Развитие денежной системы России. КР ДКБ. Этапы становления и развития денежной системы рф

Название	Этапы становления и развития денежной системы рф
Анкор	Развитие денежной системы России
Дата	24.03.2023
Размер	2.37 Mb.
Формат файла
Имя файла	КР ДКБ.docx
Тип	Курсовая #1012444
страница	4 из 4

1 2 3 4

Рисунок – Карта национальной платежной системы «МИР»

Любая современная платёжная система немыслима без поддержки мобильных технологий и интеграции с гаджетами. «Мир» в данном случае не является исключением и предлагает своим пользователям приложение Mir Pay для бесконтактной оплаты при помощи смартфона с использованием NFC. Программа доступна владельцам устройств на базе ОС Android, версии для iOS, увы, не предусмотрено.

Перед началом работы с Mir Pay необходимо ввести в приложении реквизиты карты и зарегистрировать её в системе, следуя подсказкам на экране. После этого Mir Pay можно использовать для оплаты в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир». Чтобы оплатить покупку, достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к POS-терминалу, заходить в программу Mir Pay для этого не обязательно. Защита платёжных операций в Mir Pay обеспечивается в соответствии с международными стандартами безопасности. Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код — токен.

Платформа «Мир» предоставляет ряд преимуществ как для банковского сектора, так и для конечных потребителей. Финансовым организациям национальная платёжная система предлагает привлекательную тарифную политику, особенностями которой являются отсутствие вступительного взноса с участников, низкая плата за настройку базовой конфигурации, отсутствие платежей за внутрибанковские операции и размещение логотипов на картах, фиксированная ставка межбанковской комиссии по дебетовым картам, специальные межбанковские тарифы на переводы с карты на карту.

Немало преференций доступно держателям карт «Мир». Из числа таковых отметим возможность бесплатного пополнения карты в банкоматах любых банков и наличие программы лояльности, позволяющей существенно сэкономить при покупках в магазинах и оплате различных услуг. Для участия в программе необходимо зарегистрироваться на сайте privetmir.ru, привязать карту и затем воспользоваться подходящим выгодным предложением в разделе «Акции». Так, в настоящий момент обладатели карты «Мир» могут получить 10-процентный кешбэк за покупки в магазине Ozon, 15-процентную скидку для пенсионеров в сетях «Магнит» и «Дикси», кешбэк 10 рублей при оплате смартфоном в метро, МЦК, МЦД и наземном транспорте в Москве, до 30 % скидки при приобретении страховых полисов в компаниях «Макс», «Абсолют страхование», «Евроинс» и Allianz, а также прочие бонусы. Кроме того, «Мир» позволяет без комиссии оплачивать государственные и коммунальные услуги на порталах Gosuslugi.ru и Mos.ru. Как правило, многие акционные предложения ограничены по времени действия и имеют территориальную привязку к тому или иному региону России — все эти факторы следует учитывать и внимательно изучать устанавливаемые организаторами акций условия. Просматривать сведения об актуальных акциях и истории кешбэка можно как на упомянутом выше веб-ресурсе, так и в мобильном приложении «Привет, Мир!», доступном для платформ Android и iOS.

Деятельность НСПК регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платёжной системе», «Стратегией развития национальной платёжной системы» и «Концепцией создания национальной системы платёжных карт». Платёжная система «Мир» была разработана с нуля всего за один год. При создании НСПК специалистами Центробанка были проанализированы все имеющиеся на тот момент отечественные системы для осуществления безналичных расчётов, но ни одна из них не соответствовала требованиям по производительности и качеству. В итоге проект пришлось создавать с чистого листа. По итогам за девять месяцев 2021 года было выпущено 108,6 млн карт «Мир». На «Мир» приходится 25,2 % всех операций по картам в России и 32,3 % выпуска новых карт.

На базе инфраструктуры НСПК в 2019 году была развёрнута и функционирует система быстрых платежей (СБП), позволяющая гражданам мгновенно переводить деньги друг другу по номеру мобильного телефона, оплачивать покупки, услуги ЖКХ и совершать многие другие виды межбанковских переводов, в том числе по QR-коду. По данным Банка России, в настоящий момент в СБП зарегистрированы 209 банков-участников. Суммарно за три года в системе было совершено 1,25 млрд операций на 7,3 трлн рублей. Всего в НСПК входят 31 платёжная система, 486 операторов по переводу денежных средств, более 500 платёжных агентов и банковских платёжных агентов.

Текущая геополитическая ситуация в корне изменила форматы присутствия на финансовом рынке российских банков и граждан, столкнувшихся c отключениями от международной платёжной системы SWIFT и многочисленным блокировками со стороны зарубежных финансовых организаций. Нет никаких сомнений в том, что отечественная платформа «Мир» продолжит активно развиваться. В планах Банка России — расширение партнёрства с платёжными системами, действующими в странах Евразийского экономического союза (ЕАЭС) и Содружества независимых государств (СНГ), внедрение технологии открытых программных интерфейсов (Open API), повышение качества и доступности финансовых услуг, а также создание условий для использования небанковскими организациями сервисов национальной платёжной инфраструктуры.
3.2 Обеспечение экономической безопасности денежной системы РФ
Проблема обеспечения экономической безопасности в современном обществе остается актуальной, так как ее специфика многообразна и имеет разносторонний характер. Одним из направлений по обеспечению экономической безопасности является наличный денежный оборот. Несмотря на многообразие платежных инструментов таких, как: наличные, электронные и мобильные, наличные денежные средства остаются основным платежным средством и используются при осуществлении 85 % розничных трансакций в мире.

Прежде всего, доля наличных денежных средств поясняется такими достоинствами, как:

‒ легкость в использовании;

‒ надежность и скорость расчетов;

‒ зрительный контроль расходов.

Использование наличных денег является в качестве законного средства в любых условиях: обязательность приема платежа, моментальное произведение расчетов, легкость использования и анонимность. Наличные деньги являются важным элементом денежной системы Российской Федерации. По причине исторических, экономических, технических и психологических причин, доля налично-денежного обращения в России на данный момент достаточно велика (на протяжении последних десяти лет – около 29 %), в то время как в индустриальных западных странах эта доля существенно ниже и составляет не более 3-8 % совокупного денежного оборота.

Наличное денежное обращение России представляет собой движение денежных средств в наличной форме: при оказании услуг, реализации различных видов платежей, а также при продаже товаров на территории страны. Наличное обращение реализуется по средствам банкнот и металлической монетой.

Обеспечение экономической безопасности в сфере наличного денежного обращения является необходимой, именно тут имеют место быть такие преступления, как: легализация денежных знаков, взяточничество, неуплата налогов и сборов, теневой бизнес и т.д. Из литературных источников следует, что экономическая безопасность – состояние защищенности и стабильности национальной экономики от внешних и внутренних угроз, при котором обеспечиваются экономический суверенитет страны, единство ее экономического пространства, условия для реализации стратегических национальных приоритетов Российской Федерации. Из данного определения следует, что, экономическая безопасность отвечает за предотвращение угроз, которые могут ослабить экономику страны и общества в целом. В сфере наличного денежного обращения обеспечение экономической безопасности связано с рядом актуальных проблем, таких, как:

‒ повышенное внимание на преступления связанных с банковскими картами;

‒ нескончаемая подделка денежных знаков;

‒ перевозка названных банковских билетов, монет или ценных бумаг;

‒ сбыт заведомо поддельных названных банковских билетов, монет или ценных бумаг;

‒ проблемы в малом техническом оснащении при раскрытии мошенничеств связанных с введением новых устройств.

Из перечисленного выше видим, что, подделка денежных знаков и их сбыт по сей день, как и прошлые года имеет свою популярность. Это говорит о том, что мошенники не перестают придумывать новые схемы преступлений, поэтому данная сфера требует повышенное внимание компетентных органов.

На сегодняшний день, преступления в сфере наличного денежного обращения остаются актуальными, несмотря на то, что разрабатываются новые методы предотвращения рисковых ситуаций, как правоохранительными органами, так и банковскими организациями, в которых могут пострадать средства государства и общества. В целях дальнейшего ускоренного решения проблем, связанных с обеспечением экономической безопасности в рассматриваемой сфере, необходимо исполнение таких приоритетных задач, как:

‒ активное сотрудничество Центрального банка России и органов внутренних дел Российской Федерации в выявлении и предупреждении преступлений в области наличного денежного оборота, а также создание общей базы, где будет фиксироваться факты происшествий и нововведений в работе обоих структур;

‒ отказ, от утративших свою силу методов по противодействию преступности, так как в новых условиях им не свойственно выполнение задач по защите экономической безопасности;

‒ создание новых механизмов обслуживания по выдаче денежных средств, а также их перевозки, например: программное обеспечение, которое поможет выявить эмоциональное состояние сотрудников инкассации, а также закрепление индивидуальных видеорегистраторов каждого сотрудника, отвечающего за перевозки (урегулирование инкассаторских услуг);

‒ изменение нормативной базы Центрального Банка с целью быстрого и эффективного отслеживания утечки информации мошенникам;

‒ внедрение новых технологий в мониторинг проведения денежного оборота.

Таким образом, предотвратить полностью проблемы практически нереально, как показывает практика из года в год мошенники, придумывают новые махинации с использованием различной современной техники. Из чего следует, что бесперебойное обеспечение экономической безопасности в данной сфере не только остается актуальным, но и требует к себе особенного внимания компетентных органов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Денежная система - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономике. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных с обращением национальной валюты в стране.

Важным компонентом денежной системы является денежное обращение. Под денежным обращением понимается движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Существует также закон денежного обращения. Данный закон устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса. Под денежной массой понимается совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают государство, физические юридические лица.

Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено Банку России. Он же несет полную ответственность за организацию их обращения в народном хозяйстве. В связи с этим на Банк России возложены следующие функции:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов;
установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;
установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных на действующие.

Банк России рассматривает темпы роста денежной массы как расчетный ориентир денежно-кредитной политики. При установлении таких ориентиров возможно отклонение фактической динамики денежной массы от ее первоначальных прогнозов.

Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, а также издержки на печатание и доставку наличных денег. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

Таким образом, денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ и ряде иных подзаконных актах Российской Федерации, определившие ее правовые основы.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ. [Электронный ресурс]. ‒ URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/
Абрамова М.А. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы. Учебное пособие. ‒ М.: КноРус, 2021. ‒ 391 с.
Артемьева, С.С. Финансы, денежное обращение, кредит / С.С. Артемьева. ‒ М.: Академический проект, 2019. -‒469 c.
Абрамова М.А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. ‒ М.: Юрайт, 2020. ‒ 437 c.
Балихина, Н.В. Финансы и кредит: Учебное пособие / Н.В. Балихина, М.Е. Косов. ‒ М.: Юнити, 2018. ‒ 256 c.
Бычков, А.А. Влияние государства на национальную денежную систему // Молодой ученый. ‒ 2019. ‒ № 19 (99). ‒ С. 365-367.
Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М. П. Владимирова. – 3-е изд., перераб. и доп. ‒ М.: КНОРУС, 2017. ‒ 245 с.
Гойденко Ю.Н., Ксенофонтова Г.В. Денежное обращение: история и теория (монография) // Успехи современного естествознания. – 2017. – № 9. – С. 20-21.
Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки. ‒ М.: Юрайт, 2020. ‒ 473 c.
История платежной карты «МИР». [Электронный ресурс]. ‒ URL: https://mironline.ru/payment-system/history/
Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. ‒ 456с.
Краснюк Л.В. Денежная система, как механизм денежного обращения в стране // Экономика, управление, финансы: материалы, ‒ 2019. №3. ‒ С. 64-66.
Никонец О.Е., Летяго Е.С. Денежная система РФ // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – №2. – С. 41-45.
Наличное денежное обращение. [Электронный ресурс]. ‒ URL: https://www.cbr.ru/cash_circulation/
Основные направления развития наличного денежного обращения на 2021-2025 годы. [Электронный ресурс]. ‒ URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/119613/onrndo_2021-2025.pdf
Панарин А.А. Эволюция отечественной денежной системы 1917–1921 годов // Молодой ученый. ‒ 2019. ‒ № 11 (249). ‒ С. 130-131.
Поляка Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. ‒ М.: Юнити, 2017. ‒ 240 c.
Чернецов, С.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие / С.А. Чернецов. ‒ М.: Магистр, 2018. ‒ 352 c.
Янова С.Ю. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 частях. Часть 1. ‒ М.: Юрайт, 2020. ‒ 300 c.
Янова С.Ю. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 частях. Часть 2. ‒ М.: Юрайт, 2020. ‒ 307 c.
Cheng, Jess, and Joseph Torregrossa (2022). A Lawyer's Perspective on U.S. Payment System Evolution and Money in the Digital Age // FEDS Notes. Washington: Board of Governors of the Federal Reserve System, February 04, 2022, https://doi.org/10.17016/2380-7172.2964.
Roy, S., & Sinha, I. (2017). Factors affecting Customers’ adoption of Electronic Payment : an Empirical Analysis. IOSR Journal of Business and Management (IOSR-JBM) , 19(12).

Приложение А

Глоссарий

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.
Бумажно-кредитные системы — это денежные системы, лишенные металлической основы, построенные на представительском принципе.
Денежная единица – установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров
Денежная масса - сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа.
Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.
Денежно-кредитная политика – совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (Центральный банк, Министерство финансов).
Денежный агрегат – показатель количества денег или финансовых активов, классифицируемых как денежная масса (их ликвидность близка к единичной).
Деньги – особый товар, служащий единственным всеобщим эквивалентом, который выражает стоимость всех товаров и является посредником в их обмене.
Золотое содержание денег – весовое содержание золота, закрепленное за данной денежной единицей, которое является масштабом для определения цен
Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента.
Резервная валюта — это валюта, которая используется преимущественно для международных расчетов или формирования валютных резервов
Система «хромающей» валюты – разновидность биметаллизма, при которой золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях
Система двойной валюты – разновидность биметаллизма, при которой государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению
Система параллельной валюты – разновидность биметаллизма, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно
Эмиссионная система – это порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии

1 2 3 4