Промсвязьбанк универсальный банк с государственным участием, основанный в 1995 году. Входит в десятку крупнейших банков России и в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центробанком
 Скачать 77.92 Kb.
|
|
Задание 1 Промсвязьбанк – универсальный банк с государственным участием, основанный в 1995 году. Входит в десятку крупнейших банков России и в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центробанком. Промсвязьбанк выбран в качестве опорного банка для операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. Услугами банка пользуются 2,5 миллиона физических и свыше 200 тысяч юридических лиц, в том числе более 10 тысяч крупных корпоративных клиентов. Сеть банка насчитывает около 300 точек продаж в России. «Промсвязьбанк» был основан 12 мая 1995 года в Москве. На первом этапе его клиентами были, в основном, телекоммуникационные компании. Но банк быстро развивался, и уже в 1998 году вошел в топ-100 по размеру активов, а в 2005 году – в топ-15. С этого момента начинается постепенное превращение «Промсвязьбанка» в универсальный банк. В середине 2000-х годов серьезно выросла сеть офисов ПСБ: к 2007 году он имел точки продаж в более чем 90 населенных пунктах по всей России . Произошли изменения и в составе акционеров. В сентябре 2005 года словенский банк Nova Ljubljanska Banka приобрел долю в размере 7,69 %. Через год акции были выкуплены обратно основным владельцем «Промсвязь Капитал Б. В.». В ноябре 2006 года 15,32 % в уставном капитале банка получил Commerzbank через свою российскую дочернюю структуру «Коммерцбанк аусландсбанкен холдинг АГ». В 2007 году «Промсвязьбанк» сменил форму собственности с закрытого акционерного общества на открытое акционерное общество. В разгар кризиса, в 2009 году «Промсвязьбанк» был признан одним из самых надежных банков России (4-е место по версии журнала «Профиль»). Сохранялись темпы роста банка и курс на привлечение розничных клиентов. В 2010 году банк вошел в топ-10 крупнейших российских банков по размеру активов и был назван банком года по версии ИА «Банки.ру». В феврале того же года Европейский банк реконструкции и развития стал акционером «Промсвязьбанка» с долей 11,75 % в уставном капитале. Летом 2012 года «Коммерцбанк», в связи с ограничениями, наложенными на него европейскими регуляторами, вышел из капитала «Промсвязьбанка», продав свою долю «Промсвязь капитал Б. В.». В феврале 2014 году Центральный банк России включил Промсвязьбанк в число системно значимых банков. В 2014 году объявлено о слияние самарского Первобанка и Промсвязьбанка. В 2015 году в ходе санации, под контроль банка перешел тольяттинский АвтоВАЗБанк (Банка АВБ), получив в собственность 97,3 % его акций. Банк действует на основании российского законодательства. Учредительным документом банка является Устав. Далее был проанализирован Устав ПАО «Промсвязьбанк», утвержденный Общим собранием акционеров 30 июня 2016 года. Устав состоит из 23 глав. В главе 1 отражены общие положения о банке. Глава 2 посвящена целям и задачам деятельности банка, так целями деятельности Банка являются: максимальное удовлетворение потребностей клиентов в качественных финансово-банковских услугах; повышение капитализации Банка, обеспечение рентабельности вложений акционеров и финансовой устойчивости Банка. В главе 3 дается перечень осуществляемых банком операций и сделок. Глава 4 содержит информацию о филиалах и представительствах банка. Глава 5 посвящена уставному капиталу Банка, который сформирован в сумме 14 845 139 662, 28 рублей. Главы 6 и 7 посвящены акциям банка, правам и обязанностям акционеров Банка. Глава 8 посвящена облигациям банка. Глава 9 содержит информацию о размещении банком акций и иных эмиссионных ценных бумаг, а также об отчуждении акций акционерами банка. В главе 10 дается порядок приобретения и выкупа банком размещенных акций. В главе 11 говорится о реестре акционеров банка. Глава 12 посвящена распределению прибыли банка. В главе 13 говорится о кредитных ресурсах. Глава 14 посвящена обеспечению интересов клиентов банка. В главе 15 оговорены органы управления Банка. К данным органам относятся: Общее собрание акционеров Банка, Совет директоров Банка, коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка и единоличный исполнительный орган – Председатель Правления Банка. Главы 16, 17, 18 посвящены функциям, полномочиям, правам и обязанностям органам управления Банка. В главе 19 устанавливается порядок, цели и задачи внутреннего контроля. Глава 20 посвящена контролю за финансово-хозяйственной деятельностью Банка. Данный контроль осуществляет Ревизионная комиссия. Глава 21 посвящена учету и отчетности, документам банка и информации о банке. В главе 22 содержится информация о реорганизации и ликвидации банка. Также Банк имеет следующие внутренние документы: Положение об Общем собрании акционеров ПАО «Промсвязьбанк», утвержденное Общим собранием акционеров 30 июня 2016 года. Документ определяет порядок созыва, подготовки, проведения, подведения итогов Общего собрания акционеров Банка. Положение о Совете директоров ПАО «Промсвязьбанк», утвержденное Общим собранием акционеров 16 января 2015 года. Документ определяет порядок деятельности Совета директоров Банка. Положение о Председателе Правления ПАО «Промсвязьбанк», утвержденное Общим собранием акционеров 16 января 2015 года. документ регулирует порядок образования единоличного исполнительного органа Банка, определяет его обязанности и ответственность. Положение о Правлении ПАО «Промсвязьбанк», утвержденное Общим собранием акционеров 30 июня 2016 года. документ регулирует деятельность Правления Банка, устанавливает соки и порядок созыва и проведения заседаний, а также порядок принятия решений Правлением Банка. Положение о Корпоративном секретаре, утвержденное Советом директором ПАО «Промсвязьбанк» от 16 апреля 2015 года. документ определяет порядок назначения Корпоративного секретаря, его статус, полномочия и компетенцию, порядок деятельности, вопросы его вознаграждения Также каждое внутреннее структурное подразделение действует на основании соответствующего Положения о внутреннем структурном подразделении Банка. Таблица 8 – Основные реквизиты коммерческого банка
Организационная структура ПАО «Промсвязьбанк» выглядит следующим образом: Рисунок 5- Организационная структура ПАО «Промсвязьбанк» Исходя из отчета о форме и порядке раскрытия кредитной организацией информации о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом на 01.04.2018 мы можем утверждать, что кредитный риск - риск финансовых потерь в результате не исправления или неполного исполнения заемщиком или контрагентом обязательств перед банком. В целях оценки управления данным видом риска Банком разработаны внутренние нормативные базы и методы управления риском, основаны на требованиях банка России, рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору, международных стандартах управления рисками, а также передовом опыте ведущих российских и международных финансовых организаций. Нормативные базы и методы управления риском периодически совершенствуется в соответствии с изменениями законодательства и экономическими реалиями. Банк ограничивает концентрацию рисков по отдельным клиентам, контрагентом и эмитентам, а также группам взаимосвязанных клиентов. Управление кредитным риском осуществляется посредством регулярного анализа кредитоспособности заемщика, а также через изменение кредитных лимитов в случае необходимости. В отношении физических лиц для минимизации кредитного риска банком устанавливается следующие лимиты:
Управление кредитным риском банка в части розничного кредитования осуществляется на основе портфельного подхода. Банком используются количественные параметры для мониторинга состояния портфелей такие как: 1) объем выдачи и объем кредитного портфеля; 2) непогашенные задолженности по портфелю; 3) просроченная задолженность и другие. Качественными показателями для портфелей является место проживания заемщика, возраст, пол, семейное положение, количество иждивенцев и прочее. Действия банка, направленные на снижение уровня кредитного риска:
Оценка кредитного риска по контрагентам – юридическим лицам банка осуществляется в соответствии с требованиями соответствующих методик оценки риска. Таблица 8 - Информация о кредитном риске по портфелям однородных ссуд, увеличение и сроках просроченной задолженности, а также величине сформированных резервов на возможные потери по состоянию на 1 октября 2018г.
Размер требований капиталу на покрытие операционного риска, рассчитанного в соответствии с требованиями положение ЦБ РФ от 3 ноября 2009 года №346 – П «О порядке расчёта размера операционного риска», по состоянию на 1 октября 2018 года равен 3 072 561 рублей. Капитал банка является одним из основных источников для покрытия потерь, вызванных реализации рисков. Собственный капитал банка представляет собой совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу. И банк поддерживает объем капитала, необходимый для покрытия рисков, присущих его деятельности, или развития бизнеса. Собственные средства – это средства, образованные за счет уставного фонда, паями и долями в хозяйственных обществах и товариществах, накопленной и нераспределенной прибылью. И, главное, собственные средства (капитал) – это главный критерий оценки стоимости компании. Основными целями банка в отношении управление капиталом является соблюдения внешних требований по капиталу, установленных банком России, а также обеспечение непрерывности деятельности банка. По состоянию на 1 октября 2018 года собственные средства банка, в том числе, основной капитал составляет 20 906 635 тыс. рублей и 18 063 000 тыс. рублей соответственно. В течение отчётного периода Банк в полном объеме выполнял все действующие требования к капиталу. Рассмотрим баланс коммерческого банка ПАО «Промсвязьбанк» Таблица 9 – Активы и пассивы баланса ПАО «Промсвязьбанк» на 01.01.2013-01.01.2019
Таблица 10 – Удельный вес собственных средств и привлеченных ресурсов банка, в %
Исходя из таблицы 9, то мы можем утверждать, что в основном все показатели за месяц увеличивались. Одной из главной статей в активе баланса можно считать наличность в банке. Наличность – это банкноты и монеты, находящиеся в кассе и сейфах банка, обеспечивающие его повседневные потребности в наличных выплатах, которые осуществляются в виде выдачи денег со счетов, представлении ссуд в налично-денежной форме, оплаты расходов банка, выплаты заработной платы служащим и другое. За один месяц первого квартала года мы можем наблюдать, что этот показатель вырос на 2 870 948, что примерно составляет 2,9%. Рисунок 6 – Динамика удельного веса источника собственных и привлеченных средств на период 01.01.2019 - 01.02.2019 гг. Исходя из всех полученных данных по пассиву баланса, мы можем сказать, что источники собственных средств увеличились на 6 694 681 рублей, что примерно составляет 19%. А также многие статьи баланса в данный промежуток времени имели рост, что положительно сказывается на структуре конкретной банковской системы. Однако среди положительных данных, мы можем увидеть и минус. Так, привлеченные средства в данный коммерческий банк уменьшились. Разница между двумя датами составила 1 267 291 рублей. Привлеченные средства являются наиболее значительной частью пассивов банка, которая в несколько раз превышает его собственные средства. Фактически привлеченные средства – это основной источник формирования ресурсов коммерческого банка, которые направляются на проведение активных операций. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||