Отчет по практике ПАО Совкомбанк. Характеристика организации
 Скачать 1.61 Mb.
|
|
4. Анализ программного обеспечения и статистической отчетности, используемых в организации ПАО «Совкомбанк» имеет состав аппаратных средств, в который входят средства вычислительной техники оборудование локальных вычислительных сетей средства телекоммуникации и связи оборудование, автоматизирующее различные банковские услуги автоматы-кассиры и т.д. - средства, автоматизирующие работу с денежной наличностью (для полсчета и подтверждения подлинности купюр и другие. Важнейшими факторами, влияющими на функциональные возможности и эффективную работу банковских систем, являются состав технических средств, их архитектура и набор базового (системного) ПО, на основе которого строится прикладная часть системы. Автоматизация банковских операций при работе с наличностью предполагает использование детекторов валют и ценных бумаг, счетчиков купюр и монет, упаковщиков банкнот, машины для уничтожения бумаги документов. Это оборудование при больших объемах операций значительно сокращает трудоемкость работы, экономит время кассиров, операционистов. Защита от фальшивой наличности при значительных оборотах в обменных пунктах и многочисленных филиалах банка обеспечивает достоверность денежных средств и их сохранность С целью повышения производительности и надежности автономных банковских технологий компьютеры объединяются в сети с помощью определенных дополнительных технических и программных средств. Наиболее распространенные режимы обслуживания пользователей в сети организуются как файл - сервер и клиент - сервер. Обе модели, имея общую схему обслуживания пользователей, различаются сложностью, объемами работ, разнообразием функций, программно-технической оснащенностью, атак же производительностью. Модель клиент - сервер имеет больше ресурсных возможностей, дает ответы на запросы, тогда как первая - передает файлы посети. От быстрой разработки пользовательских приложений (прикладных программ) выигрывает любая область бизнеса, но для банков это особенно актуально. В первую очередь это относится к фондовым операциям, при которых фактор времени имеет решающее значение. Средства работы с новыми финансовыми инструментами должны разрабатываться быстро. В области автоматизированной разработки программного обеспечения существуют разнообразные подходы и средства. Они способствуют развитию новых форм банковских услуги бизнеса. В ПАО «Совкомбанк» используются следующие программы 1. CustISBank - интегрированная система. CustISBank поможет сохранить и усовершенствовать их, не навязывая стандартных моделей ведения бизнеса. Направленная эволюция информационной системы поддержит растущий бизнес банка и сохранит его прозрачность для контроля и управления. CustISBank - это - интегрированная система автоматизации, поддерживающая бизнес- процессы банка - весь необходимый банку функционал полномасштабный электронный документооборот в бухгалтерии и операционных отделах универсальная учетно-аналитическая система снижение рисков, управление и контроль действий персонала интеграция с различными прикладными системами, работающими в банке адаптация и развитие системы силами банковских технологов новейшие информационные технологии и привычный удобный интерфейс Расчетливый банк-заказчик минимизирует расходы ириски, приобретая индивидуальную разработку по цене тиражной системы. 2.CustISGeneralLedger (GL), XML edition - это Главная Книга, способная настраиваться и поддерживать одновременно различные виды учета. Назначение Главной Книги ведение сальдо учетных регистров счетов, организованных в иерархическую структуру плана счетов. При создании учетной системы определяются учетные операции, которые сопровождаться учетными записями (проводками. Проводки выполняются на основе правил-шаблонов и изменяют сальдо на счетах. В Главную Книгу CustISGeneralLedger, XML edition Планы счетов и правила-шаблоны учета поступают в виде файлов. Применение CustIS GL, XML edition целесообразно в тех случаях, когда в организации или в банке необходимо параллельно вести несколько различных видов учета, а существующие компоненты системы автоматизации не решают эту задачу в целом. Тогда универсальная учетная машина способна заполнить пробелы в учете и соединить систему, в которой фиксируются сделки и операции, с системой ведения бухгалтерии. Какие виды учета можно реализовать с помощью CustIS GL, XML edition Главная Книга поддерживает различные виды учета, в том числе учет бухгалтерский по правилам Банка России учет бухгалтерский по МСФО; учет налоговый внутренний учет в бэк-офисе; учет по правилам ФКЦБ; депозитарный управленческие учеты для различных целей, включая управление лимитами учетные операции. Источником учетных операций служит внешняя система ведения сделок. Специальный интерфейс формирует журнал учетных операций, который поступает на вход Главной Книге. Учетные операции соответствуют бизнес-событиям, подлежащим учету. Универсальные технологии учета CustIS GL, XML edition решает следующие задачи учета -описание/настройку множества независимых Планов счетов -описание/настройку шаблонов проводок генерацию проводок по учетным операциям в соответствии описанными шаблонами автоматическое создание лицевых счетов ведение сальдо/оборотов на лицевых счетах. Использование форматов для задания планов счетов и шаблонов учета обеспечивает гибкие настройки, возможность изменений и корректировок без программирования. Планы счетов и разделы планов счетов задаются иерархически балансовые счета - лицевые счета - аналитики счетов. Параметры аналитического учета (аналитики лицевых счетов филиал, валюта счета, вид актива, банковский продукт, центр ответственности, клиент/контрагент, посредник (дилер, брокер и т.д.), признак привлечения/размещения средств, ссылка на договор/сделку, курс переоценки и т.п. Шаблоны задают правила исполнения учетных операций и содержат набор аналитик для автоматически открывающихся лицевых счетов, указание на синтетические счета дебета и кредита из Плана счетов, сумму проводки. Механизм метаданных позволяет сохранять в базе данных историю изменений в Планах счетов и шаблонах учета и, соответственно, восстанавливать ее на любой момент в прошлом. 3. Схема GL, XML edition. Пользователями CustIS GL, XML edition являются сотрудники тех операционных подразделений организации или банка, чья деятельность нуждается введении формального учета (бэк-офис и т.д.). Их действия в системе выбрать из предложенного списка те операции, которые нужно отразить в учете запустить процедуру генерации проводок для выбранных операций, нажав специальную кнопку на экране. Получатели учетной информации - сотрудники бухгалтерии, управленцы-аналитики и др. Для них формируются отчеты и генерируется учетная информация аналитические и синтетические счета, остатки и обороты на счетах. Главная Книга CustIS GL, XML edition реализована на СУБД Oracle. Проанализируем финансовые еще результаты отделения оно ПАО «Совкомбанк». В таблице оно представлены показатели оно финансово-экономической еще деятельности ПАО но Совкомбанк» за 2015-2017 гг. Таблица 1 Показатели еще финансово-экономической еще деятельности ПАО «Совкомбанк» еще Показатель г. г. г. Уставный капитал, но тыс.руб. 50730197 50730197 51730197 Собственные средства (еще капитал, тыс.руб. 11052513 144319936 114721049 Чистая прибыль (еще непокрытый убыток, но тыс. руб. 19792227 26405606 26597318 Рентабельность активов, % 2,3 2,6 2,3 Рентабельность капитала, % 23,8 24,4 23,2 Привлеченные средства, оно тыс.руб. 1031768092 1212870795 1065353796 В г. ПАО «Совкомбанк» добился еще существенного роста но как по оно объему активов и но привлеченных средств но населения, таки но по объему но полученной чистой еще прибыли, который но является рекордным оно за время еще работы банка. В 2016 г. по сравнению с г. произошло изменение но следующих показателей оно объем собственных еще средств (капитала) но кредитной организации- но эмитента вырос нона до 144,3 оно млрд. руб объем привлеченных но средств клиентов еще вырос на 18% и еще составил 1212,9 млрд. руб чистая прибыль оно достигла 26,4 млрд. руб, что на 33% оно больше показателя еще предыдущего ; рентабельность еще активов увеличилась еще на 0,3%. Увеличению оно данного показателя оно способствовало, в первую оно очередь, увеличение но прибыли. В 2017 г. по сравнению с г. произошло изменение оно следующих показателей еще объем собственных оно средств (капитала) оно снизился на 20%; еще объем привлеченных еще средств клиентов но также снизился еще на 11% и составил 1065 но млрд. руб чистая но прибыль достигла 26,6 но млрд. руб, что на 0,8% еще больше показателя еще предыдущего периода еще рентабельность активов оно снизилась на 0,3%. еще Таким образом, оно на протяжении еще всего анализируемого оно периода наблюдается но увеличение чистой еще прибыли ПАО оно Совкомбанк», еще что положительно оно характеризует деятельность но кредитной организации. Проведем анализ но конкурентной стратегии оно ПАО «Совкомбанк». Начнем с оно проведения SNW- оно анализа. Это усовершенствованный оно анализ слабых и еще сильных сторон. Результаты SNW - но анализа деятельности но банка предоставлены в еще таблице 2. Таблица 2 SNW -еще анализ деятельности еще организации Наименование но стратегической позиции Качественная оценка но позиции Сильная (S) Нейтральная (N) Слабая (W) Стратегия организации + Бизнес – стратегия оно организации + Организационная структура + Финансы, как но общее финансовое оно положение + Продукт организации в но целом, в том еще числе + Кредитные продукты + Депозитные продукты + Комиссионные доходы + Информационные технологии + Инновации как еще способ к реализации еще на рынке еще продуктов + Способность к лидерству в оно целом, в том оно числе + Способность к лидерству 1 - но ого лица + Способность к лидерству оно всего персонала + Уровень производства в еще целом, в том еще числе + Качество материальной оно базы + Как качество оно рабочих + Уровень маркетинга + Уровень менеджмента + Качество торговой еще марки + Репутация на еще рынке + Отношения с органами но власти в целом, в но том числе + С федеральным правительством + Отношения с профсоюзами + Корпоративная культура + На основании оно данных таблицы но можно сделать оно вывод, что но корпоративная культура еще банка находится в оно нейтральном положении. анализ но ПАО «Совкомбанк». Результаты еще анализа еще деятельности банка оно представлены в таблице 3. Таблица 3 еще анализ деятельности н о ПАО «Совкомбанк» Политические но факторы Экономические факторы Выборы президента но Российской Федерации. Экономическая ситуация и но тенденции Изменение в законодательстве. Изменения рынков но акций и облигаций (еще взлети падение) Ужесточение государственного оно контроля за но деятельностью банка Уровень инфляции Антимонопольное регулирование Курс иностранной оно валюты Изменения законодательства в но банковской деятельности Изменение налоговой но политики Финансирование, гранты и но инициативы Изменение курса еще валют Европейское/международное еще законодательство Заграничные экономические но системы и тенденции Государственное регулирование оно конкуренции Изменение потребностей оно конечного клиента Социальные факторы Технологические факторы Изменение законодательства в еще социальной сфере Появление новых но технологий и изменение их Изменение структуры еще расходов и доходов Изменение и адаптация еще новых технологий Тенденции образа еще жизни Инновационные тенденциями Базовые ценности Развитие конкурентных но технологий Средний уровень оно заработной платы в но отрасли Государственная технологическая оно политика Потребительские предпочтения Информация и коммуникации, оно влияние интернета Таким образом, оно современные технологии но развиваются очень но быстро. Необходимо тщательно оно проанализировать все еще возможные инструменты с но точки зрения оно их прибыльности и но выбрать наиболее оно перспективные направления, оно по которым но должно идти еще развитие пластикового еще бизнеса. Угрозу представляет оно тот факт, но что приспособление к еще новым технологиям но требует определенных но затратно, в свою но очередь, может но быть не еще всегда оправдано. Далее необходимо но провести анализ еще непосредственного окружения но банка 1. Анализ поставщиков. Среди поставщиков но Банка следует оно отдельно выделить но компании, обслуживающие но банкоматы, компании- еще поставщики аппаратных и еще технологических решений оно для автоматизации но банковской деятельности, еще компании-арендодатели, оно предоставляющие для но банка здание в но аренду. Банкам важно но тщательно выбирать оно своих поставщиков. Часто банку оно приходится вытеснять еще конкурентов, которые но пользуются услугами оно тех же оно поставщиков, но нона менее оно выгодных условиях. Анализ поставщиков но организации на но основе опроса но персонала организации еще выявил, что еще поставщики довольны но сотрудничеством с организацией, но их удовлетворяют еще все условия но договора и намерены оно продолжить данное но сотрудничество на но условии сохранения но данных условий. 2. Анализ конкурентов. Косновнымкокурента оно Банка относятся: но Сбербанк России, но Банк ВТБ-24, Альфа – но банк, Россельхозбанк. Перечисленные конкуренты оно представляют конкурентную еще опасность в перспективе, но так как еще имеют вероятность еще вливания финансовых но средств и дальнейшего оно развития. Анализ конкурентов еще ПАО «Свокомбанк» представлен в оно таблице 4. Таблица 4 Анализ еще конкурентов Наименование но услуги Наименование организации Преимущества Недостатки Главные конкуренты Банковские услуги Сбербанк России Доступные кредиты, еще предоставляет банковские но услуги в 83 субъектах еще Российской Федерации, еще низкие процентные оно ставки Технические сбои в еще работе. Банковские услуги Банк ВТБ-24 Высокие проценты оно по вкладам Удовлетворительное качество еще обслуживания клиентов. Основные конкуренты Банковские услуги Россельхозбанк Низкие процентные оно ставки на но кредит, представлен в еще девяти странах но Центральной и Восточной но Европы Высокие цены оно по сравнению с но конкурентами Банковские услуги Альфа – банк Хорошее качество еще обслуживания, Банк еще оказывает услуги но через удаленные еще каналы обслуживания – но одну из еще крупнейших в мире но сетей банкоматов и но терминалов Низкие ставки еще по вкладам. самообслуживания. 3. Анализ профиля но среды Наряду с оно методами изучения но угроз, возможностей, ещ е силы и слабости еще организации для еще анализа среды но может быть оно применен метод но составления ее еще профиля. С помощью метода оно составления профиля но среды удается оно оценить относительную оно значимость для оно организации отдельных еще факторов среды. В таблицу профиля еще среды (таблица 5) оно выписываются отдельные оно факторы среды. Каждому из но факторов экспертным еще образом дается еще оценка 1. Важности для еще отрасли по оно шкале 3 – большая 2 – но умеренная 1 – слабая. 2. Влияния на еще организацию по но шкале 3 – сильное 2 – оно умеренное слабое 0 – отсутствие еще влияния. 3. Направленности влияния еще по шкале (+1) – оно позитивная (-1) – негативная. Таблица 5 Профиль оно среды Факторы но среды Важность для но отрасли А) Влияние на еще организацию В) Направленность влияния (С) Степень важности D=А*В*С Поставщики +2 +2 +1 +4 Конкуренты +3 +2 +1 +6 Потребители +3 +3 +1 +9 Состояние экономики +2 +2 +1 +4 Политические факторы +2 +2 +1 +4 Технологические факторы +1 +1 +1 +1 Социальные компоненты +2 +2 +1 +4 Правовая среда +1 +1 +1 +1 Итого +16 +15 +9 +40 Таким образом, еще педставленныев таблице оно данные (+40) свидетельствуют о оно благоприятном влиянии еще внешней среды оно на деятельность но ПАО «Совкомбанк». Цепочка н о стоимости. Важнейшим оно инструментом стратегического но анализа является еще цепочка ценностей, оно которая определяет оно деятельность, функции и еще процессы по но разработке, производству, но маркетингу, доставке и но поддержке продукта оно или услуги. Цепочка, создающая еще стоимость видов еще деятельности, начинается с оно обеспечения сырьем и еще продолжается в процессе еще производства частей и еще компонентов, сборки и но выпуска продукции, еще оптовой и розничной оно продажи продукта еще или услуги оно конечным потребителям. Определим значимость но каждого вида еще основной деятельности в но ПАО «Совкомбанк». Поставки оно материалов выполняются оно вовремя,цены но поставщиков стабильны. Руководство банка оно тщательно выбирало оно поставщиков по но качеству предоставляемых но материалов. Выпуск продукции – еще это обработка еще входящих ресурсов, но превращение их в но готовый продукт. Качественная организация но процесса выпуска оно продукции позволяет оно компании производить оно качественную продукцию, оно поддерживать свою оно хорошую репутацию и но удовлетворять потребности но клиентов. Маркетинг и продажи но связаны с ознакомлением но потребителей о продуктах, оно привлечением клиентов. Маркетинг в компании но развит слабо, еще нет специализированного еще отдела, занимающегося еще исследованиями в этой еще сфере и разработкой оно грамотных рекламных оно кампаний. Сервис – это оно обслуживание клиентов. Благодаря квалифицированной но команде специалистов, оно обслуживание клиентов еще производится на но высоком уровне. Развитие технологии – еще это вся но деятельность, связанная с но созданием стоимости, ещ е имеет технологию. Развитие технологии еще можно рассматривать оно как действия оно по улучшению но продукта. Приобретается новое и оно современное оборудование, в еще соответствии с мировыми еще тенденциями. Снабжение – процесс оно приобретения ресурсов, еще ноне но непосредственно ресурсы. Как было но сказано выше, |