Эссе. Развитие кредита в современной российской экономике
 Скачать 29.2 Kb.
|
|
Развитие кредита в современной российской экономике Заёмные средства (кредит) является одним из важнейших сегментов современной российской экономики. Кредитная система представляет собой совокупность финансово-кредитных институтов, которые действуют на рынке ссудных капиталов и выступают с аккумулирующей, мобилизирующей функцией для доходов граждан. Каждый процесс имеет свой жизненный цикл, периодичность развития и факторы, которые влияют на ту или иную систему. В своём эссе я хочу рассмотреть цикл развития кредита в России по годам и предложить меры по улучшению кредитной системы в целом. Для проведения анализа кредита необходимо рассмотреть тенденцию выдачи кредитов, возвратности кредита, доли просроченной задолженности. Для анализа рассмотрим статистические данные, которые публикует Центральный Банк России по показателям: Информация о кредитах, предоставленных физическим лицам на даты: 01.02.2019 и 01.10.2020; Объем кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам по федеральным округам на даты: 01.02.2019 и 01.10.2020.
Данные о кредитах, предоставленных физическим лицам на 01.10.2020 Таким образом, исходя из статистических данных двух таблиц, можно сделать вывод о том, что в сентябре 2020 года доля просроченной задолженности в рублях увеличилась в 0,8 раз по сравнению с 2019 годом. Эти изменения, в первую очередь, связаны с распространением COVID-19. Рынок труда оказался в сложной ситуации, заемщикам оказалось нечем платить по своим обязательствам. Эта ситуация помогла кредитной системе, и, соответственно, кредиту, выявить проблемы негибкости самой системе. У государства не был разработан план на такую экстренную ситуацию, банки и иные кредитные организации не располагали программами льготных периодов для купирования ситуации. Спустя некоторое время был выпущен Федеральный закон 106-ФЗ, содержащий критерии предоставления льготного периода и механизм получения льготного периода. Для выявления следующей тенденции развития кредитной системы в России обратимся к статистике по объемам кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам по федеральным округам. В таблице указаны значения в млн.руб.
Данные по объему кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам по федеральным округам на 01.02.2019
Данные по объему кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам по федеральным округам на 01.10.2020 Таким образом, исходя из статистических данных двух таблиц и ориентируясь на объем выданных кредитов Центрального федерального округа, можно сделать вывод о том, что в сентябре 2020 года было в 2 раза болел заемных средств по сравнению с январем 2019 года. С одной стороны, такой рост выдачи кредитов свидетельствует о том, что экономический цикл работает корректно, и в соотношении безнадежных ссуд кредитная система «выигрывает» в борьбе за прибыль, что говорит о том, что кредитная система, условия по кредитам развивается и становится доступному более широкому кругу экономически активному населению. Подводя общую черту эссе, отметим, кредит в Российской федерации развивается достаточно стремительными темпами, о чем говорит анализ таблиц, приведенных выше. Кроме того, условия по кредитам по сравнению с прошлым годом стали более «лояльными», например, многие банки предлагают кредитные карты с грейс-периодом длинной до 100 дней, хотя всего пару лет назад ни один банк России не мог предложить такой продукт. Рекомендации по дальнейшему развитию кредитной системы и кредита следующие: Разработка закона о кредитах и банковской сфере, который будет действовать в случае непредвиденных ситуаций, как в ситуации с пандемией короновирусной инфекции; Разработка новых кредитов и кредитных линий, которые будут доступных как физическим, так и юридическим лицам и будут иметь выгодные условия для заемщика. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||