Технологии кредитования. Курсовая - Технологии кредитования. Содержание Введение Актуальность темы исследования

• Название: Содержание Введение Актуальность темы исследования
• Анкор: Технологии кредитования
• Дата: 04.07.2021
• Размер: 1 Mb.
• Имя файла: Курсовая - Технологии кредитования.doc
• Тип: Реферат; #223206
• страница: 3 из 6

Глава 2. Развитие технологий банковского кредитования в России

2.1. Современное состояние технологий банковского кредитования в России

В современных условиях развития российского банковского сектора особое внимание стоит уделять кредитованию населения. Розничная кредитная деятельность российских банков подвергается воздействию множества негативных факторов, вызванных нестабильной экономической ситуацией, инфляционными процессами, ростом безработицы и финансовых затруднений заемщиков. В связи с этим наряду с наращиванием портфеля потребительских ссуд, в создавшихся условиях нужно эффективно использовать имеющийся и потенциальный инструментарий управления портфеле банковских ссуд населению, в том числе и адекватное методическое обеспечение для оценки банковских рисков в данном сегменте. Проблемы в развитии данного сегмента кредитования находят отражение в трудах многих экономистов.

При анализе различных показателей сегмента кредитования населения в России прослеживается проявление следующих тенденций:

1. Увеличение объемов выдаваемых кредитов населению (таблица 4)¹.

Таблица 4 - Динамика кредитование населения в российском банковском секторе в 2015-2019 гг., в млрд руб.

Показатель	2015	2016	2017	2018	2019	Темп роста, %
Кредиты, депозиты и прочие размещённые средства в рублях, всего	34904,2	36931,2	42160,7	48063,2	57675,84	+1,65
Из них физическим лицам	10444	10612,2	11887,9	13552,2	16262,6	+1,55
Кредиты, депозиты и прочие размещённые средства в иностранной валюте, всего	17153,5	16178,3	13274	11415,6	9132,5	-1,87
Из них физическим лицам	269,5	181,9	118,1	101,5	81,2	-3,32

Анализ данных в таблице 4 показал рост объемов кредитования населения в рублях в 1,65 раз, а по иностранной валюте наблюдается спад в 1,87 раз в 2015-2019 гг..

2. Увеличение сроков кредитования населения (таблица 5).

Таблица 5 - Динамика предоставленных кредитов населению (в рублях) по срочности в 2015-2019 гг., в процентах¹

Показатель	2015	2016	2017	2018	2019	Изменение
До 1 года	8,42	7,83	4,43	6,35	7,30	-1,12
От 1 года до 3 лет	19,68	20,37	16,58	19,6	20,1	+0,42
Свыше 3 лет	71,9	71,8	79	74,05	72,6	+0,7

Анализ данных в таблице 5 показал, что наибольшая доля приходится на кредиты, имеющих срок свыше 3 лет. Увеличение таких кредитов в 2019 году по сравнению с 2015 годом составило 0,7 %. Увеличиваются объемы кредитования со сроком до 1 года. 3.

Нормализация с кредитными рисками в данном сегменте сопровождается усилением регулирования со стороны Банка России. 5. Усиление надзора в данном сегменте кредитования. Так, с 1 мая 2018 г. установились повышенные коэффициенты риска по потребительским кредитам с ПСК от 15 до 25 %.

В случае сохранения шкалы коэффициентов риска на том же уровне свидетельствовало бы о снижении регулирования в данном сегменте, так как при условии низкой стоимости привлеченных ресурсов в кредитные организации неизменённый уровень ПСК отражал бы повышенный уровень кредитного риска заемщика.

Определен перечень активов, по которым будут установлены макропруденциальные надбавки, а порядок их расчета и применения.

Также Совет директоров Банка России разработал показатель долговой нагрузки (ПДН). Дальнейшее его внедрение в банковскую практику позволит регулятору целенаправленно оказывать влияние на кредитную деятельность банков, способствуя ограничению роста кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой. В свою очередь данное новшество приведет к снижению кредитных рисков в данном сегменте и даст возможность регулировать закредитованность населения.

6. Развитие цифровых технологий в сегменте кредитования населения. В практику многих банков планируется внедрять механизм удаленной идентификации. Данный механизм даст населению, которые проживают в удаленных местах и гражданам с ограниченными возможностями получение кредита без посещения банка, что в свою очередь будет способствовать развитию финансовой доступности. Развитие биометрической идентификации не только для распознавания заемщиков по лицу и голосу, но также и в целях социометрии, даст возможность подстраивать коммуникации с клиентом под его психологический профиль. Внедрение в кредитную практику банков технологии удаленной идентификации является главной составляющей задачей в условиях цифровизации банковского сектора.