|
|
Платежная система QIWI. Доклад. Название платежной системы, дата начала деятельности, вид собственности (учредители), страна
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА QIWI
Название платежной системы, дата начала деятельности, вид собственности (учредители), страна.
Группа Qiwi – участник российского рынка моментальных платежей - платежный сервис в России и странах СНГ, которому принадлежит интегрированная платежная сеть, позволяющая производить платежи по физическим, интернет и мобильным каналам связи.
Qiwi-кошелек – это российская система платежей. Система дает возможность покупать товары и услуги, копить средства, совершать обменные операции и заниматься бизнесом1.
Группа QIWI была организована в 2007 году. В ее состав входят компании, обеспечивающие пользователей доступными способами моментальной оплаты всех видов товаров и услуг. На сегодняшний день QIWI предоставляет универсальный платежный сервис, включающий самые популярные и удобные инструменты и технологии. Пользователи QIWI могут совершать платежи электронными и наличными деньгами, а также с помощью банковских карт и лицевых счетов мобильных операторов.
Группа QIWI была основана на базе двух платежных систем — "e-port" и "ОСМП". В 2004 году появились первые сенсорные платежные терминалы. Именно этот год официально стал первым в истории международного платежного сервиса QIWI.
Ключевые события истории развития компании
Год
|
Краткое описание событий
|
2004
|
На стыке двух платежных технологий — POS-терминалов и автоматов продажи скрэтч-карт — появились новые платежные терминалы, хорошо известные сегодня как QIWI Терминалы.
|
2006
|
Платежный сервис вышел на рынок ближнего зарубежья.
|
2008
|
Рождение первого в истории потребительского бренда на рынке моментальных платежей — QIWI и появление QIWI Кошелька, предлагающего пользователям QIWI целый ряд новых возможностей: доступ к онлайн-платежам не только через web-интерфейс, но и с помощью приложений для смартфонов и планшетных компьютеров; пополнение QIWI Кошелька с помощью банковских карт, лицевых счетов мобильных операторов, наличными через платежные терминалы.
|
2009
|
Выпущена первая виртуальная карта QIWI Visa.
|
2010
|
КИВИ Банк (АО) вошел в состав Группы QIWI.
|
2011
|
Международная корпорация Mitsui стала акционером QIWI. Этот год также стал дебютным для первой пластиковой карты под названием QIWI Visa Plastic, благодаря которой электронные деньги стали использоваться для офлайн-покупок.
|
2012
|
Успешно функционируют платежные QIWI Терминалы, QIWI Кошелек (электронная коммерция), QIWI Реклама (платежные терминалы входят в топ-5 рекламных носителей по размеру аудитории) и КИВИ Банк (ЗАО).
Visa и QIWI объявили о заключении стратегического партнерства, вследствие чего QIWI Кошелек начал работать под новым брендом — Visa QIWI Wallet.
|
2013
|
QIWI провела первичное размещение ценных бумаг (IPO) на бирже NASDAQ.
|
2014
|
QIWI запустила образовательную программу в области детской финансовой грамотности и профориентации FINTEEN
|
2015
|
Платежная система CONTACT и НКО "Рапида" вошли в Группу QIWI.
QIWI запустила всероссийскую благотворительную программу ВСЕМ.
Установлен первый QIWI Постамат.
|
2016
|
QIWI запустила первую российскую карту рассрочки "Совесть" (эмитент КИВИ Банк (АО)).
При участии QIWI в России образована Ассоциация ФинТех (АФТ). Сергей Солонин стал генеральным директором АФТ.
|
2017
|
КИВИ Банк прошел процедуру реорганизации в форме присоединения НКО "Рапида".
В составе Группы QIWI образована компания QIWI Blockchain Technologies, которая занимается разработкой и имплементацией технологий на основе блокчейна в платежную экосистему QIWI, а также экспертизой и консалтингом для внешних заказчиков.
QIWI получила статус резидента ОЭЗ "Иннополис".
QIWI купила бренды и ПО банков "Точка" и "Рокет".
QIWI и Visa объявили о завершении стратегического партнерства
|
2018 г.
|
банк «Открытие», «Точка» и Киви решили запустить АО Точка. По их замыслу это должно облегчить предпринимателям работу с этой платежной системой;
|
2019
|
QIWI планирует запустить первую универсальную платформу для самозанятых в России, с помощью которого будет возможно самостоятельно встать на учёт в ФНС (Федеральной налоговой службе)
|
2020
|
Отмена вторичного размещения
Создание компании для развития ЖКХ-сервисов
|
2021
|
21 июля 2021 года группа Qiwi сообщила о продаже 40% АО «Точка» банку «Открытие». Доля Qiwi была оценена в 4,95 млрд рублей
|
2022
|
12 января 2022 года Qiwi сообщила о приобретении компании «Таксиагрегатор». Известно, что Qiwi получила долю 80% в приобретенном стартапе. Оставшиеся 20% принадлежат основателю платформы Александру Мерзликину.
|
Учредитель: публичная компания с ограниченной ответственностью киви пиэлси (Кипр, Никосия)
Сегодня платежный сервис QIWI представлен в 8 странах: России, Казахстане, Молдове, Румынии, Беларуси, США, Бразилии, Иордании. А также в 9 странах работающий по договору франчайзинга (Панама, Колумбия, Перу, Чили, Аргентина, Индия, Малайзия, Таджикистан, Киргизстан).
АО «КИВИ» является Платежным агрегатором, признаваемым банковским платежным агентом, в соответствии с положениями Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
В качестве Платежного агрегатора АО «КИВИ» осуществляет деятельность:
по обеспечению приема электронных средств платежа юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями
и участия в переводе денежных средств в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по операциям с использованием электронных средств платежа.
Идентификация платежной системы QIWI по всем критериям классификации
|
Признак
|
Вид
|
|
По форме собственности
|
Национальные
Центральных банков
|
|
По способу проведение платежа
|
Система отложенных нетто-расчетов
Смешанные системы
|
|
По степени централизации
| |
|
По размерам перевода денежных средств
| |
|
По степени значимости
|
Системно-значимые системы
Социально-значимые системы
|
|
По субъекту, управляющему платежной системой
|
Управляемые государственными институтами
Управляемые частными организациями
|
|
По специализации платежной системы
|
платежные системы для переводов крупных сумм;
платежные системы для расчетов на рынке ценных бумаг;
платежные системы для расчетов на финансовом рынке для перевода денежных средств по результатам организованных торгов и сделок на внебиржевом рынке
межбанковские платежные системы для осуществления межбанковского перевода денежных средств (участники расчетов – кредитные организации);
розничные платежные системы (участники расчетов – юридические и физические лица на малые суммы);
платежные системы для перевода денежных средств с применением платежных карт;
платежные системы, имеющие индивидуальную специализацию, например, страховую деятельность, отдельные сектора финансового и производственного рынка, применяющие инновационные инструменты
|
|
По возможности получения дохода от остатков денежных средств на счете
|
Остаток не влечет финансовых последствий
Остаток влечет уплату комиссии
Выплачивающие вознаграждение за остаток на счете
|
|
По географическому охвату
|
Общегосударственные (Внутригосударственные)
Региональные.
|
|
По количеству используемой валюты платежа *1
| |
|
По способам пополнения счета
|
внесение наличных;
оплата банковской картой;
пополнение счета с использованием предоплаченных карт
введение средств через сетевые платежные системы;
введение средств через банковскую систему
(банковским переводом (с открытием либо без открытия счета) либо через систему интернет-банкинга);
использование платежных терминалов
|
|
По виду расчетных отношений в системе
| |
|
Различные типы переводов денежных средств
|
Переводы с выставлением счета плательщику Инициатива перевода средств в этом случае исходит от получателя средств
Переводы с использованием электронных чеков. Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков
|
|
По критерию предоплаченной денежных единиц системы
|
дебетовые (предоплаченные) платежные системы
платежные системы кредитового типа
|
|
По доступу в платежную систему
|
платежные системы с допуском только для участников, удовлетворяющих определенным финансовым показателям и техническим стандартам.
|
*1 Система работает с четырьмя валютами: рублями РФ, долларами, евро и тенге.
Характеристика основных инфраструктурных элементов
Экосистема QIWI объединяет2:
*1 – После продажи «Точки» QIWI остаётся партнёром компании, предоставляя ей технологические решения и развивая b2b2c направление
Для осуществления расчётов через платёжные сервисы Группа QIWI использует дочерний банк АО «КИВИ Банк».
КИВИ Банк (АО) — кредитная организация, входящая в состав группы компаний QIWI. Количество точек розничного обслуживания составляет более 100 тысяч. Уставный капитал Банка сформирован в сумме 295 000 000 (Двести девяносто пять миллионов) рублей.
КИВИ Банк (АО) является оператором Платежной системы CONTACT
Qplatform — это интеграционная платформа с облачной инфраструктурой, которая призвана помогать традиционным банкам интегрировать инновационные решения со стороны финтех-компаний при помощи открытых API, а финтех-компаниям — выходить на новые рынки и выводить свои решения сразу на большое число банков-клиентов платформы.
Платежный сервис QIWI
26 млн. клиентов
15,5 млн. виртуальных кошельков
100 000 терминалов
2865 сотрудников
140 млрд. руб. перевод в месяц
 Рисунок – Экосистема платежного сервиса QIWI
Презентация схемы функционирования платежной системы.
 Рисунок – Структура Группы QIWI
Общая схема проведения платежа и взаиморасчетов
Процесс платежа через форму QIWI
Процесс платежа через форму мерчанта (Мерчант — Торгово-сервисное предприятие)
Основные правила платежной системы, порядок совершения расчетов (перевода денежных средств)
 Рисунок – Регулирование платежных и финансовых услуг
Противодействие легализации преступных доходов
Учреждения, оказывающие финансовые услуги в РФ, должны соответствовать законодательству по противодействию легализации (отмыванию) доходов и финансирования терроризма (ПОДФТ), а также требованиям FATCA3 и CRS4
Росфинмониторинг является наблюдательным органом в части противодействия легализации преступных доходов
Учреждения, оказывающие финансовые услуги, обязаны идентифицировать своих клиентов (физических и юридических лиц)
Денежные переводы физических лиц объёмом до 15 000 руб. не подвержены требованиям в части идентификации
Для переводов друг другу и в пользу иностранных лиц требуется как минимум упрощенная идентификация клиента вне зависимости от суммы
Статусы ИДЕНТИФИКАЦИИ:
Минимальный
|
Основной
|
Профессиональный
|
Допустимый остаток на балансе
Платежи
Допустимая сумма на одну операцию
Снятие наличных с карт QIWI
Пополнение наличными
|
Допустимый остаток на балансе
Платежи и переводы
Допустимая сумма на одну операцию
Снятие наличных с карт QIWI
До 5 000 ₽ в день
До 40 000 ₽ в месяц
Доступна оплата сотовой связи, интернета, ЖКУ, штрафов ГИБДД и других услуг.
Доступна оплата на сайтах зарубежных компаний: Wargaming, Steam, Skype, AliExpress и т. д.
Доступны переводы на другие кошельки, банковские счета и карты или через системы денежных переводов.
|
Допустимый остаток на балансе
Платежи и переводы
Допустимая сумма на одну операцию
Снятие наличных с карт QIWI
До 100 000 ₽ в день
До 200 000 ₽ в месяц
Доступна оплата сотовой связи, интернета, ЖКУ, штрафов ГИБДД и других услуг.
Доступна оплата на сайтах зарубежных компаний: Wargaming, Steam, Skype, AliExpress и т. д.
Доступны переводы на другие кошельки, банковские счета и карты или через системы денежных переводов.
| Проблемы и перспективы развития платежной системы.
Выручка группы Qiwi в 2022 году может сохраниться на уровне 2021 года, прибыль может немного снизиться на фоне роста расходов на IT-специалистов для развития новых проектов, говорится в обзоре аналитиков "ВТБ Капитала" по итогам встреч с представителями Qiwi.
Группа отмечает, что работает на строго регулируемом рынке. При этом Qiwi видит перспективы в недавно предложенной модели регулирования рынка криптовалют в России, говорится в обзоре.
В контуре QIWI начало развиваться большое количество B2B финтех-сервисов. Но QIWI больше финтех-компания, нежели классический банк. В 2022 г. от компании ждут новой стратегии и дальнейшего вектора развития в области финтеха. При этом уже понятны некоторые направления бизнеса QIWI. Инвесторы ожидают продолжения работы с капиталом, как это было заявлено в сентябре 2021 г.
1 Qiwi кошелек – краткий обзор платежной системы // [сайт]: PROFVEST инвестиции в интернете. – URL: https://www.profvest.com/2021/09/qiwi-obzor-i-otzyvy.html
2 Сайт QIWI ГРУПП. – URL: https://corp.qiwi.com/
Протокол QIWI. Обзор протакола. – URL: https://developer.qiwi.com/ru/payments/?json#get-start
|
|
|
Скачать 1.55 Mb.
