ГРАЖДАНСКОЕ ПРАВО. Гражданское право
 Скачать 1.31 Mb.
|
|
Существенные условия: Цена: Срок: Форма: Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Права и обязанности: Предоставляя заем, займодавец имеет право оговорить использование заемщиком полученных средств на определенные цели, и заемщик обязан соблюдать целевое использование таких заемных средств. Займодавец имеет право в любой момент контролировать выполнение этого условия. Контроль может выражаться в обязанности заемщика предоставить документы, из которых можно сделать вывод о характере использования денежных средств. Если заемщик не выполняет условие о целевом использовании займа либо нарушает права займодавца на осуществление контроля за целевым расходованием средств, займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. В договоре могут быть предусмотрены санкции за нарушение целевого характера займа, например повышен размер процентов за пользование средствами, сокращен срок возврата займа. Займодавец имеет право требовать от заемщика предоставления обеспечения исполнения им своих обязательств по возврату суммы займа и процентов. Основной обязанностью заемщика является возврат полученного займа и уплата процентов. Если заем предоставлялся не в виде денежных средств, а путем передачи иных вещей, определенных родовыми признаками, заемщик обязан возвратить не те вещи, которые он получил, а вещи того же рода и качества. Заемщик считается исполнившим свои обязанности по возврату суммы займа, если им соблюдены срок и порядок возврата, предусмотренные в договоре. Если срок возврата не установлен или определен моментом востребования, тогда заемщик обязан возвратить сумму займа в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования. Сумму беспроцентного займа заемщик имеет право возвратить досрочно, но если заем предоставлен под проценты, досрочный возврат допускается исключительно с согласия займодавца. Заем считается возвращенным с момента передачи денежных средств или иных вещей займодавцу либо зачисления денежных средств на его банковский счет. 54. Кредитный договор. 819. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 820. Форма кредитного договора - в письменной форме. Несоблюдение - недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Кредитором могут быт только банки и кредитные организации. Это договор консенсуальный,т.е. вступает в силу с момента подписания и заемщик вправе потребовать предоставления кредита по договору. К отношениям по договору кредита применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено ГК или договором. Двустороннеобязывающий. Кредитный договор всегда возмездный. В случае просрочки обязанности по возврату заемных средств, можно начислить проценты сверх процентов по вознаграждению за каждый день просрочки, если их размер неопределен, то по ставке рефинансирования. Предмет: денежные средства(рубли, иностр.валюта) 821. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором .3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору. Виды: банков, потребит, вексельное.и др. Есть еще договор товарного и коммерческого кредита. По первому в кредит предоставляются только родовые вещи, которые возвращаются + деньги. Предмет – вещи, стороны – не банк. Коммерческий кредит осуществляется не самостоятельно, а во исполнение обязательства по реализации товаров, выполнению работ или оказанию услуг. Есть еще финансирование под уступку денежного требования (факторинг). По нему одна сторона (финансовый агент) обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства. А клиент уступает финансовому агенту денежные требования к третьему лицу (должнику), которые вытекают из предоставления клиентом должнику товаров, выполнения работ или оказания услуг. Обеспечение: ю.л.: залог товара в обороте, банк.гарантия Ф.л.: поручительство, залог, страхование. Ответственность: неустойка, убытки, % за пользование денеж.ср-вами. 55. Договор банковского счета. По договору банковского счета банк обязуется открыть клиенту счет, зачислять на него поступающие от клиента и третьих лиц денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении денежных средств, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета, осуществлять другие операции по счету. Консенсуальный, возмездный. Форма – либо письм.договор двустронний, либо отметка руководителя банка на заявлении клиента Клиенту дано право законом о банках открывать неограниченное количество счетов. Это договор не публичный, но ГК обязывает банк заключить такой договор со всеми, кто обратился с этим. Виды банковских счетов: - депозитные; - расчетные, которые открываются коммерческим организациям, фили¬алам коммерческих организаций по заявлениям самой организации, индивидуальным предпринимателям; - текущие, которые открываются некоммерческим организациям, фи¬лиалам и представительствам юридического лица; - валютные; - корреспондентские субсчета банков (счета банков в других банках). Правом на открытие счетов обладают банки, получившие соответству¬ющую лицензию Центрального банка России. Банк обязан: - заключить договор с клиентом на объявленных банком условиях; - обеспечить клиенту возможность беспрепятственного распоряжения сред¬ствами, находящимися на его счету, не определяя и не контролируя направления использования клиентом денежных средств; - совершать банковские операции по счету, которые предусмотрены дого¬вором, законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота; - зачислять на счет клиента поступившие денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором; - выдавать или перечислять со счета клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иной срок не предусмотрен договором; - хранить сведения, составляющие банковскую тайну; - информировать клиента о произведенном зачете встречных требований в порядке и сроки, предусмотренные договором, а при отсутствии та¬ких условий в договоре - в порядке и сроки, которые являются обыч¬ными в банковской практике для информирования вкладчиков о со¬стоянии денежных средств на счете. В договоре банковского счета может быть предусмотрено условие о кре¬дитовании банком счета клиента, то есть обязательство банка осуществлять по распоряжению клиента в установленных пределах платежи даже при отсутствии денежных средств на счете. В этом случае в договор должны быть включены условия о размере процентной ставки за пользование клиентом средствами банка, срок и размер кредитования, сколько раз за определен¬ный период времени банк обязан оплачивать счета клиента. Кредитование счета осуществляется по правилам займа и кредита, если договором не предусмотрено иное. Кроме уплаты процентов за кредитование счета клиент оплачивает банку и услугу по расчетно-кассовому обслуживанию, а банк уплачивает клиенту проценты за пользование остатками средств на счете. Указанные взаимные требования банка и клиента прекращаются зачетом, производимым бан¬ком ежеквартально, если договором не установлены иные сроки. Банк вправе: - требовать расторжения договора банковского счета в су¬дебном порядке в случае, если: - сумма на счете окажется ниже минимального размера, предусмотрен¬ного банковскими правилами или договором, если такая сумма не бу¬дет восстановлена клиентом в течение месяца после предупреждения банка; - операции по счету не проводятся в течение года, если иное не предус¬мотрено договором. Клиент вправе: - требовать от банка возмещения убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну; - расторгнуть договор в любое время. В случае расторжения договора банк обязан вернуть клиенту остаток денежных средств на счете и сумму установленных процентов либо пере¬числить эти суммы на указанный клиентом счет не позднее семи дней после получения уведомления клиента о расторжении договора банковс¬кого счета. После этого банк закрывает счет клиента. Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения аре¬ста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Основания списания денежных средств со счета клиента: - распоряжение клиента; - решение суда; - другие случаи, установленные законом или договором между банком и клиентом. Списание денежных средств со счета клиента по требовани¬ям третьих лиц возможно лишь по письменному указанию клиента, содержащему сведения об этих лицах и случаях, в которых банк должен произвести списание. В случае несвоевременного зачисления на счет клиента поступивших денежных средств либо необоснованного списания денежных средств со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении или выда¬че денежных средств с его счета банк обязан платить клиенту проценты за просрочку в размере ставки рефинансирования, установленной Централь¬ным банком России, а также возместить убытки в части, не покрытой процентами. 56. Расчеты платежными поручениями. расчетные обязательства - отношения связ-ые с безналичными расчетами. Расчетные правоотношения- имущ-ые отношения возникшие при осущ-ии платежей за переданное имущ-во, выполненные работы, оказанные услуги и оформляют передачу ден.средств. Виды расч-х отн-й: наличные- м/д гражданами, юр.лицами на небольшую сумму. Безналичные- через банки в кот-х открыты счета.все безналич-е обяз-ва оформ-ся расчет.док-ми- оформленное в виде док-та на бум.носителе а в установленном случае электронный док-т, содерж-ий распоряжение плательщика о списании ден.средств со счета и перечисление их на счет получателя или указанных получ-ем лиц. Треб-ия предъяв-ые к расчетным док-ам: оформ-ся печатным способом, оттиск печати, подпись, обязат-ые реквизиты: наимен-ие расчетного док-та с указанием формы, № и число его оформления, вид платежа, наименование плательщика, № счета, ИНН, наимен-е и место нахожд-я банка плат-ка, корр.счет, наимен-е получателя, №счета, ИНН, наимен-е и место нахожд-я банка получателя, корр.счет, назначение платежа, сумма платежа, вид операции, подписи указанных лиц, печати. Дейст-ть док-та- 10 дней не считая дня выписки. Расчеты платежными поручениями. – распоряжение владельца счета (плател-ка) обслуж-ему его банку перевести определ-ю ден.сумму на счет получателя средств открытый в этом или др.банке. оно принимается банком независимо от наличия ден.средств на счету плательщика. Банк обязан информировать об исполнении ден.поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк. Виды: перечисление денеж.средств за оказание работ, при перечислении ден.средств лицом не имеющим счета в данной кредитной организ-ии. Признаки банк-го перевода: осущ-ся за счет средств плательщика, осущ-ся банком на тот счет кот-й указан платель-ом в этом же банке или ином, перевод осущ-ся в срок устан-ый законом или в соот-ии с ним (2 и 5 дней), однако банки вправе установить более короткий срок исполнения перевода. За неисполнение или ненадл-ее исполнение поручения клиента о переводе банк несет полную имущ-ую отв-ть по общим правилам устан-ым для коммер-х организ-й. кроме того если нарушение правил расчетов повлекло неправомерное удержание ден.средств банк уплачивает % в порядке и размере установленных для денежных обязат-ств. 57. Расчеты по аккредитиву. расчетные обязательства - отношения связ-ые с безналичными расчетами. Расчетные правоотношения- имущ-ые отношения возникшие при осущ-ии платежей за переданное имущ-во, выполненные работы, оказанные услуги и оформляют передачу ден.средств. Виды расч-х отн-й: наличные- м/д гражданами, юр.лицами на небольшую сумму. Безналичные- через банки в кот-х открыты счета.все безналич-е обяз-ва оформ-ся расчет.док-ми- оформленное в виде док-та на бум.носителе а в установленном случае электронный док-т, содерж-ий распоряжение плательщика о списании ден.средств со счета и перечисление их на счет получателя или указанных получ-ем лиц. Треб-ия предъяв-ые к расчетным док-ам: оформ-ся печатным способом, оттиск печати, подпись, обязат-ые реквизиты: наимен-ие расчетного док-та с указанием формы, № и число его оформления, вид платежа, наименование плательщика, № счета, ИНН, наимен-е и место нахожд-я банка плат-ка, корр.счет, наимен-е получателя, №счета, ИНН, наимен-е и место нахожд-я банка получателя, корр.счет, назначение платежа, сумма платежа, вид операции, подписи указанных лиц, печати. Дейст-ть док-та- 10 дней не считая дня выписки. Расчеты по аккредитиву. Аккредитив - форма расчета использ-ся только по расчетам гражд-ко-правовых обязат-ам. Аккредитив- письменное поручение 1 банка (эмитента) др.банку (исполняющему) выплатить определ-ю сумму физ.или юр.лицу при выполнении указанных в аккредитиве условий. Виды аккредитива: непокрытый- банк эмитент не перечисл-ет сумму аккред-ва но предост-ет исполн-му банку право списывать средства с ведущегося у него корресп-го счета банка эмитента. покрытый- банк эмитент должен перечис-ть сумму аккредитива за счет плательщика либо предост-го ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива, 2 - запрос об открытии аккредитива 3- испол-ий банк сообщ-ет банку эмитенту № счета, кот-й в свою очередь сообщает № счета плательщику. 4- банк эмитент предост-ет право исп-му банку списывать средства с ведущ-о у него корр.счета банка эмитента. Исп-ий банк сообщает о поступлении аккред-ва получателю средств согласованным с ним способом не позже рабочего дня следующего за днем поступления аккр-ва. 5- получатель отгружает товар по д-ру поставки и передает в исп-ий банк предусмотр-ые условием аккредитива документы. Испол-ий банк проверяет эти док-ты по внешним признакам, срок проверки не должен превышать 7 рабочих дней. Если банк получателя заметит недостатки он вправе не производить расчет и в этом случае должен уведомить банк эмитент незамедлительно, а тот в свою очередь уведомляет плательщика. Получатель вправе повторно в срок аккр-ва предост-ть док-ты, если док-ты соот-ют банк производит платеж (производ-ся зачисления с корр.счета на расчетный счет получ-ля) 6- исп-й банк направляет реестр счетов с приложением требуемых аккред-ва док-ов. Отзывной аккр-в - кот-й м.б изменен или отменен банком эмитентом без предвар-го уведомления получателя средств. Безотзывной - он не м.б изменен без согласия. 58. Расчеты по инкассо. расчетные обязательства - отношения связ-ые с безналичными расчетами. Расчетные правоотношения- имущ-ые отношения возникшие при осущ-ии платежей за переданное имущ-во, выполненные работы, оказанные услуги и оформляют передачу ден.средств. Виды расч-х отн-й: наличные- м/д гражданами, юр.лицами на небольшую сумму. Безналичные- через банки в кот-х открыты счета.все безналич-е обяз-ва оформ-ся расчет.док-ми- оформленное в виде док-та на бум.носителе а в установленном случае электронный док-т, содерж-ий распоряжение плательщика о списании ден.средств со счета и перечисление их на счет получателя или указанных получ-ем лиц. Треб-ия предъяв-ые к расчетным док-ам: оформ-ся печатным способом, оттиск печати, подпись, обязат-ые реквизиты: наимен-ие расчетного док-та с указанием формы, № и число его оформления, вид платежа, наименование плательщика, № счета, ИНН, наимен-е и место нахожд-я банка плат-ка, корр.счет, наимен-е получателя, №счета, ИНН, наимен-е и место нахожд-я банка получателя, корр.счет, назначение платежа, сумма платежа, вид операции, подписи указанных лиц, печати. Дейст-ть док-та- 10 дней не считая дня выписки. расчеты по инкассо.- банковская операция по средствам кот-ой банк эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных док-ов осущ-ет действия по получению от плательщика платежа. признаки инкассо: поручение клиента банку получить деньги от плательщика или получить согласие уплатить деньги, выполнить поручения за счет клиента, выполнение поручения банком-эмитентом самостоятельно или при помощи испол-его банка. Выделяют чистое инкассо- получение платежа лишь на основании финан-ых док-ов (векселя, чека, долговой расписки) и документарное инкассо- получение платежа на основе коммерческих док-в (счетов, накладных). Наиболее распрост-н 2 вид. Инкассо оформ-ся: 1) платежным требованием: акцептом - ответ, согласие плательщика и безакцепта- без согласия но спора еще не было. Платеж-ые требования - расчетный док-т, содерж-ий требования кред-ра получателя средств по основному д-ру к долж-ку плательщику об уплате определ-ой денеж.суммы через банк. 2) платежным поручением- в бесспорном порядке - спор уже был по исполнительному док-ту, решение принято. Инкассовое поручение - расчет-й док-т на основании кот-го произ-ся списание со счета плательщика в бесспорном порядке. |