мошенничество. Шаров проект. Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение "Октябрьская средняя школа" индивидуальный итоговый проект
 Скачать 42.12 Kb.
|
|
Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение "Октябрьская средняя школа" ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИТОГОВЫЙ ПРОЕКТ «_________________________________________________________» Выполнил ученик 9Б класса Шаров Кирилл Федорович Руководитель проекта: учитель основ финансовой грамотности Фролова Елена Евгеньевна Городской округ город Бор 2022 Оглавление: Введение…………………………………………………………………………2 1.1Понятие мошенничество 1.2Финансовое мошенничество в современном мире: формы, виды. 1.3Ответственность за финансовое мошенничество 2.1Как избежать финансового мошенничества……………………...…….. 2.2 Создание информационного буклета……………………………………… Вывод…………………………………………………………………………….. Список литературы……………………………………………………………… Введение Современного человека можно считать грамотным не только тогда, когда он научится писать и читать, также очень важно обладать познаниями из мира денег, денежного обращения и денежных рисков. Одна из важнейших составляющих финансового благополучия человека – это научиться избегать различных рисков в этой сфере, научиться пользоваться такими финансовыми инструментами, как кредитная карточка, банковский счет (расчетные и сберегательные счета). Проблема финансового мошенничества, в последнее время, встречается очень часто в жизни людей. Всё больше граждан вступают непонятные и сомнительные сделки, в результате которых теряют свои накопления, имущество, здоровье и даже жизнь. Основная причина таких действий - низкая финансовая грамотность населения. Актуальность проекта заключается в условиях современного мира, ведь все люди с рождения являются активными потребителями, и все больше привлекают внимание розничных торговых сетей, производителей рекламы и банковских предложений. Без понимания и практических способностей в сфере потребления, сбережения, планирования и кредитования могут принимать необдуманные решения и поступать неправильно, а за это придется расплачиваться в течение многих лет на протяжении жизни. Мошенничество является преступным посягательством на собственность, в результате которого причиняется имущественный ущерб собственнику. Проблема сокращения подобного рода преступлений является довольно важной, чтобы о ней серьёзно заговорить и предпринять меры по её решению. Если вести себя более осторожно и финансово грамотно, то вероятность уберечь свою жизнь, здоровье от преступного посягательства значительно возрастет. Целью данной работы является изучение видов финансовых мошеннических схем, разработка рекомендаций по финансовой безопасности и ознакомление одноклассников на классном часе с данной темой. Задачи 1) определить понятие «мошенничество» 2) исследовать финансовое мошенничество в современном мире: формы, виды. 3) рассмотреть уголовную ответственность за совершение финансового мошенничества, 4) определить, как можно избежать финансового мошенничества. 5) разработать рекомендации для снижения рисков потери средств и оформить информационный буклет «Финансовая безопасность»; 6) ознакомить одноклассников с рекомендациями на классном часе; План работы над проектом: 1. Подготовка: Выбор темы индивидуального проекта. 2. Планирование работы: Формулирование цели, задач, определение последовательности и сроков работы. 3. Процесс проектирования: Самостоятельная работа над проектом, оформление проекта Продукт проектной деятельности информационный буклет «Финансовая безопасность». Понятие мошенничество В первую очередь, необходимо дать определение слову мошенничество и раскрыть его смысл. Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Лицо, занимающееся этим, называется мошенником или мошенницей. При этом под обманом понимается как сознательное искажение истины (активный обман), так и умолчание об истине (пассивный обман). В обоих случаях обманутая жертва сама передает своё имущество мошеннику. Изначально слово «мошенничество» (по Соборному уложению) означало «обманное, ловкое (иногда внезапное) хищение чужого имущества». Первое законодательное определение слову мошенничество, близкое к современному, было дано Екатериной II в Указе от 3 апреля 1781 года «О разных видах воровства и какие за них наказания чинит»: «Будь кто на торгу… из кармана что вынет… или внезапно что отымет, или обманом или вымыслом продаст, или весом обвесит, или мерою обмерит, или что подобное обманом или вымыслом себе ему не принадлежащее, без воли и согласия того, чьё оно». Согласно действующему уголовному законодательству России, мошенничество можно определить, как «совершенные с корыстной целью путём обмана или злоупотребления доверием противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества, либо совершенные теми же способами противоправное и безвозмездное приобретение права на чужое имущество». Форма мошеннических обманов очень разнообразна. Обман может совершаться в виде устного или письменного сообщения, либо заключаться в совершении каких-либо действий: фальсификации предмета сделки, применение шулерских приёмов при игре в карты или «в напёрсток», подмена отсчитанной денежной суммы фальсифицированным предметом («куклой»), обвес и тому подобное. Очень часто обман действием сочетается со словесным. Злоупотребление доверием может выступать в качестве самостоятельного способа мошенничества (например, при получении кредита, который должник не намерен возвращать), но чаще сочетается с обманом. Большинство мошенников обладает глубокими знаниями в разных областях деятельности, в том числе в психологии, экономике, разных отраслях права, информационных технологиях. Нередко хорошо осведомлены о порядках и методах работы органов государственной власти и правоохранительных органов. Финансовое мошенничество в современном мире: формы, виды. Финансовое мошенничество – это совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. В современном мире встречается большое количество видов финансовых махинаций. Самые распространённые из них: Скриминг-это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства. Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах. Стать жертвой скимминга можно не только снимая наличные, но и оплачивая покупки в торговых точках. Для копирования данных официанты, кассиры, служащие гостиниц, используют переносные скиммеры или устройства, прикрепленные к терминалу. Как же избежать этот вид мошенничества? Для защиты от скимминга банкиры рекомендуют использовать карты только в заслуживающих доверия торговых точках и интернет-магазинах. При оплате товаров в ресторанах, магазинах и т. д. следует не выпускать карту из вида, а деньги снимать в банкоматах, расположенных на охраняемой территории. 2)Банкоматы-фантомы-это псевдобанкомат (пустышка), похожий как две капли воды на своих «коллег» от известных банков. В действительности банкомат представляет собой пустую коробку со специальным считывающим устройством внутри (скиммером). При попытке ввести необходимую для снятия сумму, банкомат выдает сообщение об ошибке. Это может быть предупреждение о техническом сбое, о недостаточности средств в самом банкомате (что, согласитесь, случается нередко) или же любое другое сообщение, которое не вызовет подозрений у клиента банка. Стандартные действия клиента банка – забрать карту и найти другой банкомат. Таким образом, мошенники получают всю необходимую информацию для совершения платежей вашим «пластиком» при помощи скиммингового устройства. И пока клиент банка будет искать исправный банкомат, мошенники используют скопированную с магнитной полосы карточки информацию для создания функционального дубликата карты жертвы. Как распознать банкомат-фантом? Первое, на что нужно обратить внимание – место расположения банкомата. Фантомные модели располагаются именно там, где нет видеонаблюдения, специализированной охраны, а само место достаточно изолировано (к примеру, такой банкомат вряд ли будет стоять в торговом центре, возле банковского учреждения или на территории охраняемого предприятия). Вторая, не менее важная характеристика: способ крепления. В отличие от настоящего банкомата, псевдобанкомат мошенников не закреплен стационарно. К тому же электропитание у фантомного банкомата, скорее всего, будет отсутствовать. Внешнего источника питания у таких банкоматов, как правило, нет. 3) Ливанская петля -это своеобразный блокиратор, который вводится в картоприемник и препятствует возврату карты из банкомата. Как происходит обман? Схема элементарная. Вы вставляете карточку в банкомат, а обратно получить уже не можете – ее удерживает эта самая петля. Вы начинаете волноваться, и тут к банкомату подходит «добрый человек». Он сообщает, что вчера-позавчера-неделю назад попал в такую же ситуацию, набрал ПИН-код, и банкомат тут же выплюнул карту. Или, к примеру, делится с вами «секретным кодом» звездочка-ПИН-код-решетка, после ввода которого банкомат непременно вернет карту. Вы следуете советам «помощника», набираете ПИН-код (мошенник в это время тщательно его запоминает), но ничего не происходит. «Помощник» разводит руками – мол, не знаю, лично мне это помогло. Вы направляетесь ругаться в банк, а мошенник извлекает вашу карту из картоприемника и снимает деньги. «Развод» – до безобразия простой и действенный. Пути решения проблемы: Оптимальное решение проблемы – банкомат карту изъял, и вы ее тут же заблокировали. 4) Фишинг-это вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей — логинам и паролям. Как распознать? Это достигается путём проведения массовых рассылок электронных писем от имени популярных брендов, а также личных сообщений внутри различных сервисов, например, от имени банков или внутри социальных сетей. В письме часто содержится прямая ссылка на сайт, внешне неотличимый от настоящего, либо на сайт с редиректом. После того как пользователь попадает на поддельную страницу, мошенники пытаются различными психологическими приёмами побудить пользователя ввести на поддельной странице свои логин и пароль, которые он использует для доступа к определённому сайту, что позволяет мошенникам получить доступ к аккаунтам и банковским счетам. 5)Снифферинг-это программное обеспечение, анализирующее входящий и исходящий трафик с компьютера, подключенного к интернету. Оно следит за тем, какие сайты вы посещаете, какие файлы загружаете и выгружаете. Где можно с этим встретиться? Снифферинг (перехват данных) особенно популярен в людных местах (в ресторанах, на вокзалах, в торговых центрах и просто на улице). Везде, где есть общедоступная сеть вайфай, ничего не подозревающий пользователь интернета может стать жертвой злоумышленника. С виду мошенник может быть таким же беззаботным посетителем кафе, внимание которого приковано к экрану личного ноутбука. В то же время, на устройстве преступника активировано приложение-сниффер, включена точка доступа wifi с именем, созвучным названию заведения или публичного места (к примеру, macdonalds). Когда ничего не подозревающий пользователь подключается к одной из доступных общественных сетей, он запросто может стать потенциальной жертвой злоумышленника. Весь проходящий трафик перехватывается сниффером, и анализируются на предмет имён и паролей пользователя платёжных систем, номеров кредитных карт, паролей подтверждения оплаты, и так далее. Фактически перехватывается весь ваш трафик, но при условии, что вы подключились именно к псевдо-сети мошенника. Как себя обезопасить? Ни в коем случае не допускать осуществления операций финансового характера в общественных сетях. В идеале стоит использовать для выхода в интернет собственный мобильный телефон или ноутбук с 3G-модем, что наверняка позволит избежать перехвата трафика злоумышленниками в местах общего пользования. А через общедоступные высокоскоростные Интернет-соединения wifi можно разве что просматривать видеоматериалы YouTube, играть в онлайн-игры, скачивать музыку и фильмы. В любом случае отдавайте предпочтение вайфай-сетям с шифрованием и при возможности используйте VPN соединение с шифрованием. 6)SMS-мошенничество- сбор злоумышленниками информации и убеждение клиента под различными предлогами осуществить финансовые операции в пользу третьих лиц посредством рассылки СМС-сообщений от лица кредитной организации. Суть мошенничества: Абоненту присылают СМС о том, что с его банковской картой какие-то проблемы. Иногда указывается, что «карта заблокирована», в другом случае ее «действие приостановлено» и т. д. Далее, если потенциальная жертва перезванивает по указанному в сообщении номеру мобильного, ее пытаются убедить подойти к банкомату и нажать определенные кнопки якобы для устранения проблемы. На самом же деле клиент своими руками переводит деньги на принадлежащие преступникам номера мобильных операторов или электронные кошельки. Базовые правила безопасности: для владельцев сотовых телефонов сводятся к тому, чтобы не отвечать на сообщения или звонки, если они пришли с неизвестного номера. Сотрудники банка могут позвонить или прислать СМС только с номера, указанного в памятке по безопасности, на сайте кредитной организации или в официальном банковском документе. 7)Хайп-это мошеннический проект, похожий на инвестиционный фонд с высокой доходностью. Обычно хайп проекты являются финансовыми пирамидами, выплачивающие баснословные проценты за счёт новых поступлений и привлечения большего количества участников. Тем самым происходит подпитка свежими деньгами. После того, как поток денег прекращается или его не хватает для покрытия текущих обязательств, хайп закрывается, все выплаты прекращаются. Обычные среднесрочные хайп-фонды обещают доходность на уровне 1 — 3 % в сутки. Подобные проекты могут жить весьма продолжительное время, около 6-9 месяцев. Всё зависит от целей администратора такого фонда и умения его раскрутить. Есть несколько признаков, по которым можно определить, что речь может идти о мошеннической инвестиционной программе: 1-чрезмерное убеждение в гарантированности возврата инвестиций; 2-использование фиктивных финансовых инструментов; 3-крайняя секретность; 4-утверждения о том, что данные инвестиции являются эксклюзивной возможностью; 5-чрезмерная сложность или размытость объяснений сути и направлений инвестиций. 6-отсутствие полных контактных данных для связи с администрацией компании; Сейчас я хочу познакомить вас с самым актуальным видом мошенничества: 8) Телефонный разговор Скрытый номер – первый признак того, что вам звонят мошенники или спамеры с разнообразными рекламными предложениями. Звонок из банка может поступить только с официальных номеров, указанных на сайте или на банковской карте. Если вам звонят из конкретного отделения банка, то номер будет федеральным или мобильным, но не скрытым. Что делать? Не берите трубку и сбросьте звонок. Даже если номер отображается как официальный телефон организации, это может быть маскировка мошенников. Если вы хотите уточнить информацию, например, в банке, то наберите нужный номер вручную. Спрашивают данные карты Чаще всего у жертвы хотят узнать номер карты, коды для подтверждения платежных операций, три цифры с обратной стороны банковской карты (CVC/CVV), логины и пароли от личного кабинета на сайте банка или в мобильном приложении. Что делать? Не сообщайте никому логины и пароли от аккаунтов, платежные данные, одноразовые коды из СМС. Помните, что настоящий сотрудник банка никогда не спросит секретные реквизиты карты, ПИН-коды и пароли, а номер карты и срок ее действия узнает из системы обслуживания клиентов. Единственная ситуация, при которой требуется назвать устно одноразовый код, – личное обслуживание в банке или в магазине. Когда нужно подтвердить операцию, например, выдачу банковской карты или списание бонусов программы лояльности. Сообщают тревожную информацию Чтобы вогнать свою жертву в панику и заставить действовать необдуманно, мошенники специально нагнетают ситуацию. Например, они могут представиться сотрудниками банка и сообщить, что по карте проведена подозрительная операция, а для ее отмены нужно назвать код из СМС. Преступники также могут представиться сотрудниками полиции, ФСБ, прокуратуры и запугать уголовным делом или сообщить о попавшем в беду родственнике. Под видом сотрудников Пенсионного фонда, Налоговой службы или портала госуслуг могут запугивать отменой льгот, выплат и начислением штрафов. В состоянии растерянности и волнения человек может выполнить любые просьбы: поделиться с преступниками конфиденциальной информацией или перевести деньги на счет обманщиков. Что делать? Не паникуйте и ни в коем случае не переводите деньги. Прекратите разговор и перезвоните родственнику, о котором вам сообщили, в банк или в то ведомство, из которого вам якобы звонили. Проверьте полученную информацию в официальных источниках. Если вы успели сообщить мошеннику какие-либо данные карты, позвоните в свой банк и скажите об этом оператору. При необходимости он сможет заблокировать вашу карту или приостановить возможность проведения операций в интернет-банке. Давят на вас Мошенники не только стремятся вызвать сильные эмоции, но и торопят с принятием решения, чтобы у человека не было времени обдумать ситуацию. В ходе разговора злоумышленники могут предостерегать от самостоятельных попыток разобраться с проблемой. Часто они звонят поздно вечером или рано утром в выходные дни, когда человек спит и не может быстро сориентироваться. Что делать? Никогда не принимайте поспешных решений, особенно если они касаются ваших денег. Всегда берите паузу, чтобы разобраться в том, что происходит. Скажите, что перезвоните в банк или организацию самостоятельно, и сразу завершите звонок. Иначе мошенники продолжат запугивать и давить на вас. Сообщают о внезапном выигрыше Вам могут сообщить о внезапном выигрыше в лотерею, предложить прибыльную работу или участие в беспроигрышном конкурсе. Взамен могут попросить перейти по ссылке, оплатить небольшой взнос или сообщить данные карты для перечисления вам «выигрыша». Что делать? Если вы действительно участвовали в лотерее, перезвоните на официальный номер компании, чтобы уточнить информацию о выигрыше. Не переходите по неизвестным ссылкам и не сообщайте реквизиты карты. Уговаривают открыть ссылку из СМС Во время разговора мошенники сообщают, что вам пришла ссылка в СМС, и настойчиво уговаривают ее открыть. Так злоумышленники хотят, чтобы под видом антивируса, банковского приложения или другого полезного сервиса вы установили вредоносную программу. Это позволит получить доступ к вашему смартфону и похитить данные или деньги, воспользовавшись мобильным банком, или подписать вас на платные рассылки. Что делать? Не переходите по ссылкам, которые присылают во время звонка, и не устанавливайте навязываемые приложения. Всю необходимую информацию ищите на официальных сайтах банков, а безопасные программы – в магазинах приложений. 1.3. Ответственность за финансовое мошенничество. Ответственность за конкретное преступление по ст. 159 1регулируется в зависимости от части статьи, конкретных обстоятельств совершения, личности виновного и иных условий. Размер наказания всегда определяет только суд по итогам рассмотрения дела. Часть 1 ст. 159 УК РФ Наказание за «простое» мошенничество, содеянное без особых условий, влекущих более строгую ответственность, установлено ч. 1 ст. 159 УК РФ. Мера наказания такова: -штрафом в размере до 120 тыс. руб. или совокупного дохода виновного за период до 12 месяцев; -обязательными работами до 360 часов; -исправительными работами до 12 месяцев; -ограничением свободы до 2 лет; -принудительными работами до 2 лет; -арестом до 4 месяцев; -лишением свободы до 2 лет. Часть 2 ст. 159 УК РФ Более строгая ответственность установлена ч. 2 ст. 159 за мошенничество: -Группой лиц по предварительному сговору. -С причинением гражданину значительного (не меньше 5 тыс. руб.) ущерба. Для мошенника, совершившего преступление в таких обстоятельствах, наказанием могут стать: -штраф до 300 тыс. руб. или в размере всех доходов виновного за период до 2 лет; -обязательные работы до 480 часов; -исправительные работы до 2 лет; -принудительные работы до 5 лет; -тюремное заключение до 5 лет. Дополнительно с последними двумя наказаниями могут назначить до 12 мес. ограничения свободы, которое отбывается после основного наказания. Часть 3 ст. 159 УК РФ Еще более суровая кара предусмотрена ч. 3 ст. 159 за мошенничество: -С использованием своего служебного положения. -В крупном (больше 250 тыс. руб.) размере. За такое преступление могут применяться: -штраф 100-500 тыс. руб., либо на величину дохода мошенника за период 1-3 года; -принудительные работы до 5 лет; -лишение свободы до 6 лет. Дополнительно с принудительными работами может назначаться ограничение свободы до 5 лет, а с лишением свободы – ограничение свободы до 1,5 лет и/или штраф до 80 тыс. руб. либо в размере полученного за период до 6 мес. дохода осужденного. Часть 4 ст. 159 УК РФ Самое строгое наказание за мошеннические действия установлено ч. 4 ст. 159. Оно назначается за совершение преступления: -Организованной группой – сообществом людей, объединившихся для преступной деятельности со своей структурой, руководителем. -В особо крупном размере, который должен составлять не менее 1 млн. руб. -При условии лишения гражданина права на жилое помещение в результате преступных действий – при этом ответственность последует независимо от того, являлось ли это помещение единственным жилищем потерпевшего и использовал ли он его для своего проживания. За подобное мошенничество может последовать до 10 лет заключения в местах лишения свободы с дополнительным наказанием (либо без) в виде: -штрафа до 1 млн. руб. или в сумме доходов, полученных осужденным за период до 3 лет; -ограничения свободы до 2 лет. Категории преступлений в зависимости от тяжести и давности Деление преступлений на категории в зависимости от степени их тяжести имеет очень важное значение в уголовном праве. Категория совершенного уголовно-наказуемого деяния влияет, например: -на возможность прекращения уголовного дела в определенных случаях; -право на применение амнистии; -вид рецидива; -вид исправительного учреждения, где придется отбывать наказание и многое другое. Срок давности привлечения к ответственности также связан со степенью тяжести преступления. За его пределами виновный не понесет наказания за содеянное. 2.1 Как избежать финансового мошенничества. Как себя обезопасить? За счет большого количества различных способов мошенничества, появилось множество способов обезопасить себя. -При краже карты — позвонить в банк, заблокировать карту. -При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение операции, которую вы не производили — позвонить в банк и уточнить об операции. -Никому не сообщать номер банковской карты, ПИН-код; не давать пароль к доступу своего счета через интернет. -Не передавать банковскую карту третьим лицам. -Перед использованием банкомата, всегда внимательно его осматривать. -Закрывать клавиатуру при вводе ПИН-кода банковской карты. -Не открывайте подозрительные письма. -Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия. -При открытии подозрительных писем, не переходите по ссылкам. -Не устанавливать подозрительные программы. -Установить антивирусные программы. -Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров. Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов необходимо убедиться в благонадежности компании, для этого: — найти и проверить отзывы о компании; — проверить реальное существование компании в государственных реестрах; — убедиться в наличии необходимых лицензий, разрешений для осуществления деятельности компании; — проверить имеет ли данная компания официальный сайт. Если против вас совершено мошенничество, необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы. 2.2 Создание информационного буклета «Финансовая безопасность»; Этапы создания продукта Первый этап: это подготовка информации на тему «мошенничество». Во время работы было выведено четкое определение термину «мошенничество» и определение его видам. Так же определены способы избегания финансовых махинаций в жизни. Второй этап: это обработка информации и создание буклета «Финансовая безопасность»; В буклете доступно описаны способы сохранить свои финансы от мошенников. Третий этап: это готовый буклет на тему: «Финансовая безопасность»; ознакомление одноклассников с рекомендациями на классном часе; Презентация своего проекта вместе с продуктом. Полученный продукт соответствует целям и задачам, которые были поставлены. Заключение При изучении темы «мошенничество», было выяснено что мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Так же какие существуют виды мошенничества и о способы их избегания. В современном мире встречается большое количество видов финансовых махинаций. Самые распространённые из них: Если против вас совершено мошенничество, необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы. Изучая выбранную тему, я создала познавательный видеоролик, в котором рассказала о том, как можно защитить свои финансы от хищения злоумышленников. Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших. Список литературы: https://www.banki.ru/wikibank/skimming/ 2) https://trends.rbc.ru/trends/industry/60f6c2af9a7947fc32ae0a91 3) https://www.banki.ru/wikibank/sms-moshennichestvo/ 4) https://interkoo.my1.ru/index/hyip_moshennichestvo/0-5 13 1 |