деньги,кредит,банки КР. Контрольная работа по дисциплине Деньги, кредит, банки тема Особенности кредитования банками предприятий малого бизнеса студент Барышникова Т. Ф группа дээб193
 Скачать 67.8 Kb.
|
|
3. Деятельность Банка Москвы 3.1 Роль Банка Москвы на рынке банковских услуг Рынок банковских услуг развивается активнейшими темпами, конкуренция на рынке увеличивается, предлагаемые банками услуги расширяются и увеличивают охват все больших потребительских аудиторий и смежных рынков. Банковский рынок представляет собой совокупность рынков сбыта банковских услуг, которая может быть представлена как система банковских отраслей. [с.47]. Банк Москвы выполняет весь спектр банковских услуг. Банковские услуги - это специфические финансовые операции, производимые банками. Банковские услуги, прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида, выполняемых ими операций: 1) депозитные операции; 2) кредитные операции; 3) расчетные операции. За счет привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты), и размещения этих средств на счетах Банка Москвы, вкладчики получают прибыль виде процентов. Средства вкладов населения и некредитных организаций в доле пассивов Банка Москвы - 81,49 %. Денежные средства во вклады (депозиты) принимаются как в рублях, так и в иностранной валюте - в долларах США, евро. В Банке предусмотрены следующие вкладные (депозитные) операции.[сайт] Таблица 3.1.
Таблица 3.2.
Таблица 3.3.
Из представленных выше таблиц видно что, Банк предлагает все больше условий для привлечения денежных средств населения и юридических лиц во вклады (депозиты). Банк Москвы входит в тройку крупнейших российских банков по объему привлеченных средств населения. [ сайт] Кредитные операции является основной операцией банка. Не случайно банк, иногда называют большим кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. Так сумма процентов, от предоставленных кредитов Банком Москвы своим клиентам в 2008 году составила 48,7 млн. рублей, а в уже в 2009 году увеличились на 42%, что равно 69,4 млн. рублей. Банк Москвы предоставляет кредиты физическим и юридическим лицам, предприятиям малого бизнеса. Банк предоставляет под залог и без залоговые, краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет) и долгосрочные. В 2009 году по сравнению с 2008 годом сумма выданных кредитов сократилась в связи с мировым экономическим кризисом на 2,85% и составила 24,8 млн. рублей. Ипотечные жилищные кредиты в 2009 году сократились на 5,5%. Несмотря нарост удельного веса ипотечных жилищных кредитов в кредитах населению24 с 26,7 до 28,4%, их доля в активах остается незначительной (3,4% на 1.01.2010). Большая часть (80,4%) ипотечных жилищных кредитов выдана в рублях. Расчетные операции, которые производит Банк Москвы, как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов Банк Москвы может открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товарно-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. Банк Москвы осуществляет наличные и безналичные расчеты. Наличные расчеты осуществляются через расчетные кассы, открытые в подразделениях и филиалах. В Банке Москвы действует собственный процессинговый центр, обслуживающий карточные программы банка. Банк выпустил более 13 млн. пластиковых карт. Процессинговый центр сертифицирован Visa International и Master Card и располагает широкой сетью банкоматов (1,8 тыс. штук). Банк Москвы осуществляет также операции с ценными бумагами, операции по финансовой аренде (лизингу), по долгосрочным вложениям и др. 3.2 Анализ деятельности Банка Москвы Банк Москвы - один из крупнейших банков России, оказывающий банковские услуги как юридическим, так и физическим лицам. Полное наименование - Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество). Основан в 1995 году как акционерный коммерческий «Московский муниципальный банк - Банк Москвы». В апреле 2010 года было подписано распоряжение о поддержке банка средствами из городского бюджета. Согласно данному распоряжению, из столичного бюджета на 2010 год будет выделено 7,5 млрд. рублей на покупку дополнительной эмиссии акции банка. Уставный капитал банка - 18 млрд. рублей. Крупнейшими акционерами банка на конец 2009 года являлись Правительство Москвы - 46,48%, а также группа дочерних компаний ОАО «столичная страховая группа» - 17,32%. 20,32% уставного капитала банка контролируются президентом Андреем Бородиным заместителем председателя совета директоров Львом Алалуевым, 3,88% принадлежит банку Goldman Sachs, 2,77% - Credit Suisse. Банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 393 обособленных подразделения, включая дополнительные офисы, обменные пункты и операционные кассы. По состоянию на 01.01.2010 года регионах России работало 259 подразделений банка, имелось более 9 млн. частных клиентов. В сеть Банка Москвы также входят 5 дочерних банков, находящихся за пределами России: АО «БМ Банк» (Украина), ОАО «Банк Москва-Минск» (Беларусь), Латвийский Бизнесбанк (Латвия), Эстонский кредитный банк (Эстония) и АО «Банк Москвы» (Сербия). Представительство Банка Москвы действует во Франкфурте-на-Майне (Германия). Таблица 3.4. Основные показатели ОАО «Банк Москвы»
Собственный капитал Банка Москвы увеличился на 2,6 % и составил 1014 млрд. рублей. В условиях экономического кризиса доля денежных средств банка на 4,57% и составили 18 868 929 руб. В условиях сложившийся экономической ситуации в стране, банк неохотно сотрудничали с клиентами по вопросам кредитования. В 2008 году банк выдал кредитов на сумму 577,7 млн. рублей, что на 128,6 млн. рублей больше чем в 2009 году. Наиболее значимой статьей увеличения прибыли остается чистый процентный доход. В 2009 году его доля в факторах увеличения прибыли составила 86,46% (в 2008 году -- 82,4%). При этом в структуре чистого процентного дохода в 2009 году произошли изменения: при росте чистого процентного дохода по кредитам на 4,2% чистые процентные доходы по долговым обязательствам выросли в 2,4 раза и достигли 3,5% от общего объема чистого процентного дохода банков против 2,3% годом ранее. Удельный вес чистых комиссионных доходов составил 19,7% (в 2008 году -- 23,5%). Основная цель деятельности коммерческого банка «Банк Москвы» - получение максимальной прибыли при обеспечении устойчивого длительного функционирования и прочной позиции на рынке. Прибыль в 2009 году сократилась практически в 3 раза и составила 1 122 310 тыс. рублей, что на 2927663 рублей. Полученная прибыль является базой для увеличения обновления основных фондов банка, прироста его собственного капитала, гарантирующего стабильность финансового положения и ликвидность баланса, обеспечения соответствующего уровня дивидендов, развития и повышения качества банковских услуг. Заключение Малое предпринимательство является неотъемлемой частью рыночной экономики. Для него характерна особая мобильность, гибкость и высокая эффективность. Малые предприятия могут создаваться в любом секторе экономки в ответ на неудовлетворенные нужды населения. Эти и другие преимущества малого предпринимательства служат стимуляторами для развития национальной экономики, и поэтому государство обязано оказывать существенную поддержку развитию малого бизнеса. При нехватке денежных средств на финансирование руководители предприятий малого бизнеса обращаются в коммерческие банки с заявкой на кредит. Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране остаётся нерешённой на протяжении длительного периода времени. Необходимо отметить некоторое противоречие: с одной стороны предприниматели нуждаются в денежных средствах, а банки готовы их им предоставить, а с другой стороны, по данным опросов, проведённых среди представителей малого и среднего бизнеса лишь около 12% бизнесменов регулярно пользуются банковскими кредитами. Во многих банках доля кредитов, выданных предприятий малого бизнеса составляет 70%. В 2007г. Кредиты малому бизнесу составили 54,1 млрд. долл., уже к концу 2008 года кредитование малого бизнеса увеличилось почти вдвое и составило 95,6 млрд. долл. Непосредственным лидером на рынке кредитования малого бизнеса является Сбербанк. Он является крупнейшим участником этого рынка. Его кредитный портфель на 01.01.2009г. составляет 600 млрд. руб., а за 2008. Он выдал кредитов малому бизнесу на сумму более чем 1022,98 млрд. руб. Кредитование малого бизнеса выделяется размером кредитов и процентной ставкой. Средний размер кредита для предприятий малого бизнеса по России составляет от 50 до 300 тыс. руб. Такие банки, как Банк Москвы, Росбанк, ВТБ-24, Сбербанк и другие, имеют специальные программы по кредитованию малого бизнеса, у которых есть как свои плюсы, так и минусы. Банк Москвы - один из крупнейших банков России, оказывающий банковские услуги как юридическим, так и физическим лицам. Полное наименование - Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество). Основан в 1995 году как акционерный коммерческий «Московский муниципальный банк - Банк Москвы». Банк Москвы выполняет весь спектр специфических банковских услуг: 1) депозитные операции; 2) кредитные операции; 3) расчетные операции. Собственный капитал Банка Москвы увеличился на 2,6 % и составил 1014 млрд. рублей. В 2008 году банк выдал кредитов на сумму 577,7 млн. рублей, что на 128,6 млн. рублей больше чем в 2009 году. Экономический кризис значительно повлиял на прибыль банка, которая уменьшилась практически в 3 раза и составила 1 122 310 тыс. рублей. Основная цель деятельности коммерческого банка «Банк Москвы» - получение максимальной прибыли при обеспечении устойчивого длительного функционирования и прочной позиции на рынке. Список использованных источников и литературы 1.Конституция Российской Федерации. - М.: Юрайт. 1998.- 48с. 2.Налоговый Кодекс Российской Федерации. - М.: Издательство ЭКМОС - 2010 - 560 с. 3.Федеральный закон от 27.07.2007 № 209 -ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». 4.Финансы: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, специальности «Финансы и кредит»/ Под ред. Г.Б. Полякова - 3 изд., переработано и дополнено - М: ЮНИТИ - ДАНА, 2011. - 504с. 5.Банковские операции: Учеб. пособие / Под ред. О. И. Лаврушина, Ч I. М.: ИНФРА-М, 6.Банки и банковские операции: Учебник/ под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ. 7. wwwvtb24.ru - официальный сайт ВТБ 24. 8.Малое предпринимательство: Лапуста М.Г.: учебник. -М:ИНФРА-М, 2010.- 685 с. 9.www.cbr.ru - официальный сайт Центрального Банка РФ. 10.www.sb.ru -официальный сайт Сбербанка. 11.www.opora.ru - сайт общероссийской общественной организации малого и среднего бизнеса "ОПОРА РОССИИ". |