Шпаргалка по предпринимательскому праву. Шпаргалка по предпринимательскому праву понятие предпринимательства и предпринимательской деятельности предпринимательство, предпринимательская деятельность

• Название: Шпаргалка по предпринимательскому праву понятие предпринимательства и предпринимательской деятельности предпринимательство, предпринимательская деятельность
• Анкор: Шпаргалка по предпринимательскому праву.doc
• Дата: 24.04.2017
• Размер: 0.61 Mb.
• Имя файла: Шпаргалка по предпринимательскому праву.doc
• Тип: Шпаргалка; #4016
• страница: 31 из 44

61. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ ПО РАЗМЕЩЕНИЮ СРЕДСТВ

Рынок услуг по размещению привлеченных средств в наиболее рентабельные сегменты экономики представлен следующими банковскими услугами, указанными в Законе о банках:

1) размещение денежных средств от своего имени и за свой счет;

2) выдача банковских гарантий;

3) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

4) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

5) лизинговые операции.

Услуги банков по размещению денежных средств от своего имени и за свой счет представляют важнейшую группу банковских операций, называемых активными. При осуществлении активных операций банк выступает от своего лица как собственник денежных средств независимо от того, являются источником денежных средств собственный банковский капитал либо привлеченные средства.

К активным операциям банков относятся выдача банком кредитов, в том числе межбанковских, покупка банком от своего лица ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов и т. д. Банковская маржа может выражаться в виде процентов либо в виде курсовых разниц. Так, при покупке банком векселей банк рассчитывает прежде всего на доход в виде процентов, выплачиваемых по этим бумагам. При покупке же банком акций он рассчитывает, как правило, на положительное изменение рыночной стоимости этих бумаг.

Особое место среди активных операций занимает выдача банками кредитов. Кредитный договор – разновидность договора займа со специальным субъектом (кредитной организацией) на стороне кредитора. По кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Как правило, условия предоставления кредита устанавливаются в кредитном договоре довольно подробно. Вместе с тем для заключения кредитного договора достаточно достижения соглашения только о сумме кредита, потому что все остальные условия могут быть определены на основании закона.

Обычно кредит выдается при предоставлении обеспечения его возврата. Обеспечением может быть залог имущества заемщика или третьего лица, банковская гарантия, поручительство третьего лица, гарантии и поручительство органов государственного управления Российской Федерации, ее субъектов и муниципальных образований. Следует отметить, что среди указанных в гл. 23 ГК РФ способов обеспечения обязательств в практике банковского кредитования не все применяются достаточно эффективно. Так, неустойка рассматривается скорее как мера ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, а не как способ обеспечения обязательства; удержание также применяется редко: для этого нужно, чтобы кредитующий банк владел какими-либо активами заемщика, что случается весьма редко. Как правило, роль обеспечения кредита в банковской практике выполняет страховой полис страхования предпринимательского риска.

Распространена услуга по приобретению банком векселей третьих лиц. В результате достигается тот же экономический эффект, что и при кредитовании: обязанные по ценным бумагам лица получают необходимые им денежные средства.

62. ПОНЯТИЕ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ

Главная предпосылка возникновения рынка страховых услуг обусловлена основным признаком собственно предпринимательской деятельности – деятельности самостоятельной, осуществляемой на свой риск (ст. 2 ГК РФ).

Субъекта страхового правоотношения, принимающего на себя страховые риски, называют страховщиком.

Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона.

Выгодоприобретатель – лицо, которое страхователь назначил по условиям договора страхования для получения страховых выплат при наступлении страхового случая. Во многих случаях страхователь и выгодоприобретатель совпадают в одном лице.

Обязанности страхователя (выгодоприобретателя) сводятся к следующему:

1) страхователь (выгодоприобретатель) обязан сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страхователем страховщику при заключении договора страхования, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (п. 1 ст. 959 ГК РФ);

2) при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему «обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику» (п. 1 ст. 944 ГК РФ);

3) в установленные договором порядке и сроки страхователь (выгодоприобретатель) должен уплатить страховщику страховую премию (ст. 954 ГК РФ, ст. 11 Закона об организации страхового дела в РФ); при этом договор страхования вступает в силу с момента уплаты первого страхового взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ); г) страхователь (выгодоприобретатель, если он намерен воспользоваться своим правом на выплату страхового возмещения) обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая и принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки от страхового случая (ст. 961, 962 ГК РФ).
Объектом страхования являются страховые интересы, т. е. имущественные интересы.

Размер вреда и убытка, причиненного личности, исчисляется в денежной форме, несмотря на то что связан этот убыток с жизнью, здоровьем и трудоспособностью гражданина, которые не являются предметами гражданского оборота.

Для определения понятия объекта страхования следует также определить принятые в страховании термины: «страховой риск», «страховой случай», «страховая сумма», «страховая премия». Их принято называть страховыми терминами, поскольку эти элементы являются существенными для страхового правоотношения.

Страховым риском является вероятное и возможное событие, в случае наступления которого страховщик становится обязанным выплатить страхователю (выгодоприобретателю) страховую сумму.

Страховой случай – это, по сути, реализовавшийся страховой риск.

Страховая сумма – это установленная сторонами в договоре страхования сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить выплату страхователю при наступлении страхового риска.

Страховая премия является платой за страхование, уплачиваемой страхователем страховщику путем уплаты страховых взносов.