Инвестиционная деятельность коммерческих банков. Инвестиционная деятельность коммерческих банков является актуальной на сегодняшний день, в условиях повышения роли банковского сектора
 Скачать 1.37 Mb.
|
|
Перспективы развития инвестиционной деятельности коммерческих банков Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации полагают, что банковский сектор может и должен играть более значительную роль в экономике. Есть как внутренние, так и внешние препятствия. К внутренним относятся неразвитость системы управления, низкий уровень бизнес-планирования, неудовлетворительный уровень управления, а также нечестные и недобросовестные методы ведения бизнеса. К внешним относятся высокие кредитные риски, ключевые нерешенные проблемы залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, в основном, дефицит средне- и долгосрочных обязательств, недостаточно высокий уровень доверия населения к банкам. Несмотря на это, экономика и банковский сектор Российской Федерации имеют относительно низкую инвестиционную привлекательность, о чем свидетельствует динамика вложений. По-прежнему значительным считается административное давление, которое оказывается на банки в связи с отвлечением ресурсов на выполнение нетипичных функций. Неоправданно усложнена процедура консолидации капитала (слияния и поглощения кредитных организаций). Не решен вопрос о сдаче банками отчетности только в электронном виде. Есть также методологические проблемы, такие как необходимость дальнейшего развития системы рефинансирования. Основными проблемами осуществления инвестиционной деятельности коммерческими банками являются: – высокая капиталоемкость; – длительные сроки окупаемости инфраструктурных проектов; – непрозрачность правовых основ. Четкой практики предоставления налоговых льгот инвесторам не существует. Нет систематического распределения инвестиций, инвестиции фрагментированы. По мнению ведущих специалистов, эту проблему можно решить. Для этого необходимо определить приоритеты всех направлений инвестиционной деятельности и стимулировать приток средств с учетом предоставления преимуществ и создания зон свободной торговли. Анализируя сегодняшнее время, смотря на всю постпандемическую ситуацию, коммерческим банкам необходимо расширять и внедрять цифровые технологии. В Китае и Италии через месяц после начала вспышки коронавируса количество потребителей цифровых банковских технологий увеличилось на 20%. Сегодня есть смысл развивать онлайн-консультации, обсуждать финансовые проблемы клиентов, помогать с удаленными транзакциями и рекомендовать эффективные инвестиционные сделки. Банки могут расширять спектр своих услуг, например, запускать инвестиционные услуги, удаленно консультировать клиентов, предлагать бухгалтерские и налоговые услуги. Банки действуют по принципу клиентоориентированности: вводят кредитные каникулы, отменяют штрафы за просрочку платежа для клиентов, которые страдали от болезни, и так далее. Именно для этого улучшения требуется увеличение инвестиций. Поэтому для реализации данного направления крайне необходимо определить и решить основные задачи, к которым относятся: – повышение привлекательности вложений в акции и облигации российских предприятий; – повышение роста национального благосостояния и минимизация угроз. Эти два момента позволят коммерческим банкам переориентировать свою инвестиционную деятельность. Переход от инвестирования в ценные бумаги к инвестированию в отрасль повысит эффективность банковских операций. Таким образом, можно сделать следующий вывод по главе основными проблемами развития российского рынка банковских инвестиций являются: экономические (высокий уровень инфляции и отсутствие мер по ее регулированию т.д.); несовершенство нормативной базы, регулирующей деятельность банков и возможность контроля за их действиями; недоверие населения к кредитным организациям, неудовлетворенный потребительский спрос на банковские услуги; проблема инфраструктуры фондового рынка; проблема повышения информационной открытости рынка, увеличение его прозрачности; проблема мелкого инвестора и другие. А увеличение срока кредита позволит предприятиям получить большую сумму кредита на инвестиционные цели. Снижение процентной ставки и увеличение отсрочки по выплате основного долга повысят привлекательность данной программы для клиентов банка. Также данная программа позволит банку получать регулярный процентный доход при снижении рисков по выдаче кредита. ЗАКЛЮЧЕНИЕ В данной курсовой работе рассмотрены и изучены сущность, формы и принципы инвестиционной деятельности коммерческого банка. Проведен анализ инвестиционной деятельности и выявлены проблемы и пути, перспективы развития инвестирования в банковской сфере. Сегодня инвестиционная деятельность коммерческого банка имеет большое значение на фоне растущих темпов роста банковского сектора Российской Федерации. Инвестиции имеют собственное экономическое содержание. Инвестиционная деятельность на микроэкономическом уровне рассматривается с точки зрения экономического субъекта – это деятельность, в которой субъект сам выступает в качестве инвестора, вкладывающего свои собственные ресурсы. На макроэкономическом уровне роль финансовых посредников. Инвестиционная деятельность – это вложение денежных средств, инвестиционная или совокупная деятельность по вложению свободных денежных средств и других ценностей в проекты, а также обеспечение возврата этих вложений. В статье представлено понятие инвестиционной деятельности, наиболее объективно отражающее ее экономическую сущность. Перспективное развитие инвестиционного банкинга обеспечивается за счет эффективного использования инвестиционного потенциала коммерческих банков. Рост их инвестиционных возможностей возможен при усилении роли государства в формировании долгосрочных инвестиционных ресурсов, повышении доверия клиентов к банкам, поддержке крупных и системно значимых инвестиционных проектов. На сокращение инвестиций банков влияет нестабильность внешнеэкономических факторов. Тем не менее, в настоящий момент уместно смотреть на расширение инвестиций в крупные национальные инфраструктурные проекты с участием государства. Безусловно, инвестиционная деятельность коммерческих банков в корпоративном секторе рынка ценных бумаг имеет свои перспективы на будущее. Пандемия коронавируса может спровоцировать новую волну консолидации среди инвестиционных банков и развитие механизмов синдицированного кредитования в Российской Федерации. Именно консолидация небольших банков помогает ослабить давление турбулентности и позволяет активизировать банковскую деятельность. Инвестиции в финансовый сектор во время пандемии не должны быть краткосрочными. Важно вкладывать долгосрочные инвестиции в акции компаний с диверсифицированным инвестиционным портфелем. Благоприятный исход кризиса будет зависеть от скорости возобновления производства, в том числе в секторах, которые подверглись наибольшему давлению от пандемии. Следовательно, чтобы снизить фактор неопределенности из-за коронавируса, необходимо стимулировать расширение инвестиционной активности (особенно инвестиций в реальный сектор экономики). Для развития финансового рынка и возобновления экономического роста в стране необходимо стимулировать инвестиции в основные средства, что сопровождается активным внедрением нового оборудования в производственный процесс и расширением финансирования развития перспективных технологий во всех секторах экономики. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 1 Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1. 2 Агарков М. М. «Банковское дело»: управление кредитной организацией»: учебное пособие // М. М. Агарков – М.: Финансы и статистика 2018. – 73 с. 3 Андрюшин С. А. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов. Банковское дело», 2019. – 8 - 17 с. 4 Андрюшин С. А., Бурлачков В. К. «Финансовый рынок России: состояние и перспективы. Банковское дело»: учебное пособие // С. А. Андрюшин, В. К. Бурлачков – М.: НОРМА, 2019. – 103 с. 5 Ахмадеев А. М. «Формы инвестиционной деятельности коммерческих банков. Экономика и управление»: научно-практический журнал // А. М. Ахмадеев. – 2018. 6 Базулин Ю. В. «Деньги, кредит, банки»: учебное пособие // Ю. В. Базулин, В. В. Иванова, Б. И. Соколова. – М.: Проспект, 2020. – 178 с. 7 Балабанов И. Т. «Банки и банковское дело»: учебное пособие // И. Т. Балабанов. – СПб.: Питер 2019. – 217 с. 8 Белоглазова Г. Н. «Деньги, кредит, банки»: учебное пособие // Г.Н. Белоглазова. – М.: Юрайт, 2019. – 215 с. 9 Болонин А. И. «Оздоровление банковской системы России: прибыли и убытки. Страховое дело». – 2019. 10 Галяева Л. Е. «Банковское дело: конспект лекций». Краснодар: ФГБОУ ВО «Кубанский государственный университет», 2018. – 177 с. 11 Грачева Е. Ю. «Банковское право Российской Федерации»: учебное пособие // Е. Ю. – М.: НОРМА, 2018. – 156 с. 12 Дьяконова М. Л. «Финансы и кредит»: учебник для вузов // М. Л. Дьяконова. – М.: Кнорус, 2020. – 124 с. 13 Иванова С. П. «Деньги, кредит, банки»: учебное пособие // С. П. Иванова. – М.: Дашков и К, 2018. – 86 с. 14 Игонина Л. Л. «Инвестиции»: учебное пособие // Л. Л. Игонина – М.: Феникс, 2018. – 135 с. 15 Колпакова Г. И. «Финансы. Денежное обращение. Кредит»: учебное пособие // Г. М. Колпакова. – М.: Финансы и статистика, 2020. – 74 с. 16 Лаврушин О. И. «Деньги, кредит, банки»: учебное пособие // О. И. Лаврушин – М.: КНОРУС, 15-ое изд., 2019. – 74 с. 17 Лаврушин О. И. «Деньги, кредит, банки»: учебное пособие // О. И. Лаврушин – М.: Финансы и статистика, 2-ое изд., 2019. – 200 с. 18 Лаврушин О. И., Соколинская Н. Э. «Взгляд на трансформацию финансовых рынков и финансовых систем в условиях цифровой экономики. Банковское дело»: учебное пособие // О. И. Лаврушин, Н. Э. Соколинская. – 2019. 19 Ларионов А. В. «Методологический подход УК оценке инвестиционной привлекательности отрасли для банковского сектора. Вопросы статистики». – 2019. 20 Романовский М. В., Белоглазова Г. Н. «Финансы и кредит»: учебное пособие // М. В. Романовский, Г. Н. Белоглазова. – М.: Высшее образование, 2018. – 96 с. |