Курсовая. Сережа. Курсовая работа по мдк 02. 02. Анализ эффективности продаж Реклама, бренд и конкуренция на рынке страхования
 Скачать 124.9 Kb.
|
|
Министерство образования и науки Республики Бурятия Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение Бурятский республиканский индустриальный техникум 38.02.02.Страховое дело (по отраслям) КУРСОВАЯ РАБОТА по МДК 02.02. «Анализ эффективности продаж» «Реклама, бренд и конкуренция на рынке страхования» ( на примере СК «Согласие») Выполнил(а): студент группы СД-18 Фадеев С.В. Проверил(а) преподаватель ________Цыденова Г.Г Дата проверки «___»_______20__г. Улан-Удэ 2020 Введение Глава 1. Теоретические аспекты рекламной деятельности страхового рынка 1.1 Маркетинговая концепция организации рекламной компании 1.2 Сущность, цели, задачи и значение рекламы страховых услуг Глава 2. Организация и анализ страховой рекламы (на примере СК ПАО «Согласие») 2.1. Организационно-экономическая характеристика ООО СК «Согласие» 2.2. Управление маркетингом: SWOT- анализ, анализ продаж, потребителей Глава 3. Проблемы и пути развития страховой рекламы в России 3.1 Проблемы и пути развития страховой рекламы в России 3.2 Предложения по рекламной стратегии (страховая компания) Заключение Список использованных источников Введение Происходящие сейчас в России преобразования экономической и политической структур обострили многие социальные проблемы, следствие чего явилось падение уровня жизни населения и увеличивается число людей, которым необходимы различные виды социальной поддержки. Однако, бюджетные ассигнования, направленные на эти цели, ни только не увеличиваются, но и имеют тенденцию к сокращению. В нашей стране система социальной защиты населения сложилась еще в советский период и при происходящих в России и во всем мире переменах, уже не может отвечать нуждам и потребностям общества, так как во многом уже исчерпала себя. Уровень совокупного дохода зачастую не достигает прожиточного минимума, снизился уровень охраны труда, медицинского обслуживания, социального страхования. Все это привело к ухудшению социальной защищенности работающего и неработающего населения (пенсионеров, инвалидов, многодетных, других). Государство же, не обладая возможностями оставаться единственным субъектом, который определяет как, кого и в какой степени социально поддерживать, так же начало терять свои позиции и как центрального регулятора в сфере социально-трудовых отношений и их гаранта. Социальная нестабильность в обществе и поиск новых идей, способствующих экономическим преобразованиям, подвели к необходимости разработки программ социальной поддержки, ориентированных на проведение социально компенсирующих мероприятий, в ходе которых в одинаковой степени учитывались бы интересы людей, возможности государственного финансирования и реальный уровень инфляции. На современном этапе развития экономики возрастает потребность физических и юридических лиц в обеспечении устойчивых гарантий защиты своих экономических интересов, связанных с осуществлением различных видов хозяйственной деятельности, сохранением определенного уровня благосостояния, безопасностью и здоровья. По этому, наиболее эффективной формой социальной защиты и важнейшим механизмом привлечения в экономику инвестиционных ресурсов является страхование (так например, страховые компании Европы, Японии и США управляют общим объемом вложенных в экономику средств на сумму в 4 трлн. Долларов США). Структура премий и выплат крупных и средних страховых компаний говорит об универсализации их деятельности. Не только исторически сложившиеся «универсалы» («РОСНО», «Альфа-Страхование»), но и кэптивы Кэптив - акционерная страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельных хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансово-промышленных групп. К. может являться дочерней страховой компанией. («СОГАЗ», «Энергогарант», «Согласие») диверсифицируют Диверсификация - распределение инвестиционного фонда между ценными бумагами с различными рисками, доходностями и корреляциями, с целью минимизации несистематического риска. Свой портфель и выходят на свободный рынок с предложением услуг для юридических и физических лиц. Целью работы является подробное рассмотрение маркетинга в сфере страхования, его влияние и особенности. Также мы рассмотрим маркетинг страховой компании «Согласие». Задачи, которые необходимо рассмотреть для достижения поставленной цели, следующие: 1) выявить особенности маркетинга страхования товаров и услуг; 2) рассмотреть сущность маркетинговой стратегии страховых компаний; 3) рассмотреть сегментацию страхового рынка; 4) выявить особенности страхового маркетинга в РФ; 5) рассмотреть и проанализировать каналы сбыта продуктов страхования; 6) рассмотреть как реклама и бренд влияет на рынок страхования; 7) рассмотреть сущность маркетинга на примере страховой компании «Согласие». Объект курсовой работы является страховая компания ООО СК «Согласие». Предметом курсовой работы выступает реклама, бренд и конкуренция на рынке страхования. Информационная базой выступают труды Архипов, А. П. , Бокарев Т.С., а также интернет – ресурсы. Структура курсовой работы состоит из введения, трех глав основного текста, заключения и списка использованных источников. Глава 1. Теоретические аспекты рекламной деятельности страхового рынка 1.1 Маркетинговая концепция организации рекламной компании Маркетинг предполагает решение не только относительно пассивной задачи изучения требований потребителей к товару и адаптации к ним выпускаемой продукции, но и активной задачи по формированию спроса, его стимулированию с целью увеличения объема продаж, повышения эффективности и общей прибыльности предпринимательской деятельности. Этому способствует проводимая фирмой коммуникационная политика, которую часто называют политикой формирования спроса и стимулирования сбыта (ФОССТИС). Успех продукта на рынке достигается решением комплекса задач. Отличный дизайн, эффективное производство, рациональная цена, продуманная сеть распространения товара еще недостаточны без информирования целевого рынка о продукте, месте его приобретения и о самом производителе. Необходимо убедить максимальное количество людей в существовании достоинств продукта. Кроме того, нужно сформировать или усилить предрасположенность к приобретению товара определенного числа покупателей. Информирование, убеждение, изменение намерений покупателей в приобретении товаров - таковы главные цели коммуникационной политики фирмы. Для достижения этих целей используется целый арсенал средств формирования спроса и стимулирования сбыта, используемый в мероприятиях по продвижению товаров на рынках сбыта. Для того чтобы участники сбытовой сети эффективно продавали продукцию поставщика, их необходимо мотивировать. Различают стимулирующие и партнерские факторы мотивации. К стимулирующим факторам мотивации участников канала в основном относятся краткосрочные экономические "приманки", побуждающие посредников продвигать товар производителя. Выбор методов стимулирования основывается на определенной коммуникационной стратегии канала сбыта. Выделяют три коммуникационные стратегии: вталкивания, втягивания и смешанная. Стратегии вталкивания характеризуются тем, что основные маркетинговые усилия изготовителей обращены на посредников, чтобы побудить их принять товары фирмы в свой ассортимент, создать необходимые запасы, выделить ее товарам хорошее место в торговом зале и побуждать покупателей к закупкам товаров фирмы. Цель: добиться добровольного сотрудничества посредника, предложив ему привлекательные условия и продвигая свой товар любым доступным способом. Стратегия вталкивания подразумевает гармоничные отношения с посредниками, и главную роль здесь играют торговые представители изготовителя. Основные цели мотивации посредника: рост продаж и поддержание уровня запасов; интенсификация работы торгового персонала; рост активности посредников по продвижению товаров (реклама, расширение пространства магазинов, продвижение товаров магазинами); улучшение обслуживания клиентов. Стратегия вталкивания необходима для обеспечения взаимодействия с теми сбытовиками, без которых фирма не может получить доступ к рынку. Риск коммуникационной стратегии, ориентированной исключительно на посредников, состоит в том, что она ставит фирму в зависимость от них (при отсутствии реального контроля над системой сбыта). Стратегии втягивания концентрируют все коммуникационные усилия на конечном пользователе или потребителе. Цель: создать на уровне конечного спроса благоприятное отношение к товару или марке, с тем чтобы в идеале сам конечный пользователь требовал эту марку от посредника и тем самым побуждал его к торговле этой маркой. В противоположность стратегии вталкивания фирма стремится создать вынужденное сотрудничество со стороны посредников. Потребители играют роль своеобразного насоса: марка втягивается в сбытовой канал благодаря конечному спросу. Главная цель мероприятий по стимулированию сбыта (СТИС) -обеспечить частые и регулярные покупки товара. Средства стимулирования покупателей разнообразны, но самыми эффективными являются скидки с цены, предоставление товаров в кредит, рассылка или раздача бесплатных образов товара, премиальная продажа (бесплатная выдача дополнительного товара при приобретении установленного объема товара), проведение конкурсов среди покупателей с вручением подарков. Большое влияние на стимулирование покупателей оказывают также сервисное обслуживание проданных товаров и сезонные распродажи 1.2 Сущность, цели, задачи и значение рекламы страховых услуг Помогает в реализации страховых услуг реклама. Реклама в страховании - инструмент предоставления информации о страховой компании и услугах, предлагаемых ею для удовлетворения потребностей страхователей с учетом экономических интересов страховщиков. Целью такой рекламы являются: Предоставление достоверной информации о деятельности страховой компании; Привлечение клиентов к реализации страховых услуг; Формирование доверия к страховой компании. Главными признаками рекламы в любой сфере деятельности, в частности в сфере страхования, являются: выразительность, уникальность, простота и интерес, запоминаемость. В любом случае рекламное обращение не должно содержать специальных страховых терминов. Действенной реклама в страховании может быть только при условии соблюдения последовательности в процессе ее внедрения: Последовательность внедрения рекламы: Имиджевая реклама – Информационная реклама – Стимулирующая реклама. Имиджевой рекламой в страховании является реклама, которая формирует в представлении клиента современную, финансово надежную и стабильную, учреждение. Страхователь связывает полученные услуги с именем определенной страховой компании. Поэтому ошибкой страховщика является то, что, выходя на рынок впервые, он организует рекламу страховых услуг. Это должна быть реклама, которая создавает имидж страховщику. Услугами неизвестной компании почти никто не будет пользоваться. В дальнейшем страховая компания должна предоставить страховщику информацию рекламного характера, в которой будут раскрываться условия страхования, виды страхования, которая будет способствовать заключению договоров страхования. Реклама в страховании ориентируется на два типа клиентов: Физические лица; Юридические лица. Реклама, направленная на население, имеет раскрывать содержание и виды личного и имущественного страхования, содержать информацию о предоставлении защиты в случае неблагоприятных событий, указывать на возможности накопления средств на случай болезни или потери трудоспособности, получение дополнительной пенсии и тому подобное. Реклама для предприятий имеет акцентировать внимание на различных формах страхования экономических и финансовых рисков, уменьшении ущерба от вредных последствий на производстве, на использовании средств, предусмотренных законодательством для страхования имущества и персонала предприятий, не подлежащих налогообложению. Для распространения рекламы в страховании можно использовать различные средства. Но, на наш взгляд, действенными средствами распространения рекламы в страховании являются: - реклама в газетах и журналах, которая является относительно дешевым средством распространения информации и позволяет клиентам более детально ознакомиться с услугами, которые им предлагает страховая компания. Если эти услуги предназначены для юридических лиц, то реклама страховых услуг должна размещаться в бизнес-изданиях; - для информирования или напоминания об услугах страховой компании необходимо использовать радио рекламу, которая направляется к конкретной аудитории или охватывает большой круг слушателей и влияет на чувства людей, в частности на чувство уверенности и защищенности от несчастных случаев; - когда рекламное обращение страховой компании является детальным и сложным, используют адресную рекламу, которой является прямое адресное распространение рекламных материалов по почте, в том числе электронной, по принципу "в каждый дом". Эта реклама распространяется вовремя, носит личный характер, может использоваться для воздействия как на конкретную аудиторию, так и в целом, может быть конфиденциальной; - наружная реклама в страховании выступает средством воздействия на клиента на улице или во время поездки, наружная реклама и наружные вывески стали более яркими, часто световыми, а оформление и изготовление происходит согласно последним тенденциям изготовления наружной рекламы. Наружной рекламой являются вывески страховой компании, крупные плакатные щиты, на которых реклама должна быть краткой, содержать фирменный знак и использоваться для тех страховых услуг, которые можно лаконично представить; - применение особых видов рекламирования, в частности публикаций деловых документов, отчетов страховщиков, интервью с владельцами страховых компаний, объявлений о конкурсах, награды, способствующие популярности страховщика. Следовательно, эффективная реализация страховых услуг клиентам зависит от правильного выбора средств распространения рекламы. Глава 2. Организация и анализ страховой рекламы (на примере СК ПАО «Согласие») 2.1. Организационно-экономическая характеристика ООО СК «Согласие» ПАО «Согла́сие» — одна из системообразующих российских страховых компаний, стабильно входит в топ-10 страховых компаний России. Полное название — Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания „Согласие“». Головной офис — в Москве. Компания имеет лицензии Банка России на основные виды страхования и перестрахования: СИ №1307 (добровольное имущественное страхование), СЛ №1307 (добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни), ОС №1307-03 (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств), ОС №1307-04 (обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, ОС №1307-05 (обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров), ПС №1307 (перестрахование) (все выданы 25 мая 2015). Страховая компания «Согласие» была основана в 1993 году для страховой защиты холдинга «Интеррос». Вскоре началась региональная экспансия – был открыт первый филиал в Новосибирске. В настоящее время компания присутствует во всех федеральных округах страны – у «Согласия» порядка 350 офисов. 2011 год ознаменовался интенсивным ростом бизнеса и присоединением к группе «ОНЭКСИМ». Через два года компания вошла в число основных участников страхового рынка, а два года спустя была признана системно значимой. С 2016 года по настоящее время «Согласие» развивается в соответствии со стратегией прибыльного роста. Далее рассмотрим топ 20 крупнейших страховых компаний. Рейтинг страховых компаний позволяет клиентам ориентироваться на рынке страховых услуг и обращаться только в проверенные организации. Рейтинг страховой надежности отражает эффективность работы страховщиков. Он рассчитывается по соотношению общей суммы собранных премий, полученных от клиентов, и суммы выплат, которые выделяются при наступлении страховых случаев. Анализ этих данных позволяет дать оценку тому, насколько ответственно ведет себя компания по отношению к клиентам. Рейтинг надежности страховых компаний учитывает и другие показатели, и немаловажную роль здесь играют отзывы страхователей. Далее рассмотрим ТОП 20 - крупнейших страховых компаний Российской Федерации. (см. прил. А.) Исходя из данной таблицы, построим диаграмму ТОП-20 страховых компаний.  Рисунок 1- ТОП-20 страховых компаний РФ Рассмотрев таблицу 1 ТОП-20 страховых компаний, можно сделать вывод, что «Согласие» находится на 12 месте из 20 топа, на первом месте находится СОГАЗ, а значит компания СОГАЗ славится большей популярностью, чем Согласие. От всего рынка, по диаграмме видно, что он составляет 2,03 %, если сравнивать с компании СОГАЗ, то на 21,03 % имеют разницу между компании «Согласие». Другими словами, первая компания лидирует в динамике рынка. А компания на 12 месте отстает. Страховой портфель - совокупная ответственность страховщика или перестраховщика по всем действующим договорам страхования или перестрахования. Фактическое число застрахованных объектов или число договоров, документально подтвержденных в делах страховщика. В 2019 г. показатели страхового рынка менялись разнонаправленно. Объем взносов в целом по рынку перестал расти из-за сокращения рынка страхования жизни. Последние четыре года оно было одним из основных, но несбалансированных источников роста отрасли. Объем страхового рынка в 2020 г. во многом будет зависеть от темпов роста кредитования физических лиц, а также от дальнейшего продвижения программ ДМС. В таблице 2 показана динамика страхового портфеля 2019-2017 год Российской Федерации. Таблица 2 - Динамика страхового портфеля 2019-2017 год Российской Федерации
По данным таблицы 2, построим диаграмму динамика страхового портфеля за 2019-2017 год, поступления и выплаты.  Рисунок 2 - Динамика страхового портфеля (поступления)  Рисунок 3- динамика страхового портфеля (выплаты) |