деньги кредит банки. Деньги кредит банки. Контрольная работа по дисциплине Деньги, кредит, банки
 Скачать 65.22 Kb.
|
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Екатеринбург 2021 г. СОДЕРЖАНИЕ Особенности функционирования Центральных Банков европейских стран. Введение……………………………………………………………………….…..3 Формирование единой банковской системы Европейского союза….5 Основные принципы свободного единого рынка ЕС………………...8 Структура банковской системы Европейского союза…...………….10 Европейский Центральный Банк и Евро система…………...…...….12 Цели и функции Европейский Центральный Банк. Денежно - кредитная политика ЕЦБ…………………………………...…………15 Центральный банк Германии…………………………………………18 Особенности деятельности Польского национального банка…...…22 Заключение………………………………………………………………….....…24 Список использованных источников………………………………..……….…25 Введение Банки и банковская система в целом представляют собой важную составляющую рыночных отношений. В современных моделях рыночной экономики банковская система государства играет ведущую роль в функционировании экономического механизма. Она представляет собой, по сути “систему кровообращения” экономики, обеспечивает регулирование общей денежной массы, контролирует движение финансовых потоков, осуществляет аккумулирование и инвестирование денежных ресурсов, проведение взаиморасчетов между экономическими субъектами, кредитование различных отраслей экономики и населения. В странах с развитой рыночной экономикой банковские системы были сформированы достаточно давно. Так банки, как денежно-финансовые предприятия в Западной Европе, стали возникать еще в XV в. Создание Европейского Союза (ЕС) потребовало более тесной координации денежно-кредитной и валютной политики этих государств и создания коллективного механизма валютного регулирования, во-первых, с целью минимизации транзакционных издержек в процессе взаимного торгово-экономического сотрудничества и, во-вторых, для повышения эффективности выполнения деньгами на территории интегрируемого экономического пространства функций меры стоимости, средства обращения и средства платежа. европейский союз центральный банк Обеспечение необходимых условий перехода к единой денежно-кредитной и валютной политике и единой валюте на основе сращивания национальных хозяйственных комплексов происходит в соответствии с определенными объективными закономерностями. При этом наряду с общими закономерностями валютной интеграции, на каждой стадии действуют свои специфические закономерности. В современных условиях валютная интеграция, осуществляемая на основе единой европейской валюты, создает мощный стимул дальнейшему социально-экономическому единению стран ЕС. Она ускоряет процессы движения капиталов, делает банковско-кредитную систему более мобильной и эффективной. Интерес Европейской Системе Центральных Банков придает тот факт, что это образование определяет и осуществляет единую кредитно-денежную политику на территории государств-членов ЕС, перешедших на единую валюту, а также управляет единой валютой. Таким образом, впервые в истории эти традиционные полномочия суверенных государств были переданы от национальных иным наднациональным органам. Образование и деятельность Европейской Системы Центральных Банков и ее структурных элементов является на сегодняшний день одним из важнейших и интереснейших феноменов зарубежной жизни. Целью контрольной работы является изучение структуры и принципов работы Европейский Центральный Банк. Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи: Раскрыть основные принципы свободного единого рынка ЕС; Выявить цели и функции Европейского Центрального Банка; Закономерности денежно – кредитной политики ЕЦБ. 1. Формирование единой банковской системы Европейского союза Структура банковских систем стран зоны евро начала меняться уже в первой половине 90-х гг. ХХ в. Эти изменения происходили не только под воздействием формирования общей валюты, но и под влиянием процессов глобализации экономики. К основным направлениям изменений в банковских системах стран зоны евро можно отнести следующие: унификация требований к участникам кредитно-финансового рынка; унификация методов регулирования коммерческих банков и других участников кредитно-финансового рынка; унификация отчетности и форм применяемых документов; унификация условий деятельности коммерческих банков разных стран; процессы слияний банков на национальном уровне и взаимопроникновение банков разных стран. Рост капитализации европейских банков и увеличение потоков наличности создают благоприятные условия для развития операций по слиянию и поглощению банков. Анализ операций по слиянию и поглощению банков, осуществленный за пять последних лет в европейских странах, позволяет прийти к следующим выводам. Реструктуризация банковских систем в европейских странах имела в основном «оборонительный» характер, т.е. была направлена скорее на предотвращение угроз, связанных с регулированием финансовой сферы и глобализацией, а не на использование открывающихся при этом возможностей. Укрепление позиций банков на национальных рынках в большинстве европейских стран неизбежно требует усиления интернационализации их деятельности. Международная деятельность европейских банков ориентируется и в том числе на США и быстро развивающиеся страны Центральной и Восточной Европы, Латинской Америки и Юго-Восточной Азии. Одним из факторов, затрудняющих формирование единой «банковской Европы», является недостаточность развития правовых норм регулирования банковских систем и финансовых рынков. Европейский центральный банк, стремящийся проводить операции во всех европейских странах, вынужден сталкиваться с тридцатью национальными законодательствами и органами банковского регулирования. В таких условиях особенно трудно приходится розничным банкам, деятельность которых подвержена наиболее жесткому регулированию. В настоящее время европейские банки представляют собой многофункциональные учреждения, которые осуществляют разные типы деятельности в самых различных сочетаниях. При этом перспективы интернационализации для одних видов деятельности более благоприятны, чем для других видов. В целом на стратегию банков в ближайшие годы окажет влияние введение новых правил игры, связанных с вступлением в действие нового соглашения о достаточности капитала («Базель-II»). Европейская банковская система в процессе интеграции приобретает новые качественные черты. В условиях глобализации она все более обращена в мировое хозяйство. Для того, чтобы соответствовать новым реалиям, европейские банки ведут работу по повышению эффективности деятельности, увеличению капитальной базы, расширению финансового инструментария, укреплению ликвидности, концентрации банковского капитала. Важной чертой развития европейских банков последних лет является лидерство сравнительно небольших банков по доле зарубежных активов, а также по доле прибыли, полученной за рубежом. Их лидерство, кроме всего прочего, объясняется стратегией, направленной на развитие деятельности за пределами национального рынка. Такая стратегия связана с тем, что эти банки не обладают конкурентными преимуществами по сравнению с банками-гигантами для развития внутри страны. Ярким примером является деятельность австрийских банков в странах Центральной и Восточной Европы. Стремительное наступление австрийских банков (Райффайзен Банк, Банк Австрия Кредитанштальт и Эрсте Банк) в странах Центральной и восточной Европы объясняется относительной слабостью их на рынке ЕС, где они не могут составить конкуренцию банковским гигантам (Дойче Банк, Эйч Эс Би Си, Ю Би Эс, Сосьете Женераль и др.). 2. Основные принципы свободного единого рынка ЕС Центральным пунктом экономической интеграции является внутренний единый рынок, учрежденный странами-участницами для того, чтобы создать объединенную экономическую территорию, не разделенную ни таможенными, ни торговыми барьерами. В основе единого рынка лежат такие четыре принципа — свободное движение товаров, рабочей силы, услуг и капитала. Второй и четвертый, как известно, являются основными факторами производства. Свободное движение товаров Статья 9-37 Договора о Европейском Союзе. Свободное движение товаров обеспечивается созданием союза и проведением ряда мер, таких как: Таможенный союз. Смещение количественных ограничений. Устранение налоговых барьеров. Свободное движение рабочей силы. Статьи 48-51 Договора о Европейском Союзе. Свободное движение рабочей силы — уже реальность. Это право было зафиксировано в Соглашениях и включено в компетенцию Совета в 1968 году. Оно заключает в себе равные права для всех наций, входящих в Сообщество, по трудоустройству, заработным платам и условиям работы в любой стране Сообщества. Свобода предоставления услуг. Единственный недостаток состоит в том, что действия ограничены во времени и должны каким-то образом пересекать внутреннюю границу Сообщества. Также это право не распространяется на государственные структуры власти. Свободное движение капитала и платежей. Статьи 67-73 Договора о Европейском Союзе. Свободное движение капитала дает возможность физическим и юридическим лицам беспрепятственно открывать счета в любой из стран Евросоюза, а также переводить неограниченные средства из одной страны в другую. Это также означает неограниченные инвестиционные и финансовые возможности по всей Европе. Также можно сказать, что свободное движение капитала неизбежно ведет к более тесной экономической и финансовой интеграции. Свободное движение товаров, рабочей силы, услуг и капитала должно неизбежно сопровождаться мерами по либерализации платежей. Любые обстоятельства, которые препятствуют платежам за товары, услуги или оплату труда в другие страны Сообщества, значительно затрудняют, или даже делают невозможным выполнение этих основных свобод. Поэтому страны-участницы должны позволить делать такие платежи в валюте страны, где проживает получатель. 3. Структура банковской системы Европейского союза Существует две точки зрения по вопросу о структуре банковской системы ЕС: банковская система ЕС является трехуровневой: на первом уровне находится Европейский центральный банк, на втором — подчиненные ему национальные центральные банки, а на третьем — коммерческие кредитные организации. Банковская система ЕС является двухуровневой: на первом уровне находится руководящий орган, определяющий и проводящий общую валютную политику государств — членов ЭВС (Европейская система центральных банков), а на втором — все кредитные организации, деятельность которых регулируется нормами европейского банковского Основной институционной структурой, в рамках которой происходит функционирование всех «валютных» компонентов Экономического и валютного союза, и которая определяет и осуществляет единую денежную политику Европейского сообщества, в соответствии с Договором о ЕС является Европейская система центральных банков. В соответствии со ст. 107 Договора о ЕС, Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) охватывает Европейский центральный банк и центральные банки государств-членов. Создание ЕСЦБ связывается с формированием Экономического и валютного союза, с заменых национальных валют единой общей валютой - евро. Управление ЕСЦБ осуществляется органами управления ЕЦБ. ЕСЦБ не является юридическим лицом. В соответствии со ст.14.3 Статута Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка национальные центральные банки являются неотъемлемой частью ЕСЦБ. Они обязаны действовать в соответствии с основными ориентирами и указаниями ЕСЦБ. Национальные банки не могут самостоятельно выходить за рамки, полномочий, предоставленных им Уставом ЕСЦБ. Для того, чтобы они могли выполнять иные функции, Управляющий совет ЕЦБ должен решать двумя третями своих голосов, что они не расходятся с целями и задачами ЕСЦБ (ст. 14.4 Статута ЕСЦБ). Такие функции выполняются ими под свою ответственность и не рассматриваются как часть функций ЕСЦБ. Функционирование Европейской системы центральных банков обеспечивается Европейским центральным банком. Европейский центральный банк является в соответствии с Договором и Статутом ЕСЦБ независимым центральным банком. В отличие от ЕСЦБ ЕЦБ является юридическим лицом. Он обладает собственным имуществом и капиталом. В соответствии с пунктом 3 ст. 111 Договора органами, управляющими ЕЦБ, являются Совет управляющих и Исполнительный комитет. Кроме того, поскольку, пока существуют государства-члены с изъятием, учреждается Общий совет. 4. Европейский Центральный Банк и Евро система Двенадцать национальных центральных банков, в том числе Банк Франции, Банк Италии, Банк Испании, Нидерландский банк, Национальный банк Бельгии, Австрийский национальный банк, Банк Греции, Банк Португалии, Банк Финляндии, Центральный банк Ирландии, Центральный банк Люксембурга, Бундесбанк Германии, а также Европейский Центральный Банк (ЕЦБ), расположенный во Франкфурте-на-Майне, вместе образуют Евро систему. Структура европейской системы центральных банков представлена на рисунке 1.  Рисунок 1. Структура европейской системы центральных банков Термин "Евро система" выбран Советом управляющих ЕЦБ, чтобы объяснить устройство (соглашение), с помощью которого Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) выполняет свои задачи в зоне евро. До тех пор, пока некоторые члены ЕС не ввели у себя в обращение единую валюту евро, отличие между Евро системой и ЕСЦБ сохранится. Помимо внесенного капитала 12 НЦБ ЕВС перевели на счета ЕЦБ валютные резервы на сумму 40 млрд. евро. Передача валютных резервов также проведена пропорционально доле каждой страны в капитале ЕЦБ. Взамен каждый национальный центральный банк был кредитован ЕЦБ денежными требованиями в евро-эквиваленте за их дополнительный валютный вклад. ЕЦБ представляет уникальную организационную структуру, не имеющую аналога в мировой практике. Уникальность заключается в том, что в одной системе сочетаются качественно разные структуры: централизованные и децентрализованные. Евро системой и ЕСЦБ управляют те органы Европейского Центрального Банка, которые наделены правом принятия решения. Таковыми органами являются: Совет управляющих; Исполнительный комитет. Высшим звеном ЕЦБ является Совет управляющих, в который в количестве 18 человек входят все члены Исполнительного комитета (6 человек) и управляющие всех 12 НЦБ Евро системы. На Совет управляющих возлагаются следующие функции: разрабатывать важнейшие направления деятельности и принимать необходимые решения; определять денежно-кредитную политику для зоны евро, включая ассигнования, решения, касающиеся промежуточных денежно-кредитных ориентиров (целей), основных процентных ставок и резервов в Евро системе, и устанавливать необходимые ориентиры для их реализации; рассматривать и утверждать годовой отчет ЕЦБ. Совет управляющих заседает в городе Франкфурте-на-Майне, как правило, два раза в месяц; допускаются также заседания Совета управляющих в НЦБ ЕС. При принятии решений по важнейшим вопросам денежно-кредитной политики или других задач Евро системы члены Совета действуют не как представители национальных банков, а как независимые профессионалы по принципу "один член, один голос". Решение считается принятым, если за него проголосуют не менее 2/3 членов Совета. В соответствии со ст. 112 Договора о ЕС (далее — Договор) Исполнительный комитет состоит из президента, вице-президента и четырех других членов. Однако ст. 123 Договора предусматривает, что при наличии государств-членов с изъятием общее количество членов Исполнительного комитета может быть меньше, но не меньше четырех. Если Договором или Статутом ЕСЦБ не предусмотрено иное, Исполнительный комитет принимает решения простым большинством голосов. В случае равенства голосов президент имеет решающий голос [ст. 11.5 Статута ЕСЦБ]. Исполнительный комитет осуществляет валютную политику в соответствии с основными ориентирами и решениями, принятыми Управляющим советом. Осуществляя эту деятельность, Исполнительный комитет дает необходимые указания национальным центральным банкам. Однако в соответствии с пунктом 3 статьи 12.1 Устава ЕСЦБ эти полномочия могут быть дополнены путем передачи Управляющим советом части своих полномочий Исполнительному комитету. В сфере своей компетенции, в соответствии со ст. 34 Статута ЕСЦБ, ЕЦБ имеет право принимать целый ряд правовых актов: регламенты, решения, рекомендации и заключения. Регламенты ЕЦБ имеют общее применение. Они обязательны и являются актами прямого действия во всех государствах-членах. Рекомендации и заключения не имеют обязательной силы. В свою очередь, решения ЕЦБ являются индивидуальными актами и обязательны для тех, кому они адресованы. За неисполнение юридическими лицами требований регламентов и решений ЕЦБ Европейский центральный банк имеет право накладывать на них штрафы или пени. 5. Цели и функции Европейского Центрального Банка. Денежно - кредитная политика ЕЦБ Главной целью деятельности Европейского Центрального Банка является поддержание ценовой стабильности в зоне евро. Другие цели и функции ЕЦБ: поддержание совместно с национальными центральными банками ЕС стабильного функционирования платежной системы Еврозоны; защита и обеспечение покупательной способности евро; поддержание макроэкономической сбалансированности в Евросоюзе; содействие бесперебойному функционированию и развитию банковской системы ЕС. Важнейшей функцией ЕЦБ является разработка и реализация единой и независимой денежно-кредитной политики для стран Еврозоны. Применительно к Евросоюзу денежно-кредитная политика осуществляется на двух уровнях: первый уровень - это, безусловно, единая независимая денежно-кредитная политика, которая разрабатывается и реализуется ЕЦБ; второй уровень - это уровень национальных государств, членов Евросоюза, на котором их же национальные центральные банки совместно со своими правительствами проводят денежно-кредитная политика в жизнь. Между двумя уровнями существует тесная координация и согласованность, главными ориентирами при этом являются критерии соответствия той или иной страны валютному союзу. Согласование проводится на уровне Совета управляющих и Генерального совета ЕСЦБ. Все решения, касающиеся проведения независимой единой политики по части целевых ориентиров, принимаются ЕЦБ и реализуются централизованно по всей Еврозоне, а инструменты ДКП практически используются национальными центральными банками ЕС децентрализовано. НЦБ имеют право обсуждать и вырабатывать рекомендации по проблемам и перспективам ДКП. При этом в каждой стране ЕС национальные центральные банки имеют специфические исторические и правовые особенности, которые неизбежно отражаются на принятых ими решениях и нередко расходятся со стратегией ЕЦБ. Последнему приходится терпеливо и последовательно прилагать усилия, чтобы содействовать адекватному пониманию Евросоюзом и отдельными его странами целей и задач денежно-кредитной политики и возлагаемых на нее ожиданий. Все это повышает доверие к деятельности Европейского Центрального Банка. Гармонизированный индекс потребительских цен (ГИПЦ) является концептуально новым индексом цен и никогда раньше на практике национальных и региональных экономик не применялся. Особенность концепции ГИПЦ определяется тем, что с его помощью можно выравнивать, гармонизировать национальные индексы потребительских цен по всем странам Еврозоны с максимальным охватом потребительских расходов, для того чтобы оценить, насколько в Еврозоне достигнута стабильность цен. В нашем национальном определении индекс потребительских цен (ИПЦ) рассчитывается как соотношение суммы стоимости фиксированного набора товаров и услуг в текущем периоде и суммы стоимости этого же набора в предыдущем (базисном) периоде. Основные операции по рефинансированию кредитных организаций главным образом направлены на обеспечение банковской системы ЕС достаточной ликвидностью. В этих целях используются следующие инструменты: основные операции по рефинансированию (MROs - main refinancing operations) сроком до 14 дней; долгосрочные рефинансирования (LTROs - longer-term refinancing operations) от одного до трех месяцев; залоговые кредиты (операции класса РЕПО); кредиты "овернайт" (однодневные кредиты) и др. Управление ликвидностью играет важную роль в реализации единой денежно-кредитной политики ЕЦБ. Оно зависит от оценки потребностей банковской системы в ликвидных средствах, которые возникают из резервных требований, избыточных резервов и других автономных факторов. Одновременно для регулирования ликвидности в банковской системе ЕЦБ и национальные центральные банки привлекают денежные средства кредитных организаций на свои депозитные счета в том случае если эти средства являются избыточными, а кредитные организации в свою очередь привлекают временно свободные денежные средства фирм и домашних хозяйств в депозиты.  Рисунок 2. Схема управления иквидностью в Евросистеме Операции на открытом рынке - это операции, совершаемые по инициативе центрального банка на финансовых рынках. Согласно такому аукциону предложения выше предельных ставок (ставки усечения, которые устанавливает Совет управляющих) удовлетворяются полностью и в первую очередь по предложенным ставкам покупателей, тогда как предложения по предельным ставкам удовлетворяются в последнюю очередь и пропорционально. Центральный банк Германии Управление кредитными учреждениями в Германии осуществляют два самостоятельных ведомства - Федеральный банк и Ведомство по надзору за кредитным делом. Распределение между ними функций управления банковским делом в стране закреплено на законодательной основе. Немецкий Федеральный банк считается самым независимым центральным банком в мире. Хотя он и является на 100% государственным, согласно предоставленному ему законом праву он не обязан выполнять указания федерального правительства. Он должен лишь с учетом поставленных перед ним задач оказывать поддержку федеральному правительству в области проведения им общей экономической политики. Правительство обязано при обсуждении важных мероприятий, связанных с реализацией денежной политики, привлекать к этой работе президента Федерального банка. В свою очередь, правительство может участвовать на всех заседаниях Совета Федерального банка и даже не имея права голоса может потребовать отсрочки на две недели вступления в силу какого-либо решения ЦБ. Полномочия Федерального правительства в отношении Федерального банка ограничены в основном участием первого в назначении членов Совета директоров банка. Президент, вице-президенты и члены дирекции (численность последних составляет до 10 человек) назначаются президентом ФРГ по представлению правительства и на основании предложений Совета банка не менее чем на восемь лет. Такой длительный срок исполнения их служебных обязанностей позволяет предотвратить влияние на состав Совета банка различных политических событий и особенно таких, как смена правительства. Главной задачей центрального банка Германии является обеспечение стабильности национальной денежной единицы — германской марки. Достижению этой задачи служи! денежно-кредитная политика банка, определяемая Советом Центрального банка и реализуемая на практике директоратом и правлениями центральных банков федеральных земель. Федеральный банк имеет исключительное право выпуска в обращение банкнот. Право выпуска монет принадлежит правительству, но поскольку в оборот они выпускаются банком и с его согласия, то и в данном случае банк имеет возможность влиять на количество денег в обращении. При этом доля монет в наличном обращении невелика (около 8 %) и не оказывает существенного влияния на общий объем денежной массы в стране. Особенностью работы Немецкого Федерального банка является ежегодное обнародование своих планов по приросту денежной массы в обращении. Ориентируясь на такого рода данные, субъекты экономики, коими являются и банки, имеют возможность принимать более обоснованные решения в области затратно-ценовой политики, сглаживать противоречия между приводящими к снижению производства и занятости решениями, с одной стороны, и денежной политикой, с другой. Стремление их придерживаться установленного показателя позволяет правительству предпринимать меры к сдерживанию инфляции и в то же время обеспечивать необходимый уровень денежных средств в обороте для эффективного функционирования экономики и государства. Информирование хозяйственных субъектов о предполагаемом росте денежной массы стало в ФРГ одним из важнейших инструментов координации ожиданий и согласования экономических планов. Работа Немецкого Федерального банка подробно освещается в многочисленных аналитических и статистических материалах. Ежемесячно банк публикует отчеты по проведенным валютно-кредитным мероприятиям, а также отражает свою позицию по отношению к важнейшим событиям, произошедшим за данный период в экономике. Оперативная отчетность публикуется банком по состоянию на 7, 15, 23 число и на конец каждого месяца. Одна из важнейших функций управления кредитными учреждениями на территории Германии — функция надзора — находится в компетенции специально созданного в 1961 г. в Берлине государственного органа — Федерального ведомства по надзору за кредитным делом, входящего в структуру министерства финансов. Не обладая собственными структурными подразделениями в регионах, это ведомство согласно законодательству, подключает к практической реализации функций надзора на местах систему Немецкого Федерального банка. Центральные банки земель анализируют поступающую от кредитных институтов региона отчетность и другую документацию и со своими заключениями отправляют их Ведомству по надзору, имеющему исключительное право применять при необходимости соответствующие санкции к нарушителям. Однако принять решение по общим вопросам, касающимся всех кредитных учреждений страны, например, относительно изменения величины собственного капитала кредитных учреждений или показателей их ликвидности, Ведомство не может без согласия Федерального банка. В любом случае четкого разделения функций контроля между Федеральным банком и Ведомством по надзору за кредитным делом нет. Одно государственное учреждение во многом дополняет и часто дублирует деятельность другого в соответствии с принципом двойного межотраслевого контроля за кредитными учреждениями, используемым, как было отмечено выше, и в ряде других развитых стран. Глава Центрального банка Германии Йенс Вайдманн заявил о том, что распространение цифровых валют представляет угрозу для банковской системы и властям необходимо подумать, как “снизить интерес граждан к цифровым валютам”. В своем выступлении на форуме Frontiers in Central Banking – Past, Present and Future во Франкфурте-на-Майне президент Бундесбанка отметил риски, которые несет в себе распространение новых технологий для банковского сектора. Йенс Вайдманн отметил, что, в случае если граждане смогут мгновенно переводить свои средства в какую-либо официальную цифровую валюту, это заметно повысит риски массового изъятия депозитов из банков в кризисные периоды. По его словам, главный вызов для центральных банков, скорее всего, будет заключаться в тектонических сдвигах, вызванных распространением цифровых технологий. Цифровизация создаст новые формы финансового посредничества. И хотя это может быть позитивным фактором для экономики, центральные банки могут столкнуться с вопросами, которые касаются проведения монетарной политики в изменившихся условиях. Ряд экспертов предполагают, что созданные на частной основе цифровые валюты могут полностью заменить традиционные валюты. Однако более тщательный экономический анализ показывает, что подобное развитие событий является маловероятным. В качестве средства обмена и единицы учета деньги подвержены существенному и разветвленному воздействию внешних факторов, которые альтернативные валюты вряд ли смогут преодолеть. Я также довольно уверен в том, что центральные банки могут лучше обеспечивать ценовую стабильность, чем какое-либо неизменное монетарное правило или алгоритм. И тем не менее, несмотря на то что частные цифровые валюты пока остаются периферийным феноменом, ряд экспертов уже сейчас призывают центральные банки к тому, чтобы задуматься над принятием новых технологий и выпуском собственных цифровых валют. Это означало бы, что нефинансовые корпорации и даже обычные граждане получили бы доступ к активам центрального банка в форме цифрового баланса, который – в отличие от наличных денег – не требует серьезных затрат для хранения. “Однако то, что может показаться интригующим с точки зрения технологий, также влечет за собой фундаментальные вопросы по поводу природы финансовой системы и нашей экономики в целом. Если мы позволим населению держать на руках активы центрального банка, это сделает их ликвидные активы более безопасными, так как центральный банк не может обанкротиться”, – заявил глава Центробанка Германии. Особенности деятельности Польского национального банка Польский национальный банк (Narodowy Bank Polski) единый эмиссионный, кредитный и расчётный центр страны. Польский национальный банк был создан в 1945 году. Изначально его функции заключались в государственной поддержке финансовой системы Польши. Банк имел прямое подчинение Министру финансов. До начала финансового кризиса это был единственный банк в Польше, который имел возможность проводить финансовые операции. После прихода к власти демократов, от банка отделились и стали самостоятельными ряд коммерческих банков. Ныне основная задача Национального банка Польши - вопросы финансово-кредитной политики государства, а также контроль за национальной валютой - злотым и ее курсом. Главная задача Национального банка Польши поддержание курса польского злотого на уровне, обеспечивающем ценовую стабильность, а также внедрение мер по поддержке экономической политики правительства Польши. Главной задачей Нацбанка является поддержание уровня инфляции в пределах 2,5%, при коридоре в 1%. Кроме этого, Национальный банк Польши является единственным эмитентом злотого в государстве. Основной целью Национального банка Польши является поддержание ценовой стабильности в стране, а также содействие экономической политики правительства, если это не мешает основной цели банка. Согласно Стратегии денежно-кредитной политики, принятой в 2003 году Советом по денежно-кредитной политике, Национальный банк Польши должен поддерживать инфляцию на уровне 2,5 %, с возможностью отклонения на 1 %. Национальный банк Польши имеет исключительное право на выпуск валюты в республике. Задачами банка являются: организация денежных расчетов управление валютными резервами предоставление банковских услуг в рамках государственного бюджета регулирование ликвидности банков и организация их рефинансирования создание необходимых условий для развития банковской системы содействие стабильности финансовой системы Польши составление финансовой и банковской статистики, платёжного баланса и международной инвестиционной позиции выполнение других задач в соответствии с законодательством В состав органов управления Национального банка Польши входят: Президент Национального банка; Совет по денежно-кредитной политике; Управляющий совет. Руководит Нацбанком Польши Президент, который избирается сроком на 6 лет польским Сеймом. Сейм имеет право снять с должности Президента Нацбанка. Один и тот же человек не может руководить Нацбанком более 12 лет подряд. Президент Национального банка Польши назначается и снимается с должности Сеймом по представлению Президента Польши на срок 6 лет, но не более 2 сроков подряд. Является высшим должностным лицом банка. Возглавляет Совет по денежно-кредитной политике и Управляющий совет банка, представляет банк во внешних взаимодействиях. Также представляет интересы банка в международных банковских институтах, и, если это не противоречит решениям Правительства, в международных финансовых институтах. Ситуация банковского сектора в 2016 г. оставалась стабильной, чему способствовало продолжающееся оживление экономики и рекордно низкие процентные ставки. Финансовая база подверглась дальнейшему укреплению (собственные фонды выросли с 145,2 млрд. злотых в конце 2014 года до 164,2 млрд. злотых в конце 2016 года, общий показатель капитала (TCR - Total Capital Ratio) вырос с 15,2% дo 16,51%, a коэффициент основного капитала Tier 1 (CET1) с 14,0% дo 14,98%). Этому способствовало оставление в банках значительной части прибыли, полученной в 2014 году, в результате отказа или воздержания от выплат дивиденд некоторыми банками в связи с получением индивидуальных рекомендаций от Председателя Комиссии по финансовому надзору (KNF). Удовлетворительную финансовую ситуацию подтверждает небольшой процент банков с показателем TCR на уровне ниже 12% или CET 1 ниже 9% (соответственно 2,0% и 2,0 % активов банковского сектора). Заключение Каждая из банковских стран Европы совершила свой собственный путь развития, который начался в разные века. Они до сих пор сохранили в себе множество традиций, выражающихся в настоящее время в основном в структурном устройстве, системе взаимоотношений банков и государства, месте и роли центрального банка в иерархии государственной власти. Финансовые институты из более благополучных стран вследствие неравномерного экономического развития получили лучшие возможности для своей иностранной экспансии, что, в числе других факторов, и ныне определяет расклад собственности на европейские банки, раздел национальных рынков с учётом привлекательности отдельных его сегментов. Из анализа рассмотренного вопроса можно сделать следующие выводы: Одним из самых важных вопросов, определяющих уровень и перспективы развития национальных банковских систем является независимость центрального банка страны в реализации денежно-кредитной политики. Общий контроль органов власти над деятельностью независимого ЕЦБ является одним из важнейших противовесов его широким полномочиям в вопросах управления финансово-кредитной системой страны, роль которой можно сравнить с кровеносной системой живого организма. Страны, имеющие традиции банковского дела, развивавшегося эволюционно, естественным образом превратились в европейские и мировые финансовые центры. Раздробленность банковской системы, отсутствие банков, входящих в число мировых лидеров, делают её легко уязвимой для внешних неблагоприятных воздействий, трудно регулируемой и плохо мобилизуемой для решения глобальных задач, способствуют отсутствию общенациональных стандартов банковской деятельности. Список использованных источников Деньги. Кредит. Банки: учеб.комп. / В.Е. Заборовский, Е.Г. Князева, Н.Н. Мокеева, Л.И. Юзвович. Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2013. 60 с. Инвестиции: учебник / С.А. Дегтярев, А.Е. Заборовская, В. Е. Заборовский, Н.Ю. Исакова, Е.Г. Князева, Е.В. Куклина, Р.Ю. Луговцов, М.С. Марамыгин, Н.Н. Мокеева, Е.А. Разумовская, Е.А. Смородина, О.Е. Смирнов Я.В. Центер, Л.И. Юзвович. Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2017. 524 с. Международные валютно-кредитные отношения : учеб. пособие / Е.С., Авраменко, Е.Б. Бедрина, В.Е. Заборовский, Е.Г. Князева, С.А. Лукьянов, Н.Н. Мокеева, В.Б. Родичева, Л.И. Юзвович Екатеринбург: Издательство Урал. Ун-та, 2015. 296 с. Евроденьги: Европейский Центральный банк./Перевод Родниной Т.А. «Су Динеро» №153, 03.01.2009 Курочкин Д. Евро: новая валюта для старого света. Проблемы становления и перспективы развития Европейского экономического и валютного союза. М., 2010. Новиков Д. Сетевые структуры и организационные системы. М., 2008. Пищик В. Роль евро в трансформации международной валютно-финансовой системы // Рынок ценных бумаг. 2010. №9. Российская национальная ассоциация SWIFT: официальный сайт [Электронный ресурс]. URL:http://www.rosswift.ru/. Федеральная служба государственной статистики РФ: официальный сайт [Электронный ресурс]. URL: http:// www.gks.ru. Федеральное бюро Статистики США: официальный сайт [Электронный ресурс]. URL: http:// www.fedstats.gov. Международный валютный рынок и валютный дилинг: учеб. пособие / В.Е. Заборовский, Е.Г. Князева, Н.Н. Мокеева, В.Б. Родичева. Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2014. 120 с. Моисеев, С.Р. Возникновение и становление центральных банков : научно-популярное издание. –Москва : КНОРУС, 2017. – 310 с. Норман, П. Управляя рисками: клиринг с участием центральных контрагентов на глобальных финансовых рынках / П. Норман–Москва: Манн, Иванов и Фербер, 2013. – 704 с. Оптимизация структуры банковской системы России / под ред. О.И. Лаврушина. – Москва : КНОРУС, 2017. – 172 с. |