Отчет по практике практика
 Скачать 135 Kb.
|
|
Департамент образования, науки и молодёжной политики Воронежской области Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение Воронежской области «Воронежский государственный промышленно-гуманитарный колледж имени Василия Михайловича Пескова» (ГБПОУ ВО «ВГПГК имени В.М. Пескова») ЦМК _________________ЭСиТ__________________________ ОТЧЕТ ПО ПРАКТИКЕ практика ________________________________________________________________ (период прохождения с ____________ по ____________) Обучающийся: ___________________________ (ФИО) ___________________________ Группа ____________________ ( номер группы) Специальность _____________ (код ) _____________________________________________________________________
Воронеж 2023 СОДЕРЖАНИЕ Введение…………………………………………………………………………….3 1 Общая характеристика банка АО «Российский сельскохозяйственный банк»5 2 Изучение ресурсов банка и его кредитного потенциала………………………9 3 Изучение работы различных отделов банка…………………………………..12 4 Изучение наличия и возможностей прочих операций банка………………...13 5 Операции с пластиковыми картами……………………………………………15 Заключение………………………………………………………………………...20 Список литературы………………………………………………………………..21 ВВЕДЕНИЕ Банки являются центром финансовой системы. Устойчивость финансовой системы – это важнейшее условие развития экономики. Для России достижение современного мирового уровня организации банковского дела имеет первостепенное значение. Процесс рыночных преобразований начался именно с реформирования банковской системы и к настоящему времени в этом направлении достигнуты определенные положительные результаты. Однако противоречия макроэкономического характера и недостаток опыта работы в новых условиях создали банкам серьезные проблемы, ставящие их периодически на грань системного кризиса. Настоящий момент характеризуется резким сокращением общего количества коммерческих банков, ростом концентрации банковского капитала и ожесточением конкурентной борьбы в банковском секторе экономики. Одним из факторов преодоления существующих трудностей является наличие достаточного количества высококвалифицированных специалистов банковского дела и современного уровня общей финансовой культуры всех экономических субъектов. Замедление российской экономики негативно отразилось на динамике кредитования бизнеса, а насыщение спроса, ухудшение платежной дисциплины и новации в банковском регулировании – на рынке розничного кредитования, который был ключевым драйвером для банковского сектора последние три года. Череда отзывов банковских лицензий в последнее время добавила рынку нервозности, обострив ситуацию с ликвидностью и спровоцировав переток средств клиентов в госбанки. Во многом благодаря оперативным действиям регулятора удалось избежать масштабного банковского кризиса. Однако российские банки ожидает тяжелый период: из-за проблем с исполнением обязательств или высокого объема сомнительных операций лицензий лишатся до полусотни банков, а остальным придется жертвовать доходностью в пользу поддержания запаса ликвидности и капитала Таким образом, целью прохождения практики являлось изучение банковской деятельности с точки зрения депозитных операций банка. Я проходила практику на базе АО «Российский сельскохозяйственный банк». В ходе прохождения практики я ознакомилась с организационно-экономической и маркетинговой деятельностью предприятия, подготовил материал для написания отчета. Объектом исследования является АО «Российский сельскохозяйственный банк». Предмет исследования - деятельность АО «Российский сельскохозяйственный банк». Основная цель производственной практики заключается в закреплении и углублении теоретической подготовки и практических знаний, полученных в процессе обучения, совершенствование практических навыков, а также опыта самостоятельной профессиональной деятельности, формирование и развитие компетенций, необходимых для будущей профессиональной деятельности. Для достижения поставленных целей необходимо решить следующие задачи: - дать определение кредитоспособности и кредитного риска, - определить информационную базу анализа, - рассмотреть тенденцию изменения финансового состояния банка, - определить эффективность методики оценки кредитоспособности клиента банка. В ходе подготовки данной работы изучены исторические, теоретические, статистические источники, официальные документы, законодательные акты, информационно-поисковые системы. 1 Общая характеристика банка АО «Российский сельскохозяйственный банк» «Россельхозбанк» - один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование - открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». «Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества [3]. РСХБ входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. Кредитный портфель банка на 1 января 2021 года составлял 1 трлн 45 млрд рублей. Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск. Во-вторых, Правительство РФ периодически оказывает Банку финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей. В-третьих, Деятельность Банка контролируется Правительством РФ через Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики. И, наконец, в-четвертых, в соответствии с инициативами Президента РФ В.В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики. [17] В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Росбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности. Помимо обслуживания корпоративных клиентов Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ - свыше 2,2 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации. Величина уставного капитала Россельхозбанка определяется уставом банка, но не может быть менее стократной величины минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций, устанавливаемого Банком России [5] Основные экономические показатели деятельности АО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2020-2021 гг. Величина чистых активов на 1.08.2022 – 2 318 868 млрд. руб. Рост, в сравнении с аналогичным показателем прошлого года -21.37% [14]. В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 9,96% и на момент 01.07.2022 г достиг 166 592 013 тыс. руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2022 года составляет 82,3% от общего объема активов Банка. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями- 62,02% от общего объема пассивов. Прибыль Банка по итогам деятельности 2021 года до уплаты налога на прибыль составила 2 364 165 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты налога составила 2 187 218 тыс, руб. Прибыль АО "Россельхозбанк" после налогообложения в 2021 г. составила по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) 144 млн руб., что в 2,5 раза (на 86 млн руб.) больше аналогичного показателя за 2020 г. Кредитный портфель банка вырос на 19% - до 1,168 трлн руб. по состоянию на 1 января 2022 г. Объем кредитов юридическим лицам возрос в 2021 г. на 16% и составил 969 млрд руб., объем кредитов физическим лицам увеличился на 35% - до 200 млрд руб. Общий объем активов банка по МСФО в 2021 г. возрос на 11% и составил на 1 января 2022 г. 1 трлн 429 млрд руб. Чистые процентные доходы банка по МСФО увеличились по сравнению с 2020 г. на 5% и составили 56,4 млрд руб., чистые комиссионные доходы - на 50% - до 6,3 млрд руб. Собственные средства банка по МСФО увеличились в 2021 г. на 26% и составили к 1 января 2022 г. 198 млрд руб. в результате увеличения уставного капитала банка на 40 млрд руб. в декабре 2021 г. путем дополнительной эмиссии акций. АО "Россельхозбанк" (РСХБ), созданное в 2000 г., является банком со 100-процентным государственным участием, обслуживает агропромышленный комплекс РФ. Банк занимает четвертое место в банковской системе страны по объему активов и капитала, обладает второй по величине в России региональной сетью, объединяющей более 1,6 тыс. точек продаж. Чистая прибыль РСХБ по МСФО в первом полугодии 2021 г. выросла в 12,3 раза - до 135 млн руб. Чистая прибыль РСХБ по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) в 2021 г. увеличилась на 4,2% по сравнению с аналогичным показателем за 2020 г. Таблица 1 - Показатели финансово-экономической деятельности АО «Россельхозбанк» за 2020-2022 гг, тыс. руб
Если внимательно рассмотреть таблицу, то можно понять, что данные таблицы говорят о стабильной деятельности банка. Произошло увеличение уставного и собственного капитала. Количество привлеченных средств на протяжении исследуемого периода колебалось, наибольшее количество средств было привлечено в 2021 году. На протяжении трех лет чистая прибыль снижалась, что связано с увеличением количества отчислений в бюджет и другие вышестоящие организации. Активы банка вполне рентабельны. Если говорить о рейтингах, то можно сказать, что рейтинги АО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса. [7] Банком на регулярной основе проводится информирование инвестиционного сообщества о своей текущей деятельности, финансовых результатах и существенных событиях путем размещения на сайте Банка пресс-релизов, адресной рассылки информации, раскрытия существенных фактов и подготовки презентационных материалов для инвесторов. Итак, АО «Россельхозбанк» входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала также в высшую группу надежности в рейтинге 100 банков. Банк имеет положительные показатели финансово-экономической деятельности, стабильно функционирует и имеет тенденцию к увеличению. 2 Изучение ресурсов банка и его кредитного потенциала В современных условиях рыночной экономики банковское кредитование играет ведущую роль в обеспечении денежными ресурсами как хозяйствующих субъектов - юридических лиц, так и населения. Качественное наполнение кредитного портфеля и своевременное исполнение своих обязательств заемщиками в совокупности обусловливают результат экономической деятельности банка, его финансовое состояние. В свою очередь, оценка текущего состояния кредитного портфеля позволяет определить перспективы развития банка, что и предопределяет актуальность данной статьи. Один из основных этапов реализации кредитной политики коммерческого банка заключается в формировании его кредитного портфеля, данный процесс является важнейшим показателем уровня организации кредитного процесса. Из-за постоянно меняющихся внешних и внутренних условий функционирования коммерческих банков, изучение теоретических и практических аспектов формирования кредитного портфеля коммерческого банка является необходимым. Кредитный портфель обычно рассматривают, с одной стороны, как совокупность социально-экономических отношений, которые складываются между банком и заемщиками по поводу возвратного движения заемной стоимости. С другой стороны, кредитный портфель представляет собой совокупность различных активов банка, в том числе ссуд, межбанковских кредитов, учтенных векселей, депозитов и т.д. Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно - финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100 % голосующих акций банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом [2]. АО «Россельхозбанк» был создан как современная банковская структура, способная предложить современные продукты на кредитном российском рынке. В 2022 году Банк обеспечил опережающую динамику развития на всех основных рынках: − на рынке кредитования населения прирост портфеля Банка составил 11,2% при приросте рынка на 1,1%, доля Банка увеличилась на 0,3 п.п. — до 3,0%; − на рынке кредитования юридических лиц (нефинансовых организаций) динамика портфеля Банка составила 0,6% при снижении портфеля по банковской системе на 9,5%, доля Банка на этом рынке увеличилась на 0,5 п.п. — до 4,7%; − темп прироста привлеченных средств физических лиц в Банке в 2022 году составил 25,4% против 4,2% по банковской системе, прирост доли Банка составил 0,4 п.п. — до 2,5%; − объем привлеченных средств юридических лиц в Банке в 2022 году увеличился на 4,6% на фоне сокращения на 10,1% по банковской системе, прирост доли Банка составил 0,8 п.п. — до 5,4%. Кредитование - одно из важнейших направлений, развиваемых АО «Россельхозбанк». Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. В 2022 году выдано кредитов корпоративным заемщикам на сумму 1 519,1 млрд. рублей. По состоянию на 01.01.2022 доля корпоративного кредитного портфеля составила 81,3% от общего портфеля. Объем корпоративного кредитного портфеля Банка составил на конец 2022 года 1 410,7 млрд. рублей, что на 0,1%, или на 1,5 млрд. рублей, выше уровня 01.01.2022. Основная доля кредитных вложений Банка приходится на заемщиков сферы АПК: в течение 2022 года объем вложений в отрасль увеличился на 7,4% — с 1 087,1 до 1 168,0 млрд. рублей. Крестьянским (фермерским) хозяйствам в 2022 году было предоставлено 2,4 тыс. кредитов объемом 11,2 млрд. рублей (на 1,3% больше, чем в 2021 году) [2]. Розничный кредитный портфель составил 325,2 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 32,7 млрд. рублей, или на 11,2%. В 2022 году выдано розничных кредитов на сумму 161 млрд. рублей, 92% из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов составил 65,8 млрд. рублей. За 2022 год банком выдано 511,2 тыс. кредитов в рамках реализации мероприятий Госпрограммы АПК, включая кредиты предприятиям и организациям АПК, крестьянским (фермерским) хозяйствам, гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, на общую сумму 1030,8 млрд. рублей. По сравнению с 2021 годом объем выданных кредитов увеличен банком на 61,7 % . На долю краткосрочных кредитов в 2022 году пришлось 74,7 % всего объема выдач, на долю долгосрочных - соответственно 25,3 % . Розничный кредитный портфель составил за 2022 год 325,15 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 32 млрд. рублей, или на 11,2 % . В 2022 году выдано розничных кредитов на сумму 161 млрд. рублей, 92 % из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов составил 65,8 млрд. рублей. В рамках управления кредитным риском АО «Россельхозбанк»: принимает кредитный риск с учетом оценки структуры сделки и всей доступной информации о кредитном качестве контрагента; использует инструменты, снижающие кредитный риск (в том числе принятие ликвидного обеспечения, поручительств и гарантий), и ценообразование с учетом принимаемого кредитного риска; устанавливает лимиты кредитного риска на отдельных контрагентов и группы контрагентов; на постоянной основе проводит мониторинг уровня принятого кредитного риска. В настоящее время банк занимает лидирующие места в банковской системе Российской Федерации и является лидером в сельскохозяйственной сфере, что является несомненным плюсом для его деловой репутации и вызывает доверие у клиентов и инвесторов. 3 Изучение работы различных отделов банка Операционный отдел Проходя практику я узнала об особенностях работы операционного отдела банка. Операционист, бухгалтер, специалист - обычно так звучат должности, работающих в этом отделе банковских работников. Отдел занимается непосредственно прямым обслуживанием клиентов: - физических лиц, т.е. населения, - юридических лиц, т.е. организаций и предприятий. Соответственно, в работе данного отдела имеется два направления: обслуживание физических лиц и обслуживание юридических лиц. Работа операциониста (бухгалтера, специалиста) по обслуживанию физических лиц состоит в следующем: Оформление и выдача вкладов населения, начисление процентов по вкладам, прием и выдача денежных переводов, открытие текущих счетов физическим лицам, работа с банковскими картами, оформление различных платежей и иных операций, проводимых данным банком с физическими лицами. Прием и проверка расчетных документов от клиентов юридических лиц и проведение операций по их счетам, открытым в банке, прием от предприятий и организаций денежных чеков на выдачу наличности и объявлений на взнос наличных, операции по корпоративным пластиковым картам и прочие операций, которые связаны с банковскими счетами юридических лиц в данном банке. Кроме того сотрудники данного отдела осуществляют подготовку и отправку всех платежей, совершенных клиентами банка в течение всего операционного дня, готовят ответы на запросы многочисленных контролирующих органов, касающихся операций по счетам клиентов, а также исполняют распоряжения профильных подразделений банка к расчетным и текущим счетам клиентов. Работа в банке в операционном отделе требует определенной подготовки. Как правило, берут сюда специалистов уже имеющих опыт подобной работы. С 4 Изучение наличия и возможностей прочих операций банка Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»- универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения. Основные направления деятельности Банка: кредитование российских предприятий; кредитование частных клиентов; вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России; осуществление операций на комиссионной основе. Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках. При определении перспектив своего развития Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса. Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики − формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности. При этом Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации. Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике. Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на российском рынке финансовых услуг. В этих целях Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» планирует построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов. В целях повышения качества обслуживания Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» будет активно развивать и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные каналы банковского обслуживания. Успешная работа АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями банка. 5 Операции с пластиковыми картами Дебетовые карты Своя карта Кешбэк* до 15%Возможность бесплатного снятия наличныхОформите карту МИР-UnionPay и расплачивайтесь ей в других странах Социальный проект Дебетовая карта «Амурский тигр» Помогайте амурским тиграм, совершая покупки по карте. Собственные средства клиентов на благотворительность не расходуются. Для получения пенсии Пенсионная карта Переведите пенсию на карту и получите прибавку до 8% годовых. Социальный проект Дебетовая карта «ЭкоКарта» С помощью этой карты Вы сможете внести вклад в защиту окружающей среды и заботу об экологии 0,25% с каждой операции покупки товаров и услуг с каждой выпущенной ЭкоКарты направляется в Фонд «Экология»Сохранить природу мы можем только вместе! Социальный проект Россельхозбанк-ВОРДИ Помогайте детям, совершая покупки по карте. Для путешествий Путевая карта Накапливайте баллы программы лояльности "Урожай" за совершение покупок и путешествуйте за наш счет До 3,5 баллов Урожай за каждые 100 рублейБесплатный СМС-сервис по счетуОбслуживание 0 рублей для активных клиентов Россельхозбанк-АККОР Совместный проект АО «Россельхозбанк» и Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов (АККОР) До 5% от суммы совершенных покупокБесплатное снятие наличных до 150 000 рублей в месяцБесплатное обслуживание Для автомобилистов Россельхозбанк-Роснефть Оплачивайте покупки картой и заправляйтесь за баллы на АЗС Роснефть и ТНК До 7% баллами программы "Семейная команда"300 приветственных балловОбслуживание 0 рублей для активных клиентов Для покупок Карта МИР с транспортным приложением «Тройка» Удобно оплачивать и передвигаться комиссия за снятие наличных 0 рублей0.5% Кешбэк по программе «Урожай» срок действия карты 5 лет Банковские пластиковые карточки являются инструментом в той или иной платежной системе, таким образом, суть карточного бизнеса вовсе не в кусочке пластика, а в организации отлаженной и эффективно функционирующей системы безналичных расчетов. Для того чтобы сохранить лидирующее положение на рынке пластиковых карточек в регионе, обеспечить нормальное поступательное развитие системы безналичных расчетов, используя преимущества чиповой карточки, не допустить захвата рынка пластиковых карточек конкурентами, банкам необходимо: Расширить сети торговых точек, принимающих карточки банка; Разработать дополнительные услуги для привлечения к своим карточным программам новых участников; Разработать и применять на практике мероприятия, стимулирующие безналичные расчеты в торговых точках; Организовать на должном уровне работу по продвижению зарплатной карточки среди населения; Обеспечить бесперебойную работу платежных терминалов; Стимулировать рост продаж пластиковых продуктов использованием новых технологий. Распространять банковскую рекламу и информацию о пластиковых картах. Среди этих задач особое место занимает проблема привлечения новых клиентов и открытия им карточных счетов. На заре карточного бизнеса банки прибегали к массовой рассылке карточек без предварительного изучения финансового положения адресата. Эта практика привела к крупным потерям. В результате банки начали серьезно относиться к маркетингу карточек и прибегли к детальному изучению рынка персональных финансовых услуг. Банки по разным причинам теряют ежегодно от 9 до 15 % карточных счетов (непогашение долга, смерть владельца, уход из банка и т.д.). Поэтому требуется ежегодное привлечение 12 - 15 % новых счетов. Отсюда роль маркетинга как средства расширения клиентской базы. Маркетинг должен также стимулировать активность владельцев карточек. Операции с карточками убыточны, если по карточному счету совершается одна - две операции в месяц. Перспективным направлением является расширение сети магазинов и сервисных точек, дающих льготы и скидки держателям карточек банка. Это классическая дисконтная схема, широко практикуемая за рубежом. Основой заинтересованности предприятий торговли служит возможность предоставления новых услуг на уровне мировых стандартов и использования торговых знаков карточных компаний для повышения престижа магазина. Магазин теряет несколько процентов от суммы покупки, однако этой покупки могло не быть, т.е., карточка выступает стимулом повышения скорости товарооборота: магазин приобретает новых клиентов, причем постоянных. Уменьшение инкассируемых сумм повышает защищенность предприятия от криминальных элементов, а продавцов - от приема фальшивых купюр. Кроме того, владельцам банковских карт может быть предоставлен целый ряд скидок в туристических агентствах, в кассах авиабилетов, при аренде автомобиля, в ресторанах, спортивных клубах, салонах красоты и т.д. Немаловажным этапом в совершенствовании операций с пластиковыми картами является развитие инфраструктуры зарплатных проектов. В настоящее время реализация зарплатных проектов начинает сталкиваться с тем, что все основные крупные корпоративные клиенты уже разобраны и, что свободное пространство на рынке год от года сужается. Банкам можно рекомендовать установить банкоматы на территории предприятий с достаточно большой численностью работающих либо вблизи открыть свое отделение, также рекомендуется установить электронные терминалы в ближайших магазинах, рассмотреть возможность перечисления денег работниками за содержание детей в ведомственных дошкольных учреждениях, рассчитываться за обеды в заводских столовых, вносить квартплату, оплачивать путевки и т. д. По выходе на пенсию работники продолжают пользоваться пластиковыми картами, но на карт-счет перечисляются уже пенсии и пособия. Банк, взявший на себя обслуживание собеса, ведет личные счета пенсионеров. Аналогичную работу можно проводить в вузах и развивать студенческие проекты. Число владельцев карт в последнее время значительно увеличилось за счет пенсионеров, которым предоставляется возможность получать пенсии по карточкам АО «Российский Сельскохозяйственный банк». По картам АО «Российский Сельскохозяйственный банк» выдаются пособия по безработице, пособия на детей. Еще один путь стимулирования роста продаж пластиковых продуктов - это использование новых технологий. Речь идет об интернет-проектах, например, таких как «Домашний банк», позволяющий управлять своим карточным счетом через Интернет, а также «Электронный ряд», представляющий собой, по сути, интернет-магазин. Пока такие услуги неактивно представлены банками и осуществляются, как правило, с помощью крупных компаний. После усовершенствования технологий в сфере покупки товаров и услуг через Интернет, карточки могут получить гораздо большее распространение. [16, 29-31] Современная стратегия поведения банков предполагает предоставление таких стимулов и цен, которые с одной стороны, не разорили бы банк, а с другой - не дали бы возможности клиентам использовать пластиковые карты банков-конкурентов. Цены в ряде случаев устанавливаются с учетом «поведения» держателей. Лучшие клиенты получают самые низкие процентные ставки и самые лучшие типы карт. Развитие инфраструктуры рынка пластиковых карт России (сети торговых и сервисных точек, принимающих к оплате пластиковые карты, банкоматов, расчетных центров и т.п.) отстает от темпов выпуска банковских карт. В России торговые предприятия не стремятся заключать договора на прием и обслуживание банковских карт, поскольку их нет в достаточном количестве у населения, а граждане не заинтересованы в получении карточки, т.к. отсутствует достаточная приемная сеть. ЗАКЛЮЧЕНИЕ Местом прохождения преддипломной практики являлся АО «Россельхозбанк». Целью прохождения практики являлось изучение банковской деятельности с точки зрения депозитных операций банка. Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи: изучена организационная структура банка; изучена краткая характеристика банка и основные направления его деятельности; проведен анализ депозитного портфеля банка; изучены особенности оформления и учета депозитов в банке. В ходе прохождения практики были сделаны следующие выводы. Миссия Банка – реализация функций рыночного инструмента государственной поддержки в отраслях и сегментах экономики, в том числе агропромышленного, рыбохозяйственного и лесопромышленного комплексов, содействие формированию и функционированию национальной кредитно-финансовой системы, эффективное и комплексное удовлетворение платежеспособного спроса бизнеса и населения в качественных банковских и сопутствующих финансовых продуктах и услугах. Чистая прибыль по итогам 2022 года составила 515 млн. руб. против убытка в размере 75 209 млн. руб. в 2020 году. Это означает, что рост отдельных показателей деятельности результатах АО «Россельхозбанк», в том числе чистой прибыли, является следствием роста объемов осуществляемых операций и улучшения деятельности банка. Объем активов АО «Россельхозбанк» по состоянию на 31 декабря 2022 года составил 2 679 291 млн. руб., показав рост на 168 351 млн. руб. или 6,7%. Сумма средств клиентов, размещенных в банке также увеличилась, с 1 796 083 млн. руб. в 2021 году до 1 978 996 млн. руб. в 2022 году (соответственно, на 182 913 млн. руб. или на 10,18%). Основным источником роста стали средства клиентов, не являющихся кредитными организациями. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 1 Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с. 2 Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с. 3 Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с. 4 Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с. 5 Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с. 6 Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 379 с. 7 Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. – 592 с. 8 Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 217 с. 9 Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 368 с 10 Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 410 с. 11 Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с. 12 Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2019. – 91 с. 13 Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, 2020. – 196 с. 14 Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 455 с. 15 Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 366 с. 16 Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности : монография / Э. П. Джагитян. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 215 с. 17 Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 456 с. 18 Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 286 с. 19 Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 336 с. 20 Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 222 с. 21 Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 502 с. 22 Казимагомедов, А. А. Основы банковского аудита : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 183 с. |