Отчет по практике ПАО Совкомбанк. Характеристика организации
 Скачать 1.61 Mb.
|
|
СОДЕРЖАНИЕ Введение Характеристика организации Анализ нормативно-правовой базы, регулирующей детельность организации 3. Анализ локальных документов, регулирующих деятельность структурного подразделения организации 4. Анализ программного обеспечения и статистической отчетности, используемых в организации Анализ качественного состава работников предприятия. Анализ рабочей силы предприятия Заключение Список использованных источников ВВЕДЕНИЕ Практика по получению первичных проффессиональных умений и навыков с 22.06.2018 по 19.07.2018 Место прохождения практики операционный сервис Смоленское ПАО «Совкомбанк». Объектом практики является операционный сервис Смоленское ПАО «Совкомбанк». Предметом исследования является финансово-экономическая деятельность организации. Целью прохождения практики явилось исследование в области организации и осуществления деятельности организации. В связи с этим были поставлены следующие задачи изучить общие принципы организации и функционирования банка изучить экономическую и нормативную документацию ознакомиться с деятельностью структурного подразделения овладеть практическими навыками в области одного из направлений деятельности ПАО «Совкомбанк». При написании практики основными материалами для анализа послужили Бухгалтерский баланс, Отчет о прибылях и убытках, текущая статистическая и оперативная отчетность, нормативные документы и другие источники. Характеристика организации ПАО Совкомбанк это одно из крупнейших в России предприятий в банковской сфере. «Совкомба́нк» — универсальный российский банк с головным офисом в Костроме. Полное наименование Публичное акционерное общество «Совкомбанк». Входит в ку крупнейших банков по активам по состоянию на 1 декабря 2015 года. Банк основан в 1990 году в городе Буе Костромской области как «Буйкомбанк». В 2003 году головной офис перемещѐн в областной центр Кострому и банк получил современное название, которое расшифровывается как Современный Коммерческий Банк. В 2006 году «Совкомбанк» начал распространение своей деятельности на другие регионы. В 2007 году акционером Совкомбанка становится нидерландский инвестиционный фонд TBIF. Совкомбанк присоединяет к себе сибирский банк Региональный кредит и сеть кредитных агентств АРКА. В 2012 году голландская компания SovCoCapitalPartners B.V., которому принадлежали 50% банка выкупила у фонда TBIF другие 50% акций и тем самым консолидировала весь пакет акций банка. В 2012 году TBIF перестал быть совладельцем банка, его доля была выкуплена другими участниками. В октябре 2013 года Совкомбанк подписал соглашение о приобретении 100% акций ДжиИ Мани Банка у корпорации GeneralElectric. В течение 2014 года все офисыДжиИ Мани Банка были переведены на бренд Совкомбанка в декабре 2014 г. Совкомбанк полностью завершил операционную интеграцию ДжиИ Мани Банка и юридически присоединил ДжиИ Мани Банк (ЗАО Современный коммерческий банк) к Совкомбанку. В сентябре 2014 года банк был преобразован из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество (ОАО) и затем, в декабре 2014 года, в соответствии с изменениями в законодательстве, банк был преобразован из открытого акционерного общества в публичное акционерное общество (ПАО). Проведенная реорганизация не отразилась на основных видах деятельности Банка и составе его акционеров. В декабре 2014 года ICICI BankLimited, второй крупнейший банк в Индии, объявило продаже своего дочернего банка в России, АйСиАйСиАй Банк Евразия, Совкомбанку. Сделку по приобретению АйСиАйСиАй Банка Евразия Совкомбанк закрыл в марте 2015 года. Банк работает на основании Генеральной лицензии № 963 на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации. Банк также имеет лицензии на проведение операций с ценными бумагами и депозитарную деятельность, выданные Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (далее – "ФКЦБ"). С 7 февраля 2006 г. Банк является участником системы страхования вкладов, реализуемой под управлением Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов. Совкомбанк – это крупный частный универсальный банк. Основными направлениями деятельности являются кредитование и размещение облигаций крупнейших российских корпораций, региональных и муниципальных бюджетов, а также широкий спектр финансовых услуг населению. По состоянию на 1 декабря 2015 года банк обслуживает 1,5 миллиона клиентов, проживающих в 829 населенных пунктах 63 регионов РФ. В банке работает 6291 сотрудник. Особенностью банка является широкий спектр предложений для категорий населения, недополучающих банковское обслуживание пенсионеры, жители малых городов, заѐмщики с проблемной кредитной историей. 2. Анализ нормативно-правовой базы, регулирующей детельность организации ПАО «Совкомбанк» оказывает финансовые услуги широкого спектра гражданам РФ во всех регионах, предлагая банковские продукты достойного качества и надежности. Полный пакет необходимых лицензий и сертификатов, а также поддержка государственной системы страхования вкладов ( далее -ССВ) позволяет клиентам банка рассматривать партнерство с ним как безопасное и выгодное. Кроме того, банк старается следовать последним тенденциям рынка банковских услуг, предлагая каждому клиенту индивидуальный подход в сочетании с высокотехнологичным сервисом и лучшими традициями русского предпринимательства. В число партнеров финансового учреждения входят не только частные лица, но также крупные отраслевые компании, представители малого и среднего бизнеса, государственные структуры. Присутствие отделении Совкомбанка в 2 тысячах офисов по всей России позволяет своевременно реагировать на потребности клиентов и оказывать им поддержку всегда и везде. Банк начал свою деятельность в 1990 году как «Буйкомбанк» в городе Буй Костромской области. К 2003 году руководство банка переместилось в областной центр региона, а сама организация была переименована в Первый Коммерческий Банк, известный современным обывателям как Банк Совкомбанк. С того времени компания значительно укрепил свои позиции на экономическом рынке России, поглотив несколько кредитных учреждений. После того, как в 2014 году к организации присоединился один из крупнейших банков Индии ICICI BankLimited, Международное агентство Fitch объявило ПАО «Совкомбанк» единственным розничным банком, приносящим прибыль. Гусев Дмитрий Владимирович - председатель правления ПАО «Совкомбанк». Полный пакет акций банка принадлежит нидерландской финансовой организации «CompanySovcoCapital. Partners N.V.» , учредителями которой и являются владельцы Совкомбанка. Председатель правления компании – Гусев Дмитрий Владимирович, финансист во втором поколении, выпускник аспирантуры Финансовой академии при Правительстве РФ, кандидат экономических наук. К команде банка он присоединился в 2007 году, став руководителем в течение нескольких месяцев. Будучи экономически устойчивым финансовым учреждением, публичное акционерное общество (ПАО) с успехом поддерживает более мелкие банковские организации, обеспечивая их обязательства перед вкладчиками. Именно поэтому в 2015 году ССВ включил Совкомбанк в список компаний-участников государственной программы развития экономики и социальной стабильности страны. Чтобы оправдать доверие агентства по страхованию вкладов, банк активно продвигает высококачественные экономические услуги, а также ведет активную социальную деятельность. Среди его добрых дел следует отметить благотворительную поддержку малообеспеченных граждан, вклады в развитие культуры, спорта и образование населения. ПАО «Совкомбанк» стремится принимать участие в городских праздниках, либо сам становится организатором социальных мероприятий, среди которых особого внимания заслуживает патриотическая акция Скажи спасибо ветеранам. ПАО «Совкомбанк» осуществляет деятельность на основании лицензии Центрального Банка РФ на проведение банковских операций. В список основных продуктов банка включены следующие. - кредиты - кредиты и овердрафты для малого и среднего бизнеса - вклады - пластиковые банковские карты идентификационные карты для оплаты кредита или пополнения вклада, кредитки, карта рассрочки Халва, дебетовые карты Мир - продукты для корпоративных клиентов - расчетно-кассовое обслуживание частных лиц и представителей бизнеса - интернет-банк для физических лиц - программы страхования - моментальные денежные переводы - премиальные продукты. ПАО «Совкомбанк» осуществляет следующие виды банковских операций в рублях и иностранной валюте 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок 2) размещение привлеченных денежных средств юридических и физических лиц от собственного имении за личный счет 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц 4) перечисление денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам 5) инкассирование денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и осуществление кассового обслуживания физических и юридических лиц 6) покупка и продажа иностранной валюты (в наличной и безналичной форме 7) привлечение и размещение вкладов в драгоценных металлах 8) выдача банковских гарантий 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов 10) сдача в аренду физическими юридическим лицам банковских сейфов 11) осуществление брокерской деятельности на рынке ценных бумаг 12) осуществление дилерской деятельности 13) осуществление депозитарной деятельности 14) оказание консультационных и информационных услуг 15) осуществление эмиссии банковских карт и проведение операций с использованием платежных карт, в том числе операции эквайринга. Официальные ресурсы ПАО «Совкомбанк»: - рыночные рейтинги - финансовая отчетность и информация для инвесторов - спецпредложения (льготные кредитные программы, услуги юриста, кредитный доктор - раздел для внесения платежей или совершения моментальных переводов - чат для онлайн-консультации с сотрудником банка - список отделений и банкоматов с указанием доступных услуг, часов работы и перерывов - контакты круглосуточной справочной службы - список вакансий для желающих стать сотрудником компании - раздел обратной связи для внесения предложений или жалоб. Деятельность ПАО «Совкомбанк» базируется на - Конституции РФ - Гражданском кодексе РФ - Налоговом кодексе РФ нормах федеральных законов и подзаконных актов. В части государственного контроля за деятельностью кредитных организаций основным законом является Федеральный закон №86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России. Федеральный закон О банках и банковской деятельности № 395-1 от 02.12.1990 г. регулирует правовой статус субъектов и формы банковской деятельности в РФ. В соответствии сданным законом кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и их зачисление на его счет не позже следующего операционного дня после получения платежного документа. Федеральный закон О валютном регулировании и валютном контроле от г. № 173-ФЗ определяет порядок проведения валютных операций в РФ, и осуществления расчетов по внешнеэкономическим сделкам. Федеральный закон О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризм от 07.08.2001 г. № Ф определяет основы правового механизма противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в целях защиты прав и законных интересов граждан. Федеральный закон О кредитных историях от 30.12.2004 г. № 218- ФЗопределяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй. Устав ПАО «Совкомбанк» непосредственно регламентирует деятельность банка. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования. Банк является юридическим лицом, имеет в собcтвенноcти обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имущecтвом. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Акционеры не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с егодеятельностью, в пределах crоимоcти принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам Банка в пределах неоплаченной части cтоимоcrипринадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами О банках и банковской деятельности, О Центральном банке Российской Федерации (Банке России, другими федеральными законами, нормативными актами Банка Россиии. Банк может входить в банковские группы и/или банковский холдинг в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк создается без ограничения срока его деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Банк в установленном порядке может открывать свои филиалы и представительства за пределами территории Российской Федерации. Банк может иметь дочерние и зависимые общества с правами юридического лица как на территории Российской Федерации, таки за ее пределами. Банковские операции осуществляются Банком согласно правилам, установленным Банком России, а также внутренними актами Банка. Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Таким образом, преимущество ПАО«Совкомбанка» заключается не только в его уверенных позициях на рынке экономических услуг, но также в разнообразии банковских продуктов высокого качества. Кроме того, банк ведет политику открытости и честности, оправдывая доверие своих клиентов, асоциальная деятельность организации успешно работает на благо жителей всей страны. 3. Анализ локальных документов, регулирующих деятельность структурного подразделения организации Основными внутренними документами, регуирующими деятельность ПАО «Совкомбанк» являются 1. Положение о Наблюдательном совете ПАО «Совкомбанк». Определяет статус Наблюдательного совета, его функции, порядок формирования, полномочия и обязанности Председателя и членов Наблюдательного совета, порядок созыва и проведения заседаний Наблюдательного совета и принятия им решений, а также порядок его работы и взаимодействия с иными органами управления. 2. Положение о Правлении и Председателе Правления ПАО «СовкомБанк». Определяет статус Правления ПАО «Совкомбанк», его функции, порядок формирования, полномочия и обязанности Председателя и членов Правления, порядок созыва и проведения заседаний Правления и процедуру принятия им решений, а также порядок его работы и взаимодействия с иными органами управления. 3. Положение об Общем собрании акционеров ПАО «Совкомбанк». Определяет статус Общего собрания акционеров ПАО «Совкомбанк», его компетенцию, порядок подготовки, созыва, проведения и подведения итогов голосования. Основным (высшим) органом управления коммерческого ПАО «Совкомбанк» является собрание акционеров (пайщиков) банка. На рисунке 1 представлена схема организационной структуры ПАО «Совкомбанк». Рис. Организационная структура ПАО «Совкомбанк» Главный руководящий орган банка принимает решение стратегических задач банка, а именно - принимает решение обоснование банка - утверждает акты, документы деловой политики банка - принимает устав банка - рассматривает и утверждает отчет о работе банка - рассматривает и утверждает, результаты деятельности банка и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков - принимает решения о формирование фондов банка - избирает членов исполнительных и контрольных органов в банке и выбирает директора (председателя правления) банка. Высший орган управления коммерческого банка выполняет свои функции и задачи непосредственно через подотчетные ему исполнительные и контрольные органы. Исполнительные и контрольные органы банка должны быть укомплектованы высококвалифицированными банковскими работниками. Председатель правления банка в соответствии суставом избирается высшим органом управления банка и является членом его исполнительного органа. Права, обязанности и ответственность Председателя правления банка утверждаются Уставом банка. Учебну практикуя проходил в операционном офисе Смоленское, расположенном по адресу г. Смоленск, ул. Николаева, дав должности кредитного специалиста. В настоящее время спрос на кредитных специалистов достаточно высок. Эксперты по кредитованию осуществляют свою деятельность не только на территории банка, но и на точках торговли, ипотечных центрах. Именно поэтому должность достаточно актуальна. ПАО «Совкомбанк» заинтересован в работниках данного направления. От уровня профессионализма и продуктивности труда кредитного специалиста во многом зависит дальнейшее будущее банка. В перспективе должностной рост кредитного специалиста, начавшего деятельность вне банка, может начаться с перевода в головной офис, в частности, в отдел кредитования. Где основными задачами является выявление платежеспособности кандидатов, работа с документацией, начисление, списание процентов со счетов граждан и прочие операции. При упорном труде возможно повышение до старшего специалиста отдела, заместителя начальника отдела, затем руководителя отдела и директора филиала банковского учреждения. Основными требованиями к качествам личности на должность специалиста по кредитам считаются следующие - аналитический склад ума - честность - тактичность - коммуникабельность, доброжелательность, открытость в общении с людьми ответственность - усидчивость - устойчивость к стрессовым ситуациям, невозмутимость - скорость в принятии решений - желание работать и учиться. Задачей кредитного эксперта является не только оформление бумаг, но и умение найти индивидуальный подход к гражданину любой категории. Кроме того, ответственность за выбор надежного клиента и свершение сделки также лежит на плечах специалиста по кредитам. Именно поэтому при выборе сотрудника на данную должность уделяется особое внимание его личностным качествам. Помимо конкретных человеческих особенностей, необходимо иметь набор профессиональных навыков и определенные знания. Сюда включены следующие требования - наличие базы знаний, касающейся продвижения услуг банка по направлению кредитование - осведомленность обо всех имеющихся кредитных продуктах - умение грамотно и верно оценить надежность и платежеспособность кандидата - стремление к продвижению культуры банковского учреждения. Иначе говоря, кредитный специалист обязан быть компетентным во всех вопросах кредитования. В список должностных обязанностей специалиста по кредитам входят следующие функции - ознакомление кандидата с нюансами предоставления услуги, подробный рассказ о различных программах получения кредита и выбор наиболее подходящей клиенту - осуществление расчета суммы предоставляемого кредита и размера ежемесячного платежа по нему - прием заявок от клиентов на оформление кредита и дальнейший их анализ - оценка риска непогашения задолженности клиентом с дальнейшим присваиванием ему соответствующего кредитного рейтинга - подтверждение подлинности и присутствия необходимых документов с дальнейшей передачей в соответствующее подразделение для проверки безопасности - передача документов в экономическую службу - отправка заявки в кредитную комиссию - подготовка соответствующего пакета бумаг - заключение и подпись договора с клиентом - сопровождение кредитного договора. Иными словами, контроль за своевременной выплатой взносов по кредиту - составление отчетности. Следует отметить, что кредитный специалист не осуществляет непосредственный поиск кандидата. Сотрудник осуществляет деятельность с уже имеющимся клиентом. В список прав, предоставляемых кредитному специалисту, входят - предоставление социальных гарантий, предусмотренных законом - знакомство с решениями руководящих работников организации в отношении деятельности кредитного специалиста - возможность требования от руководства всевозможного содействия в выполнении своих непосредственных обязанностей - информирование руководителя касаемо проектов об усовершенствовании методов выполняемой сотрудником работы - возможность требования улучшения условий трудовой деятельности - повышение профессиональных навыков, квалификации. Ответственность, возлагаемая на кредитного специалиста, включает следующие пункты - за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязанностей, установленных должностной инструкцией - за нанесение материального вреда работодателю - за нарушение правил внутреннего трудового распорядка организации - за правонарушения, имеющие место быть в период трудовой деятельности сотрудника. |