Общие условия по продукту Карта Халва (действуют с 19.06.2022г. Общие условия Договора потребительского кредита
 Скачать 0.62 Mb.
|
|
Общие условия Договора потребительского кредита Настоящие Общие условия Договора потребительского кредита (далее – Общие условия) устанавливают порядок кредитования Банком Заемщиков - физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ). Стороны договорились считать любые электронные документы, подписанные Заемщиком электронной подписью Заемщика, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика. 1. Вводные положения «Банк» - Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (включая филиалы и внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, операционные офисы, кредитно-кассовые офисы и т.п.)); Генеральная лицензия Банка России № 963 от 05.12.2014 г., местонахождение: 156000, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46, ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480. «Банковский счет» - банковский счет, который открывается Банком Заемщику на основании заключаемого с Заемщиком Договора банковского счета. Режим Банковского счета Заемщика определяется в разделе 7 настоящих Общих условий. «Блокировка карты» – временное приостановление обслуживания карты. «Блокировка расходных операций по карте при наличии просроченной задолженности» – временное приостановление расходных операций посредством карты. «Выписка» – информация об операциях по Банковскому счету Заемщика совершенных в Отчетном периоде, размере совокупной задолженности перед Банком (по всем типам задолженности, включая проценты и др. платежи), в т.ч. сумме подлежащего к уплате Минимального обязательного платежа. Выписка формируется Банком в последний календарный день Отчетного периода и направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных п. 11.2. настоящих Общих условий. При неполучении информации о сумме плановой задолженности и сроке ее погашения Заемщик обязан обратиться в Банк по тел. 8 800 100 77 72 для получения информации о сумме платежа. Неполучение Выписки не освобождает Заемщика от выполнения им своих обязательств по Договору потребительского кредита. «Держатель карты» - физическое лицо, на имя которого Банк выпустил Расчетную карту (Заемщик и/или Держатель дополнительной карты). «Договор банковского счета» - договор, который заключается между Банком и Заемщиком на основании Заявления- оферты на открытие банковского счета, акцепте условий потребительского кредита (далее – Заявление), установленных настоящими Общими условиями. Договор банковского счета считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Банковского счета. Договор банковского счета состоит из Заявления-оферты на открытие банковского счета и настоящих Общих условий. «Договор потребительского кредита» - Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), предусмотренные Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Заявления-Анкеты (оферты) (при наличии), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита. При наличии заявления (оферты) Заемщика о залоге транспортного средства, содержащегося в Индивидуальных условиях, такие Индивидуальные условия и Общие условия Договора потребительского кредита являются одновременно Договором залога транспортного средства. При этом Банк является Залогодержателем, а Заемщик - Залогодателем. «Заемщик» - физическое лицо, получившее в Банке кредит в соответствии с Договором потребительского кредита. «Информирование по просроченной задолженности» - способы взаимодействия с Заемщиком, применяемые Банком с целью возврата просроченной задолженности, установленные законодательством Российской Федерации и письменным соглашением между Банком и Заемщиком. «Лимит кредитования» - максимальный размер единовременной задолженности Заемщика перед Банком в рамках Договора потребительского кредита, устанавливаемый Банком. «Льготные операции» – операции безналичной оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва» с использованием расчетной карты. «Льготный период кредитования» – период, в течение которого Заемщик может пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке, в соответствии с действующими Тарифами Банка, при условии соблюдения определенных условий возврата задолженности. Проценты не взимаются за фактический период пользования кредитом, не превышающий общую длительность льготного периода кредитования, если сумма операции, совершенной в течение Отчетного периода, будет внесена в полном объеме до даты окончания соответствующего ему льготного периода кредитования. По истечении льготного периода и при несоблюдении сроков погашения задолженности (условий льготного периода кредитования) производится расчет и начисление процентов на сумму задолженности, не погашенную в течении льготного периода кредитования. Отсчет длительности льготного периода кредитования начинается от даты начала соответствующего отчетного периода, в котором совершены расходные операции. Наличие льготного периода кредитования, а так же его длительность устанавливается Тарифами Банка. Льготный период кредитования распространяется на все расходные льготные операции Заемщика, предусмотренные условиями Договора потребительского кредита. «Маркетинговое информирование» - информирование Заемщика Банком и Партнерами Банка о новых продуктах, акциях и услугах Банка, путем осуществления прямых контактов с Заемщиком с помощью технических средств связи (в том числе SMS/PUSH-уведомления, отправка сообщений на электронный адрес), согласие на которое Заемщиком было предоставлено в Заявлении-Анкете/Анкете-Соглашении. «Минимальный обязательный платеж» (сокращенно — «МОП») – часть задолженности по договору, определяемая как 1/N от суммы полной задолженности по Договору (коэффициент для расчета минимального обязательного платежа определяется тарифами Банка), зафиксированной на дату расчёта Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Сумма комиссий, начисленных за отчетный период, в полном объеме включаются в сумму МОП. Технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при их наличии) оплачиваются дополнительно к сумме МОП. «Платёж по рассрочке» - часть полной задолженности по договору, состоящая из: - сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке; - сумм начисленных комиссий за отчётный период; - сумм недоплат по платежам по рассрочке за предыдущие отчётные периода (при наличии); - иных непогашенных задолженностей на дату расчета платежа, как то технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Задолженность по Льготным операциям, совершенным Заемщиком в Отчетном периоде и отраженным по Банковскому счету в соответствующем Отчетном периоде, входит в платеж текущего месяца. Задолженность по Льготным операциям, которые совершены Заемщиком в Отчетном периоде и отражены по Банковскому счету в следующем отчетном периоде, включаются в платеж месяца, следующего за текущим. По задолженности, возникшей в результате осуществления Заемщиком Льготных операций, предоставляется Рассрочка платежа по погашению данной задолженности. При предоставлении Рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся в результате выполнения Заемщиком Льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов Рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово- сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по Договору потребительского кредита за соответствующий отчетный период. Прочие задолженности, возникшие по Договору потребительского кредита включаются в сумму минимального обязательного платежа в полном объеме и подлежат единовременному погашению. В случае изменения длительности периода погашения задолженности (количества платежных периодов) по операциям оплаты товаров (работ, услуг) в конкретном ТСП, по операциям совершенным, но еще не зарегистрированным в учетной системе Банка, период погашения задолженности устанавливается исходя из установленного периода погашения рассрочки на дату совершения операции оплаты товаров (работ, услуг). Информация о количестве периодов рассрочки, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг), получении наличных денежных средств с использованием расчетной карты, размещена в сети Интернет на сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте www.halvacard.ru. Срок уплаты платежа по кредиту: в течении платежного периода списание происходит до Платежа по рассрочке при любом поступлении денежных средств на банковский счет Заемщика. Размер Минимального обязательного платежа/Платежа по рассрочке указывается в Выписке, доступной для просмотра посредством личного кабинета Заемщика на сайте halvacard.ru, а так же информация о плановой задолженности по Договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных п. 11.2. настоящих Общих условий. Требование по уплате обязательного платежа возникает только при наличии фактической задолженности по настоящему Договору. «Неиспользованный лимит кредитования» - сумма денежных средств, составляющая разницу между лимитом кредитования и текущей задолженностью Заемщика перед Банком по Договору потребительского кредита. «Несанкционированная задолженность» - задолженность, возникающая в случае превышения суммы операции, совершенной Заемщиком, над фактически доступной суммой денежных средств. Списание несанкционированной задолженности, возникающей при установленном приоритете списания за счет собственных средств и наличии действующего лимита кредитования по Договору, проводится за счет средств установленного лимита кредитования. Срок рассрочки устанавливается в соответствии правилами определения срока рассрочки по безналичной операции. «Операция» – безналичная оплата товаров (услуг) в организациях торговли (услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на счет, а также запрос остатка по счету. «Отчетный период» – период между двумя датами расчета Минимального обязательного платежа, а так же период от даты заключения Договора потребительского кредита до первой даты расчета Минимального обязательного платежа. «Партнерская сеть Банка» - это торгово-сервисные предприятия, с которыми у Банка заключено соглашение о сотрудничестве. Полный перечень торгово-сервисных предприятий размещен на сайте www.halvacard.ru. «Пенсионер» - лицо, получающее регулярное денежное пособие (пенсия). «Платежный период» («Период ожидания уплаты обязательного платежа») – период, в течение которого Заемщик должен погасить Платеж по рассрочке либо Минимальный обязательный платеж (МОП) (совместно именуемые – Обязательный платеж). Длительность платежного периода устанавливается Тарифами Банка и отсчитывается от даты (числа) расчета обязательного платежа. Если последний день Платежного периода выпадает на выходной или праздничный день, то указанный период продлевается до первого рабочего дня, следующего за этим выходным или праздничным днем. По истечении платежного периода неуплаченная часть Минимального обязательного платежа выносится на счета просроченной задолженности и производится начисление неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты МОП. При оплате задолженности по Договору в сумме, менее суммы рассчитанного Платежа по рассрочке Заемщик переходит в режим оплаты задолженности в сумме, не менее Минимального обязательного платежа и оплачивает комиссионное вознаграждение, согласно Тарифам Банка. Сумма комиссии встраивается в сумму планового Платежа по рассрочке/сумму минимального обязательного платежа. «ПИН-код» – Персональный Идентификационный Номер, присваиваемый Карте и используемый для идентификации Держателя при совершении операций с использованием Карты с помощью электронных терминалов, банкоматов и иных средств удаленного доступа к счету. Использование ПИНа при совершении операций с использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения операций самим Держателем. «Предмет залога» - транспортное средство, приобретаемое Заемщиком в собственность и передаваемое Заемщиком в залог Банку в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Договора потребительского кредита, в случаях, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. «Рассрочка платежа» – способ оплаты товаров (работ, услуг) в торгово-сервисных предприятиях с использованием расчетной карты, при котором оплата Заемщиком суммы стоимости товара (работы, услуги) осуществляется заемными средствами в пределах предоставленного лимита кредита, а погашение образовавшейся задолженности осуществляется равными частями, исходя из количества платежных периодов рассрочки по операциям оплаты товаров (работ, услуг) в конкретном торгово-сервисном предприятии. Датой начала периода предоставления Рассрочки платежа является дата регистрации в учетной системе Банка произведенной операции оплаты товаров (работ, услуг) в торгово-сервисном предприятии с использованием расчетной карты либо ее реквизитов. В случае изменения длительности периода Рассрочки (количества платежных периодов) по операциям оплаты товаров (работ, услуг) в конкретном торгово-сервисном предприятии, по операциям совершенным, но еще не зарегистрированным в учетной системе Банка, период Рассрочки платежа устанавливается исходя из установленного в торгово-сервисном предприятии периода Рассрочки на дату совершения операции оплаты товаров (работ, услуг). «Расчетная карта» - как электронное средство платежа, предназначенное для совершения операций Заемщиком в пределах установленной Банком сумм денежных средств, при этом расчеты по таким операциям осуществляются за счет денежных средств Заемщика, находящихся на его Банковском счете, или кредита, который Банк предоставляет заемщику в соответствии с Договором потребительского кредита. «Собственные средства Клиента» - средства, внесенные на Банковский счет Клиента и не направленные на погашение задолженности по Договору потребительского кредита. Указанные средства могут быть использованы Клиентом без ограничений, в т.ч. для получения наличных денежных средств, безналичной оплаты товаров / работ /услуг в торгово-сервисных предприятиях включенных и не включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо направлены на погашение текущей задолженности по Договору потребительского кредита, а так же иные расходные операции, предусмотренные Договором банковского счета. «Система «Интернет банк» – система дистанционного банковского обслуживания – совокупность программно- аппаратных средств, позволяющая Банку предоставлять Клиенту по факту его аутентификации возможность дистанционного проведения банковских операций, а также получения информационных услуг посредством сети Интернет с использованием средств криптографической защиты информации. «Стандартные операции» – операции получения Клиентом наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием расчетной карты или ее реквизитов в торгово-сервисных предприятиях не включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», а также операции безналичной оплаты с использованием системы Интернет- банк, которые осуществляются за счет лимита кредитования. Осуществление Клиентом Стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований/акций в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий. «Транспортное средство» (ТС) — автомобиль, приобретаемый Заемщиком с дальнейшей передачей в залог Банку в целях обеспечения исполнения обязательств по Договору потребительского кредита в случаях, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. «Устройство самообслуживания» - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без работника Банка операций приема и/или выдачи наличных денежных средств. «P2P перевод» - это перевод с банковской карты на банковскую карту с использованием реквизитов карты. Функция Cash Back» - это вознаграждение, выплачиваемое Банком Клиенту при совершении Клиентом безналичных платежей в торгово-сервисных предприятиях или сети интернет по оплате товаров (работ, услуг), проводимых за счет собственных средств Клиента, в целях повышения лояльности Клиентов к продуктам Банка, мотивации Клиентов на совершение большего количества транзакций в торгово-сервисной сети с использованием Карты и отказа от использования наличных денежных средств в ежедневных расчетах. Наличие функции Cash Back, а так же размер вознаграждения определяется тарифами Банка, условиями по программе лояльности, присоединение к которой осуществлено на условиях публичной оферты и может быть изменен Банком в одностороннем порядке. «Экосистема «Халва»» - технологическая платформа Банка, объединяющая Партнерскую сеть Банка, получающие посредством указанной платформы конкурентное преимущество в виде новых лояльных клиентов, и Клиентов, получающих возможность приобретать Товары в Партнерской сети Банка, используя преференции, предоставляемые Клиентам Банка в рамках Экосистемы «Халва». Присоединение к Экосистеме «Халва» Заемщиков осуществляется бесплатно. «Электронная подпись» (ЭП) — информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Электронная подпись, применяемая в электронном документообороте между Банком и Заемщиком при заключении (изменении, расторжении) Договора потребительского кредита, а также при подписании документов о подключении дополнительных услуг в рамках Договора потребительского кредита соответствует признакам простой электронной подписи в соответствии с Федеральным законом № 63 от 01.07.2011 «Об электронной подписи». |