Финанс план. Урок 1. Финансовая грамотность предпринимателя. Финансовая грамотность предпринимателя
 Скачать 0.6 Mb.
|
|
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ. В 2014 году рейтинговое агентство Standard&Poors, которое занимается аналитикой финансовых рынков, исследовало финансовую грамотность населения мира. По данным этого исследования показатель финансовой грамотности Казахстана составил всего 40%. Выходит, большая часть населения не обладает даже элементарными навыками и знаниями о финансах. Нужна ли финансовая грамотность предпринимателю, и что она из себя представляет? Поговорим в сегодняшнем уроке. Финансовая грамотность предпринимателя Давайте нарисуем портрет типичного финансово неграмотного человека. Например, пусть его зовут Азамат. Азамат – обычный менеджер, который зарабатывает 150 тысяч тенге в месяц. Он живет в городе, снимает квартиру вместе с другом. Зарплату Азамату выдают 1 числа, но каждый раз ее не хватает. Потому что помимо повседневных трат, иногда хочется где-нибудь погулять с девушкой. Бывает, что на одну такую прогулку Азамат тратит 1/5 своей зарплаты. Парень часто занимает деньги, либо закладывает в ломбард часы, которые ему подарил отец или свой смартфон. В надежде быстро обогатиться, Азамат играет в онлайн-казино, делает ставки в букмекерской конторе, покупает лотерейные билеты и вкладывается финансовые пирамиды. Но больших денег он не выигрывал, а если посчитать общее количество выигранных и проигранных денег, то Азамат уже потерял 2 свои месячные зарплаты. Каждое утро Азамат пьет кофе и завтракает, оставляя 1000 тг в столовой. Трата незаметная, но за 30 дней выходит 30 тысяч тенге, а в год – 360 тысяч. Почти 2,5 зарплаты Азамата. А недавно во время «черной пятницы» Азамат взял в рассрочку новый Айфон на 2 года, хотя всего год назад сделал то же самое на прошлой распродаже. И так можно продолжать бесконечно. Узнаете этого парня? Наверное, он живет в каждом из нас. Но Азамат – обычный парень, скажете вы. Причем тут предприниматели? А я скажу вам то, что предпринимателям нужно быть в 2 раза более финансово- грамотными, чем обычным людям. На самом деле финансовая грамотность предпринимателя – это самое главное. Предприниматель не может быть финансово безграмотным. Нужны элементарные вещи, которые должен знать предприниматель. На какую сумму может изготовить и продать продукт. Сколько затрат потратит на то, чтобы ее произвести. Только прибыльное производство будет выгодно предпринимателю. Первый шаг на пути к финансовой грамотности – владеть информацией о своих финансах в цифрах. Ответьте на вопрос – сколько у вас денег на карточке, в кошельке и на депозите? А сколько вы потратили на продукты в этом месяце? Финансово грамотный человек должен ответить, не задумываясь. А бизнесмен должен ответить на вопросы – «Какая у вас конверсия в клиентах? Сколько продаж было и сколько вы заработали за этот месяц?». Для того, чтобы владеть информацией о деньгах, их надо считать. Вы можете вести бухгалтерский учет у себя в компании. Но для этого нужно нанимать бухгалтера и покупать специальное программное обеспечение. Начинающему предпринимателю можно просто завести на компьютере таблицу в программе Excel и забивать в нее доходы и расходы с указанием наименования и даты. Такой простейший учет даст вам возможность контролировать денежные потоки и знать, сколько денег у вас есть, и где они. Если предприниматель знает Excel и хоть чуть-чуть бухучет, больше ему ничего знать не надо, на самом деле, потому что Excel сегодня рулит всем. Все финансовые формулы есть в Excel. Поэтому если хорошо его знать, можно посчитать любую финансовую модель и рассчитать рентабельность предприятия. Еще один совет – скачайте на свой смартфон приложение по учету финансов. Например, Good Budget (гуд баджет) или CoinKeeper (коин кипер). Компьютер не всегда может быть с вами рядом, а в смартфон очень удобно записывать свои расходы и доходы, где бы вы не находились. Второй навык, которым должен обладать предприниматель – это финансовое планирование. Для того, чтобы запланировать финансовые затраты. Нужно составить план движения денег. Прогноз должен быть всегда минимум на год, идеально на 3 года. Бюджетное планирование на три года — это идеальный вариант, в моем понимании. Допустим, животноводческая ферма. Коровки кушать хотят каждый день. Но, учитывая, что это сезонное производство, фермер должен изначально знать, что осень – пора сенокоса. В пору сенокоса сено наиболее дешевое. Зимой покупать сено не выгодно. Значит ферма должна запланировать наличие средств на период сенокоса, если у него покупные корма. Либо запланировать средства на весенне-полевые работы. Есть пиковые периоды в производстве. Любое хозяйство составляет технологическую карту – это основа любого производства. У него в технологической карте определяются пиковые нагрузки, когда необходимо аккумулировать денежные средства. А это уже бюджетирование. Вы всегда должны знать не только сколько денежных средств есть в наличии, но и какие доходы будут поступать, как ими распоряжаться, как формировать резервный фонд для компании, чтобы обеспечить бесперебойную работу и не допускать кассовых разрывов, а также какие расходы предстоят. Третий навык финансово-грамотного предпринимателя – это умение распоряжаться своими финансами. Малому предприятию нужно инвестировать только в собственное производство. Про ценные бумаги я вообще не говорю. Это очень сложно, и не такие суммы денег есть у малых предприятий, чтобы думать о ценных бумагах. Тем более, что этот рынок не очень развит в Казахстане. В краткосрочные, целевые депозиты можно вкладывать. Если вы собираете деньги для закупки кормов, дизельного топлива, то можно их хранить на депозите. Это финансовые инвестиции, это нормально. Чтобы не было соблазна их потратить на мобильный телефон. Например, вы заработали на своем салоне красоты 500 тысяч тенге чистой прибыли в этом месяце. Как распределить средства? Можно забрать все себе и потратить на личные нужды. Можно купить в салон новые кресла или сделать ремонт в помещении. А можно отложить часть денег на депозит, чтобы начать формировать резервный фонд. Есть правило финансового планирования: все средства должны быть вложены в производство. Все средства должны быть инвестированы. И еще одно правило: намного выгоднее вкладывать в производство заемные средства, нежели собственные. Собственные средства всегда дороже. Для того, чтобы ваш бизнес развивался и рос, в него нужны вложения. Общепринятые правила распоряжения личными финансами советуют откладывать 15- 20% от всех денег, которые вам поступают. Это позволит копить на какие-то большие покупки, иметь деньги на непредвиденные расходы. Например, фены или машинки для волос в вашем салоне красоты однажды сломаются, придется тратить деньги на их ремонт или покупку новых. Для этого у вас должны быть заранее отложены средства, чтобы в будущем не пришлось срочно искать деньги, и чтобы работа салона не остановилась. Есть главный принцип финансовых инвестиций - чем выше доходность, тем выше риски. Это правило никто не должен забывать. Никогда не вкладывайте деньги туда, где вам обещают доходность выше рыночной. Чем выше доходность, которую вам предлагают, тем выше и риски. Четвертый навык – диверсификация финансов. Представьте, что перед ваши лежит несколько корзин. Распределите свои деньги. В случае, если одна из корзин прогорит, вы сохраните большую часть своих денег. Например, храните деньги в разных банках. В случае если один из банков станет банкротом, два других сохранят ваши деньги. Либо если вы работаете с поставщиками, нельзя отправлять все свои деньги только одному. Это большой риск. Если вы начинающий предприниматель и у вас недостаточно денег, то лучше не малый бизнес открывать, а три микробизнеса. Если из трех микропроектов выстрелит один, вы легче переживете потерю денег в двух других. Нужно диверсифицироваться! Если у вас есть земля -выращивайте коров, клубнику, помидоры. Если брать сельское хозяйство, то это вообще широкий спектр деятельности. Повысить уровень своей финансовой грамотности достаточно просто. Для этого не обязательно идти на финансовый факультет. Разные организации проводят бесплатные тренинги и семинары. Много информации есть в интернете – полезные статьи, видеоролики, книги. Эксперты по финансам советуют прочитать как минимум три книги, чтобы стать финансово грамотным. Первая – Бодо Шефер - «Путь к финансовой свободе». Это книга о финансовой дисциплине. Вторая книга - Джордж Сэмюэль Клейсон «Самый богатый человек Вавилона». Третья книга – Анастасия Тарасова «Сам себе финансист». Книга о простых лайфхаках, которые может понять и применить в своей жизни человек, далекий от финансов и бухгалтерии. Каждый предприниматель должен быть финансово-грамотным. Ведь цель любого бизнеса – зарабатывание денег. Учитесь считать свои деньги и умело ими распоряжаться, и тогда ваши шансы на успех в бизнесе значительно возрастут. Удачи вам! |