ИПОТЕЧНЫЙ БУМ ИЛИ АЖИОТАЖ СРЕДИ РОССИЯН. Ипотечный бум или ажиотаж среди россиян
 Скачать 16.64 Kb.
|
|
ИПОТЕЧНЫЙ БУМ ИЛИ АЖИОТАЖ СРЕДИ РОССИЯН Аннотация: в статье рассмотрены основные моменты регулирующие ипотечный рынок, произведен анализ спроса среди Россиян, процентные ставки, а также основания изменения последних. В качестве дополнения определены основания для изменения процентных ставок. Ипотечный рынок объединяет в себе участников, тем или иным образом связанных с операциями по ипотечному кредитованию. Ими являются банки, которые предоставляют ипотечные кредиты, рефинансирующие организации, в том числе Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), ипотечные брокеры, страховые компании, специализированные депозитарии, застройщики и риелторы, заемщики, рейтинговые агентства и др. Банки оказывают непосредственное влияние на динамику развития рынка ипотеки в целом, а также отражают сложившуюся ситуацию в этой области. Например, многие кредитные организации в годы кризиса сворачивают свои ипотечные программы и, наоборот, в годы финансовой стабильности наращивают объемы кредитования. Все ипотечные программы банков, присутствующие сегодня на рынке, условно можно разделить на следующие группы: – кредиты на приобретение квартир в строящихся домах; – кредиты на приобретение квартир на вторичном рынке; – кредиты на приобретение загородного жилья; – нецелевые ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости; – кредиты на приобретение нежилых помещений (бизнес-ипотека); – кредиты на ипотечные залоги по дефолтным ссудам; – программы рефинансирования ипотеки. Также ипотечные программы банков можно классифицировать в зависимости от категории клиента и выделить продукты для сотрудников бюджетной сферы, военных, молодых семей, работников социально-значимых профессий. В марте 2022 года по оценке Frank RG объем выданных ипотечных кредитов составил 160 тысяч кредитов на 516 млрд рублей, что на 9% больше, чем в прошлом месяце и на 6% больше, чем в марте 2021 года. В количественном выражении выдачи кредитов выросли на 20% к прошлому месяцу, но сократились на 7% к аналогичному периоду 2021 года. Несмотря на резкий рост процентных ставок до 20-21%, выдача ипотеки по рыночным программам сохранилась на уровне февраля – в основном за счет оформления ранее одобренных кредитов по прежним ставкам (11-12%). Ипотека на готовое жилье выдавалась менее активно: количество выдач увеличилось на 16% к февралю и составило 93,9 тыс., объем – на 8% и достиг 275,9 млрд руб. Спрос на рефинансирование продолжил сокращаться в условиях высоких ставок: количество выдач снизилось на 37% к февралю, объем выдач ‒ на 42%. В результате доля таких кредитов уменьшилась почти в 2 раза, до 1,7%. 2. В начале марта средневзвешенные ставки по рыночной ипотеке выросли до запретительного уровня в 20-21% в связи с повышением ключевой ставки Банка России на 10,5 п.п. до 20% 28.02.2022. После внепланового снижения ключевой ставки до 17% 11.04.2022 рыночные ставки начали уменьшаться. Средние ставки по льготным ипотечным программам росли незначительно, так как при росте ключевой ставки увеличение стоимости фондирования компенсируется ростом субсидирования. 3. По оценке Frank RG портфель ипотечных кредитов на 1 апреля 2022 года составил 13,3 трлн рублей: темп прироста портфеля в годовом выражении — 28,7%. Вопрос о том, что будет с ипотекой в 2022 году, волнует многих россиян, которые планировали в ближайшем времени приобрести недвижимость в кредит. Рынок полностью изменился, ставки стали выше, цены на недвижимость растут. Банки также отмечают, что желающих оформить ипотеку сейчас не так много. Рассмотрим, что будет с ипотекой в России в 2022 году, каких ставок ждать заемщикам, реально ли вообще сейчас оформить жилищный кредит. Ипотечные ставки будут снижаться вслед за ключевой, но с некоторым лагом по времени из-за сохраняющейся неопределенности рыночной конъюнктуры, говорит младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анатолий Перфильев. По его словам, пиковые ставки по кредитам на фоне снижения уровня благосостояния населения существенно ограничили спрос на ипотеку, оставив доступными только льготные программы. |