экономика на 15. Провалы государства
 Скачать 25.91 Kb.
|
|
Провалы государства – ситуации, когда государство (правительство) не в состоянии обеспечить эффективное распределение и использование ресурсов. Выше мы рассмотрели так называемые «провалы рынка». Логично предположить, что государство должно сосредоточить усилия на решении проблем, которые не в состоянии решить рынок. К ним, в первую очередь относится производство общественных благ, регулирование и контроль естественных монополий, разработка политики доходов, регулирование экстерналий и т.д. Однако вероятность принятия государством неоптимальных экономических решений весьма велика. Это объясняется следующими обстоятельствами: 1. Недостаток информации и/или низкое качество информации, исходя из которой принимаются решения. Правительственные решения могут приниматься при отсутствии надежной статистики. Более того, наличие активного лобби, мощного бюрократического аппарата приводит к значительному искажению имеющейся информации. 2. Сложная и многозвенная система сбора информации, принятия решения, доведения его до исполнителя и контроля исполнения решения. В итоге информация искажается, решения реализуются в ситуациях, отличных от тех, применительно к которым они принимались, решения не выполняются и т.п. Качественный контроль при многозвенности управления вообще невозможен. 3. Политизация экономических решений. 4. Недостаточная мотивация управленческих структур. Лица, принимающие решения и распределяющие финансовые потоки, не несут личной имущественной ответственности за свои последствия своих решений. Бюрократия распределяет ресурсы, собственником которых не является. Более того, если законодательные и представительные органы власти зависят от воли общества, интересы которого представляют, выражают и обеспечивают (наличие политического цикла), то бюрократия в основном автономна, от позиции общества практически не зависит. 5. Прогноз последствий экономических решений, принимаемых государством, зачастую невозможен. Экономические агенты могут реагировать и часто реагируют отнюдь не так, как ожидалось. Поэтому конечные результаты государственных регулирующих мероприятий могут отличаться, в том числе диаметрально, от их цели. Как видим, ни рыночный, ни командно-административный механизмы принятия решений не являются панацеей. Второй должен использоваться таким образом, чтобы не подменять действия рыночных сил. Однако и без государственного регулирования сбалансированное экономическое развитие в современных условиях обеспечить невозможно. Провалы государства - неспособность государства обеспечить эффективное распределение ресурсов и соответствие социально-экономической политики принятым в обществе представлениям о справедливости. В частности, выделяют такие «провалы» государства 14: • несоответствие доходов и расходов. В отличие от обычной фирмы степень жесткости бюджетного ограничения государства далека от абсолютной. Государство значительно сложнее превратить в банкрота, даже если оно оказывается неспособным выполнять взятые на себя обязательства; • отсутствие четких критериев эффективности деятельности. В отсутствие таких четких критериев эффективности деятельности государства, каковым является прибыль для фирмы, государственные структуры подменяют их самостоятельно разработанными стандартами. Таким образом, деятельность государства зачастую оценивается по задаваемым им самим критериям: росту бюджетных поступлений, экспансии государственного контроля и т.д.; • высокая вероятность достижения результатов, отличных от поставленных. Рост информационных издержек и издержек мониторинга и контроля, сопровождающий развитие государства, создает предпосылки для систематического отклонения реализованных задач от поставленных. Приведенная выше модель, в которой стремление государства ограничить частное использование насилия может приводить к его эскалации, — лучшее тому подтверждение; • неравномерное распределение ресурсов. В распоряжении государства при распределении прав собственности на ресурсы, когда трансакционные издержки отличаются от нуля, находится несколько стандартов справедливости Финансовая система включает финансы и отношения на различных уровнях экономики: предприятий, государства, населения (табл. 9.1). В общей совокупности финансовых отношений выделяются три крупные сферы: В сфере финансов предприятий (учреждений, организаций) выделяются: - финансы предприятий, функционирующих на коммерческих началах; - финансы учреждений, организаций, осуществляющих некоммерческую деятельность; - финансы общественных организаций. В страховой среде выделяются: - социальное страхование; - имущественное и личное страхование; - страхование ответственности; - страхование предпринимательских рисков. В сфере государственных финансов выделяют: - государственный бюджет; - внебюджетные фонды; - государственный кредит. Огромную роль в организации финансового рынка играет банковская и финансовая система. Банковско-финансовая система РФ состоит из трёх уровней: 1 уровень - Центральный Банк РФ, 2 уровень -коммерческие банки, 3 уровень - финансовые организации (рис. 9.1). Основные функции Центрального Банка: проведение единой кредитно-финансовой политики в стране, эмиссия наличных и безналичных денежных средств, контроль за деятельностью кредитных организаций, выдача и отзыв банковских лицензий, финансирование и кредитование государственной и международной деятельности страны. Основные функции коммерческих банков: кредитование предприятий и населения, проведение депозитных операций, расчетно-кассовое обслуживание предприятий, операции с ценными бумагами, операции с валютой и драгоценными металлами. Основным видом деятельности банков является предоставление кредитов. Кредит - предоставление денежных и материальных средств на условиях срочности, платности и возвратности. Срочность - период времени пользования денежными средствами. Платность - выплата процентов за пользование кредитом. Возвратность - предоставление гарантий возвратности кредита со стороны предприятия. Стоимость кредита рассчитывается исходя из установленной банком процентной ставки по кредиту. Стоимость кредита может быть рассчитана по простой и сложной процентной ставке. При расчете простой ставки величина процентов начисляется на первоначальную сумму выданного кредита: BBK = K · (l + p · t/100). При расчете сложной процентной ставки величина процентов начисляется на первоначальную сумму и на начисленные ранее проценты: BBK = K · (l + p · t/100)t, где ВВК - величина возврата кредита, руб.; К - первоначально выданная сумма кредита, руб.; р - величина процентной ставки, %; 100 - коэффициент для перевода процентов в доли единицы; t - период времени, на который выдается кредит, месяцы, годы. Функции финансовой системы 1. Распределительная. Субъектами распределения на микроуровне выступают юридические и физические лица, на макроуровне – государство. Объект – ВВП и НД. С помощью распределительной функции осуществляется распределение и перераспределение ВВП и НД, при этом создаются доходы экономических субъектов. Распределительная функция позволяет образовывать денежные фонды предприятий, домашних хозяйств, государства; образовывать фонды целевого назначения; осуществлять межотраслевое, территориальное перераспределение. 2.Контрольная. Сущность контрольной функции – сообщать государству о всех неполадках в экономических отношениях. Контрольная функция проявляется в процессе использования фондов денежных средств; в процессе подведения итого, составления оценок денежных фондов; в тот момент, когда составляются бюджеты, программы, прогнозы. 3. Стимулирующая. Характеризуется тем, что в процессе распределения денежных средств экономические субъекты стремятся выбрать наиболее эффективные формы использования средств и снизить издержки хозяйственной деятельности. Первый уровень Первый уровень банковской системы — это основополагающая ступень в национальной экономике, которая определяет существование, развитие и функционирование подчиненных ей банков. Банку России принадлежат большие возможности, главными из которых являются: предоставление кредитов иностранным кредитным организациям и правительству страны и совершение большого спектра различных финансовых операций. На первом уровне современной банковской системы Российской Федерации находится Центробанк, функции и задачи которого прописаны в Конституции и законодательствах страны: Охрана и предоставление стабильности национальной валюты, осуществление его покупательной возможности, а также соответствие курса по отношению к другим заграничным единицам. Формирование и улучшение банковской системы, концепций. Монопольная реализация эмиссии доступных наличных средств и осуществление их равномерного перераспределения. Реализация денежного регулирования и контролирования. Вместе с правительственными органами страны продумывание и осуществление общей денежной кредитной политики, которая должна быть направлена в защиту рубля. К первому уровню банковской системы относят несколько важных задач, которые должен выполнять ЦБ РФ: контролирование работы банковских подсистем; урегулирование вопросов, связанных с реализацией кредитов; выполнение мероприятий по охране вкладчиков; формирование страхового актива с целью предоставления устойчивости банковской системы; проверка результатов поступления неотъемлемых отчислений из средств кредитных организаций. Второй уровень Второй уровень банковской системы принадлежит универсальным коммерческим банкам, которые имеют право и обладают лицензией на совершение каких-либо банковских операций. На начало 2017 года на территории страны зарегистрировано порядка 1017 банков, в число которых входят кредитные учреждения с участием зарубежных партнеров и иные кредитные организации. На второй ступени банковской системы страны могут функционировать универсальные банки — частные, с использованием государственного или иностранного капитала. Все банки второго уровня имеют право на открытие своих подразделений, включая филиалы, представительства и офисные структуры. От того, сколько уровней в банковской системе РФ, зависит более расширенный функционал федеральных и региональных кредитных учреждений. После введения двух ступеней была существенно расширена отраслевая ориентация банков, которые могут самостоятельно выбирать направленность (транспортная, сельскохозяйственная, жилищная, торговая или потребительская). На протяжении последних лет определились пять крупнейших банков страны, которые имеют наибольшую чистую прибыль и запасы активов. Первое место уверенно занимает Сбербанк, далее идёт ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и ФК Открытие. Банковская система – совокупность банков, обслуживающих соответствующие кредитные отношения. Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней: 1) Банк России (Центральный банк Российской Федерации – ЦБ РФ); 2) коммерческие банки: а) универсальные – выполняют любые операции; б) иностранные; в) специализированные; 3) небанковские кредитные организации (фонды, инвестиционные компании); 4) банковские ассоциации (это некоммерческие общественные организации, членами которых являются коммерческие банки, и создаются они для представления их интересов в органах законодательной, исполнительной и судебной власти). Банковская система функционирует не изолированно, а во взаимосвязи. Эта взаимосвязь проявляется через осуществление межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи через: 1) расчетную сеть Банка России; 2) банки-корреспонденты; 3) банки, уполномоченные вести счета определенных видов (специализированные банки); 4) клиринговые центры (небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные платежи). Основные свойства банковской системы: 1) иерархичность построения; 2) наличие отношений и связей; 3) упорядоченность отношений и связей; 4) наличие процессов управления; 5) взаимодействие со средой. На развитие банковской системы влияют внешние и внутренние факторы Зачем нужен Центральный банк Главная цель Банка России — защитить рубль и обеспечить его устойчивость. Например, чтобы цена рубля оставалась стабильной, Центробанк продает и покупает валюту. Центральный банк развивает и укрепляет банковскую систему: например, проводит проверки банков, контролирует микрофинансовые организации, вместе с правительством проводит мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и предпринимателей. При этом Центробанк не может вмешиваться в операции кредитных организаций, а только контролирует соблюдение закона. Инфляционное таргетирование - это режим, при котором органы денежно-кредитного регулирования, которые выполняют функции центрального банка, устанавливают целевые значения по инфляции на определенный период времени. Инфляционным таргетированием называют совокупность мер, проводимых органами государственной власти и/или Центробанком для контроля над уровнем инфляции в стране. Процесс таргетирования состоит из нескольких этапов: 1. На первом этапе необходимо установить некий плановый показатель уровня инфляции на выбранный год (или другой промежуток времени), за достижение которого несет ответственность Центральный банк. 2. На втором этапе происходит подбор подходящего для контроля над уровнем инфляции монетарного инструментария. 3. На третьем этапе происходит применение этого монетарного инструментария в зависимости от текущей необходимости. 4. На четвертом этапе сравнивается уровень инфляции на конец года (отчетного периода) с запланированным ранее показателем и проводится анализ эффективности проведенной монетарной политики. Одним из основных инструментов проведения денежно-кредитной политики по поддержанию запланированного уровня инфляции является изменение Центральным банком ключевой процентной ставки. Повышение ключевой ставки приводит к повышению депозитных ставок в коммерческих банках, тем самым увеличивается привлекательность сбережения средств. Кроме того, кредиты как для населения, так и для представителей бизнеса дорожают, соответственно спрос на них падает. В результате количество денежных средств у населения уменьшается и снижается уровень инфляции. Понижение ключевой ставки приводит к обратным последствиям. Таргетирование инфляции — это политика центрального банка, которая вращается вокруг корректировки денежно-кредитной политики для достижения определенного годового уровня инфляции. Принцип таргетирования инфляции основан на убеждении, что долгосрочный экономический рост лучше всего достигается за счет поддержания стабильности цен, а стабильность цен достигается за счет сдерживания инфляции. Ключевые выводы Таргетирование инфляции — это стратегия центрального банка, при которой в качестве цели указывается уровень инфляции и проводится корректировка денежно-кредитной политики для достижения этого уровня. Таргетирование инфляции в первую очередь направлено на поддержание стабильности цен, но его сторонники также считают, что оно способствует экономическому росту и стабильности. Таргетирование инфляции можно противопоставить другим возможным целям политики центрального банка, включая таргетирование обменных курсов, безработицы или национального дохода. Зачем нужно таргетирование Таргетирование используется для достижения итоговой цели денежно-кредитной политики. Через таргетирование центральный банк старается достичь стабильности: цен; экономического роста; высокого уровня занятости; процентных ставок; финансовых рынков; валютного курса. Несмотря на то что в целом любой режим таргетирования стремится к благополучию в стране, один из них выбирается из-за рациональности — достижение одновременно нескольких показателей потребовало бы от регулятора распыления усилий, а также могло бы быть труднореализуемым из-за конфликта целей между собой. Основным преимуществом таргетирования считается возможность проведения последовательной политики, ее предсказуемость экономическими участниками. Этапы таргетирования Таргетирование состоит из следующих взаимосвязанных этапов: публичное объявление монетарными властями среднесрочного значения ориентира (таргета); признание цели приоритетной над всеми остальными; выбор эффективного инструментария для достижения цели, который служит в том числе информационным сигналом для экономических агентов и влияет на их ожидания; переход к открытой и прозрачной политике, высокая степень информирования о планах, объектах и решениях; исключительная ответственность и отчетность ЦБ о действиях, направленных на достижение поставленной цели. Банковский мультипликатор – это увеличение денежной массы (мультипликация денег) в результате депозитно-кредитных операций коммерческих банков. Этот процесс регулируется центральными банками в рамках денежно-кредитной политики с помощью нормативов обязательного резервирования. Мультипликация денежной массы возможна только для банковской системы в целом, но не для отдельного банка. Предположим, ставка обязательного резерва для кредитных организаций установлена в размере 5%. Тогда если клиент банка размещает депозит в размере 1 тыс. рублей, то 50 руб. остаются на корреспондентском счете в ЦБ, а 950 поступают в распоряжение банка и выдаются в кредит. Кредитор их тратит, и они попадают на счет в другой банк. Из полученной суммы вторая кредитная организация 5% переводит в резерв, а на остальные 95% вновь выдает ссуду. И так далее. В результате количество безналичных денег в банковской системе многократно увеличивается. Это процесс также называют кредитным расширением, или эмиссией кредитных денег банковской системой. Банковский мультипликатор – числовой коэффициент, показывающий во сколько раз возрастет или сократится денежная масса в результате увеличения или сокращения вкладов в денежно–кредитную систему на одну денежную единицу. Банковский мультипликатор представляет собой количественную оценку процесса мультипликации денег на депозитных счетах коммерческих банков. Банковская мультипликация – это процесс многократного увеличения остатков не депозитных счетах коммерческих банков в результате расширения их кредитов. Эффект банковского мультипликатора лежит в основе такого экономического явления, как создание денег банками и другими денежно – кредитными институтами. |