Ответы на тест Общий. Регламент 2046, п
 Скачать 15.23 Mb.
|
|
«инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на Кредитный комитет, в случае получения по заявке заключения андеррайтера с формулировкой «Нет, требует изменений» «инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на Кредитный комитет уровня выше, чем предусмотрено инструментом по определению уровня принятия решения» «инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на Кредитный комитет в случае, если было отказано в принятии решения в формате «6 глаз» «инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на КПКИ ЦА в случае, если по ней было дважды отказано коллегиальными органами Банка» Правильный ответ: «инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на Кредитный комитет, в случае получения по заявке заключения андеррайтера с формулировкой «Нет, требует изменений» ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 3.63: Продолжите высказывание: «Установление продуктового лимита на инвестиционный кредит, предоставляемый в соответствии Регламентом 479-2-р, в рамках унифицированного лимита …» Варианты ответов: «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от основной деятельности» «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от реализации проекта» «не возможно ни при каких обстоятельствах» «возможно, если цель кредита соответствует одной из целей, перечисленных в Порядке 931-3-р» «возможно, но только при наличии заключения андеррайтера «Да, без изменений» и принятия положительного решения в отношении данного вопроса на КПКИ ЦА» Правильный ответ: «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от основной деятельности» ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 3.64: Продолжите высказывание: «Установление продуктового лимита на инвестиционный кредит, предоставляемый в соответствии Регламентом 479-2-р, в рамках структурированного лимита …» Варианты ответов: «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от основной деятельности» «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от реализации проекта» «не возможно ни при каких обстоятельствах» «возможно, если цель кредита соответствует одной из целей, перечисленных в Порядке 931-3-р» «возможно, но только при наличии заключения андеррайтера «Да, без изменений» и принятия положительного решения в отношении данного вопроса на КПКИ ЦА» Правильный ответ: «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от реализации проекта» ---------------------------------------------------------------------- Раздел: НКП 2.2 Время обдумывания: 00 мин. 00 сек. Время ответа: 00 мин. 00 сек. ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 4.1: Группа связанных заемщиков «Цветы» состоит из трех компаний – ОАО «Полевые цветы», ОАО «Садовые цветы» и ОАО «Домашние цветы». В настоящее время две компании кредитуются в Сбербанке и на них установлена следующая структура лимитов: ОАО «Полевые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 2,5 млрд. руб. - Совокупный лимит на унифицированные продукты: 2 млрд. руб. - Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,5 млрд. руб. ОАО «Садовые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 1,5 млрд. руб. - Совокупный лимит на унифицированные продукты: 1,2 млрд. руб. - Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,3 млрд. руб. Для каждой компании также установлены продуктовые лимиты, но ими в данной ситуации можно пренебречь. В рамках рассматриваемой заявки по кредитованию ОАО «Садовые цветы» предполагается установить два новых продуктовых лимита для унифицированных продуктов, на 0,3 млрд. руб. и 0,2 млрд. руб., а также увеличить совокупный лимит на унифицированные продукты до 1,7 млрд. руб. Все остальные лимиты, как ОАО «Полевые цветы», так и ОАО «Садовые цветы» остаются без изменения. Проектом решения все лимиты по ОАО «Садовые цветы» передаются на использование ГОСБ (по умолчанию решения по заявкам группы принимаются в ТБ). Задание: Выберите комбинацию вариантов, которая соответствует правильному заполнению позиций проекта решения для описанной ситуации. Утвердить/актуализировать следующую структуру лимитов ОАО «Садовые цветы», входящего в группу связанных заемщиков «Цветы»: Варианты ответов: K=4,5; L=1,2; O=0,3; P=0,2 K=4; L=2; N=1,7 K=4,5; L=2; M=0,3 K=4; L=2; N=2; O=0,3; P=0,2 Правильный ответ: K=4,5; L=2; M=0,3 ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 4.2: Группа связанных заемщиков «Цветы» состоит из трех компаний – ОАО «Полевые цветы», ОАО «Садовые цветы» и ОАО «Домашние цветы». В настоящее время две компании кредитуются в Сбербанке и на них установлена следующая структура лимитов: ОАО «Полевые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 2,5 млрд. руб. Совокупный лимит на унифицированные продукты: 2 млрд. руб. Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,5 млрд. руб. ОАО «Садовые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 2 млрд. руб. Совокупный лимит на унифицированные продукты: 1,7 млрд. руб. Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,3 млрд. руб. Для каждой компании также установлены продуктовые лимиты, но ими в данной ситуации можно пренебречь. В рамках рассматриваемой заявки по кредитованию ОАО «Садовые цветы» предполагается установить два новых продуктовых лимита для унифицированных продуктов: овердрафт на 0,5 млрд. руб. и НКЛ на 0,8 млрд. руб., а также увеличить совокупный лимит на унифицированные продукты до 2,5 млрд. руб. Кроме этого планируется открыть дополнительный продуктовый лимит на структурированные продукты в размере 0,7 млрд. руб. Все остальные лимиты, как ОАО «Полевые цветы», так и ОАО «Садовые цветы» остаются без изменения. Проектом решения все лимиты, доступные для передачи по ОАО «Садовые цветы», кроме продуктового лимита на НКЛ, передаются на использование Свердловскому отделению (по умолчанию решения по заявкам группы принимаются в УБ). Задание: Выберите комбинацию вариантов, которая соответствует правильному заполнению позиций проекта решения для описанной ситуации. Варианты ответов: K=6; L=Совокупный лимит на заемщика ОАО «Садовые цветы»; Q=ТБ N=Управление клиентских менеджеров крупнейшего бизнеса ТБ; O=2,5; V= Управление кредитования ГОСБ M=0,5; R=0,8; N=Управление клиентских менеджеров крупнейшего бизнеса ТБ U= Продуктовый лимит на структурированные продукты; V= Управление кредитования ГОСБ; M=0,5 Правильный ответ: K=6; L=Совокупный лимит на заемщика ОАО «Садовые цветы»; Q=ТБ N=Управление клиентских менеджеров крупнейшего бизнеса ТБ; O=2,5; V= Управление кредитования ГОСБ ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 4.3: Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для Андеррайтера в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже: A-Резюме заявки B-Кредитную заявку C-Приложения по другим участникам сделки D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки) F-Модель LGD G-Модель денежных потоков (если анализировалась) H-отчетные формы кредитного калькулятора I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе J-Подписанные заключения сопровождающих служб K-Инструмент по определению уровня принятия Решения L-Презентация на кредитный комитет Варианты ответов: A, B, C, D, E, F, G, H, J, K A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K A, B, C, D, E, F, G, H, J, K, L A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K, L Правильный ответ: A, B, C, D, E, F, G, H, J, K ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 4.4: Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для принятия решения в формате «6 глаз» в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже: A-Резюме заявки B-Кредитную заявку C-Приложения по другим участникам сделки D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки) F-Модель LGD G-Модель денежных потоков (если анализировалась) H-Проект решения I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе J-Подписанные заключения сопровождающих служб K-Инструмент по определению уровня принятия Решения L-Презентация на кредитный комитет M-Подписанное сводное заключение Андеррайтера Варианты ответов: A, B, C, D, H, J, M A, B, C, D, E, F, G, H, K, M A, B, C, D, E, F, G, H, J, K, M A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K, M A, B, C, D, H, J, L, M Правильный ответ: A, B, C, D, H, J, M ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 4.5: Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для принятия решения на кредитном комитете в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже: A-Резюме заявки B-Кредитную заявку C-Приложения по другим участникам сделки D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки) F-Модель LGD G-Модель денежных потоков (если анализировалась) H-Отчетные формы кредитного калькулятора I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе J-Подписанные заключения сопровождающих служб K-Инструмент по определению уровня принятия Решения L-Презентация на кредитный комитет M-Подписанное сводное заключение Андеррайтера N-Проект решения Варианты ответов: A, B, C, D, H, I, J, L, M, N A, B, C, D, E, H, J, N A, B, D, E, F, G, H, K, N A, B, C, D, E, F, G, L, N A, B, C, D, H, I, J, M, N Правильный ответ: A, B, C, D, H, I, J, L, M, N ---------------------------------------------------------------------- Раздел: Проблемная задолженность Время обдумывания: 00 мин. 00 сек. Время ответа: 00 мин. 00 сек. ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 5.1: В рамках работы с задолженностью «красной» зоны, обязательными к утверждению на коллегиальном органе банка являются: Варианты ответов: стратегия показатели возвратности план работы с ПА план возврата проблемной задолженности Правильный ответ: стратегия показатели возвратности план возврата проблемной задолженности ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 5.2: Какие подразделения уведомляются ПС и КП при образовании просроченной задолженности? Варианты ответов: ПБ ДФ АР (в случае если у него на экспертизе находится сделка/стратегия, рейтинг/карточка проблемности) КМ КП ПРПА ПМ Правильный ответ: АР (в случае если у него на экспертизе находится сделка/стратегия, рейтинг/карточка проблемности) КМ КП ПРПА ПМ ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 5.3: Возможно ли принятие решения об отсрочке мероприятий по списанию без распоряжения клиента денежных средств в погашение просроченных обязательств: Варианты ответов: да, только по решению коллегиального органа, принявшего решение о предоставлении кредита да, по решению руководителя КП/ПРПА Нет Правильный ответ: да, по решению руководителя КП/ПРПА ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 5.4: Сторонним коммерческим банком подано в отношении заемщика банка заявление в суд о взыскании с него в рамках обязательств по договору залога за третье лицо. Является ли это критерием отнесения задолженности в красную зону? Варианты ответов: да нет при условии, если лидер процесса и/или андеррайтер считает это достаточным основанием для отнесения задолженности к красной зоне Правильный ответ: при условии, если лидер процесса и/или андеррайтер считает это достаточным основанием для отнесения задолженности к красной зоне ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 5.5: В случае уступки прав требований по проблемной задолженности с дисконтом, цена договора определяется на основании: Варианты ответов: остатка задолженности по основному долгу на дату уступки права требования остатка задолженности на дату уступки права требования, включая основной долг, процентные, комиссионные и прочие платежи рыночной стоимости уступаемых прав (требований), в соответствии с отчетом об оценке независимого оценщика, аккредитованного Банком Правильный ответ: рыночной стоимости уступаемых прав (требований), в соответствии с отчетом об оценке независимого оценщика, аккредитованного Банком ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 5.6: Кем утверждается план работы с проблемным активом в «красной зоне»? Варианты ответов: куратором ПА лицом, несущим персональную ответственность за урегулирование ПЗ руководителем кредитующего подразделения руководителем проектной группы по урегулированию ПА Правильный ответ: руководителем кредитующего подразделения ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 5.7: Что подлежит согласованию с Лицом, несущим персональную ответственность за результаты работы по урегулированию ПЗ красной/черной зоны? Варианты ответов: показатели возвратности по ПА план работы с ПА сделки по урегулированию ПЗ направление заёмщику уведомления о досрочном взыскании всей суммы кредита при просрочке свыше 30 дней стратегия и план возврата ПЗ Правильный ответ: показатели возвратности по ПА план работы с ПА сделки по урегулированию ПЗ стратегия и план возврата ПЗ ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 5.8: При наличии каких критериев «желтой» зоны в обязательном порядке формируется План работы с проблемным активом: Варианты ответов: наличие просроченной задолженности по обязательствам перед Банком сроком свыше 5 календарных дней невыполнение более чем на 5% требований к обеспеченности ссуды отклонение фактических показателей деятельности Должника (выручки и/или EBITDA), полученных в течение двух последних квартальных отчетных дат в худшую сторону от запланированных, более чем на 20%, но не более чем на 50% обращение должника с заявлением о реструктуризации, связанное с отсутствием возможности или намерения исполнить обязательства на первоначальных условиях нарушение условий кредитной документации / ковенант наличие предъявленных к участнику кредитной сделки исков третьих лиц, которые могут оказать негативное влияние на возврат задолженности Правильный ответ: наличие просроченной задолженности по обязательствам перед Банком сроком свыше 5 календарных дней невыполнение более чем на 5% требований к обеспеченности ссуды отклонение фактических показателей деятельности Должника (выручки и/или EBITDA), полученных в течение двух последних квартальных отчетных дат в худшую сторону от запланированных, более чем на 20%, но не более чем на 50% наличие предъявленных к участнику кредитной сделки исков третьих лиц, которые могут оказать негативное влияние на возврат задолженности ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 5.9: Возможно ли применение дефолтной стратегии в красной зоне: Варианты ответов: не возможно возможно по решению КПА по профилю риска возможно возможно по решению КПА ЦА Правильный ответ: не возможно ---------------------------------------------------------------------- Вопрос 5.10: Решение о присвоении группы/зоны проблемности, а также утверждении перечня критериев проблемности принимает: Варианты ответов: андеррайтер андеррайтер. В случае если участие андеррайтера в сегменте не предусмотрено, зону и группу проблемности утверждает лидер процесса без участия андеррайтера лидер процесса и утверждает андеррайтер. В случае если участие андеррайтера в сегменте не предусмотрено, зону и группу проблемности утверждает лидер процесса без участия андеррайтера |