Кредитование физ лиц. Кредитование физ лиц_Convert 2. Кредитование физических лиц с использованием платежных карт

• Название: Кредитование физических лиц с использованием платежных карт
• Анкор: Кредитование физ лиц
• Дата: 07.04.2023
• Размер: 103.62 Kb.
• Имя файла: Кредитование физ лиц_Convert 2.docx
• Тип: Курсовая; #1044655
• страница: 2 из 5

Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц с использованием платёжных карт

1.1 Платёжная карта: сущность и виды

Банковская платежная карта - это пластиковая карта, являющаяся инструментом доступа к лицевому счету одного из банков. Используются для платежей, в том числе через интернет, а также для получения средств сос чета наличными в кассах или терминалах банка

Банковские карты являются одним из инструментов безналичных расчетов, использование которых имеет ряд достоинств, как для держателей, так и для банков.

К достоинствам банковских карт для клиентов относятся:

- компактность - карта имеет небольшие размеры и легко помещается в бумажник;

- безопасность - утрата карты не влечет за собой утраты денежных средств на счете, счет карты блокируется, а карта впоследствии восстанавливается;

- доступ к своему счету 24 часа в сутки - это позволяют обеспечить банкоматы;

- возможность пользования счетом несколькими лицами на основании дополнительных карт, выданных к одному счету по заявлению основного держателя карты;

- возможность рассчитываться по всему миру в магазинах, ресторанах гостиницах, на заправке автомобилей и т.д.;

- приобретение товаров в кредит при отсутствии средств на счете по отдельным картам;

- возможность перевозить через границу без ограничений по сумме и без декларирования;

- использование карты за рубежом без обмена валюты;

- возможность получения скидок на определенные услуги и в соответствии с условиями банков-эмитентов.

К достоинствам банковских карт для банков относится следующее:

- престиж;

- расширение круга клиентов;

- привлечение дополнительных средств за счет средств клиентов - держателей карт;

- получение доходов в виде комиссионных при обслуживании карт, а также в виде процентов по кредитам в пределах установленных лимитов и неустоек при их превышении.

Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (54x86x0,76мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы.

Официальной классификации платежных карт нет, но можно разграничить их на три группы:

• 
  По типу платежной системы.
  
• 
  По типу операций, которые можно совершать.
  

Локальные.__Международные'>По типу платежной системы:

• 
  Международные.
  
• 
  Локальные.
  

Международные

Международные платежные системы объединяют банки-участники разных стран — соответственно, такими картами можно расплачиваться за рубежом. Карта, может быть, привязана к одному или нескольким счетам в банке. Счета могут быть в рублях, долларах или евро, что особенно актуально для путешествий за границей. Существуют также кобейджинговые карты, которые объединяют, как правило, две платежные системы.

Локальные

Тут все просто: это карты, которые работают в пределах одной страны.

По типу операций:

• 
  Дебетовые карты.
  
• 
  Карты с овердрафтом.
  
• 
  Кредитные карты.
  
• 
  Предоплаченные карты.
  

Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной: дебетовая карта дает доступ к деньгам, которые есть на вашем счете. Любые операции (безналичная оплата, снятие наличных) возможны только в пределах остатка на вашем счете.

Существуют и так называемые виртуальные карты. Они действуют на специфической территории — исключительно для оплаты покупок в интернете. С их помощью нельзя рассчитаться в супермаркете или снять наличные в банкомате, потому что самой карты физически не существует — есть только необходимые для платежа данные.

Рассчитываясь в интернете виртуальной картой, вы не раскрываете реквизиты основной карты, что делает онлайн-платежи безопаснее. Виртуальные карты могут быть одноразовыми и многоразовыми, с лимитом или без.

Зарплатные карты, на которые работодатель перечисляет сотрудникам деньги, обычно дебетовые. Но бывает, что банк предлагает оформить так называемый овердрафт.

Дебетовые карты с овердрафтом

Слово overdraft с английского переводится как «перерасход, перебор». Овердрафт — по сути тот же кредит, разница в условиях его получения. Обычно банки предоставляют овердрафт своим надежным клиентам, на счет которых регулярно поступают деньги (например, зарплата). Вам не придется оформлять отдельную кредитную карту — к вашей дебетовой карте добавится возможность получения денег банка в кредит (размер овердрафта определяет банк), которые вы сможете потратить, а потом вернуть. Однако проценты за использование овердрафта обычно выше, чем за обычный кредит. Уходить в «перерасход» регулярно, не укладываясь в грейс-период (льготный период уплаты процентов по кредиту, когда проценты не начисляются или начисляются в размере, который ниже базовой ставки), крайне невыгодно.

Кредитные

Кредитная карта, в отличие от дебетовой, дает доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка. Вы занимаете у банка деньги, и за это придется платить. Кредитными картами выгоднее расплачиваться, а не снимать наличные в банкомате — по условиям большинства банков за снятие наличных придется заплатить.

По времени оформления:

Экспресс-карты (моментальные).

Классические.

Обычно классические кредитные и дебетовые карты оформляют в течение 2–5 рабочих дней. Но если вам нужно получить карту срочно, имейте в виду, что у многих банков есть и такая опция. И дебетовую, и кредитную карту можно оформить моментально и просто — у банков есть разные программы, услуга может быть платной.

Многие банки предлагают неименные моментальные карты — как дебетовые, так и кредитные — которые выдаются буквально через 10 минут после обращения. Но помните, что круг возможностей неименных карт ограничен. Например, на кредитных экспресс-картах очень низкий денежный лимит и высокий процент за пользование.