презентация. Клинчикова Марина. Роль коммерческих банков России в развитии экономики
 Скачать 0.67 Mb.
|
|
Государственное Бюджетное Профессиональное Образовательное Учреждение Московской области «Колледж «Подмосковье » Дипломная работа Тема: Роль коммерческих банков России в развитии экономики. Специальность:Контролёр Банка Руководитель ( преподаватель ): Симонова.О.Ю. Выполнила студентка группы: Клинчикова М. А. Цель исследования - определение места коммерческого банка в Российской Федерации, проблем и ᴨперспектив развития современной банковской системы. Реализация данной цели возможна лишь через решение следующих конкретных задач. Задачи: - проследить за процессом становление банковской системы; - определить функции коммерческого банка в рыночной экономике; - определить состав активных и пассивных операций выполняемых коммерческим банком на современном этапе развития; - проанализировать динамику развития банковской системы в Российской Федерации; - выделить основные проблемы и ᴨперспективы стоящие перед коммерческими банками на данном этапе развития. Возникновения коммерческих банков. Исторический аспект. Банки - удивительное изобретение человечества и непременный атрибут товарно- денежного хозяйства. Их история уходит в глубину веков, а сфера деятельности не знает ни географических, ни национальных границ. Начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом банковской деятельности. О банках и банковской деятельности написано множество книг. Историки говорят о том, что впервые банки возникли задолго до мануфактурной стадии капитализма, в ᴨпериод становления государства на этапе достаточно оживленного развития товарного обмена, денежных и кредитных отношений. В период зарождения ᴨпервых государств на Древнем Востоке, (третье тысячелетие до н.э.) характерно использование в качестве денег наиболее важных общественно значимых предметов потребления (скот, зерно, меха, кожи и пр.). Развитие банковской деятельности. На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить такие, как: - степень зрелости товарно-денежных отношений; - общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность; - законодательные основы и акты; - общее представление о сущности и роли банка в экономике. Банки выполняют операции, носящие в основном денежный характер. Они принимают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в наличной и безналичной формах. Поэтому степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денежного обращения предопределяет и масштабы, и содержание банковской деятельности. Функции коммерческих банков в рыночной экономике В банковской системе государства большую роль играют коммерческие банки. Современный коммерческий банк - это организация, которая в целях получения прибыли осуществляет в совокупности операции по привлечению денежных средств, их размещению от своего имени на условиях возвратности, платежеспособности и срочности, а также по открытию и ведению счетов физических лиц и юридических лиц. Создание банков - это огромное достижение цивилизации, поскольку в процессе осуществления своей деятельности они выполняют жизненно важные для экономики функции. Функция - это специфическое взаимодействие банка с внешней средой, направленное на сохранение банка как целостного образования. Коммерческие банки осуществляют следующие функции: - аккумуляция и мобилизация денежного капитала; - посредничество в кредит; - создание кредитных денег; - проведение расчетов и платежей в хозяйстве; - организация выпуска и размещение ценных бумаг; - оказание консультационных услуг. Коммерческий банк - финансовый посредник Коммерческие банки действуют на рынке ценных бумаг не только как финансовые, но и как торговые посредники. В связи с тем, что в основе российского рынка ценных бумаг лежит континентальная модель, коммерческие банки могут выступать в качестве торгового посредника на рынке ценных бумаг (брокера), совмещая эту деятельность со своей основной деятельностью, в то время как прочие организации осуществляют эту деятельность как, исключительную. Это дает банкам определенные преимущества, поскольку деятельность банков как полноценных финансовых посредников позволяет им извлекать из оказания посреднических брокерских услуг выгоды, недоступные обычным брокерам. Пассивные операции коммерческих банков Они необходимы для формирования ресурсов банков. Все пассивные операции в зависимости от экономического содержания делятся на депозитные (включают получение межбанковских кредитов), эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка). Для осуществления активных операций коммерческий банк должен располагать ресурсами. Ресурсы коммерческих банков могут быть сформированы за счет: - собственных средств; - привлеченных средств; - эмитированных средств. Собственные средства банка - наиболее общее понятие, включающее все пассивы, образованные в процессе внутренней деятельности банка: уставный, резервный и другие фонды банка, Все резервы, созданные банком, а также не распределенную прибыль и прибыль текущего года. Проблемы функционирования банковской системы на современном этапе Одним из приоритетных направлений деятельности российской банковской системы является ее полномасштабное финансовое участие в модернизации российской экономики. Для осуществления динамичного развития экономики, ᴨперехода к инновационному хозяйственному укладу и укрепления позиций России в мировом сообществе необходимо создать в нашей стране финансовый центр мирового значения, способный эффективно аккумулировать и перераспределять временно свободные средства. Чтобы это сделать, необходимо решить ряд проблем. Одной из важных проблем является проблема несовершенства правового обеспечения банковской системы. Причиной этой проблемы является то, что существующее законодательство представляет собой наследие финансовой системы советской эпохи. Несмотря на это был решен вопрос о достаточности капитала, была упрощена процедура формирования капитала кредитных организаций за счет не резидентов, а также была усовершенствована система допуска иностранного капитала на российский рынок банковских услуг. Перспективы развития банковского сектора Монетарные меры Установленный в январе 2017 г. коридор колебаний рубля к би валютной корзине, обеспечивает при текущих макроэкономических параметрах определенное равновесие. Основная задача государства сейчас - подтвердить твердые намерения по поддержанию адекватного курса рубля и обеспечить его стабильность. Кроме того, представляется необходимым снизить ставку рефинансирования до 8-10%. Это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и населения, и как результат, стимулировать производство и внутренний спрос, снизить уровень дефолтов заемщиков. Практическое задание Определите величину собственных, привлечённых и заемных средств коммерческого банка ОАО “Долголетие”. Заключение - в процессе развития банковской системы функции, выполняемые банками изменились, на начальном этапе банки выполняли роль хранилищ, а сейчас банки выполняют следующие функции: аккумуляция и мобилизация денежного капитала, посредничество в кредит, создание кредитных денег, проведение расчетов и платежей в хозяйстве, организация выпуска и размещение ценных бумаг, оказание консультационных услуг; - главная функция банков - это посредническая; - на данном этапе банки выполняют активные и пассивные операции. Пассивными операциями называются операции по привлечению денежных средств на формирование ресурсов банка, необходимых для предоставления услуг. Активные операции - это операции банков по размещению собственных ресурсов с целью получения прибыли и обеспечения ликвидности; - на данном этапе развитие банковского сектора замедленно, что связано, прежде всего, с мировым финансовым кризисом; - на данном этапе перед коммерческими банками стоят следующие проблемы: проблема просроченной задолженности или «плохих долгов», слабая финансовая устойчивость кредитных организаций, высокий уровень процентных ставок по кредитам, кредитная поддержка реального сектора экономика, слабо развитый филиальный и региональный банковский сектор, неравномерность региональной концентрации активов в кредитных организациях, рост зависимости отечественных банков от внешних источников финансирования, сохранение низкого уровня капитализации банков; - основными мерами по решению данных проблем являются следующие: монетарные меры, повышение капитализации банковской системы, консолидация банковского сектора, формирование базы пассивов банков за счет источников внутреннего рынка, расширение спектра государственных гарантий, упорядочение рынка проблемных активов, повышение прозрачности и технологичности банковской системы. Литература 1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7- ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) 2. Федеральный закон от 27.07.2010 N 224-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" 3. Федеральный закон от 07.05.2013 N 90-ФЗ "О внесении изменений в статью 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и Федеральный закон "О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан" 4. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 24.05.2015) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965) 5. Федеральный закон от 31.07.1998 N 151-ФЗ (ред. от 10.07.2002) "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" 6. Федеральный закон от 03.05.2006 N 60-ФЗ (ред. от 28.02.2009) "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" 7. Жукова Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2018 8. Долан Э.Дж и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М., 2018. 9. Жевлаков В.З. «Проблемы и ᴨȇрсᴨȇктивы развития банковской сферы»//Финансы и кредит. - 2018. 10. Антошина Г. В. Основные подходы к управлению кредитными рисками // Банковское кредитование – 2015 – № 4. 11. Елисеева И. И., Курышева С. В. и др. Эконометрика. – М.: Финансы и статистика – 2107. 576 с. 12. Ходжаева И., Ларин С. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковское дело – 2015 – № 3. 13. Турбанов А.В., Тютюнник А.В. Банковское дело: Операции, технологии, управление.- М.: Альпина Паблишер, 2010. 14. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов. - М.: Высшая школа. 2018. 15.Тютюнник А.В. Секреты эффективного IT - менеджмента // Банковское дело. 2019. №10. 16. Ширинкая Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика. 2016. |