Отбор. Используемые термины и определенияНастоящие Условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов пао мтсбанк
 Скачать 217.25 Kb.
|
|
1 из 25 Используемые термины и определения Настоящие Условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк» (далее — Условия) являются неотъемлемой частью Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (далее — Общие условия). Условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк» Приложение 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» Банк — Публичное акционерное общество «МТС-Банк». Создан 29 января 1993 года. Адрес (место нахождения): 115432, г. Москва, проспект Андропова, д.18, корп.1. Генеральная ли- цензия Банка России на осуществление банковских операций № 2268. Включен в реестр Агентства по страхованию вкладов (№ 421) в качестве участника системы страхования вкладов. Держатель карты, Клиент — физическое лицо, заключившее с Банком Договор и которому Банком предоставляется банков- ская карта с условиями кредитования счета. Дополнительная карта — карта, выпущенная по заявлению Держателя карты на имя самого Держателя карты или на имя другого физического лица, указанного Держателем карты в Заявлении. Договор на использование банковских карт с условия- ми кредитования счета (далее — Договор) — заключенный между Банком и Держателем карты Договор на использова- ние банковских карт с условиями кредитования счета (дого- вор смешанного типа, включающий условия договора бан- ковского счета, договора по обслуживанию банковских карт, кредитного договора и договора дистанционного банковско- го обслуживания) и состоящий из Общих условий, Заявления, Индивидуальных условий, настоящих Условий, Тарифов Банка за осуществление расчетов по операциям с использованием Карт (далее — Тарифы), в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания SMS-Банк-Инфо и Интернет-банкинг, расписки в получении Карты). Документ — документ, являющийся основанием для осущест- вления расчетов по Операциям и/или служащий подтвержде- нием их совершения, составленный с использованием Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме. Дополнительный текущий счет – текущий счет, открытый Банком Держателю карты на основании заявления Держателя карты. На Дополнительные текущие счета распространяются положения Договора, регулирующие условия ведения Счёта, Дополнительные текущие счета не могут использоваться для расчётов с использованием Карты. Доступный остаток Лимита — сумма денежных средств, рав- ная разнице между размером установленного Лимита и разме- ром Кредита. Задолженность — все денежные суммы, подлежащие уплате Держателем карты по Договору, включая сумму Кредита, сумму Технического овердрафта, начисленные, но не уплаченные про- центы за пользование Кредитом, комиссии, платы, иные плате- жи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами. Заключительный Счет-выписка — документ, содержащий требование Банка к Держателю карты о полном погашении Держателем карты Задолженности. Заявление об открытии банковского счета и предоставле- нии банковской карты с условиями кредитования счета (далее – Заявление) — Заявление Клиента, заполняемое по форме Бан- ка, содержащее предложение (оферту) Клиента о заключении Договора, с указанием существенных условий такого Договора и присоединении к Общим условиям и Условия, а также содер- жащее Индивидуальные условия Договора. Индивидуальные условия — условия Договора, согласован- ные Банком и Держателем карты в Заявлении. Карта — банковская карта с условиями кредитования счета одной из международных платежных систем, выпущенная Бан- ком по Договору и предоставленная Держателю карты. Касса, ПВН — пункт выдачи наличных. Кредит — денежные средства, предоставляемые Банком Дер- жателю карты, при недостаточности или отсутствии средств на счете Держателя карты, в пределах максимальной суммы Лимита, установленной соответствующим Тарифом, в рамках которого обслуживается Держатель карты. Лимит кредитования (далее — Лимит) — установленная Бан- ком сумма, в размере которой Банк может предоставить Дер- жателю карты Кредит. Лимит может быть изменен в порядке, установленном Условиями. Минимальный платеж — сумма денежных средств, которую Держатель карты обязан разместить на Счете в течение Пла- тежного периода. Платежный лимит — сумма остатка денежных средств на Сче- те и Лимита за вычетом суммы Задолженности Держателя карты, суммы совершенных, но еще не оплаченных операций, и суммы комиссий Банка, подлежащих уплате в соответствии с Тарифами. Платежный период — для Тарифов, предусматривающих на- личие Льготного периода кредитования, Платежным периодом по Договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за Расчетным периодом, для Тарифов, не предусматривающих наличие Льготного пери- ода кредитования, Платежным периодом по Договору является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за Расчетным периодом. DSGN- 3 74 2- 160821 2 из 25 1.1. Настоящие Условия определяют положения, на которых Банк предоставляет и обслуживает Карту, предоставляемую Держа- телю карты. 1.2. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком подписанного Держателем карты Заявления (Оферты). Акцеп- том Оферты со стороны Банка в части открытия счёта является открытие текущего счета для расчетов с использованием Карты. Акцептом Оферты со стороны Банка в части кредитных отноше- ний является предоставление на подпись Держателю карты Инди- видуальных условий и, в случае их подписания, установка Лимита. 1.3. На основании заключенного Договора Банк открывает Дер- жателю карты Счет в валюте Российской Федерации или ино- странной валюте, предоставляет Карту в пользование Держа- телю карты и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Держателя карты при совершении операций по Счету, в том числе операций с использованием Карты. 1.4. Банк направляет Держателю карты уведомление о реквизитах счёта. Указанное уведомление может быть направлено Дер- жателю карты как на бумажном носителе путём вручения на руки или направления по почте, так и через Системы ДБО (Ин- тернет-банкинг). Подписанное Держателем карты Заявление и подтверждение Банка об открытии счёта являются фактами, подтверждающими заключение Договора. При этом письмен- ная форма Договора считается соблюденной в соответствии с п. 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. 1.5. Операции по Счету осуществляются исключительно с использо- ванием Карты или её реквизитов либо на основании заявлений Держателя карты с составлением расчетных документов, необ- ходимых для проведения банковских операций Банком. 1.6. Изменение и/или дополнение Условий и/или Тарифов осущест- вляется в порядке, установленном Общими условиями ком- плексного обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». 1.7. Внесение изменений в Договор, отличающихся от общих Усло- вий и/или Тарифов персонально для конкретного Держателя карты, в том числе изменение Индивидуальных условий Дого- вора, осуществляется по соглашению Сторон путём заключе- ния соответствующего дополнительного соглашения к Дого- вору. Стороны договорились, что в случаях, когда изменения предлагаются по инициативе Банка, их согласование с Держа- телем карты может осуществляться в следующем порядке: а) Путём направления Держателю карты оферты Банка об изме- нении условий Договора на бумажном носителе и её акцепта Держателем карты. б) Либо путём направления Держателю карты оферты Банка об изменении условий Договора посредством систем ДБО: • Банк за 10 календарных дней до планируемой даты изменения условий Договора, посредством системы «Интернет банк» на- правляет Держателю карты оферту об изменении условий До- говора с приложением новой таблицы индивидуальных условий и информации о ПСК (в случаях, установленных законодатель- ством). По усмотрению Банка, Держателю карты дополнительно может быть направлено уведомление о размещении оферты в системе «Интернет банк» в виде SMS сообщения на Основной номер мобильного телефона; • Выражением согласия клиента на изменение условий Договора является подача заявления о согласии с офертой через Систе- му «Интернет-банк».Стороны договорились, что в случае непо- лучения Банком до планируемой даты вступления в силу новых условий Договора отказа Держателя карты, Стороны в соответ- ствии со ст. 438 ГК РФ считают это выражением согласия Дер- жателя карты на изменение условий Договора. • О своем несогласии с изменением условий Договора, Дер- жатель карты должен уведомить Банк до планируемой даты изменений одним из следующих доступных способов: путем направления сообщения через систему «Интернет банк», ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО, либо через дополнительный офис Банка. • В случае, если Держатель карты не уведомил Банк о своем не- согласии с изменением условий Договора условия Договора изменяются с даты, указанной в оферте Банка. 2. Выпуск и использование карты 2.1. Банк принимает решение о предоставлении Карты в течение 5 (пяти) рабочих дней от даты получения Заявления Держателя карты при условии предоставления полного комплекта доку- ментов, необходимого для принятия решения о предоставле- нии/выпуске Карты. Банк вправе отказать в предоставлении/ выпуске Карты (в этом случае Договор считается незаключен- ным) или в перевыпуске Карты по своему усмотрению и без объяснения причин. 2.2. Карта является собственностью Банка. Карта подлежит воз- врату Держателем карты в Банк по его требованию в случаях: расторжения Договора, блокировки Карты, окончания срока действия Карты, по требованию Банка. 2.3. Карта действительна до последнего дня месяца года, указанно- го на ней (включительно). Карта выпускается сроком на 3 (три) года, если иное не указано в Тарифах. Возможен перевыпуск неименной Карты, в случае перевыпуска такой Карты Банк пре- доставляет Держателю карты в пользование новую неименную Карту того же типа или именную Карту того же типа, по заявле- нию Клиента. Взамен именной Карты Банк предоставляет Дер- жателю карты в пользование именную Карту того же типа. 2.4. Карта может использоваться Держателем карты для оплаты товаров (работ, услуг), для получения наличных денежных средств в банкоматах, ПВН Банка и иных банков, для внесения наличных денежных средств на Счет через банкоматы с функ- цией приема наличных денежных средств и ПВН, для получения информации о движении денежных средств по карте, для изме- нения ПИН-кода (в случае наличия технической возможности), для перевода денежных средств через банкоматы, с использо- ванием системы ДБО и других систем самообслуживания. Реквизиты Карты могут использоваться Держателем карты для оплаты товаров (работ/услуг), для внесения наличных денеж- ных средств на Счет через специализированные электронные устройства, для получения доступа к услугам Банка в системах ДБО: по телефону через ЦТО. Расчетный период — 1 (один) календарный месяц. Первый Расчетный период начинается с первого числа месяца заклю- чения Договора. Технический овердрафт — задолженность Держателя карты перед Банком при совершении Операций по Счету в размере, превышающем Платежным лимитом. Системы ДБО — системы дистанционного банковского обслу- живания SMS-Банк-Инфо, Интернет-банкинг, Мобильный бан- кинг, ЦТО. Счет — текущий счет для расчетов с использованием Карты в соответствии с законодательством Российской Федерации. Накопительный счет — Дополнительный текущий счет, откры- ваемый в рамках Договора на основании заявления Держателя карты при подключении опции «Накопительная+» для начисле- ния процентов на остаток средств. Счет-выписка — документ, содержащий информацию обо всех Операциях, отраженных на Счете в течение такого Расчетно- го периода, остатке денежных средств на Счете, сумме и дате оплаты Минимального платежа. ЦТО — телефонная банковская система — Центр телефонного обслуживания. 1. Общие положения 3 из 25 2.4.1. Держатель карты соглашается на передачу распоряжений, поручений и/или информации с использованием технологий беспроводной высокочастотной связи малого радиуса дей- ствия (NFC) по Картам, поддерживающим системs бесконтакт- ных платежей (MasterCard PayPass, Visa PayWave и прочие). В том случае, если Держателю карты выпущена Карта, поддер- живающая систему бесконтактных платежей, проведение опла- ты товаров (работ, услуг) по таким Картам на сумму до 1000 (Одна тысяча) рублей включительно, может осуществляться без использования ПИН- кода. Банк вправе в любое время отказать Держателю Карты в совершении операций без использования ПИН- кода по Карте, поддерживающей систему бесконтактных платежей. Карты, поддерживающие систему бесконтактных платежей, выпускаются Банком при наличии у Банка техниче- ской возможности в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. 2.5. При совершении Держателем карты операций в банкома- тах и ПВН используется персональный идентификационный номер — ПИН-код. При обращении в ЦТО используется теле- фонный ПИН–Ткод. ПИН-Ткод и ПИН-код при использовании с Картой/номером Карты (в банкоматах, ПВН и ЦТО) являются аналогами собственноручной подписи Держателя карты. Ана- логами собственноручной подписи Держателя карты также могут признаваться другие идентификаторы, используемые в устройствах и системах самообслуживания Банка при ус- ловии заключения с Держателем карты соответствующих со- глашений. ПИН–Ткод направляется Банком Держателю карты в SMS-сообщении по Основному номеру мобильного телефона, указанному Держателем карты в Заявлении. В зависимости от типа и категории Карты, возможно два спо- соб предоставления ПИН-кода. ПИН-код либо формируется Держателем карты самостоятельно путём обращения в ЦТО по тел: 8 800 250-05-20 с использованием системы предва- рительно записанных голосовых сообщений, выполняющей функцию маршрутизации звонков Банка (IVR), либо выдается Банком в специальном конверте. Стороны подтверждают, что описанный выше порядок полу- чения ПИН-кода и ПИН-Ткода отвечает всем необходимым требованиям безопасности для дальнейшего использования полученных кодов при формировании аналога собственноруч- ной подписи Держателя карты. 2.5.1. Для внесения наличных денежных средств на Счёт Карты че- рез банкоматы и терминалы без использования устройства для считывания карты в целях идентификации Держателя карты ис- пользуется номер банковской карты и СМС-код, направленный Банком на основной номер мобильного телефона (ОМТ) Держа- теля карты. 2.6. В случае несогласия с операциями, утраты Карты и/или средств доступа к системам ДБО, а также в случае их использования без согласия Держателя карты, Держатель карты уведомляет Банк в порядке, установленном Общими условиями комплекс- ного обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». 2.7. При совершении Держателем карты операций с использовани- ем Карты в сети Интернет Банк, для безопасного совершения Держателем карты операций, вправе предложить Держателю карты на специальной странице Банка в сети Интернет ввести персональный одноразовый код подтверждения, направляемый Банком Держателю карты на зарегистрированный в инфор- мационной системе Банка Основной номер мобильного теле- фона Держателя карты, указанный в Заявлении, в виде SMS- сообщения, если такая Карта подключена к услуге 3-D Secure (в зависимости от платежной системы, в рамках которой выпущена Карты: Verified by Visa и MasterCard SecureCode), для целей использования электронного канала обработки опе- раций на оплату покупок через сеть Интернет в Организациях торговли (услуг), использующую протокол обработки Интер- нет-транзакций 3-D Secure. Банк вправе отказать Держателю карты в совершении опера- ции с использованием Карты в сети Интернет, если введён- ный код не соответствует персональному одноразовому коду, направленному Банком Держателю карты, и/или сайты органи- заций торговли/услуг не используют технологию безопасного проведения операций по картам в сети Интернет 3-D Secure, а также если услуга 3-D Secure не подключена в порядке, уста- новленном п. 2.7.1. Договора 2.7.1. Услуга 3-D Secure подключается по инициативе Банка или Дер- жателя карты. В случае наличия у Банка технической возмож- ности, Держатель карты вправе самостоятельно при личном обращении в Банк или с использованием систем самообслужи- вания подключить услугу 3-D Secure. 2.8. Карта, заблокированная по причине ее утраты или компроме- тации, не подлежит разблокировке и перевыпускается по пись- менному заявлению Держателя карты (с учетом п. 2.3. насто- ящих Условий). При обнаружении Карты, ранее заявленной утраченной, использовать Карту запрещается. Держатель кар- ты обязан немедленно информировать об этом Банк и вернуть Карту в Банк. 2.9. Перевыпуск Карты (с учетом п. 2.3. настоящих Условий) осу- ществляется в следующих случаях: истечение срока действия Карты; утрата Карты; компрометация Карты; повреждение Кар- ты, приведшее к невозможности ее дальнейшего использова- ния; утрате ПИН-кода (при выдаче ПИН-кода в специальном конверте); при изменении фамилии/имени Держателя карты; по желанию Держателя карты. 2.10. Карта взамен Карты с истекшим сроком действия выпускается Банком не позднее даты истечения срока действующей Карты в соответствии с Условиями без отдельного предварительного заявления Держателя карты. Карта взамен Карты с истекшим сроком действия не выпускается в случаях: • письменного отказа Держателя карты от перевыпуска Кар- ты, предоставленного в Банк не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до истечения срока действующей Карты • если в течение 2 (двух) последних лет срока действия Карты операции с ее использованием не осуществлялись • если перевыпущенная карта направлена на уничтожение, как невостребованная. 2.11. Перевыпуск Карты (с учетом п. 2.3. настоящих Условий) по иной причине, кроме истечения ее срока действия, осуществляется на основании предоставленного в Банк письменного заявле- ния Держателя карты, при этом срок действия Карты остается прежним, если иное не указано в Тарифах и Индивидуальных условиях. 2.12. Карта, не востребованная Держателем карты в Банке в течение 3 (трех) месяцев от даты ее выпуска/перевыпуска, подлежит уничтожению Банком без предварительного уведомления Дер- жателя карты, при этом комиссия, уплаченная согласно Тари- фам, Держателю карты не возвращается. 2.13. В случае нарушения Держателем карты Договора, а также в иных случаях для предотвращения нанесения ущерба Дер- жателю карты и/или Банку, Банк вправе без предварительного уведомления Держателя карты принять все необходимые меры для приостановления использования Карты или прекращения действия Карты (вплоть до изъятия Карты), а также отказать в совершении операций с использованием Карты. Банк остав- ляет за собой право заблокировать Карту по факту подачи в Банк заявления в соответствии с п. 2.6. настоящих Условий. Банк вправе по своему усмотрению устанавливать ограничения на совершение операций с использованием Карты (на типы и/ или суммы операций с использованием Карты, совершаемых за счет остатка денежных средств на Счете и/или за счет пре- доставленного Банком Кредита). Банк уведомляет Держателя карты об устанавливаемых ограничениях путем размещения информации в письменной форме в местах обслуживания кли- ентов Банка и на Интернет-сайте Банка, и/или путем включе- ния в Тарифы не позднее, чем за 10 (десять) календарных дней до даты введения соответствующих ограничений. 2.14. Банк вправе после предварительного предупреждения Дер- жателя карты, направляемого с использованием систем ДБО, установить ограничения на совершение Держателем карты следующих операций за счет Кредита: • операций по переводу денежных средств со Счета, включая пере- воды с использованием систем ДБО, в пользу физических лиц • операций по снятию наличных денежных средств 4 из 25 3.1. По Счету могут осуществляться следующие операции: Пополнение Счета и выдача денежных средств со Счёта. Дер- жатель карты вправе вносить на Счет наличные денежные средства. При внесении наличных денежных средств на Счет в кассах или банкоматах Банка зачисление денежных средств на Счет осуществляется не позднее следующего рабочего дня от даты внесения. В безналичном порядке на Счет зачисляются денежные средства, поступившие в пользу Держателя карты, с соблюдением действующего законодательства Российской Федерации. Зачисление на Счет денежных средств, перечис- ленных в безналичном порядке (в том числе внесенных через специализированные электронные устройства, не принадлежа- щие Банку), осуществляется не позднее следующего рабочего дня от даты поступления в Банк соответствующего расчетно- го документа. При пополнении Счета денежными средствами в валюте, отличной от валюты Счета, Держатель карты пору- чает Банку конвертировать денежные средства по курсу Банка, установленному для данного вида операций на дату зачисле- ния, в валюту Счета и после проведения конвертации денежные средства зачислить на Счет. Внесение денежных средств на Счет Держателя карты третьими лицами допускается в случа- ях, предусмотренных законодательством Российской Федера- ции, при этом предполагается, что Держатель карты выразил согласие на получение денежных средств, предоставив таким лицам сведения о своем Счете. При выдаче наличных денежных средств со Счёта в валюте, отличной от валюты Счёта, Держа- тель карты поручает Банку конвертировать денежные средства по курсу Банка, установленному для данного вида операции на дату выдачи. На остаток денежных средств на Счете Банк не на- числяет проценты, если иное не средства в очерёдности, уста- новленной законодательством РФ: • суммы, ошибочно зачисленные на Счет; • налоги, удерживаемые с Держателя карты в соответствии с законодательством РФ; • суммы задолженности по процентам и по сумме Кредита при наступлении сроков их оплаты в соответствии с условиями Договора; • штрафные санкции за неисполнение обязательств по погаше- нию Задолженности по Кредиту и/или процентам за пользова- ние Кредитом и/или за несвоевременное погашение Техниче- ского овердрафта; • суммы в счет погашения Технического овердрафта; • издержки Банка по получению исполнения обязательств по настоящему Договору; • суммы комиссий и плат Банка; • суммы операций, проведенные в соответствии с п.2.4. Условий; • суммы переводов денежных средств со Счета по заявлению Держателя карты. 3.1.1. Очерёдность списания в случае, если денежных средств на счё- те недостаточно для исполнения обязательств по погашению Кредита: 1) задолженность по процентам 2) задолженность по основному долгу 3) неустойка (штраф, пеня) 4) проценты, начисленные за текущий период платежей 5) сумма основного долга за текущий период платежей 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Россий- ской Федерации о потребительском кредите (займе) или дого- вором потребительского кредита (займа). 3.1.2. Списание денежных средств со Счета при осуществлении пере- водов, в т.ч. с использованием систем ДБО. Банк проводит опе- рации переводов денежных средств со Счета на основании за- явлений Держателя карты либо с использованием системы ДБО. Для этих целей Держатель карты поручает Банку составлять от своего имени соответствующие расчетные документы (платеж- ные поручения). Перечень допустимых операций установлен Тарифами. При осуществлении операции перевода в валюте, отличной от валюты Счета, денежные средства, находящиеся на Счете, конвертируются по курсу Банка, установленному для данного вида операций на дату совершения операции. Заяв- ление Держателя карты на перевод денежных средств со Сче- та исполняется Банком не позднее следующего рабочего дня от даты принятия Банком заявления с соблюдением действую- щего законодательства Российской Федерации. 3.2. Операции с использованием Карты, переводы денежных средств со Счета по заявлению и переводы с использованием систем ДБО осуществляются в пределах Платежного лимита. |