лекция 1. Краснодарский университет мвд россии
 Скачать 1.02 Mb.
|
|
Функции денег как средства накопления и сбережения. Деньги выполняют эту функцию потому, что они дают их владельцу возможность приобретать товары и услуги в будущем. То есть деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Деньги могут выполнять эту функцию, поскольку наделены «совершенной ликвидностью», т. е. в любое время готовы исполнить роль платежного средства и, накапливаясь, они не меняют своей номинальной ценности. Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции: 1. Покупка драгоценных металлов или камней (ювелирные изделия); 2. Покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос; 3. Покупка долговых обязательств; 4. Покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос; 5. Покупка иностранной валюты; 6. Хранение местной валюты дома в виде наличных денежных накоплений; 7. Хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств. По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Функции мировых денег. Характеризуя мировые деньги, К. Маркс отмечал: «Мировые деньги функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютно общественная материализация богатства вообще (universal wealth). Функция средства платежа, средства, служащего для расчетов по международным балансам, преобладает. Отсюда лозунг меркантилистской системы — торговый баланс»20. Как абсолютно общественная материализация богатства мировые деньги функционируют там, где дело идет не о покупке или платеже, а о перенесении богатства из одной страны в другую21. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Т.е. они выполняют функцию всеобщего эквивалента. Понятие «мировые деньги» (world money, global money) возникло в XIX в. в период существования металлических (серебро, золото) денежных систем. Под этим термином обычно понимают деньги, циркулирующие в международном обороте и погашающие взаимные платежные обязательства стран. Такое использование денег служит логическим продолжением денежных функций, относящихся к внутренней экономике – меры стоимости, средства обращения, средства сбережения и средства платежа Таким образом, мировые деньги – это всеобщий эквивалент не только по своему понятию, как деньги во внутреннем обращении отдельных стран, где они обмениваются только на товары, произведенные в данной стране, но и по своему реальному существованию, поскольку здесь они действительно противостоят всему товарному миру. В то же время мировые деньги выполняют и свои собственные, специфические функции. Выполняя функцию мировых денег, повторяют предыдущие четыре функции, а сферой их использования являются внешняя торговля и обслуживание внешнеэкономической деятельности. Это дало основание некоторым современным ученым отказаться от выделения функции мировых денег и отождествить их с национальными денежными единицами определенных государств. Таким образом, проанализировав выше изложенное можно сделать следующие выводы: Во-первых, все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Во-вторых, логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функции. Благодаря выполнению перечисленных функции деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также средством учета общественного труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлении цен на товары. Вопрос 4. Закон денежного обращения. Законы денежного обращения характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. На ранней стадии функционирования денег закон их обращения формулировался на основе потребности в деньгах для товарного обращения. К. Маркс, анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц. Данный закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег, т. е. учитывает только одну функцию денег — средство обращения. Данный закон можно характеризовать следующей формулой:  ,где M — количество денег, необходимых для обращения; Q — объем произведенных товаров и услуг; P — средняя цена товаров и услуг; V — скорость оборота денег. Закон, определяющий количество денег в обращении, с учетом двух функций денег — средства обращения и средства платежа, может быть выражен следующей формулой:  ,где P1Q1 — сумма цен товаров и услуг, находящихся в обращении (уровень цен, умноженный на количество товаров); P2Q2 — сумма цен товаров и услуг, проданных в кредит, по которым еще не наступил срок оплаты; D1 — сумма платежей по наступившим долговым обязательствам; D2 — сумма взаимопогашаемых платежей; V — скорость оборота денег. Рассмотрим основные факторы, определяющие необходимое количество денег в обращении. 1. Сумма цен реализуемых на рынке товаров и услуг (P1Q1). Если количество проданных в стране товаров и услуг увеличивается, например, вдвое, то, при прочих равных условиях, потребуется вдвое больше денег, чем прежде. Количество обращающихся товаров и предоставляемых услуг оказывает прямое влияние на количество денег в обращении. Если цены всех товаров повысятся вдвое, то для обслуживания товарооборота потребуется вдвое большее количество денег. При этом физический объем товарооборота (количество проданных товаров в натуральных единицах — тоннах, метрах и т. п.) может и не измениться. Уровень товарных цен оказывает прямое воздейст вие на количество денег в обращении. 2. Сумма цен товаров и услуг, проданных в кредит (P2Q2). Степень развития кредита оказывает обратное влияние на количество денег, находящихся в обращении: чем шире развит кредит, тем меньшее количество денег требуется для обращения. 3. Сумма наступивших платежей (D1) отражает количество денег, необходимых для оплаты долгов: чем больше существует отсроченных платежей, тем большее количество денег необходимо для их осуществления. 4. Сумма взаимопогашаемых платежей (D2) отражает степень развития безналичных расчетов. Она оказывает обратное влияние на количество денег в обращении: чем больше долговых обязательств погашается путем безналичных расчетов, тем меньше денег требуется для обращения. Как видно, все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше производительность труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены. С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимопогашается. В условиях функционирования действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так как регулятором выступала функция сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точно. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения. При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег снизилась, стало возможным обесценение. При утрате деньгами отдельных функций закон денежного обращения претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценивать количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно не участвует в обращении и не выполняет функций не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости. В этих условиях мерой стоимости товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства товаров. Всякий товар, обмениваясь на неразменные кредитные деньги, выражает свою стоимость через приравнивание его ко множеству товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных денег, должна обеспечить предпринимателю такое количество потребительной стоимости, которое позволит ему после ее реализации начать новый производственный цикл. В силу этого деньги приобретают способность всеобщего эквивалента. Хотя стихийный регулятор общей величины денег при господстве знаков стоимости отсутствует, эта роль регулирования денежного обращения переходит к государству. Кредитные деньги, приобретая черты бумажных денег, вводятся государственной властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия без учета стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране неизбежно вызывает их излишек и в конечном счете приводит к обесценению. В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости определения требуемого количества денег для обращения. В соответствии с “уравнением обмена” количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы. Следовательно, количество денег, необходимое для обращения определенной массы товаров M = PQ/V, а цена товара P = MV/Q. При этом уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении. В современной рыночной экономике используют несколько формул, определяющих объем денег, необходимых для обращения. Одна из них имеет следующий вид: До = (Тц + Пс − Звп − Дп − Рив − Оп + Вп) : V, где До — сумма денег, необходимых для обращения; Тц — сумма цен реализуемых товаров; Пс — сумма платежей, по которым наступил срок оплаты; Звп — сумма взаимопогашаемых платежей; Дп — сумма передачи долгов; Рив — сумма цен товаров, реализованных за иностранную валюту; Оп — сумма отсрочнных платежей; Вп — сумма векселей, переучтенных центральным банком; V — скорость обращения денег. В современных условиях в России представленная формула должна уточняться на сумму: − векселей, переучтенных в Банке России; − товаров, реализованных за иностранную валюту; − передачи (зачета) долга2 (индоссамент коммерческих (товарных) векселей; внутрибанковский оборот, когда покупатель и продавец имеют счета в одном кредитном учреждении). Увеличению денежной массы способствует денежный мультипликатор (от лат. multiplicator — умножающий), возникающий с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва Банка России, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине обратной ставки обязательных резервов, установленной Банком России для банков страны. Он рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период. Банк России, управляя денежным мультипликатором, осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране. Другим фактором изменения денежной массы является скорость оборота денег. Для ее расчета при выполнении деньгами функций средства обращения и средства платежа, используются следующие показатели: 1) скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта: V=ВВП/М; 2) оборачиваемость денег в платежном обороте Од = Дбс/Мсг, где Дбс — сумма денег на банковских счетах; Мсг — среднегодовая величина денежной массы в обращении. Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов. Применяются и другие показатели скорости оборота денег. На скорость обращения денег влияют: − общеэкономические факторы — циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен; − денежные (монетарные) факторы — структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег); − развитие кредитных операций и взаимных расчетов; − уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке; − внедрение ЭВМ для операций в кредитных учреждениях; использование электронных денег в расчетах. Скорость обращения денег зависит от периодичности выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережений и накоплений. Поскольку скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, т. е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса. Таким образом, проанализировав выше изложенное можно сделать следующие выводы: Во-первых, закон денежного обращения показывает, сколько денег необходимо пустить в оборот, для выполнения ими своих функций, а именно: деньги как средство платежа, деньги как средство оборота. Во-вторых, общее количество денег, которое необходимо для их нормального функционирования, зависит от нескольких обстоятельств: величина товаров и услуг, которые подлежат реализации. По мере возрастания этой величины, увеличивается необходимое количество денег; уровень цен на товары и тарифов на услуги. Чем выше цена, тем больше необходимое количество денег; скорость денежного оборота. По мере ускорения денежного оборота, уменьшается необходимое количество денег. Анализ процессов формирования и развития денежных теорий свидетельствует, что определение сущности денег является одним из наиболее сложных и дискуссионных вопросов экономической теории. Разнообразие экономических и философских теорий денег подтверждает большое внимание к данной проблеме со стороны ученых. Вместе с тем такое разнообразие не только не упрощает, а даже усложняет процесс поиска истины. Каждая научная школа, претендуя на верховенство своих подходов, гордится определенными достижениями и привлекает в качестве доказательств истинности своих воззрений те или иные факты и аргументы, которых за многовековую историю развития рыночных отношений накопилось достаточно много. Главным методологическим принципом исследования сущности денег должно быть признание денег объективной экономической реальностью, т. е. экономической категорией, имеющей материальную природу, отражающей определенную систему общественных отношений между участниками товарного производства и постоянно развивающейся вместе с развитием рыночных отношений. История денег свидетельствует, что они прошли длинный путь эволюции от товарных денег к обеспеченным, затем — к фиатным (символическим) и кредитным деньгам, на которых сегодня базируются все современные денежные системы. Однако они по-прежнему остаются сущностной формой рыночного хозяйства, знаком стоимости, только выполняют эту роль как идеальный знак всеобщего эквивалента. Сущность современных денег достаточно полно характеризуют пять функций, а именно: мера ценности, средство обращения, средство платежа, средство сохранения и накопления ценности, мировые деньги. Практическая их реализация позволяет определить роль денег в экономике, ее влияние на развитие общественного производства и установить форму цены денег, наиболее полно соответствующую каждой функции. 1 Кнапп Г. Ф. - Очерки государственной теории денег. - Одесса, 1913, с.2. 2Бендиксен Ф. - Деньги. - Пг.: 1923, с. 38 3 Кейнс Дж. М. - Трактат о деньгах. - 1930, с. 3 4 Там же, с. 5 5 Самуэльсон П. А. - Экономика. - М.: Алфавит, 1993, с. 64 6 Мишкин Ф.С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков (The Economics of Money, Banking and financial market) 7-е изд. М.: Виальамс, 2006. 880с. 7 Румянцева Е.Е. Новая экономическая энциклопедия / Румянцева Е.Е., - 4-е изд. - М.:ИНФРА-М Издательский Дом, 2016. - 882 с.: 8 Маркс К. – Капитал, т. 1, - М.: Госполитиздат, 1949, с.131. 9 Красавина Л.Н. – Проблемы денег в экономической науке // Деньги и кредит. – 2001, №10, с. 5. 10 Косой А.М. – Современные деньги // Деньги и кредит. – 2002, № 6, с. 44. 11 Евсюков Д. Е. Электронные деньги и их влияние на денежную систему / Д. Е. Евсюков // Вестник Новосибирского государственного университета. Сер.: Социально-экономические науки. — 2002 — № 1 — с. 58 12 Коречков Ю. В. Экономическая эффективность использования криптовалюты в российской экономике [Электронный ресурс] / Ю. В. Коречков, П. Б. Целищев // Науковедение: интернет-журн. — 2016 — Т. 8, № 6 — Режим доступа: http://naukovedenie.ru/PDF/14EVN616.pdf. 13 URL: https://coinmarketcap.com/16. 14URL: http://zakupki.gov.ru/epz/order/notice/ok44/view/common info.html?regNumber=0173100009617000107. 15 URL: https://rg.ru/2017/10/24/vladimir-putin-poruchil-podgotovit-popravki-o-kriptovaliute-do-1-iiulia.html. 16 Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т. 1. М.: Политиздат, 1973. С. 104-156 17 Меркулова И.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / И.В. Меркулова, А.Ю. Лукьянова. М.: КНОРУС, 2016. 352 с. 18 Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / кол. авт.: под ред. засл. деят. наук РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина – 4-е изд., - М.: КНОРУС, 2017, - 320 с. 19 Делан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.-Л.: Профико, 1991. - С.26. Аналогичная позиция приведена в книге Харриса Л. Денежная теория. - М.: Прогресс, 1990. - С.82. 20 Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т. 1. М.: Политиздат, 1973, с. 154 21 Там же, с. 155 |