Линар. Государственное автономное профессиональное образовательное учреждение уфимский колледж предпринимательства, экологии и дизайна
 Скачать 28.75 Kb.
|
|
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ УФИМСКИЙ КОЛЛЕДЖ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА, ЭКОЛОГИИ И ДИЗАЙНА
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ Кутлиахметов Линар Вадимович ТЕМА: «Анализ банковских услуг города Уфа»
Уфа-2023 СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………… …….……3 ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ. ХАРАКТЕРИСТИКА И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ УСЛУГ Характеристика основных видов банковских услуг………………………..5 Основные виды банковских продуктов и услуг…………………………….6 Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг……………8 Введение. Роль банковской системы в современной рыночной экономике велика, поскольку изменения, которые в ней происходят, влияют на экономику в целом. Правильная организация банковской системы важна для нормального функционирования экономики любой страны, поскольку построение стабильной, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры является важной задачей для экономического развития России. 1. Одной из важнейших качественных характеристик, определяющих конкурентоспособность коммерческих банков и возможности их эффективного развития, является набор продуктов и услуг, которые банки могут предоставить своим клиентам. В настоящее время сфера предоставления банковских услуг предоставляет широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам. Актуальность данной темы заключается в том, что на данный момент важность банковского рынка не ограничивается только рамками кредитно-финансовых отношений. Без банков невозможно организовать рациональную экономическую деятельность в социальном масштабе, поэтому банки выполняют функции институтов, эквивалентных государству и рынку. С помощью мощных банков государство может превратить рынок в эффективное средство политики, но ослабленные банки создают условия для экономических дисбалансов. Банки сейчас предлагают множество различных видов услуг, формируя денежный оборот и кредитные отношения, предоставляя средства для национальной экономики, предоставляя страховые услуги, покупая и продавая ценные бумаги, проводя сделки в качестве посредников, управляя имуществом. Сегодня рынок банковских услуг предлагает широкий круг клиентов: кредитные продукты, банковские карты, текущие счета, рублевые и валютные депозиты, дорожные чеки, акции, иностранную валюту, трастовые операции и консалтинг. Целью получения этой квалификации является изучение банковских услуг в России и условий для их развития. Задачи квалифицированной работы включают: Охарактеризовать виды банковских услуг и этапы их формирования; Используем пример банка «Хоум Кредит», чтобы определить свое текущее состояние и проблемы; Описывает функциональность разработки транзакционного сервиса; Предметом данного исследования является рынок банковских услуг в России. Предметом данного исследования являются услуги, предоставляемые коммерческими банками. Характеристика основных видов банковских услуг Продажа банковских продуктов и услуг является основным видом деятельности коммерческого банка. Стратегическая цель банка и всех его услуг - увеличить прибыль за счет привлечения максимального числа клиентов, расширения рынка сбыта продуктов и услуг и увеличения доли рынка. В настоящее время конкуренция на банковском рынке настолько высока, что банкам необходимо научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, чтобы выжить, то есть создавать банковские операции, которые обслуживают клиентов за одним столом. Диверсификация банковской деятельности привела к тому, что западные банки стали называть финансовыми. В Соединенных Штатах появились рекламные объявления американских банков следующего содержания: "Ваш банк – это финансовое учреждение с полным набором продуктов и услуг, которые вам необходимы". Сегодня коммерческий банк может предложить клиенту более 200 различных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам удерживать старых клиентов и увеличивать их число за счет притока новых клиентов. Деятельность современных коммерческих банков постоянно меняется. Меняются формы банковских операций, конкуренция и методы управления, расширяется спектр банковских операций. Следует отметить, что почти все банки в США, Европе, Японии и ряде других стран предлагают широкий спектр банковских продуктов и услуг, в то время как список предлагаемых продуктов и услуг быстро растет. В связи с этим в последние годы возросла роль маркетинговой деятельности банка, содержание и цели которой существенно изменились под влиянием обострения конкуренции на финансовых рынках и изменившихся отношений между банками и клиентами. Сегодня маркетинговая стратегия банка предполагает, что банк ориентируется на реальные потребности клиента, а не на собственный продукт. Философия маркетинга качественно меняет отношения между банком и клиентом. Банк это финансовое учреждение, которое предоставляет широкий спектр продуктов и услуг, в основном связанных с кредитованием, сбережениями и платежами, и выполняет различные функции в отношении физических и юридических лиц. Важным аспектом банковского маркетинга является идентификация конкретного банковского продукта и услуги. Банковский продукт это банковский документ, выданный банком для обслуживания клиента и осуществления банковских операций. Банковские продукты включают векселя, чеки, банковские проценты, депозиты, сертификаты (инвестиции, депозиты, сбережения, налоги) и т.д. Банковское дело это банковский бизнес, направленный на предоставление услуг клиентам. Сходство банковского продукта и банковской услуги заключается в том, что они адаптированы к потребностям клиента и помогают получать прибыль. Основные виды банковских продуктов и услуг К числу основных видов банковских продуктов относятся: 1. Валютный бизнес Обмен валюты - это продажа банком одной валюты, например, долларов, за другую валюту, например, франки или песо, с определенной платой за обслуживание. В настоящее время иностранную валюту обычно покупают и продают только крупные банки, поскольку эти операции связаны с валютным риском и для их осуществления требуется большой опыт. 2. Коммерческие переводные векселя и займы компаниям Учитывая изменения в торговле, банки, таким образом, предоставляют кредиты товаропроизводителям, которые продают облигации своих клиентов банку, чтобы как можно быстрее мобилизовать деньги. В настоящее время эта практика продолжается в западных странах, хотя оборот коммерческих счетов-фактур составляет всего 10-20% от всех коммерческих банковских операций. 3. Сберегательные депозиты Чтобы найти дополнительные средства, банки создают сберегательные депозиты. Сам депозит является банковским продуктом, а его обслуживание - банковской услугой. 4. Храните ценные вещи Хранение ценностей клиента (золота, ценных бумаг и т.д.) в банке - это услуга, а квитанции или другие документы, подтверждающие принятие ценностей на хранение, являются банковским продуктом. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляется отделом аренды сейфов, который хранит ценности клиента до тех пор, пока клиенту не потребуется доступ к его собственности. 5. Займы правительству Предоставление займов правительству осуществляется путем приобретения банками краткосрочных, средне- и долгосрочных государственных облигаций, на долю которых приходится определенная доля всех депозитов, имеющихся в банке. 6. Депозиты до востребования Наиболее важным банковским продуктом является открытие вклада до востребования или текущего счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя для оплаты товаров и услуг. Банк должен оплатить эти счета немедленно. 7. Потребительский кредит Потребительские кредиты как вид банковских услуг получили широкое распространение сначала в США, а затем и в других капиталистических странах после Второй мировой войны. Этими услугами в основном пользуются частные лица и владельцы малого бизнеса. Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и развития новых технологий, изобретения нового банковского продукта и т. д.).), как их объем, так и состав увеличиваются на рынке. Это особенно заметно в работе коммерческих банков. Несколько лет назад отечественные банки не работали с сертификатами, векселями, кредитными картами, такими понятиями, как факторинг, лизинг, встречная покупка, опционы, банкомат и т. Д. не использовались в их техническом словаре. Рынок предъявил новые требования к работе: банки были вынуждены осваивать новейшие операции, в которых заинтересованы их клиенты. Постепенно новейшие технологии и новые операции становятся достоянием банков. Помимо традиционного банковского дела, они начинают предлагать более широкий спектр своих услуг. Современные условия развития банковского рынка и пожелания клиентов требуют разработки новых банковских продуктов. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг является одним из направлений банковского маркетинга. Процесс разработки начинается с поиска новых идей продукта, после чего банк выбирает подходящие для себя из определенного количества и разрабатывает идею выбранной идеи, то есть конкретные действия по предоставлению этой услуги потребителю. Основой создания и внедрения банковского продукта является удовлетворение всех потребностей клиента, поскольку потребитель приобретает не продукт как таковой с определенными характеристиками, а его способность удовлетворять определенную потребность. Следовательно, эффективность деятельности банка зависит от того, в какой степени он может принести реальную пользу клиенту, который приобретает этот банковский продукт. Разрабатывая услугу, банк определяет ряд ее характеристик, которые позволят ему удовлетворить конкретную потребность клиента. На следующем этапе проводится анализ возможностей банка по внедрению данного продукта или услуги, изучение рынка их предложения с целью определения объемов продаж, затрат и, соответственно, ожидаемой прибыли. После определения своих возможностей банк приступает к разработке нового продукта или услуги и выполняет конкретные действия по их предоставлению клиентам (подготовка нормативных документов, обучение персонала, регистрация банковских операций, способы предоставления этой услуги и коммуникационная стратегия, при необходимости - разработка нормативных документов, подготовка персонала, регистрация банковских операций, способы предоставления этой услуги и коммуникационная стратегия). Компьютерные программы и т.д. Чтобы проверить качество нового продукта или услуги, его обычно предлагают ограниченному кругу клиентов банка, чтобы проверить их реакцию на этот банковский продукт. Если новая услуга действительно отвечает всем требованиям клиента, банк предлагает ее широкому кругу потенциальных и реальных клиентов. При разработке и внедрении новых банковских продуктов и услуг банк определяет и анализирует структуру затрат и, следовательно, их цену. Одной из задач банка является оптимизация структуры существующих банковских продуктов и услуг, которые должны быть сбалансированы как с точки зрения их прибыльности, так и с точки зрения их разнообразия. Оптимальная структура позволяет банкам быстро реагировать на меняющиеся рыночные условия. Другой задачей является поддержание оптимального сочетания "старых" и "новых" банковских продуктов и услуг, то есть баланса между существующими и недавно разработанными банковскими продуктами. Планируя набор продуктов и услуг, банк учитывает не только потребности клиента, но и жизненный цикл банковского продукта или услуги, который, как и любой продукт, проходит четыре этапа разработки. 1. Этап внедрения банковского продукта или услуги обычно характеризуется незнанием потребителем этого типа и характеристик банковского продукта или услуги, медленными темпами продаж, высокими маркетинговыми затратами и их относительно высокой ценой. 2. На этапе роста наблюдается признание банковского продукта потребителями, растущий спрос на него, усиление конкуренции, стабилизация маркетинговых затрат и снижение цен. В этот период банк, стремясь расширить сферу своего влияния, ищет новые рынки сбыта, осваивает новые сегменты рынка, которые позволяют ему получать максимальную прибыль. 3. На этапе зрелости темпы роста продаж банковского продукта замедляются, что обусловлено либо изменением потребностей клиентов, либо появлением более совершенного банковского продукта –аналога, либо неспособностью банка противостоять более сильным конкурентам. Этот период характеризуется наиболее широким распространением данного банковского продукта, снижением объема прибыли и достижением его минимальной цены. 4. Фаза спада характеризуется снижением объемов продаж, снижением рентабельности конкретного продукта или услуги, а в некоторых случаях - снижением рентабельности до нуля. В результате создания новых видов услуг некоторыми конкурентами или развития новых банковских сегментов конкуренция в настоящее время снижается. Продолжительность этого периода варьируется для разных банковских продуктов. |