Презентация на тему: «Сравнительный анализ программ кредитования малого и среднего бизнеса» Сбер банк
Процентная ставка
|
Сумма финансирования
|
Срок кредитования
|
Форма выдачи
|
Обеспечение
|
График погашения
|
Оборотный кредит
| | | | | |
От 13%
|
От 100 тыс. руб. до 5м. руб.
|
до 36 мес.
|
Разовый
|
Залог имущества
|
Разными частями по основному долгу
|
Инвестиционный кредит
| | | | | |
От 13%
|
От 100 тыс. руб.
|
до 180 мес.
|
невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки
|
имущественное обеспечение
|
Разными частями по основному долгу
|
Овердрафт
| | | | | |
От 16%
|
От 50 тыс. руб. до 54м руб.
|
до 36 мес.
|
Разовый
|
Поручительство физических лиц
|
Разными частями по основному долгу
|
Кредит на проект
| | | | | |
От 12,5%
|
От 2м. руб. до 25м. руб
|
до 120 мес.
|
невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки
|
Поручительство физических или юридических лиц
|
Разными частями по основному долгу
| Тинькофф банк
Процентная ставка
|
Сумма финансирования
|
Срок кредитования
|
Форма выдачи
|
Обеспечение
|
График погашения
|
Оборотный кредит
| | | | | |
От 17,9%
|
До 10м. руб.
|
до 6 мес.
|
Разовый
|
Без залогов
|
-
|
Возобновляемая кредитная линия
| | | | | |
От 8,9%
|
До 15м. руб.
|
до 120 мес.
|
Кредитная линия
|
-
|
-
|
Овердрафт
| | | | | |
-
|
До 10 млн. руб.
|
до 45 д.
|
-
|
-
|
-
|
Кредит на инвестиции
| | | | | |
От 8,9%
|
До 2м. руб.
|
до 60 мес.
|
Кредитная линия
|
Под залог недвижимости
|
-
| Альфа банк
Процентная ставка
|
Сумма финансирования
|
Срок кредитования
|
Форма выдачи
|
Обеспечение
|
График погашения
|
Кредит одной суммой на пополнение оборотных средств
| | | | | |
От 11,95 %
|
От 300 тыс. руб. до 10 млн. руб.
|
От 12 мес. до 36 мес.
|
Единоразовый
|
Без поручителей для ИП при сумме кредита до 3 млн. руб.
|
Равными частями по основному долгу
|
Бизнес-Ипотека
| | | | | |
До 10,5 %
|
До 15 млн. руб.
|
до 120 мес.
|
Единоразовый
|
Залог покупаемой либо покупаемой
недвижимости
|
-
|
Овердрафт
| | | | | |
От 12,5 %
|
От 300 тыс. руб. до 15 млн. руб.
|
12 мес.
|
Транш
|
Без залога
|
Каждый транш погашается отдельно
|
Кредит одной суммой на пополнение оборотных средств
| | | | | |
От 10,5 %
|
От 500 тыс. руб. до 15 млн. руб.
|
От 12 мес. до 120 мес.
|
Единоразовый
|
Разные виды залогов. Необеспеченная часть - до 50% от суммы кредита
|
Равными частями по основному долгу
| ОТП Банк
Процентная ставка
|
Сумма финансирования
|
Срок кредитования
|
Форма выдачи
|
Обеспечение
|
График погашения
|
На инвестиции
| | | | | |
От 13,7 %
|
От 500 тыс. руб. до 5 мл. руб.
|
до 36 мес.
|
Разовый
|
Поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей от 51 %; без залога
|
Аннуитет
|
Оборот на рефинансирование
| | | | | |
От 9,5 %
|
От 500 тыс. руб. до 15 млн. руб.
|
До 36 мес.
|
Единоразовый или кредитная линия
|
Гибкий подход
|
Индивидуальный, дифференцированный либо аннуитетный
|
Овердрафт
| | | | | |
От 11,1 %
|
От 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.
|
До 12 мес.
|
Транш
|
Поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей от 51 %
|
Разными частями по основному долгу
|
Кредит на проект
| | | | | |
От 9,7 %
|
От 500 тыс. руб. до 15 млн. руб.
|
До 84 мес.
|
Единоразовый или кредитная линия
|
Гибкий подход
|
Индивидуальный, дифференцированный либо аннуитетный
| Сравнение кредитных продуктов рассмотренных банков
Наименование банка
|
Кол-во предлагаемых кредитных продуктов для субъектов МСП
|
Цели предоставления кредитных продуктов
|
Минимальные процентные ставки
|
Максимальная сумма кредита
|
Сбер банк
|
4
|
пополнение оборотных средств, осуществление текущих расходов, покрытие кассового разрыва
|
От 12,5%
|
54м руб.
|
Тинькофф банк
|
4+
|
Пополнение оборотных средств; на исполнение госконтрактов; для закрытия кассовых разрывов; на инвестиционные цели
|
От 8,9 %
|
15 млн. руб.
|
Альфа банк
|
4+
|
Пополнение оборотных средств, развитие, рефинансирование текущей задолженности; покупка недвижимости; на оплату контрагентам; лизинг автотранспортных средств; гарантии по госзакупкам
|
От 10,5 %
|
60 млн. руб.
|
ОТП Банк
|
4
|
Пополнение оборотных средств; рефинансирование
|
От 9,5 %
|
15 млн. руб.
| Оценка привлекательности банка в зависимости от минимальной процентной ставки
От 9.5%
От 8.9%
От 10.5%
12.5%
Тинькофф банк
ОТП банк
Альфа банк
Сбер банк
Несмотря на необширный перечень целей предоставления кредитов субъектам СМП, Тинькофф Банк и ОТП Банк предлагают кредиты по наиболее выгодным процентным ставка – от 8,9 % и 9,5 % соответственно.
Вывод
Анализируя кредитные программы, предлагаемые субъектам МСП четырьмя разными банками, определено следующее.
ОТП Банк и Тинькофф Банк предлагают кредиты по наиболее выгодным процентным ставкам, однако цели данных кредитов узкие.
С наиболее широкими целями кредиты предлагают Альфа-Банк и Тинькофф Банк, однако процентные ставки по ним более высоки. В то же время отмечено, что по многим видам кредитных продуктов Альфа-Банк не устанавливает обязательное обеспечение. |
Скачать 57.42 Kb.