Современные формы денег. Электронные деньги
 Скачать 0.86 Mb.
|
Современные формы денег. Электронные деньгиПредысторияВ 1993 Центральные банки Европейского союза начали изучать феномен электронных денег, которыми в то время считались предоплаченные карты. Результаты этого анализа были опубликованы в мае 1994 и стали признанием на официальном уровне существования электронных денег. 1995 . Год великого перелома. Окончательная победа цифровых денег над бумажными. В 1995 году 90% всех банковских платежей в США проводилось в электронной форме: по подсчетам National Automated Clearing House Association, 3 трлн. транзакций совершались в электронной форме, 1 трлн. - чеками и лишь .2 трлн - наличными. Краткие итоги:1993 – изучение ЦБ ЕС предоплаченных карт 1993 - развитие сетевых электронных денег 1994 – официальное признание ЭД 1996 – начался мониторинг, анализ развития 2000 – данные статистики стали общедоступны 2004 – Исследование с участием ЦБ 95 стран мира Современные деньгиСегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебетные карточки и так называемые «электронные деньги». Критерии подлинности электронных денегФиксируются и хранятся на электронном носителе. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме, не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость. Принимаются как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями. Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгамиБезналичные деньгиЭлектронные деньгиэкономическая категория, означающая кредитовые остатки различных счетов клиентуры в банках: расчетных, текущих, текущих валютных, корреспондентских, счетов для финансирования капитальных вложений и др. системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют. Электронные деньги разделяют на два типана базе смарт-картна базе сетейприложения смарт-карт включают их использование в банковских, дисконтных, телефонных карточках и карточках оплаты проезда, различных бытовых услуг, карт с хранимой стоимостью и т. д. обращение электронных денег происходит при помощи компьютерных сетей, Интернета, электронных кошельков и устройств, работающих с платёжными картами (банкоматы, POS-терминалы) Электронные деньги на базе сетейсистемы электронных денег – это совокупность кошельков или аккаунтов, в которых для осуществления платежей используются специальные внутрисистемные электронные деньги, которые каким-то образом соотносятся с реальными валютами мира. Наиболее популярные в России электронные сети Виртуальная валютаВиртуальная валюта — частные электронные деньги, которые используются для приобретения и продажи виртуальных товаров в различных сетевых сообществах: социальных сетях, виртуальных мирах и онлайн-играх. наиболее популярные криптовалюты: Bitcoin, Litecoin, HTML5coin, Mooncoin и др. Преимущества и недостатки электронных денег перед наличнымипреимуществанедостаткипревосходная делимость и объединяемость высокая портативность низкая стоимость эмиссии отсутствие нужды в организованных перевозках и хранилищах защищённость от подделки, изменения номинала отсутствие устоявшегося правового регулирования безопасность персональных данных хищение в кибер-пространстве проблемы внедрения нужда в специальных инструментах хранения и обращения Эмиссия электронных денегОдним из самых важных политических вопросов, связанных с электронными деньгами, является вопрос эмитента.Проблема эмиссии затрагивает как электронные фиатные деньги (выраженные в одной из государственной валют), так и нефиатные электронные деньги (единицы стоимости, которые обращаются вне государственной платежной системы). Однозначного подхода в законодательствах стран мира по этой проблеме нет.Законодательство ЕС разрешает осуществлять эмиссию электронных денег новому классу кредитных учреждений — Институтам электронных денег (ELMI).Перспективы развитияУвеличение лимита на сумму электронного кошелька Потенциальный заменитель наличности Расширение круга эмитентов Увеличение массы нефиатных денег Изменение в законодательствах об эмиссии денег. Расширение функцийфункции электронных денег + Мировые деньги Средство платежа Мера стоимости Средство накопления Средство обращения Развитие ЭПСMasterCard / PayPass в России PayPass - инновационная технология оплаты по банковской карте в одно касание. Работает аналогично привычным всем проездным в метро. Новая технология значительно сокращает время покупки, т.к. не требует даже ввода PIN-кода, при условии, что покупка не превышает 1000 рублей. Near field communication, NFC(«коммуникация ближнего поля», «ближняя бесконтактная связь») — технология беспроводной связи малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров. Заключениеэлектронные деньги – это новая форма кредитных денег, представленный в виде электронных импульсов на техническом устройстве выполняющие все функции денег. природа электронных денег многоаспектна. Электронные деньги обладают не только товарной, но и кредитной, правовой и информационной природой. в своем эволюционном развитии электронные деньги прошли путь от безналичной формы обращения к наличной форме обращения. При этом грань различий между безналичными и наличными электронными деньгами постепенно стирается. электронные деньги постоянно развиваются, что находит свое отражение, как мы увидели, в многообразии их видов. Где можно узнать больше:ФЗ №161 «О национальной платежной системе» С.А. Белозеров - «Электронный формы денег и новые виды платежных систем» European central bank – Report on electronic money. |