Реферат Профессиональный стандарт специалиста ипотечного кредитования. Реферат Профессиональный стандарт специалиста ипотечного кредито. Реферат по дисциплине б. 09 Основы профессиональной деятельности финансиста Тема Профессиональный стандарт специалиста ипотечного кредитования
 Скачать 81.77 Kb.
|
|
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «ОМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ им. СТОЛЫПИНА» ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ Кафедра экономики, бухгалтерского учета и финансового контроля ____________________________________________________________ ОП По направлению 38.03.01 – Экономика РЕФЕРАТ По дисциплине Б1.Б.09 Основы профессиональной деятельности финансиста Тема: «Профессиональный стандарт специалиста ипотечного кредитования» Выполнил студент 412 группы заочной формы обучения: А. П. Комин __________________________ (подпись) Проверила доцент, канд. пед. наук Д. Р. Баетова __________________________ (подпись) Оценка __________________ Дата _______________ Содержание Введение…………………………………………………………………..……3-4 Основная часть Понятие и основные характеристики ипотечного кредитования……………….……...4-5 Плюсы и минусы ипотечного кредитования……………………………….....5-6 Отличительные черты и принципы ипотеки… ……………………….…6-8 Основные принципы ипотеки…………………….…………………………….8 Специалисты по ипотечному кредитованию и их должностные обязанности ………………………………………………………………………………….9-10 Понятие профессионального стандарта…………………………………………….10-11 Применение профессиональных стандартов…………………………….…11-13 Общероссийский классификатор специальностей по образованию……...13-19 Заключение…….................................................................................................................................19-20 Cписок литературы…………………………………………………………………..…21 Введение Неотъемлемой частью современной государственной социально-экономической политики России считается распространение ипотечного кредитования, целью которого является развитие рынков недвижимости в экономике страны. Жилищная проблема в России сложилась при переходе к рыночной экономике, она потребовала срочного подхода к ее устранению. Страна убедилась, что без решения таких важных социально-экономических задач, путем увеличения доступности жилья для всех слоев населения и расширения частных собственностей, нормальная стабилизация общества невозможна. Долгие годы государство искало решение этой проблемы и только с недавнего времени этим решением стало считаться ипотечное кредитование. Приняты и уже действуют базовые для ипотеки законы, разработана «Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ». Сейчас оно уже основательно вошло в процесс жизнедеятельности людей. Точной датой развития законодательной базы ипотечного кредитования считается 2000 г. Поэтому целью этого реферата является: рассмотреть и раскрыть сущность и особенности специалиста ипотечного кредитования. Ознакомиться с понятием, основными функциями и задачами, а так же выявить важность этой специальности. Задачи: Изучить информацию, находящуюся в литературе или ресурсах Интернета, касающуюся данной темы. Изучить и изложить основы профессиональной деятельности специалиста ипотечного кредитования. Подробно описать понятие профессионального стандарта. Отметить трудовые функции и действия специалиста. Вывести заключение и предоставить список литературы и других иных источников. Объектом реферата считается профессиональный стандарт специалиста ипотечного кредитования. Предметом реферата являются основы, функции и действия специалиста ипотечного кредитования. Понятие и основные характеристики ипотечного кредитования. Итак, ипотека — это банковская услуга по предоставлению денежных средств под залог для покупки жилой или нежилой недвижимости. Ипотечное кредитование для многих граждан — чуть ли не единственная возможность обзавестись собственным жильем. С помощью услуги можно на привлекательных условиях приобрести квартиру, дом, апартаменты, гараж, долю и т. д. Отсюда и ввелось понятие «ипотечное кредитование» - это предоставление банками, или другими финансовыми организациями, долгосрочных и объёмных кредитов на покупку, или строительство жилого помещения под залог недвижимости или недвижимого имущества. Банки идут навстречу клиентам и разрабатывают специальные программы для различных категорий граждан, а государство — меры поддержки в виде льгот и субсидий. В чем же суть ипотеки, какие преимущества и недостатки существуют и как оформить ипотечный кредит? Говоря простыми словами, ипотека — это получение кредита под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Это определение четко отражает суть банковской услуги. Ипотечное кредитование регулируется общими положениями Гражданского кодекса и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятого 16 июля 1998 года. Законодательство четко определяет права и обязанности заемщика, порядок оформления соглашения и правила погашения кредита. Главным документом, который регулирует отношения кредитора и заемщика, а также устанавливает условия передачи недвижимости в залог, является ипотечный договор. Он содержит сведения о предмете кредита, рыночной оценке, размере и сроке исполнения долговых обязательств. Взять ипотеку на жилье может физическое или юридическое лицо, соответствующее требованиям банка. Банки в качестве клиентов рассматривают граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющих стабильный доход и стаж не менее года на последнем месте работы. Кроме того, учитывается кредитная история, состояние здоровья и семейное положение. Важно помнить, что во многих банках требования разные, поэтому необходимо заранее осведомиться, подходите ли вы в качестве заемщика. Плюсы и минусы ипотечного кредитования. Ипотека на жилье — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков. Перед подачей заявки рекомендуется оценить плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит. К достоинствам ипотеки можно отнести: возможность в кратчайшие сроки купить дорогостоящее жилье; удачное инвестирование в недвижимость, цена которой стремительно растет; возможность не ждать накопления всей суммы объекта; небольшие регулярные выплаты по ипотечному кредиту; получение налогового вычета на сумму основного долга или по уплаченным процентам; возможность воспользоваться государственными льготными программами и взять ипотеку на привлекательных условиях. Несмотря на большое количество положительных сторон ипотечного кредитования, существуют и недостатки, которые настораживают многих потенциальных заемщиков. К ним относятся: высокая переплата при долгих сроках; необходимость сбора внушительного пакета документов; регулярное продление полисов страхования имущества, жизни и здоровья; риск конфискации недвижимости при несоблюдении условий договора; невозможность продажи квартиры или дома до снятия обременения; низкий шанс получения других займов. Отличительные черты ипотеки. Во-первых, ипотека, как и всякий залог, в сущности, является способом обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства – займа, или кредитного договора, аренды, подряда, возмещения вреда и т. д. Следовательно, сама она является зависимой от этого основного обязательства и носит по отношению к нему дополнительный (акцессорный) характер. При прекращении основного обязательства (в силу его исполнения, или по другим предусмотренным законом основаниям) автоматически прекращается и ипотека, так как вне этого обязательства она теряет смысл. Если обеспеченное залогом право требования переходит к другому лицу (в частности, путем уступки ему этого права) к нему же, по общему правилу, переходит и залоговое (ипотечное) право. Во-вторых, предметом ипотеки всегда является недвижимость. К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все, что прочно с ними связано: здания, сооружения, многолетние насаждения. Основой сделок с недвижимым имуществом, в частности возможности его залога, является право собственности на это имущество. Причем право на недвижимое имущество юридически закрепляется за определенным собственником и защищается от посягательств других лиц. Устанавливаются и ограничения на данное право собственности. Отсюда вытекают специальные требования к оформлению ипотеки. Как и все сделки с недвижимостью, ипотека нуждается в обязательной регистрации. Право ипотечного кредитора возникает именно в момент совершения указанной регистрации. В-третьих, предмет ипотеки остается во владении должника. Последний остается пользователем, и фактическим владельцем этого имущества. Он должен принимать все необходимые меры по сохранению предмета ипотеки, включая все виды его ремонта, а также застраховать предмет залога на случай его порчи, или гибели за свой счет. Залогодержатель по ипотеке вправе проверять наличие и состояние недвижимости, находящейся в залоге, и требовать от залогодателя-должника принятия необходимых мер по сохранности этого имущества. При переходе предмета залога (ипотеки) к другому лицу требуется согласие кредитора-залогодержателя. В-четвертых, договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется специальным документом – закладной, которая также подлежит государственной регистрации. При определенных условиях закладная может приобретать свойства ценной бумаги, способной переходить от одного владельца к другому и быть в достаточной мере оторванной от первоначального требования. В-пятых, при значительном превышении стоимости залога над суммой выданного кредита ипотека дает возможность получить дополнительные ипотечные ссуды под залог того же имущества (вторая, третья ипотека). Права ипотечных кредиторов по одному и тому же недвижимому имуществу удовлетворяются в порядке регистрации ипотеки, т. е. внесения записи о регистрации ипотеки в специальные ипотечные книги. И, наконец, при неисполнении обязательства, обеспеченного ипотекой, кредитор вправе требовать продажи заложенного имущества с публичных торгов. Продажа осуществляется по решению суда судебным исполнителем и производится с соблюдением общих правил на аукционных торгах. Залогодержатель-кредитор может участвовать в указанных торгах, предъявив вместо наличных свою закладную, которая принимается полностью в указанной в ней сумме. Если вырученная от продажи сумма превышает долг ипотечному кредитору, должнику передается остаток, который идет на погашение иных требований, в том числе следующих залоговых кредиторов при перезалоге недвижимости. Если же указанная сумма окажется меньше суммы долга, ипотечный кредитор вправе требовать обращения взыскания на иное имущество должника, не находившегося в залоге. Однако здесь он уже не получает никаких преимуществ перед другими кредиторами. Успешное развитие системы ипотечного кредита происходило только в тех государствах, где ипотечные отношения строились на четких принципах, зафиксированных в законодательных актах, поддерживаемых государством. Основные принципы ипотеки. Исходя из вышеизложенного можно выделить следующие основные принципы ипотеки: Принцип гласности или публичности – доступ каждого заинтересованного лица к информации, содержащейся в ипотечной книге. Принцип специальности – возможность установления ипотеки только к определенной недвижимости и в определенном объеме. Принцип достоверности – записи в публичных книгах означают, что в отношении данного имущества нет иных прав и правовых ограничений, кроме обозначенных. Принцип старшинства – преимущество одного закладного права перед другим в зависимости от времени внесения его в ипотечную книгу. Принцип бесповоротности – ипотека прекращается лишь в случаях, прямо предусмотренных в Законе или Договоре. Принцип неприменимости погасительной давности к занесенным в ипотечную книгу правам. Таким образом, ипотечный кредит – это кредит, обязательства по возвращению которого обеспечены залогом недвижимого имущества (ипотекой). Специалисты по ипотечному кредитованию и их должностные обязанности. Порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаков в банках. Однако во избежание непредвиденных ситуаций необходимо учесть нюансы кредитования. Поэтому рекомендуется проконсультироваться с кредитным менеджером перед подачей заявки. В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ кредитных организаций становится всё больше, поэтому и профессия кредитного менеджера становится более востребованной, чем раньше. Сфера кредитования стала настолько доступной, что сейчас в кредит можно взять практически всё. Очень актуально покупать квартиры, дома, дачи и другую нежилую недвижимость в кредит, оформив ипотеку. Наиболее востребованы специалисты по ипотечному кредитованию с опытом работы от двух лет и отличными навыками продаж. Работодатели заинтересованы в специалистах с хорошим знанием Законодательства, регламентирующего деятельность по ипотечному кредитованию и сделкам с недвижимостью. Должностные обязанности специалиста по ипотечному кредитованию: ● консультирование клиентов по ипотечным продуктам и услугам; ● первичная оценка кредитоспособности клиентов, поручителей, залогодателей; ● подбор кредитных продуктов; ● анализ комплекта документов при подаче заявки на ипотечный кредит; ● оформление кредитных договоров; ● контроль и сопровождение кредитов; ● взаимодействие со страховыми и оценочными компаниями, строительными компаниями и агентствами недвижимости; ● привлечение клиентов, участие в выставках и презентациях ипотечных продуктов; ● формирование и ведение кредитных досье. Дополнительный функционал: ● мониторинг рынка недвижимости; ● мониторинг ипотечных продуктов конкурентов. Понятие профессионального стандарта. В связи с серьезностью вопроса обязательным условием заемщиков является квалификация кредитного менеджера и его соответствие профессиональным стандартам. Профессиональный стандарт (ПС) – характеристика квалификации, необходимой работнику для осуществления определенного вида профессиональной деятельности, в том числе для выполнения определенной трудовой функции. Трудовое действие (ТД) – процесс взаимодействия работника с предметом труда, при котором достигается определенная задача. Порядок разработки и утверждения профессиональных стандартов определен Постановлением Правительства Российской Федерации от 22.01.2013 № 23 (ред. от 09.02.2018) "О Правилах разработки и утверждения профессиональных стандартов". Проекты профессиональных стандартов могут разрабатываться объединениями работодателей, работодателями, профессиональными сообществами, саморегулируемыми организациями и иными некоммерческими организациями с участием образовательных организаций профессионального образования и других заинтересованных организаций. Профессиональные стандарты разрабатываются в соответствии с требованиями нормативных правовых актов: Приказ Минтруда России от 12 апреля 2013 г. № 147н «Об утверждении макета профессионального стандарта»; Приказ Минтруда России от 12 апреля 2013 г. № 148н «Об утверждении уровней квалификаций в целях подготовки профессиональных стандартов»; Приказ Минтруда России от 29 апреля 2013 г. № 170н «Об утверждении методических рекомендаций по разработке профессионального стандарта»; Приказ Минтруда России от 30 сентября 2014 г. № 671н «Об утверждении методических рекомендаций по организации профессионально-общественного обсуждения и экспертизы проектов профессиональных стандартов»; Приказ Минтруда России от 29 сентября 2014 г. № 667н «О реестре профессиональных стандартов (перечне видов профессиональной деятельности)». Применение профессиональных стандартов. Профессиональный стандарт - многофункциональный документ, который применяется: в сфере труда - для управления персоналом, формирования кадровой политики; в системе профессионального образования - при разработке и актуализации федеральных государственных образовательных стандартов и программ (в части профессиональной составляющей), профессионально-общественной аккредитации образовательных программ); при независимой оценке квалификации. При применении профессиональных стандартов необходимо руководствоваться: 1. Трудовым кодексом Российской Федерации (далее - Кодекс): часть вторая статьи 57 – наименования должностей, профессий, специальностей и квалификационные требования к ним должны соответствовать наименованиям и требованиям, указанным в квалификационных справочниках или профессиональных стандартах, если в соответствии с Кодексом или иными Федеральными Законами с выполнением работ по этим должностям, профессиям, специальностям связано предоставление компенсаций и льгот либо наличие ограничений; статья 195.3: требования к квалификации работников, содержащиеся в профессиональных стандартах, обязательны для работодателя в случаях, если они установлены Кодексом, другими федеральными законами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Обязательность применения профессиональных стандартов устанавливается для случаев, определенных Трудовым кодексом Российской Федерации (статья 57; статья 195.3). 2. Постановлением Правительства Российской Федерации от 27 июня 2016 г. № 584 «Об особенностях применения профессиональных стандартов в части требований, обязательных для применения государственными внебюджетными фондами Российской Федерации, государственными или муниципальными учреждениями, государственными или муниципальными унитарными предприятиями, а также государственными корпорациями, государственными компаниями и хозяйственными обществами, более пятидесяти процентов акций (долей) в уставном капитале которых находится в государственной собственности или муниципальной собственности» (далее – Постановление). Постановлением предусматривается, что профессиональные стандарты применяются организациями с государственным участием, перечисленными в постановлении, поэтапно на основе утвержденных планов с учетом мнения представительного органа работников. 3. Федеральным законом от 29.12.2012№ 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»: статья 11, п. 7: - формирование требований федеральных государственных образовательных стандартов профессионального образования к результатам освоения основных образовательных программ профессионального образования в части профессиональной компетенции осуществляется на основе соответствующих профессиональных стандартов (при наличии). 4. Федеральным законом от 03.07.2016 N 238-ФЗ «О независимой оценке квалификации»: статья 2, п. 3 - независимая оценка квалификации работников или лиц, претендующих на осуществление определенного вида трудовой деятельности, - процедура подтверждения соответствия квалификации соискателя положениям профессионального стандарта или квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, проведенная центром оценки квалификаций в соответствии с настоящим Федеральным законом. Профессиональные стандарты являются важным элементом Национальной системы квалификаций. |