Национальная экономика, курсовая работа. Курсовая работа. Современное состояние и перспективы развития кредитных организаций
 Скачать 144.96 Kb.
|
 Рисунок 6 - Схематичное изображение, предложенных рекомендаций5 Далее представим экономический прогноз предложенных рекомендаций, сразу отметим, что провести детальное обоснование не представляется возможным, поэтому этот процесс будет выражаться в экономическом прогнозе и основан на среднестатистических данных. 3.2 Экономический прогноз предложенных мероприятий Эффективность – это относительный показатель, характеризующий эффект, в сравнении с усилиями, потраченными на его получение. Эффект – итоговый результат деятельности, может расстраиваться как итоговая оценка деятельности, а также может участвовать в расчетах при оценке эффективности в условиях неубыточности проекта. Эффект может выражаться в денежном выражении, а также в своих единицах измерения. Эффективность может быть только положительной величиной и оцениваться количественно – в долях или процентах. Выделяют различные виды эффективности: коммуникационная, экономическая, социальная и др., две последние будут рассмотрены ниже. Тенденции развития кредитного сектора после внедрения предложенных рекомендаций представлены ниже в таблице. В таблице 5 представлен прогноз по динамике финансовых показателей после внедрения, предложенных рекомендаций. Таблица 5 - Финансовые показатели кредитной системы РФ6
Таким образом, при реализации базового сценария, после внедрения предложенных мероприятий активы коммерческих кредитных организаций увеличатся на 2 %. При высоких темпах инфляции спрос на кредитные продукты сократится. Негативный сценарий предполагает, что активы кредитной организации не увеличатся, позитивный, наоборот предполагает их рост. За последние годы правила игры в кредитной сфере существенно изменились. Конкретные, наиболее значимые изменения, которые государство в лице Центрального банка провело в кредитной системе, следующие: − самое важное и заметное изменение связано с введением системы страхования вкладов. Это непростой процесс, и здесь ставятся следующие задачи: укрепить доверие населения к национальной кредитной системе и создать систему страхования вкладов как элемент финансовой стабильности и страны в целом; − чтобы не потерять конкурентные преимущества банкам необходимо постоянно совершенствовать свои операции и услуги, внедрять более прогрессивные структуры управления и информационные технологии, которые позволяли бы гибко реагировать на изменяющиеся внешние условия; − целый ряд нормативно-инструктивных актов, разработанных ЦБ, был направлен на повышение качества кредитного портфеля, на улучшение управления ликвидностью, совершенствование внутреннего контроля и т. д. Далее рассмотрим социальные перспективы от предложенных рекомендаций: 1. Для потенциальных клиентов: • За счет повышения финансовой устойчивости кредитных организаций появятся новые выгодные условия всех видов кредитования. 2. Для партнеров: • сохранение и преумножение финансовых средств, вложенных в активы компании; • популяризация имиджа и укрепление репутации как ведущей российской компании в кредитной сфере. 3. Для сотрудников компании: • возможность продолжения работы на стабильном и экономически успешном предприятии, в условиях нестабильной экономической обстановке во всем мире. 4. Для государства: • популяризация имиджа и укрепление репутации России, как державы способной предлагать кредитование гражданам на доступных условиях; • появление новых рабочих мест, и как следствие, влияние на снижение безработицы в стране; • увеличение налоговых отчислений в государственный бюджет за счет полученной прибыли, а значит, возможность государства реализовывать свои социальные проекты. В завершении третьей главы курсовой работы можно резюмировать то, что основу работы кредитной организации как финансового посредника составляет ее ресурсный потенциал, что адекватно индуктируется экономической системой. Проще говоря, требуемой активной составляющей кредитной работы является ресурсная основа банка и критерии, которые ее определяют. Активизация средств, обеспечивающих кредитную и инвестиционную работу кредитных организаций, связана с разрешением двойного задания: найти ресурсы с наименьшей ценой и обеспечить регулируемую устойчивость баланса. В этой связи, для проведения работы банки должны обладать определенными ресурсами. Ресурсы кредитных организаций – это их личный капитал и фонд, а также средства, которые привлечены кредитной организации в итоге осуществления пассивных операций и применяемые для активных операций кредитных организаций. Сегодня в Российской Федерации отдельную значимость получило повышение эффективности работы рыночной инфраструктуры, требующей кардинальных качественных изменений в кредитной отрасли, а соответственно, осуществлению эффективной политики банками. Отдельную актуальность задачи финансовой политики по оптимизации ресурсной и продуктовой политики получили в современных финансовых условиях. Структура пассивов кредитной организации стандартна, и в общем соответствует принятой кредитной практикой определениям (процент личных средств в пассиве баланса – находится в общем от 11 до 13%, процент привлечённых средств – от 87 до 89%). Динамика увеличения ресурсов кредитных организаций во многом связана с развитием и расширением деятельности банка, который в последнее время набирает обороты, привлекая к сотрудничеству всё большее количество как частных лиц, так и организаций. Это положительная тенденция, говорящая о наращивании материальных, технологических, кадровых мощностей. При анализе структуры собственных средств, можно резюмировать, что их основу составляет нераспределённая прибыль минувших лет. Подобная тенденция развития личных средств банка свидетельствует об увеличении капитальной части личных средств банка, резервами которой и является нераспределённая прибыль минувших лет. Эта тенденция положительная, говорит об увеличении результативности деятельности кредитных организаций. Исследование структуры и динамики ресурсов клиентов показывает, что в составе привлечённых средств кредитных организаций за год происходят следующие изменения: увеличился удельный вес ресурсов на текущих, расчетных и депозитных счетах клиентов и процент привлечённых средств от юридических лиц уменьшается. Таким образом, анализ структуры средств клиентов демонстрирует, что в общем составе привлечённых средств клиентов базовым источником их образования являются депозиты юридических и физических лиц. В подобной ситуации и на базе действующего анализа банкам необходимо повышать объёмы остатков на текущих и расчетных счетах граждан, как юридических, так и физических лиц, так как это наиболее дешёвые кредитные ресурсы. Прогнозируется, что предложенные рекомендации, направленные на улучшение процесса управления кредитной организации, будут иметь положительные социально-экономические итоги, как для кредитных организаций, так и для всего государства в целом. ЗАКЛЮЧЕНИЕ В данной курсовой работе были рассмотрены перспективы развития кредитных организаций в современных условиях. На основании проведенного исследования был сделан вывод о том, что качественно сформированная кредитная система может придать существенный толчок росту экономики государства и, наоборот, неимение такой системы сможет затормозить экономическое развитие и повлечь значительные кризисные ситуации для экономики страны. Кредитная система РФ выполняет значимые экономические и социальные действия, будучи основным звеном прогрессивного экономического устройства РФ. Осуществление ресурсной политики в кредитной организации – очень значимый аспект, в той связи, что она включает в себя все направления работы от образования средств банка, их результативного размещения, до организации работы в общем. Для четкого ориентирования развития ресурсной базы кредитных организаций учреждение должно осуществлять детальный анализ, определять сильные и слабые стороны, устанавливать возможные угрозы и возможности. Значимым фактором увеличения объема депозитного рынка представляется повышение денежных доходов физических и юридических лиц, в условиях отсутствия рынка финансов как альтернативы инвестирования депозитные вклады определяются как главный ресурс активов в портфеле портфеля активов. При данных условиях отдельное внимание уделяется финансовым аспектам работы кредитной организации. В итоге, результативность управления и работы кредитной организации в большой степени выражается эффективностью осуществления политики руководства ресурсами, особенно депозитной политики. В форме основных направлений развития ресурсной базы можно отметить ее удешевление и установление соотношения со структурой активов. Основные проблемы, которые присутствуют в кредитном секторе России – это: - сравнительно низкая капитализация по отношению к мировой практике; - недостаточность долгосрочных финансовых ресурсов; - высокая административная нагрузка (многоступенчатый контроль за деятельностью со стороны ЦБ РФ). Соответственно, можно сделать вывод, что к базовым направлениям развития базы ресурсов кредитной организации в России относятся: - удешевление базы ресурсов и выстраивание в соотношении со структурой активов; - повышение качества обслуживания потребителей и качества предоставляемых услуг и продуктов; - использование комплексного обслуживания клиента и увеличение уровня диверсификации пассивных операций. На основании выявленных ранее проблем были предложены рекомендации по совершенствованию процесса управления проблемными банками в современных условиях основными из, которых являются: - привлечение средне- и долгосрочных ресурсов; - регулирование пассивных операций кредитных организаций; - уделить пристальное внимание привлечению ресурсов. Прогноз эффективности предложенных мероприятий говорит о том, что в случае благоприятного исхода активы коммерческих кредитных организаций увеличатся минимум на 2 %. Также, положительные результаты от предложенных мероприятий ожидаются и в социальном плане: - появление новых выгодных условий всех видов кредитования; - сохранение и преумножение финансовых средств, вложенных в активы кредитных организаций; - популяризация имиджа и укрепление репутации как ведущей российской компании в кредитной сфере; СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ Конституция Российской Федерации от 12.12.1996 г. (ред. от 21.07.2014). Федеральный закон «О банках и кредитной деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (последняя редакция) Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146–ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.09.2016) Аблов, П. Г. Рост вкладов населения / П. Г. Аблов // Банковское дело. – 2015. – № 15. – С. 23–24. Алексеев Д. Д. Тенденции и перспективы развития кредитной системы России // Молодой ученый. — 2017. — №25. — С. 227-230. Баринов, В. А. Бизнес-планирование: учебное пособие / В. А. Баринов. – Москва: Форум, 2014. – 256 c. Белоглазова, Г. Н. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Г. Н. Белоглазова. – М.: Высшее образование, Юрайт, 2013. – 318 с. Белоглазова, Л. П. Кредитные организации: учебник / Л. П. Белоглазова, Л. П. Кроливецк. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 141 с. Бланк, И.А. Финансовый менеджмент: учебное пособие [Электронный ресурс]: офиц. сайт. – URL: http://institutiones.com/download/books/1227–finansovyj–menedzhment.html (дата обращения 22.08.2018 г.) Бондарева, Ю. В. Перспективы развития ресурсной базы кредитных организаций. Мнение аналитиков МАП РФ / Ю. В. Бондарева, С. А. Шовиков, Р. Р. Хаиров // Банковское дело. – 2017. – № 11. – С. 17 – 19. Боровикова, Е. В. Налогово-бюджетное планирование в Российской Федерации: учебное пособие / Е. В. Боровикова. – Москва: ИНФРА-М, 2013. – 174 c. Бочаров, В. В. Финансовый менеджмент: учебник / под ред. В.В. Бочарова. – Санкт-Петербург: Питер, 2014. – 432 с. Брусов, П.Н. Финансовый менеджмент. Финансовое планирование: учеб. пособие / П. Н. Брусов, Т. В. Филатова. – Москва: КНОРУС, 2015. – 226 с. Виртуальная экономическая библиотека [Электронные ресурс]: офиц. сайт. - URL: http://www.econom.nsc.ru (дата обращения 22.08.2018 г.) Вклады в банках России [Электронный ресурс]. – URL: www.sredstva.ru (дата обращения 17.02.2017) Вклады и депозиты кредитных организаций [Электронный ресурс]. – URL: http://bank-deposit-vklad.ru/money/19 (дата обращения 17.02.2017) Грачева, Е. Ю. Финансовое право: схемы с комментариями: учеб. пособие / Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва: Проспект, 2015. – 110 с. Грязнова, А. Г. Финансы: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Финансы и статистика, 2014. – 498 с. Законодательство о банках [Электронный ресурс]. – URL: http://rikkonsalt.ru/zakonodatelstvo_o_bankah (дата обращения 17.02.2017) Зеленский, Ю. Б. Проблемы развития региональных кредитных организаций и реальный сектор экономики / Ю. Б. Зеленский // Деньги и кредит. – 2016. – №4. – С. 25 – 29. Институциональная экономика [Электронные ресурс]: офиц. сайт. - URL: http://www.ie.boom.ru (дата обращения 22.08.2018 г.) Классификация депозитов [Электронный ресурс]. – URL: http://www.bankswork.ru/banks–1007–1.html (дата обращения 17.02.2017) Колесникова, А. А. Кредитных организацийское дело: учебник / А. А. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 387 с. Официальный портал Центрального банка РФ [Электронный ресурс]: офиц. сайт. URL: http://www.cbr.ru/press/pr.aspx (дата обращения 12.02.2017 г.) ПРИЛОЖЕНИЕ 1  Процесс мониторинга кредитного портфеля в кредитной организации 1 2 3 Составлено автором по:24 4 5 6 |