Договор банковского вклада. Общая характеристика договора банковского вклада

Название	Общая характеристика договора банковского вклада
Дата	19.04.2023
Размер	66.73 Kb.
Формат файла
Имя файла	Договор банковского вклада.docx
Тип	Реферат #1074222
страница	3 из 3

1 2 3

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В результате рассмотрения темы курсовой работы следует сделать следующие выводы.

Одним из наиболее важных правовых инструментов, с помощью которого кредитные организации реализовывают привлечение денежных средств с целью последующего их размещения, является договор банковского вклада.

Легальное определение банковского вклада заключается в пункте 1 статье 834 ГК РФ: по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая на условленный период поступившую от иной стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму, именуемую вкладом, обязуется вернуть сумму вклада и оплатить проценты на нее на условиях и в порядке, которые оговорены договором.

Сторонами договора банковского вклада (депозита) являются банк и вкладчик. Вкладчиками (клиентами) банка могут быть лица, юридические лица, а также государственно-публичные образования. К числу лиц, которые могут быть вкладчиками банка, статьи 37 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» относит граждан РФ, иностранных граждан и лиц без гражданства.

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право исполнять банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц. Банк, принимающий вклады, в силу действующего законодательства обязан: иметь лицензию Центрального банка РФ; участвовать в системе обязательного страхования вкладов физических лиц и состоять на учете в Агентстве по страхованию вкладов. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки и небанковские кредитные объединения, которым данное право дано в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, определенном Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Предмет договора банковского вклада - действия банка по возврату вкладчику суммы вклада вместе с обусловленными процентами.

Правовая природа договора банковского вклада (депозита) в юридической литературе рассматривается неоднозначно.

На основании анализа действующего законодательства РФ, юридической литературы и судебной практики, можно сделать вывод о том, что договор банковского вклада (депозита) является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения суммы вклада в кассу банка или поступления ее на его корреспондентский счет.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

по договору банковского вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Условие, направленное на отказ гражданина-вкладчика от права на получение вклада по первому требованию, ничтожно (п. 2 ст. 837 ГК РФ).

Если срочный вклад возвращается клиенту по его требованию досрочно, то банк выплачивает проценты за пользование вкладом на условиях договора до востребования, если иной расчет процентов не предусмотрен договором (п. 3 ст. 837 ГК РФ). То есть закон предоставляет вкладчику право на одностороннее изменение договора срочного вклада, придав ему характер договора до востребования.

Если по срочному вкладу до наступления указанного в договоре срока истребуется часть вклада, на оставшуюся сумму вклада начисляются проценты в размере, установленном для вкладов до востребования (в пониженном размере), если иное не предусмотрено условиями договора.

Банк обязан уплатить проценты на сумму вклада, размер которых устанавливается в договоре (п. 1 ст. 838 ГК РФ). По срочным вкладам и вкладам, внесенным на иных условиях возврата вкладчиками-гражданами, банк не вправе в одностороннем порядке уменьшать размер процентов на вклад, если иное не предусмотрено законом.

По срочным вкладам и вкладам, внесенным на иных условиях возврата, вкладчиков — юридических лиц возможность одностороннего изменения банком размера процентов может предусматриваться в законе или договоре (п. 3 ст. 838 ГК РФ). Банки не вправе в одностороннем порядке сокращать срок действия договоров, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Обязанностью банка является соблюдение банковской тайны о клиентах, об открытых ими счетах, операциях по вкладам, а также иных сведениях, устанавливаемых банком (ст. 857 ГК РФ).

1. Право распоряжения вкладом. Право вкладчика распоряжаться денежными средствами по вкладу может быть ограничено в следующих случаях, прямо указанных в законе: 1) при наложении ареста и (или) обращении взыскания на вклад; 2) приостановление (замораживание, блокирование) операций по вкладу в случаях, предусмотренных законом.

2. Право завещать денежные средства посредством совершения завещательного распоряжения, которое имеет силу нотариально удостоверенного завещания (ст. 1128 ГК РФ).

3. Права на денежные средства по договору банковского вклада могут быть переданы клиентом в залог (могут быть предметом финансового залога) при условии открытия банком клиенту залогового счета (ст. ст. 358.9–358.14 ГК РФ).

На основании изложенного можно сделать вывод о том, что цель настоящей работы, а именно, комплексное исследование содержания обязательственного правоотношения сторон, возникающего на основании заключения договора банковского вклада (депозита), выявление особенностей всех обязанностей сторон по договору банковского вклада (депозита), дача теоретических обоснованных рекомендаций, необходимых для совершенствования действующего законодательства и правоприменительной практики в данной области, нами достигнута.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

I Нормативные правовые акты и опубликованная практика

Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая : Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть третья: Федеральный закон от 26.11.2001 № 146-ФЗ (ред. от 28.02.2023) // СЗ РФ. – 2001. – № 49. – Ст. 4552.
Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая : Федеральный закон 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 28.12.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2023) // СЗ РФ. – № 31. – 1998. – Ст. 3824.
О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2022) // СЗ РФ. – 1996. – № 6. – Ст. 492.
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 29.12.2022) // СЗ РФ. – 2001. – № 33 (часть I). – Ст. 3418.
О страховании вкладов в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 28.12.2022) // СЗ РФ. – 2003. – № 52 (часть I). – Ст. 5029.
О защите прав потребителей: Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 05.12.2022) // СЗ РФ. – 1996. – № 3. – Ст. 140.
О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 // Рос. газ. – № 156. – 2012.

II Книги

Ефимова, Л.Г. Договоры банковского вклада и банковского счета: учебник / Л.Г. Ефимова. – М.: Юрайт, 2020. – 610 с.

III Статьи

Афанасьев, А. Б. Стороны договора банковского вклада / А.Б. Афансьева // Пермский юридический альманах. – 2022. – №. 5. – С. 236-245.
Анищенко, А. А. Правовое регулирование договора банковского вклада / А. А Анищенко //Фундаментальные и прикладные научные исследования: актуальные вопросы. – 2019. – С. 51-59.
Витрянский, В.В. Договор банковского вклада: порядок заключения и исполнения, проблемы правовой квалификации / В.В. Витрянский. – 2019. – №44. – С. 28-36.
Дахненко, С.С. К вопросу о правовом обеспечении механизма использования отдельных видов инструментов и источников формирования «длинных ресурсов» кредитных организаций в целях диверсификации экономики страны: «безотзывный» вклад / С.С. Дахненко // Банковское право. – 2019. – № 4. – С. 34-39.
Дружинин, А. В. Судебные споры по договору банковского вклада / А. В. Дружинин // Бухгалтерский учет. – 2021. – № 6. –С. 91-98.
Зубрицкий, А. Д. Договор банковского вклада: особенности правовой конструкции / А.Д. Зубрицкий // Вестник научной мысли. – 2021. – №. 1. – С. 137-146.
Кирилловых, А. Права потребителей банковских услуг: проблемы правового регулирования / А. Кирилловых // Хозяйство и право. – 2022. – № 7. – С. 103-110.
Катвицкая, М. Гарантии банковских вкладов в Евросоюзе и России / М. Катвитцкая // Валютное регулирование. Валютный контроль. – 2021. – № 10. – С. 43-51.
Михеева, И.Е. Правовые особенности расторжения договора банковского счета, в рамках которого открыто несколько банковских счетов / И.Е. Михеева // Банковское право. – 2021. – № 1. – С. 16-23.
Михеева, И.Е. Правовые отличия залога имущественных прав по договору банковского вклада и гарантийного депозита / И.Е. Михеева // Банковское право. – 2022. – № 6. – С. 41-51.
Папаяни Н. А., Татьянина А. В. Особенности договора банковского вклада //наука XXI века: актуальные вопросы, проблемы и перспективы. – 2021. – С. 89-94.
Строева, Т. А. Правовая природа договора банковского вклада //Научный форум: юриспруденция, история, социология, политология и философия. – 2019. – С. 101-108.
Трошина, С.М. Недействительность части сделки и неосновательное обогащение / С.М. Трошина // Законодательство и экономика. – 2022. – № 7. – С. 44-53.

1 Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая : Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022)// СЗ РФ.1996. № 5. Ст. 410.

2 О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1

(ред. от 29.12.2022) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

1 Ефимова Л.Г. Договоры банковского вклада и банковского счета. М.: Юрайт, 2020. С. 534.

2 Кирилловых А. Права потребителей банковских услуг: проблемы правового регулирования // Хозяйство и право. 2022. № 7. С. 103.

3 Витрянский В.В. Договор банковского вклада: порядок заключения и исполнения, проблемы правовой квалификации. 2019. №44. С. 28.

4 Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая : Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022)// СЗ РФ.1996. № 5. Ст. 410.

2Строева Т. А. Правовая природа договора банковского вклада //Научный форум: юриспруденция, история, социология, политология и философия. 2019. С. 101.

3Зубрицкий А. Д. Договор банковского вклада: особенности правовой конструкции //Вестник научной мысли. 2021. №. 1. С. 137.

1Анищенко А. А. Правовое регулирование договора банковского вклада //Фундаментальные и прикладные научные исследования: актуальные вопросы. 2019. С. 51.

1 О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 29.12.2022) // СЗ РФ. 2001. № 33 (часть I). Ст. 3418.

2 О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 29.12.2022) // СЗ РФ. 2001. № 33 (часть I). Ст. 3418.

2 Трошина С.М. Недействительность части сделки и неосновательное обогащение // Законодательство и экономика. 2022. № 7. С. 44.

1Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая : Федеральный закон 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 28.12.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2023) // СЗ РФ. № 31. 1998. Ст. 3824.

2 Дахненко С.С. К вопросу о правовом обеспечении механизма использования отдельных видов инструментов и источников формирования «длинных ресурсов» кредитных организаций в целях диверсификации экономики страны: «безотзывный» вклад // Банковское право. 2019. № 4. С. 34.

2 Катвицкая М. Гарантии банковских вкладов в Евросоюзе и России // Валютное регулирование. Валютный контроль. 2021. № 10. С. 43.

1 Михеева И.Е. Правовые отличия залога имущественных прав по договору банковского вклада и гарантийного депозита // Банковское право. 2022. № 6. С. 41.

1Папаяни Н. А., Татьянина А. В. Особенности договора банковского вклада //наука XXI века: актуальные вопросы, проблемы и перспективы. 2021. С. 89.

1 Дружинин А. В. Судебные споры по договору банковского вклада // Бухгалтерский учет. 2021. № 6. С. 91.

1О защите прав потребителей: Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 05.12.2022) // СЗ РФ. 1996. № 3. Ст. 140.

2О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 // Рос. газ. № 156. 11.07.2012.

2 Михеева И.Е. Правовые особенности расторжения договора банковского счета, в рамках которого открыто несколько банковских счетов // Банковское право. 2021. № 1. С. 16.

1О страховании вкладов в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 28.12.2022) // СЗ РФ. 2003. № 52 (часть I). Ст. 5029.

1Афанасьев А. Б. Стороны договора банковского вклада //Пермский юридический альманах. 2022. №. 5. С. 236.

2Катвицкая М. Ю. Особенности досрочного расторжения договора банковского вклада //Интернаука. 2020. №. 5-2. С. 25.

2Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть третья: Федеральный закон от 26.11.2001 № 146-ФЗ (ред. от 28.02.2023) // СЗ РФ. 2001. № 49. Ст. 4552.

1 2 3