Финансовые махинации. проект. Школа на ЮгоВостоке имени Маршала В. И. Чуйкова
 Скачать 0.93 Mb.
|
|
Государственное бюджетное общеобразовательное учреждение города Москвы "Школа на Юго-Востоке имени Маршала В.И. Чуйкова" Проект Финансовые махинации Автор проекта: Ученица 10 «Б» класса Сидорина К.В. Руководитель проекта: Горбунова И.М. Москва 2019 Содержание Введение …………………………………………………………..3-4 Финансовые пирамиды Как работают финансовые пирамиды?.............................................5 Кого принимают в финансовую пирамиду?.....................................6 Как распознать финансовую пирамиду?...........................................7 Интернет махинации Что относится к интернет-мошенничеству? ....................................8 Кибермошенничество………………………………………...……..9 Как защитить себя от интернет махинаций?..................................10 Махинации с банковскими картами Что угрожает банковским картам?.............................................11-12 Как защитить банковские карты?....................................................13 Заключение…………………………………………………………14 Список нормативных источников, используемой литературы и электронных ресурсов ……………………………………………………...…...15 Приложения…………………………………………….……….16-17 Введение В современном мире важно быть подготовленным к таким проблемам, как финансовые махинации. Нужно быть финансово грамотным человеком, так как это один из эффективных способов защиты от мошенников. Понятие «махинации» практически каждый день фигурирует в средствах массовой информации, оно является предметом активного обсуждения на различных конференциях, форумах. Согласно уголовному законодательству России, махинации – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием [ст. 159 УК РФ]. Данный вид преступления также обнаруживается в экономической сфере, распространяясь практически на все виды бюджетной, имущественной, финансовой, банковской, кредитной или иной деятельности как государственных, так и частных структур. Для населения Российской Федерации наибольшую опасность представляет финансовые махинации. Финансовые махинации – это не явление современности. Они существовали ранее, в разные эпохи под различными видами обмана. Основной принцип махинаций – ввести жертву в заблуждение, установив с ней доверительные отношения, и, воспользовавшись этим доверием, побудить её под тем или иным предлогом добровольно передать деньги, имущество, права на что-либо мошеннику. Стратегия и тактика мошенников хорошо продумана. Конкретные способы обмана могут быть очень разнообразными. Иногда это примитивные приёмы, но в некоторых случаях мошенники реализуют сложный план, действуют группой, по порядку перемещая жертву по спланированному заранее пути, чтобы ввести её в заблуждение. Актуальность темы мошенничества и махинаций имеет длительную историю, в криминальной среде накоплен и продолжает накапливаться опыт совершения данного преступления. Одна, стремительно и умело проведенная операция приносит доход, который покрывает не только все затраты на ее подготовку. Мошенничество и махинации менее рискованно, чем другие преступления против собственности. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что проблема мошенничества и махинаций в настоящее время весьма актуальна. Цель исследования – изучить мошенничество как один из видов хищения, в том числе раскрыть способы, формы и средства мошеннического обмана. Учитывая сложность данной темы, я ставлю перед собой следующие задачи: 1)раскрыть понятие финансовых пирамид и рассмотреть их работу; 2)раскрыть понятие интернет махинаций и проанализировать что входит в эти махинации; 3)рассмотреть виды защиты от интернет махинаций; 4)проанализировать махинации с банковскими картами. Рассмотрение указанных вопросов является основной задачей проектной работы. Объектом исследования является познание финансовых махинаций и средства борьбы с ними. Предметом исследования выступают понятия мошенничества, характеристика финансовых махинаций. В процессе решения поставленных задач применялись следующие методы: рассуждение, схемы и таблицы, юридическая литература, Конституция и Уголовный кодекс Российской Федерации. Финансовые пирамиды . Как работают финансовые пирамиды? Финансовая пирамида – схема, в которой доход по привлеченным денежным средствам выплачивается за счет привлечения новых участников. В финансовых махинациях жертве обычно предлагается лёгкий и быстрый способ получения денег. Предложение обычно делается в такой форме, чтобы у лица (физического или юридического) создалось впечатление, что оно всего получит желаемое. Предвкушение, радость, ожидание чего-то приятного нарушают психическое равновесие принимающего решение и снижают критичность, способность к рациональному мышлению и объективной оценке ситуации. Финансовая пирамида существует до тех пор, пока способна привлекать в свои ряды новых участников. Для участия необходимо вложить в фонд финансовой пирамиды определенное количество денежных средств. Сумма этого вклада может быть как очень маленькой, так и очень большой. Сами организаторы финансовой пирамиды всеми силами пытаются поддержать доходность всей системы, чтобы обеспечить постоянный приток участников и соответственно увеличить количество вложенных денежных средств. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования какого-либо проекта. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации. В России ведется борьба с финансовыми пирамидами, но это не останавливает создание новых финансовых пирамид и не приводит к сокращению числа тех, кто попадает в их ловушки.  Кого принимают в финансовую пирамиду? Помимо любителей легких и быстрых денег, которые могут четко понимать, что участвуют в финансовой пирамиде и подключаются к схеме на начальном этапе, на завершающем этапе деятельности финансовой пирамиды в нее вовлечено большое количество разных людей. Они видят рекламу, читают положительные отзывы, верят, что получат обещанные доходы. Одиозная история с крахом МММ показала, что инвесторами ОАО МММ являлись тысячи обычных граждан, в том числе пенсионеров. Между прочим, после краха МММ по стране прошла волна самоубийств людей, которые потеряли на МММ все. В настоящее время строители финансовых пирамид изобретают более сложные и изощренные схемы, пострадать от их деятельности может практически каждый. Как распознать финансовую пирамиду? Признаки финансовой пирамиды: Пирамиды всегда гарантируют неправдоподобно высокий уровень доходов; Для участия в пирамиде требуется незначительная сумма вложения денежных средств Создается имидж очень профессиональной финансовой организации; Обязательное условие – обещание доплачивать за каждого приведенного в компанию клиента; Отсутствие необходимых лицензий; Непрозрачность результатов работы.  Интернет махинации Термин «финансовые махинации в Интернете» применим в целом к мошенническим махинациям любого вида, где используются один или несколько элементов Интернета – электронное мошенничество: фиктивная работа на дому; фиктивные Интернет-магазины; фиктивные платежные системы; мошенничество в социальных сетях и электронной почте; спам и вирусные вымогательства (рассылки с требованием выкупа); фиктивный обмен валют и другие операции на рынке ценных бумаг; оплата информационных услуг с помощью СМС сообщений и др. Интернет мошенники стремятся максимально использовать уникальные возможности Интернета – такие как рассылка электронных сообщений за несколько секунд по всему миру или размещение информации на веб-сайте, так что она становится доступна всему миру. Что относится к интернет-мошенничеству? Существуют сайты, просящие перевести на счёт деньги, для того чтобы, в течение недели к вам приходили деньги. Сначала все деньги будут приходить, но позже вы попадёте в долг и сами будете выплачивать деньги. Есть также сайты, которые под видом интернет-магазинов предлагают купить у них краденые (то есть купленные по ворованным кредиткам) или конфискованные таможней товары по значительно заниженным ценам, но с обязательной частичной или полной предоплатой. Товар в этом случае не высылается. Кибермошенничество Кибермошенничество – один из видов киберпреступлений, целью которого является причинение материального или иного ущерба путем хищения личной информации пользователя. Фишинг – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в краже личных конфиденциальных данных (паролей доступа, данных банковских и идентификационных карт) посредством спамерской рассылки или почтовых червей. Кликджекинг – механизм обмана пользователей интернета, при котором злоумышленник может получить доступ к конфиденциальной информации или даже получить доступ к компьютеру пользователя, заманив его на внешне безобидную страницу или внедрив вредоносный код на безопасную страницу. Хайп (HYIP) – это высокодоходная инвестиционная программа, капитал которой формируется из взносов пользователей сети Интернет. Социальные сети позволяют общаться с друзьями и родственниками, делиться фотографиями, видеоматериалами, слушать музыку и делать многое другое. Однако и там человек может стать жертвой афериста и потерять не только свой аккаунт, но и личную информацию, свои деньги. Мошенники в соцсетях действуют продуманно и имеют уже отработанные схемы обмана. Поэтому стоит быть осторожным, чтобы вовремя распознать афериста. Частые схемы мошенников: 1. Благотворительные фонды и сбор денег на лечение. 2. Взлом аккаунта друга. 3. Обманы в интернет-магазинах. 4. Розыгрыши призов. 5. Объявления типа «отдам даром». Как защитить себя от интернет махинаций? 1.Проявлять должную осмотрительность при выкладывании в сеть личных данных. 2.Никогда и никому не сообщайте о ваших паролях. Вводите пароли только на самих сайтах платежных процессоров. 3.Строго соблюдайте правило – не храните файлы с секретной информацией на доступных или недостаточно надежных носителях информации. Всегда надо делать несколько копий таких файлов на разных носителях. 4.Обязательно делайте резервные копии ключей или программ в тех процессорах, в которых это предписывается. При таком подходе вы обезопасите себя и деньги, сократите риски непредвиденных потерь денег. 5.Не платите регистрационный взнос при поиске работы, как гарантии зачисления вас в штат сотрудников. Если вас просят внести такой взнос – это первый признак интернет-мошенничества. 6.Не реагируйте на предложения выслать незначительную сумму денег, а взамен получить большие доходы. Так действуют финансовые пирамиды. 7.Не принимайте участия в лотереях по розыгрышу дорогих автомобилей. За этими лотереями стоят финансовые преступники. 8.Не открывайте письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, незамедлительно отправляйте его в корзину. Это почерк финансовых мошенников. 9.Не давайте деньги в кредит неизвестным вам лицам посредством Интернета. IV. Махинации с банковскими картами 4.1. Что угрожает банковским картам? Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, рассчитываются в магазинах, турагентствах. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластиковых карт. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки: Через мобильный банк Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента. По телефону Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. СМС махинации Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки. При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета. Кража пластиковой карты Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если обнаружено, что карта украдена, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или заблокироваться самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. При платежах по терминалу При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить код на задней стороне карты и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.  4.2.Как защитить банковские карты? 1.Пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах. 2.Внимательно осматривать банкомат, перед его использованием. 3.Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода. 4.Оформить услугу sms оповещения о проведенных операциях по карте. 5.Не давать согласие на получение карты по почте и ее активации по телефону. 6.Не хранить пин-код вместе с картой. 7.Не сообщать по мобильным или стационарным телефонам реквизиты карты и ее пин-код. 8.Блокировать карту немедленно в случае утери/хищения. 9.Установить программы защиты и обеспечения безопасности компьютера в интернете. 10.Проводить финансовые операции только с защищенных веб-сайтов. 11.Использовать надежные пароли. 12.Не отвечать на электронные сообщения с запросом на изменение параметров защиты. V. Заключение Мошеннический обман весьма разнообразен по содержанию в своих конкретных проявлениях. Обман может быть устным и письменным, он может заключаться в фальсификации предмета сделки, в применении шулерских приемов при игре в карты, в использовании при расчете фальсифицированных предметов расплаты. Обман может совершаться путем использования подложных документов. Он может быть связан с характеристикой предметов при совершении различных сделок (их ценности, количества и качества, самого факта их наличия и т.д.), введением в заблуждение относительно якобы имеющихся оснований для передачи имущества, различных событий и действий. Финансовое мошенничество - довольно опасное и частое явление, способное проявляться в различных его формах. И даже несмотря на то, что рассматриваемая проблема кажется от нас далёкой, необходимо быть с ней знакомым. Она может коснуться любого из нас, каким бы осторожным человек ни был. В ходе защиты проекта были достигнуты его цель и задачи: 1. Аудитория была ознакомлена с понятием финансового махинациями. 2. Понятие было раскрыто и пояснено. 3. Были изучены виды и особенности финансовых махинаций. 4. Были найдены и описаны пути минимизации рисков. VI. Список нормативных источников, используемой литературы и электронных ресурсов Литература Основная: Д. Голди, Г. Мюррей; Инвестиционный ответ: Как защитить свое финансвовое будущее; Пер. с англ. – М.: Альпина Паблишер, 2011. А.В. Махоткин; А.В. Махоткина. Обществознание в схемах и таблицах, учеб. пособие; Эксмо, 2015. В.В. Чумаченко; А.П. Горяев. Основы финансовой грамотности, учеб. пособие; 5-е издание; Москва «Просвещение» 2019. Электронные ресурсы: Академик – (Электронный ресурс). URL: https://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/940925#.D0.98.D0.BD.D1.82.D0.B5.D1.80.D0.BD.D0.B5.D1.82-.D0.BC.D0.BE.D1.88.D0.B5.D0. Бухгалтерия.ru. – (Электронный ресурс). URL: http://www.buhgalteria.ru/article/n55066 Бизнес-Прост.ру – (Электронный ресурс). URL: https://biznes-prost.ru/moshennichestvo.html Викаипедия. ru. – (Электронный ресурс). URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Финансовая_пирамида Юристы по мошенничеству – (Электронный ресурс). URL: https://juristconsul.ru/shemy-finansovogo-moshennichestva/ Sovets.net – (Электронный ресурс). URL: https://sovets.net/13102-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html VII. Приложения     |