Кредитование центральным банком коммерческих банков
 Скачать 63.04 Kb.
|
|
ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ ЛЕНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ ЛЕНИНГРАДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ А.С. ПУШКИНА Экономический факультет Кафедра экономики и управления Курсовая работа На тему: «Кредитование центральным банком коммерческих банков » по дисциплине ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ направление подготовки 38.03.01 ЭКОНОМИКА профиль Финансы и кредит Выполнил (а): ________________________________ ____________________________________________________ ФИО/курс/форма обучения Руководитель: Космачева Н.М., д.э.н., профессор Работа допущена к защите____________________ подпись руководителя Итоговая оценка______________________________ Санкт-Петербург 2022 г. ОглавлениеВВЕДЕНИЕ 3 Глава 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 5 1.1. Роль Банка России и банковского кредита в экономике 5 1.2 Сущность межбанковского кредитования 10 1.3 Проблемы и перспективы кредитования коммерческих банков 12 Глава 2.АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ БАНКА РОССИИ 17 2.1. Объёмы операций кредитования Банка России 17 2.2 Анализ и структура кредитного портфеля 19 2.3. Пути развития операций кредитования Банка России 22 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 25 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 27 ВВЕДЕНИЕКаждый год Банк России вместе с Правительством Российской Федерации определяет главные направления Единой денежно кредитной политики, а также конкретные мероприятия, направленные на поддержку покупательских способностей рубля в его валютном курсе. Также, благодаря действующей политике Центробанка РФ, расширяется проникновение иностранного кредитного рынка в отечественные кредитные рынки, а также увеличивается российское участие в западноевропейской экономике В соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» Банк России в целях обеспечения стабильности банковского сектора является кредитором последней инстанции для кредитных институтов, организуя систему такого рефинансирования, которое позволяет банкам обеспечивать необходимый уровень ликвидности при минимальных запасах высоколиквидных средств. Оно является одним из главных источников денежного предложения и используется в целях компенсации изъятий ликвидности, в том числе в процессе валютных интервенций. За последние годы его использование способствовало стабилизации валютного курса и предотвращения нестабильности, в сложившихся геополитических и рыночных условиях. Поэтому целью данной курсовой работы является исследование денежно-кредитной политики ЦБ РФ и особенности ее реализации на современном этапе. Объектом исследования в данной курсовой работе становится денежно-кредитная сфера экономики России, предметом исследования – инструментарий денежно-кредитной политики. Задачи исследования следующие: Рассмотреть рефинансирование коммерческих банков Центральным Банком Российской Федерации и его значения; Изучить виды кредитов Банка России; Изучить условия предоставления кредитов ЦБ РФ кредитным организациям; Дать характеристику основным инструментам и методам денежно-кредитного регулирования. Теоретическую и методологическую основу исследования составляют научные работы российских авторов в сфере банковского дела. Методами исследования, использованные в данной курсовой работе, являются: экономико-математический, статистический, графический и другие. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ1.1. Роль Банка России и банковского кредита в экономикеСтатья 75 Конституции Российской Федерации устанавливает особый конституционно–правовой статус Центрального банка Российской Федерации и определяет исключительное право на эмиссию денежных средств (часть 1) и основную функцию-защиту и обеспечение стабильности рубля (часть 2). [1]. Статус, цели, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Федеральным законом" О Центральном банке Российской Федерации (Центральном банке Российской Федерации) " и другими федеральными законами[2]. Согласно статье 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации, Центральном банке Российской Федерации", целью Банка Российской Федерации является обеспечение и поддержка стабильности рубля, развитие, укрепление и эффективное функционирование платежной системы Российской Федерации, обеспечить эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы. [2]. Ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который в первую очередь проявляется в том, что Центральный банк Российской Федерации действует как специальный государственный орган, наделенный исключительными правами на организацию денежного и денежного обращения. Обязанности и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), осуществляются Банком России независимо от федеральных органов власти, органов государственной власти и органов местного самоуправления субъектов Российской Федерации. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации и статьях 1 и 2 Федерального закона " О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Нормативные полномочия Банка России предполагают исключительное право издавать нормативные акты по вопросам, указанным в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и других федеральных законах, которые обладают правовыми полномочиями в отношении федеральных агентств, организаций и организаций. органы государственной власти и органы местного самоуправления субъектов Российской Федерации. Федерации, всех юридических и физических лиц. Банк России не имеет права Правовой инициативы в соответствии с Конституцией Российской Федерации, но, помимо издания собственных правовых актов, участие в судебном процессе гарантируется тем фактом, что правовые акты узаконивают полномочия федеральных органов исполнительной власти по выполнению функций российских банков, а также проект федерального законодательства должны быть представлены в Центральный Банк России[20]. Российские банки являются юридическими лицами. Уставный капитал и другие активы Банка России являются федеральными активами, а Банку России предоставляются активы и финансовая автономия. Полномочия по владению, использованию и распоряжению имуществом российских банков, включая золотовалютные резервы, осуществляются российскими банками в соответствии с целями, установленными Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации" (Центральный Банк России). Арест и пресечение деятельности российского банка недвижимости без согласия не допускается, если это не предусмотрено Федеральным законом. Финансовая независимость российских банков выражается в том, что они несут расходы за счет своих доходов. Российские банки имеют право защищать свои интересы в судах, в том числе в международных судах, иностранных судах и арбитражных судах[8]. Государство не несет ответственности по обязательствам Центрального Банка России, точно так же, как Центральный Банк России не несет ответственности по обязательствам государства, если только оно не берет на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено Федеральным законом. Центральный Банк России не несет ответственности по обязательствам кредитной организации, а кредитная организация не несет ответственности по обязательствам Центрального Банка России, за исключением случаев, когда Центральный Банк России или кредитная организация выполняют эти обязательства. В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно–кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения [15]. На основании предложения Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой РФ финансово–хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно–кредитной политики. С помощью различных кредитных кредитов банкы решают задачу увеличения прибыль, расширяя объем операций ссуд, диверсифицируя клиентскую базу, иская источники дохода, компенсируя риски в кредитах и депозитах. Для того, чтобы определить социальную сущность кредита, мы выделим ее основные черты: способствует расширению потребительского спроса при относительно ограниченном денежном доходе населения; применяется в денежном и натуральном виде; может быть использован государством в неблагоприятных экономических условиях, чтобы поддержать спрос на товары, жилищно-коммунальные услуги на определенный уровень и в целях осуществления активной социальной политики, предоставляя льготные беспроцентные или низкопроцентные кредиты малоимущих слоев населения; в случае неблагоприятных экономических условий льготные беспроцентные или низкопроцентные кредиты для малоимущих слоев населения; в случае неблагоприятных экономических условий льготные беспроцентные или низкопроцентные кредиты для малоимущих слоев населения; в случае неблагоприятных экономических Обладает преимущественно средним и длительным характером; может быть принятым в банковских и торговых кредитах. Кредит - продукт деятельности кредитной организации - это: - в первую очередь сумма денежных средств, предоставляемых кредитной организацией заемщикам и соответствующих выше изложенным основным признакам займа, отражающим его специфический экономический и правовой характер; - во–вторых, кредитным продуктом более глубокого уровня, а именно конкретным способом, каким кредитное учреждение оказывает или готово оказать кредитную услугу нуждающемуся в ней клиенту, то есть упорядоченный, внутренне согласованный и документально оформленный перечень взаимосвязанных организационных, технико–технологических, информационных, финансовых, юридических и прочих действий (процедур), которые составляют целый регламент взаимодействия работников кредитного учреждения (отделений, которые связаны с кредитным процессом) с обслуживаемым клиентом, единую и завершенную технологию кредитного обслуживания клиента. Основываясь на выделенных особенностях, представим роли банковского кредитования в российской экономике. Социальная роль кредитования: Способствует улучшению эффективности работы, уменьшению текучести кадров, ускорению получения определенных товаров, услуг, которые могут быть приобретены лишь в будущем, если накопить денежные средства. Экономическое значение кредитования: расширение ёмкости рынка товарно-сервисного обслуживания; ускорение процесса реализации товарно-сервисного обслуживания; уменьшение обращения с обращениями денежных средств и товарно-сервисного обслуживания; ускорение процесса накопления капитала и концентрация капитала Уровень потребностей в кредитах достаточно высок, и граждане сейчас останавливаются в основном лишь на высоких процентах и опасаются жестоких санкций банка, если задержка выплаты будет задержана. Однако несмотря на многочисленные преимущества, открывающие возможность получить денежные средства в кредит, большинство сельхозпредприятий не собираются пользоваться такими возможностями в течение ближайших нескольких лет – на это указывает Полищук, А.И. Основная причина такого отношения к кредиту – низкий их уровень текущих доходов, о чем говорят 35% заявителей. При этом данное основание единственное, которое одинаково широко распространено как среди тех, кто в принципе хотел бы взять кредит, так и среди тех, кто не желает этого делать. Результаты литературного изучения показывают о том, что большая часть предпринимательских субъектов нуждаются в получении «дешёвых» кредитов и увеличении спектра услуг по кредитованию. Поэтому роль банковских кредитов в российской экономике характеризуется следующим образом: Банковский кредит - основной регулятор воспроизводственных процессов на макро, мезо- и микроэкономических уровнях при строительстве рынка; Банковский кредит - основной регулятор воспроизводственных процессов на макро, мезо- и микроэкономических уровнях; Банковский кредит - регулятор качественного состояния всей социальной и экономической системы и процесса воспроизводства - основная предпосылка для роста экономических показателей; Банковский кредит позволяет сформировать доходную часть федерального бюджета, регионального и местного бюджета страны, а также обеспечивать выполнение государственных задач по социально-экономическим вопросам, результативностью которых зависит состояние государственных финансовых ресурсов. |