рынки драгоценных металлов. Рынки драгоценных металлов. Коммерческие банки на рынке драгметаллов
 Скачать 26.78 Kb.
|
|
Коммерческие банки на рынке драгметаллов Рынки драгоценных металлов — это специальные центры торговли драгоценными металлами, где осуществляется их регулярная купля-продажа по рыночной цене в целях промышленно-бытового потребления, частной тезаврации, инвестиций, страхования риска, спекуляции, приобретения необходимой валюты для международных расчетов. Во всем мире рынки драгоценных металлов строго регулируемые. В России рынок драгоценных металлов регламентируется Федеральными законами и соответствующими нормативными актами. Основные понятия Драгоценные металлы - слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации. Драгоценные металлы - слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации. Металлические счета - счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами. Металлические счета ответственного хранения - счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.). Металлические счета ответственного хранения - счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.). Операции коммерческих банков Для осуществления операций с драгоценными металлами кредитная организация должна получить специальную лицензию Банка России. Для получения лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов кредитная организация дополнительно к обычным документам на получение банковской лицензии представляет (в одном экземпляре): - заверенную копию Документа, выдаваемого Минфином России, подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами; - справку кредитной организации о наличии весо-измерительных приборов и разновесов. Это объясняется необходимостью рассчитывать лигатурную (фактическую) и расчетную массу драгоценных металлов. Лицензия дает право кредитной организации: - привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы; - осуществлять другие операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федераций. Классификация операций коммерческих банков с драгоценными металлами Проведение банками любых операций с драгоценными металлами связано с открытием металлических счетов. Металлический счет — это счет, открываемый в специально уполномоченном банке физическому или юридическому лицу, на котором учитывается физическое количество принадлежащих им аффинированных (то есть очищенных от примесей) драгоценных металлов. В российском законодательстве выделяют металлические счета ответственного хранения и обезличенные металлические счета. Банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки с драгоценными металлами: — покупать и продавать драгоценные металлы как за свой счет, так и за счет своих клиентов, действуя в качестве комиссионера или поверенного по договорам комиссии или поручения; — привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц; — размещать привлеченные и собственные драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета в других банках, а также предоставлять займы в драгоценных металлах; — предоставлять и получать рублевые и валютные кредиты под залог драгоценных металлов; — осуществлять хранение и перевозку драгоценных металлов. Банк может предоставлять своим клиентам займы в драгоценных металлах. При этом банк зачисляет драгоценные металлы на специально открываемый для этих целей обезличенный металлический счет заемщика, либо осуществляет их поставку в физической форме. В обмен заемщик дает банку обязательство поставить ему драгоценные металлы по истечении срока займа, установленного в договоре. Погашение займа, так же как и его выдача, может быть осуществлено либо путем физической поставки металла, либо путем его перечисления с обезличенных металлических счетов заемщика. Характеристика операций коммерческих банков по обезличенным металлических счетам Сегодня стало рискованно отдавать предпочтение какому-то одному виду сбережений, поэтому заметно возрос интерес людей к драгоценным металлам, которые можно купить и хранить в банках на обезличенных металлических счетах (ОМС). Что собой представляет обезличенный металлический счет и можно ли получать доходы, размещая свои сбережения на таких счетах в банках? Как правило, коммерческие банки предлагают физическим лицам на рынке драгоценных металлов следующие услуги: Покупка-продажа мерных слитков драгоценных металлов. Мерные слитки изготавливаются и маркируются российскими аффинажными заводами в соответствии с действующими государственными стандартами, массой 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 граммов в сопровождении сертификатов и паспортов заводов изготовителей. Банки проводят операции с золотыми слитками на основании ежедневно меняющихся котировок. Обезличенный металлический счет, это аналог обычного рублевого счета клиента, только на нем учитываются не рубли, а обезличенные драгоценные металлы (в граммах), но без указания конкретных индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, производителя, серийного номера и др.). Металлический счет можно открывать в таких драгоценных металлах как: золото или серебро, платина или палладий. Сумма средств, необходимых для покупки драгметалла в момент открытия металлического счета не может быть меньше, чем стоимость минимального количества драгметалла (в граммах), установленного конкретным банком для совершения операции покупки/продажи. Количество слитков для открытия счета не ограничивается, но они должны быть отличного качества и с указанием индивидуальных признаков (проба, номер слитка, год выпуска, вес, марка). На каждый мерный слиток обязательно должны предъявляться сертификат и паспорт завода изготовителя. Открытие металлического счета физическому лицу осуществляется на основании подписания договора с банком на открытие и ведение такого счета, затем средства или мерные слитки обмениваются на "безналичный" драгоценный металл и зачисляются на счет в граммах. После этого клиенту выдается его экземпляр договора. В отдельных банках, таких как Сбербанк России, выдается еще и сберегательная книжка, в которой отражено количество драгметалла в граммах. А в некоторых банках процедура открытия счета начинается с написания заявления на открытие счета по установленной банком типовой форме. Ниже приведена классификация обезличенных металлических счетов. По срокам функционирования металлические счета делятся: 1. До востребования - когда срок хранения драгметалла по договору не ограничен. 2. Срочный - когда по договору установлен конкретный срок возврата сбережений. Такой срок оговаривается при открытии вкладов в драгметаллах, в соответствии с условиями конкретного вида депозитного вклада. 3. По доходности обезличенные металлические счета условно можно разделить на два вида: Металлические счета без начисления процентных доходов Доход владельцев ОМС формируются только за счет роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, если таковые будут. Металлические счета с начислением процентных доходов. Процентные доходы начисляются только в том случае, если металлический счет оформляется как депозитный вклад в драгоценных металлах с конкретным сроком хранения. Общий доход владельцев депозитных вкладов формируются за счет процентов, начисляемых в драгметаллах (граммах) и прироста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках за этот период. Возможность получения дохода за счет роста цен на драгоценные металлы на мировом рынке подтверждается динамикой учетных цен ЦБ РФ на золото, серебро, платину и палладий на отдельные даты. Хранение сбережений в виде драгоценных металлов на обезличенных металлических счетах имеет ряд особенностей: Отсутствие НДС при приобретении "безналичного" драгоценного металла; Возможность пополнения или частичного снижения остатка на счете «до востребования»; Отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла; Упрощенная процедура купли-продажи «обезличенного» драгметалла. Возможность открытия счета в пользу третьих лиц. Сохранение средств от инфляции Кроме приведенных выше особенностей, о которых банки всегда предупреждают своих клиентов, есть и более серьезные особенности. Так, например, хранение денежных средств на обезличенных металлических счетах не попадает под действие Федерального закона № 177 – ФЗ от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Следовательно, при наступлении страхового случая (банкротства банка или отзыва лицензии в связи с нарушениями законодательства), “Агентство по страхованию вкладов” не произведет страховые возмещения по вкладам вкладчиков, хранящих свои средства на обезличенных металлических счетах, о чем мною было получено официальное подтверждение от Агентства. Характеристика операций коммерческих банков по металлических счетам ответственного хранения Металлические счета ответственного хранения предназначены для учета драгоценных металлов, переданных в банк на ответственное хранение с сохранением их индивидуальных признаков (наименование и количество ценностей, их производитель и уполномоченный банк вправе также осуществлять иные виды операций с драгоценными металлами в соответствии с российским законодательством. В качестве «валюты», в которой физическому лицу можно открыть металлический счет ответственного хранения, выступают золото, серебро, платина и палладий. Зачисление драгоценного металла на металлический счет ответственного хранения осуществляется в следующих слитках: · в слитках, которые принадлежат клиенту и были на хранении у клиента дома или в другом банке; · в слитках, приобретаемых по сделке купли-продажи непосредственно у банка, в котором открыт этот счет. Зачисление на металлический счет или снятие с него слитков драгоценных металлов осуществляется только теми банками или их филиалами, которые имеют весоизмерительное оборудование и системы приборов и методов неразрушающего контроля подлинности слитков. К хранению драгоценные металлы (золота, серебра, платины, палладия) принимаются банками в мерных или стандартных слитках, при наличии на них сертификатов и паспортов предприятия-изготовителя. Прием драгоценных металлов в Хранилище производится путем сплошного визуального контроля слитков, их пересчета, взвешивания каждого слитка и сличения полученных данных с данными сопроводительных документов и требованиями действующих в Российской Федерации государственных и отраслевых стандартов или международных стандартов качества. ВТБ Открытие и ведение металлических счетов Счет ответственного хранения открывается клиенту для хранения принадлежащего ему металла в физической форме. Обезличенные металлические счета Обезличенный металлический счет открывается клиенту для хранения принадлежащего ему металла в обезличенной форме, а также для проведения операций с этим металлом. Открытие металлического счета оформляется договором между ВТБ и владельцем счета. Основные выгоды и преимущества для клиента: наивысшая надежность ВТБ среди российских коммерческих банков, что практически ликвидирует риски клиентов и обеспечивает максимальную сохранность металлов; отсутствие необходимости уплаты налога на добавленную стоимость при покупке металлов, зачисляемых на металлические счета (налог взимается только при изъятии металла со счета в физической форме); в случае использования обезличенных металлических счетов - экономия на стоимости хранения и перевода металла на счета в других банках; наличие широкой сети филиалов ВТБ; комплексный подход к обслуживанию клиента, предусматривающий возможность предоставления владельцу счета возможности получения кредита, обеспеченного остатком по счету; гибкий подход к установлению стоимости хранения металла на счете в зависимости от размера остатка металла на счете и уровня взаимоотношения с клиентом. Операции с драгоценными металлами выполнение поручений Правительства РФ по экспорту и реализации на внешнем рынке золота из Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней; выполнение заказов клиентов из числа российских недропользователей и банков по вывозу за границу РФ и/или реализации на внешнем рынке; принадлежащего им золота, включая подбор клиентов; разработка тарифов на комиссионное обслуживание и типовых текстов договоров комиссии; предоставление клиентам котировок на куплю-продажу драгоценных металлов; заключение договоров с иностранными покупателями золота, в том числе из числа конечных промышленных потребителей. Сбербанк Операции с драгоценными металламиЯвляясь крупнейшим оператором российского рынка драгоценных металлов, Sberbank CIB предлагает конкурентные цены покупки и продажи драгоценных металлов в физическом и обезличенном виде. Операции с обезличенным драгоценным металлом Депозитные операции, операции SWAP, производные финансовые инструменты Операции с физическим драгоценным металлом Купля-продажа драгоценных металлов может осуществляться на условиях приема-передачи драгоценных металлов: в хранилище Сбербанка России; в хранилище Клиента/Контрагента. В Sberbank CIB можно приобрести следующие виды мерных слитков: золотые массой 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 г; серебряные массой 50, 100, 250, 500 и 1000 г; платиновые массой 5, 10, 20, 50 и 100 г; палладиевые массой 5, 10, 20, 50 и 100 г. Список использованных источников: Официальный сайт банка ВТБ - http://www.vtb.ru Официальный сайт Сбербанка-http://data.sberbank.ru http://microfinance.in.ua http://investr-pro.ru Центр управления финансами - http://center-yf.ru |