финансовая грамотность. Контрольная работа по дисциплине Финансовая грамотность

• Название: Контрольная работа по дисциплине Финансовая грамотность
• Анкор: финансовая грамотность
• Дата: 26.03.2023
• Размер: 48.45 Kb.
• Имя файла: финансовая грамотность.docx
• Тип: Контрольная работа; #1015239

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНОГО ТРАНСПОРТА

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Иркутский государственный университет путей сообщения»

Забайкальский институт железнодорожного транспорта –

филиал Федерального государственного бюджетного образовательного

учреждения высшего образования

«Иркутский государственный университет путей сообщения»

(ЗабИЖТ ИрГУПС)

Заочный факультет

Кафедра «Экономика и управление»

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Финансовая грамотность»

К.510650.23.05.04.2023.КР

Выполнил студент гр. ЭЖД 1-20-1 шифр Ч-20-ЭЖД 1-1192к Соколовский И.С «____»________2023 г.________	Проверил Преподаватель Овечкина Е.П. «____»________2023 г._________

Чита 2023

Содержание

Введение 3

Вариант 25 4

Часть 1 4

Часть 2. Кейс 8

Тест (24-29) 13

Заключение 14

Список литературы 15

Введение

Общество столкнулось с главной проблемой – отсутствие финансовой грамотности.
В современном мире, очень быстрыми темпами развивается финансовый рынок.  Очень актуальными являются вопросы о финансовой грамотности населения. Так как незнание основным населением базовых принципов функционирования рыночной экономики являются предпосылкой большинства экономических и социальных проблем, как всего общества, так и отдельных граждан.
   Знание финансовой грамотности и умение их использовать на практике дает возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами, то есть вести учет доходов и расходов, избегать задолженностей, планировать личный бюджет, создавать сбережения, а так же ориентироваться в сложных продуктах, предлагаемых финансовыми институтами.
    Один из ярких примеров низкого уровня финансовой грамотности населения - неграмотное пользование своими средствами, что приводит заемщиков в неблагоприятное финансовое положение. Многие, не расплатившись с предыдущим кредитом, берут новые займы, и так до бесконечности. В результате повышается спрос на кредитование, а это в свою очередь, дает толчок для роста цен на товары, но заработная плата населения, как правило, остается на прежнем уровне. На основании таких процессов экономика получает низкое благосостояние своих граждан и высокий темп инфляции. Таким образом, можно сделать вывод, что финансовая грамотность играет важную роль и оказывает непосредственное влияние не только на отдельных заемщиков, но и на экономику государства в целом.

Вариант 25

Часть 1

1.Денежный оборот страны, проблемы его регулирования.

Деньги - универсальный инструмент обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Бумажные деньги заменяют в обороте вытесненные полноценные деньги (золото), но не решают проблем государства и не являются долговыми обязательствами государства. Сначала бумажные деньги возникли как средство обращения.

Все виды бумажных денег появляются в обращении в результате эмиссии -- выпуска их в качестве денежных знаков во всех формах (банкнот, акций, облигаций и др. долговых обязательств). Эмиссию осуществляет эмитент (как правило государство). При выпуске в обращение денег правительство получает прибыль (сеньораж), если номинальная стоимость денег превышает расходы эмиссии. Общий объем выпущенных в обращение металлических и бумажных денег составляет денежную массу.

Современная денежная система России, как и в большинстве других стран, основана на не разменных на золото деньгах. Основные параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 10 января 2003 г.)[Собрание законодательства Российской Федерации (далее - СЗ РФ). 2002. № 28. Ст. 2790; 2003. № 2. Ст. 157.]. Согласно данному Закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который равняется 100 копейкам.2. Шелопаев Ф.М. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: Юрайт. - 2010. - 155 с. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено Банку России. Он же несет полную ответственность за организацию их обращения в народном хозяйстве. В связи с этим на Банк России возложены следующие функции:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных на действующие.

По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Инструменты и методы регулирования  денежного обращения в РФ :

процентные ставки по операциям Банка России;

нормативы обязательных резервов;

операции на открытом рынке;

рефинансирование банков;

депозитные операции;

валютное регулирование;

установление ориентиров роста денежной массы;

прямые количественные ограничения.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения, накопления. Последнюю функцию они выполняют потому, что их движение невозможно без остановок. Даже если деньги временно прекращают свое движение, они все равно выполняют функцию накопления. Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в обороте, не выполняют. Они выполнили ее до вхождения в денежный оборот, установив цены на товары. Поэтому данная функция влияет только на массу денег, входящих в денежный оборот, т.е. на величину денежного оборота.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между: Центральным Банком и коммерческими банками; коммерческими банками; предприятиями; предприятиями и коммерческими банками; банками и населением; предприятиями и населением; физическими лицами; банками и финансовыми институтами различного назначения; финансовыми институтами различного назначения и населением.

2. Центральный банк РФ: его роль, функции, значение.

Банк России- это независимый банк, который стоит над другими банками и регулирует финансовый рынок России.

Центральный банк, или ЦБ, — это высшее звено банковской системы России и главная финансовая структура страны, от которой зависит стабильность и устойчивость рубля. У него есть исключительное право выпускать деньги и ценные бумаги: акции, облигации.

Центрального банка нет формы правовой организации, как у коммерческих банков — ООО или АО. По Конституции Российской Федерации у него особый статус: независимое юридическое лицо, которое действует в интересах государства. Центральный банк сам обеспечивает свою работу, а 75% всех его доходов уходят в федеральный бюджет.

Главная цель Банка России — защитить рубль и обеспечить его устойчивость. Например, чтобы цена рубля оставалась стабильной, Центробанк продает и покупает валюту.

Центральный банк развивает и укрепляет банковскую систему: например, проводит проверки банков, контролирует микрофинансовые организации, вместе с правительством проводит мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и предпринимателей.

При этом Центробанк не может вмешиваться в операции кредитных организаций, а только контролирует соблюдение закона.

Основной экономической задачей банка является обеспечение стабильности национальной денежной единицы. На ее решение направлена создаваемая система денежно-кредитного регулирования. ЦБ функционирует согласно правовым положениям (принципам):

1) Принцип независимости ЦБ. Согласно указанному принципу ЦБ в пределах предоставленных ему полномочий является независимым в своей деятельности, консультирует правительство по вопросам денежно-кредитной политики, принимает участие в разработке общегосударственной программы экономического развития. Однако следует подчеркнуть, что ЦБ должен поддерживать экономическую политику правительства, оказывать содействие ее реализации до тех пор, пока она не противоречит выполнению его основной функции – обеспечению стабильности денежной единицы государства.

2) Принцип организации ЦБ на основании государственной собственности. Уставный капитал банка является государственной собственностью. Источниками формирования уставного капитала являются доходы ЦБ, а при необходимости – средства Государственного бюджета государства. Имущество, которым ЦБ уполномочен пользоваться и распоряжаться, является объектом права государственной собственности, но находится в полном хозяйственном ведении банка.

3) Принцип экономической самостоятельности. ЦБ осуществляет расходы за счет собственных доходов в пределах сметы, утвержденной Советом ЦБ. В случае превышения доходов над расходами разность вносится в государственный бюджет, а превышение расходов над доходами покрывается за счет следующего государственного бюджета.

4) Принцип централизации системы ЦБ страны. Система ЦБ организована таким образом, чтобы обеспечить реализацию единой государственной денежно-кредитной политики в стране под общим централизованным руководством. Филиалы (территориальные управления) являются структурными подразделами ЦБ без статуса юридического лица и от его имени выполняют функции на определенной территории.

5) Принцип единства системы ЦБ. Все структурные подразделения ЦБ объединены общей целью и решают общие задачи, которые стоят перед банком. Все они руководствуются едиными правовыми нормами, закрепленными в законах государства, указах Президента, постановлениях Парламента, правовых актах ЦБ.

Центральный банк выполняет следующие функции:

определяет и проводит денежно-кредитную политику;

монопольно выполняет эмиссию национальной валюты и организовывает ее обращение;

выступает кредитором для коммерческих банков и организовывает систему рефинансирования;

устанавливает для банков и других финансово-кредитных учреждений правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, защиты информации, ценностей и имущества;

организовывает и обеспечивает систему денежно-кредитной и банковской статистической информации, статистики платежного баланса;

определяет систему, порядок и формы платежей, в том числе между банками и финансово-кредитными учреждениями;

выполняет банковское регулирование и контроль;

ведет реестр банков, их филиалов и представительств, валютных бирж и финансово-кредитных организаций, выполняет лицензирование банковской деятельности;

представляет интересы государства в центральных банках других государств, международных банках и других кредитных организациях, в которых сотрудничество происходит на уровне центральных банков;

определяет порядок проведения платежей в иностранной валюте, организовывает и выполняет валютный контроль за коммерческими банками и другими кредитными организациями, которые получили лицензию Центрального банка на проведение операций с валютными ценностями;

анализирует состояние денежно-кредитных, финансовых, ценовых и валютных отношений.

3. Сложные проценты начисляются по полугодиям по ставке 21% годовых. Найдите необходимую сумму вклада для накопления через три квартала 1500 руб.

Решение:



где Fv-итоговая сумма, Sv-начальная сумма, R-годовая ставка, Ny-количество периодов капитализации в году, Nd-количество капитолизаций за весь период вклада





Ответ : 395 рублей необходимо, чтобы накопить 1500 рублей через 3 квартала.

Часть 2. Кейс

1. Могут ли денежные средства какой-либо страны считаться валютой, если они не используются во внешних рыночных расчетах? Дайте свой прогноз по использованию во взаимных расчетах валют стран партнеров вместо долларов США и евро. Оправдано ли существование такого понятия, как «резервная валюта»?

Как на международном уровне, так и на уровне обычной семьи, деньги используются по трем уже описанным направлениям: для обмена, накопления и определения цены товара или услуги. Однако, твердая доминирующая валюта (доллары США, Евро) может использоваться в качестве ориентира или привязки при оформлении международного торгового договора между странами со «слабой» валютой.

Инвесторы используют сразу несколько «ведущих» валют для диверсификации рисков. Фонды и сбережения могут аккумулироваться в долларах США, Евро и швейцарских франках.
Целые государства используют иностранную конвертируемую валюту в качестве резервной. В случае внутренних проблем, при дефиците бюджета, часть резервных денег продается в межбанковской системе

Если бы вместо долларов США и евро главной валютой стал Российский рубль:

Россия превратилась бы в мировую державу, чьи финансы приравниваются к золоту. Движение международного капитала стало бы почти полностью подконтрольным России. Кроме того, Россия могла бы в любой момент блокировать платёжные системы в любом уголке планеты - будь ли это в отношении одного физического лица или даже целого государства. Разумеется, некоторые страны попытались бы совершить "отвязку" от рубля, чтобы стать независимыми от ведущей роли российской валюты. Например, Китай - он бы точно захотел сделать так, чтобы юань никак не зависел от рубля. И, возможно, Китай стал бы договариваться с США о расчёте нефти в юанях или долларах - чтобы не зависеть от рублей.

2. Дайте свою оценку принципу равновесия валютных балансов стран. Скажите, можно ли в современных условиях определить «паритет покупательной способности национальных валют»? Если нельзя, то аргументируйте, почему; если можно, то уточните, какие именно товары — товарные продукты следует сопоставлять для его определения.

Взаимный обмен национальных валют стран — участниц внешних рыночных отношений должен будет обусловливать равновесие их валютных балансов. Объем валюты той или иной страны, находящийся в данной стране в распоряжении ее центрального банка, должен равняться величине национальной валюты, находящейся в стране-партнере, в центральном банке этой страны. Отсюда структура валютного баланса каждой страны должна быть дифференцирована и определяться размером рыночного оборота между данной страной и теми странами, с которыми у нее имеются внешние рыночные связи. Так будет реализовываться принцип равновесия валютных балансов всех стран — участниц внешних рыночных отношений. Данный принцип (равновесия) должен применяться и в отношении определения величины обменных курсов национальных валют. В рамках Бреттон-Вудской валютной (денежной) системы величина обменных курсов валют определялась в соответствии с масштабом национальных денежных единиц, т.е. с тем, какое количество золота представляла одна денежная единица страны. В условиях же современной денежной системы такое невозможно вследствие того, что теперь масштаб денежной единицы отсутствует. Конечно, каждая национальная денежная единица представляет какую-то часть рынка, является как бы кратно уменьшенным рынком. Однако вычислить, какая именно часть рынка приходится на одну денежную единицу практически невозможно. Рынок есть живой целостный неделимый организм, который редуцировать до простой отдельной части (единицы) невозможно.

можно ли в современных условиях определить «паритет покупательной способности национальных валют»?
Точно определить невозможно - только приблизительно. Список товаров слишком широк и расхождения могут быть в разы от товара к товару. Также, некоторых товаров может не быть для сравнения в одной из стран.

3. Соответствует ли национальным интересам России заниженный обменный курс рубля? Как вы считаете, целесообразно ли создание международной валютной биржи или достаточно уже ныне существующего института МВФ?

Банк России считает, что относительно заниженный обменный курс российского рубля отвечает национальным интересам России, так как он делает более конкурентоспособными экспортные товары за рубежом и менее конкурентоспособными импортные товарные продукты внутри страны. С таким пониманием национальных интересов можно было бы согласиться, если не принимать во внимание следующие обстоятельства.

Дело в том, что из нашей страны экспортируются преимущественно такие товары, производство которых в мировом хозяйстве ограничено в силу причин естественного порядка. Объем добычи природных ресурсов в мире имеет свои вполне объективные пределы. При неуклонном росте объемов производства мировой промышленности и численности населения в мире потребности в природных ресурсах постоянно растут на фоне их заметного исчерпания. И поэтому особой конкуренции между странами — импортерами природных ресурсов нет. Более того, конкуренция между ними с каждым годом будет ослабевать; в то время как конкуренция за обладание природными ресурсами (особенно не возобновляемыми) неуклонно будет обостряться. Отсюда аргумент в пользу заниженного обменного курса российского рубля с целью поддержания на конкурентом уровне товаров отечественных экспортеров не вполне убедителен. Вместе с тем поддержание отечественных производителей внутри страны в конкурентной борьбе с иностранными компаниями путем заниженного обменного курса рубля также не является достаточно веским аргументом. Дело в том, что в результате проведенных в 1990-х гг. рыночных реформ ассортимент производимых товаров в России стал весьма ограниченным; в стране мало компаний, которых следовало бы поддерживать относительно заниженным обменным курсом российского рубля как непосредственных конкурентов иностранных компаний. Поэтому доводы Банка России вряд ли можно считать соответствующими действительным интересам страны. Более того, можно отметить, что интересы страны, экспортирующей преимущественно не возобновляемые сырьевые ресурсы, состоят в несколько завышенном обменном курсе национальной валюты. Во всяком случае практически все страны, экспортирующие нефть и газ, имеют именно завышенный обменный курс национальной валюты; и только у России величина этого курса занижена.

что такое международная валютная биржа. Она представляет собой один из основных компонентов инфраструктуры валютного рынка. Ее функции связаны с организацией и проведением торгов, участники которых заключают сделки с валютой разных стран, в т.ч. ценными бумагами.

создание международной валютной биржи не целесообразно т.к Центральные банки занимаются регулированием валютных цен, чтобы спекулянты своей интенсивной деятельностью не привели международный рынок валют к катастрофе. В целях влияния на курс собственной валюты банки совершают валютные интервенции, т.е. покупку и продажу иностранной валюты. Такая корректировка цен осуществляется и с помощью других финансовых инструментов.

Для большого количества спекулянтов, которые самостоятельно не способны управлять движениями на рынке, банковское внимание к экономике является существенным преимуществом. Когда валюта колеблется в установленном ценовом коридоре, можно хорошо заработать, сначала скупая денежные единицы, затем их продавая. Границы такого коридора принято называть зоной «перекупленности» и «перепроданности», определить которые помогают специальные индикаторы-осцилляторы и уровни.

4. Вычислите относительно объективный обменный курс национальных валют двух стран, если размер НВП одной из них составляет 1 трлн национальных ден. ед., а месячный прожиточный минимум, рассчитанный по международным нормам, равен 10 тыс. ден. ед.; в то время как в другой стране эти же показатели составляют 2 трлн. и 15 тыс. ден. ед. соответственно.

Тест (24-29)

24.Ценная бумага, закрепляющая право еѐ владельца на часть собственности в предприятии — это:

Б) Акция

25. Рынок, на котором осуществляется купля-продажа ценных бумаг — это:

В) Фондовый рынок

26. Что из перечисленного ниже не относится к таким профессиональным участникам фондового рынка, как к посредникам?

Г) Клиринговая палата

27. Набор инвестиций в различные инструменты, сформированный в соответствии с определенной стратегией — это:

Г) Инвестиционный портфель

28. Финансисты выделяют несколько категорий инвесторов. К ним не относится:

А) Либеральный инвестор

29. У вас было 100 долларов, в обменном пункте вам за них дали 80 евро. Какой обменный курс вам был предложен?

А) 1,25 доллара за 1 евро

Заключение

Финансовая грамотность – это не просто набор сведений о финансовых
услугах и продуктах, это совокупность знаний и навыков в финансовой сфере, которые гражданин способен использовать в повседневной жизни и которые помогут улучшить его благосостояние. Главная задача, которую преследуют проекты и программы повышения финансовой грамотности – это формирование понимания и ответственного использования возможностей, которые сегодня предлагают финансовые организации.
У подавляющего большинства россиян финансовая культура находится на
очень низком уровне, несмотря на активные действия со стороны государства и участников финансового рынка, следовательно, для достижения эффективных результатом в развитии финансовой грамотности россиян необходимо обратиться к опыту зарубежных стран. Адаптируя его под менталитет населения, экономическое и политическое пространство России, появится возможность избежать лишних затрать времени и средств на внедрение и реализацию проекта.
Тщательный отбор опыта в совокупности с усилиями всех субъектов общества могут дать синергетический эффект и улучшит благосостояние как населения, так и государства в целом. Воздействие на проблему должно быть комплексным: со стороны государства, участников рынка и непосредственно населения, в противном случае возникнет недопонимание и появится барьер.

Список литературы

1. Горяев А., Финансовая грамота : спецпроект Российской экономической школы по личным финансам. — Москва : Юнайтед Пресс, 2012. — 121 с. ; 29 см. Свердловская ОУНБ; КХ; Формат Б; Инв. номер 2335855-КХ

2. Холяпина В. Е., Искусство считать деньги. Как повысить финансовую грамотность // Библиотечное дело. — 2012. — № 20. — С. 12-14. — (Библиотека и общество).

3. Зеленцова А. В., Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика. — Москва : КНОРУС : ЦИПСиР, 2012. — 106 с. ; 22 см. — (Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов).

4. Анкудинова А. П. Совершенствование методики расчета баланса денежных доходов и расходов населения в России / А. П. Анкудинова // Управленец. - 2013. - № 6. - С. 64-72.

5. Открыт Портал по финансовой грамотности // Финансы. - 2016. - № 12. - С. 56.