акционерное общество. Страховая Группа "согаз"
 Скачать 65.53 Kb.
|
|
ВВЕДЕНИЕ Страховая Группа "СОГАЗ" основана в 1993 году и является на сегодняшний день одним из крупнейших в России универсальных страховщиков федерального масштаба. Надежность СОГАЗа подтверждена независимыми аналитиками и экспертами рынка. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством "Эксперт РА", международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами A. M. Best ("B++", прогноз "Стабильный") и Standard & Poor's ("BBB-", прогноз "Стабильный"). Группа проводит политику максимальной открытости и финансовой прозрачности по отношению к своим клиентам, акционерам и партнерам. СОГАЗ стал одним из первых российских страховщиков, перешедших на международные стандарты финансовой отчетности. СОГАЗ традиционно ориентируется на страхование корпоративного сектора, обеспечивая страховую защиту предприятий и корпораций, представляющих самые разные отрасли промышленности: топливно-энергетическую, транспортную, химическую, металлургическую, машиностроительную, авиакосмическую, банковскую и другие. Группа защищает имущественные интересы таких системообразующих предприятий российской экономики, как ОАО "Газпром", ОАО "Газпром нефть", ОАО "НК "Роснефть", предприятия атомной (ГК "Росатом") и электроэнергетики, ОАО "РЖД", ОАО "Силовые машины", ОАО "Объединенные машиностроительные заводы". Кроме того, СОГАЗ активно сотрудничает с Управлением делами Президента РФ, Федеральной таможенной службой, а также ведущими кредитно-финансовыми организациями страны - Сбербанком, Внешторгбанком, Газпромбанком и многими другими. Большое внимание группа уделяет страхованию физических лиц, а также малого и среднего бизнеса, для которых разработаны специальные страховые программы. Раздел 1. Общая характеристика объекта изучения.
Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»). Страховая компания СОГАЗ образована в 1993 году в Москве и входит в состав Страховой Группы СОГАЗ. Все 23 года существования, компания создала более 130 видов страхования и имеет свои филиалы во всех городах России. А это значит, что каждый желающий сможет застраховать свое здоровье или имущество в СОГАЗ и быть уверенным в завтрашнем дне. Группа объединяет несколько компаний, в том числе СК «СОГАЗ-Жизнь» (страхование жизни и добровольное пенсионное страхование) и медицинскую страховую компанию «Газпроммедсервис», а так же ТРАНСНЕФТЬ, СОГАЗ-ШЕКСНА, ШЕКСНА-М, СОГАЗ-АГРО, ШЕКСНА-ЭКО, СОГАЗ-МЕД, ДАЛЬМЕДСТРАХ, АВЕ. В 2016 году уставной капитал АО «СОГАЗ» - ключевого участника группы «СОГАЗ» - составляет 15 111 482 640 руб., по состоянию на 30 июня 2016 года. Организационно-правовая форма: акционерное общество Форма собственности: частная собственность АО «СОГАЗ» – крупнейшая универсальная страховая компания, ключевой участник группы «Страховое общество газовой промышленности». По итогам 2015 года компания заняла второе место по сборам в сегменте прямого страхования (123,22 млрд рублей) и первое место – по объему собранных перестраховочных премий (7,04 млрд рублей). В страховом портфеле компании в 2015 году основными составляющими стали: страхование имущества юридических лиц (37,35%) и добровольное медицинское страхование (28,35%). Крупнейшими акционерами АО «СОГАЗ» выступают структуры ПАО «Газпром» (40,2%) и банка «Россия» (32,3%). Региональная сеть компании состоит из более чем 290 обособленных подразделений, в том числе 93 филиалов в 83 субъектах РФ. Головной офис компании находится в Москве. Надежность СОГАЗа подтверждена независимыми аналитиками и экспертами рынка. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством "Эксперт РА", международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами A. M. Best ("B++", прогноз "Стабильный") и Standard & Poor's ("BBB-", прогноз "Стабильный"). СОГАЗ – один из наиболее динамично развивающихся участников отечественного страхового рынка. По большинству видов страхования СОГАЗ входит в число лидеров, занимая существенную долю рынка. По данным ЦБРФ за 2015 год, СОГАЗ занял 2-е место в рэнкинге российских страховщиков по всем видам страхования, а по прямому добровольному (классическому) страхованию — 1-е место. Компании Страховой Группы "СОГАЗ" пользуются заслуженным авторитетом в профессиональном сообществе и являются участниками следующих специализированных объединений: - Всероссийский Союз Страховщиков - Ассоциация страховщиков топливно-энергетического комплекса - Российский ядерный страховой пул - Российская Ассоциация авиационных и космических страховщиков - Российский Союз Автостраховщиков - Национальный Cоюз Cтраховщиков Ответственности - Ассоциация экологического страхования - Ассоциация Страховщиков Жизни - Межрегиональный союз медицинских страховщиков - Национальный союз агростраховщиков В состав доходов АО «СОГАЗ» входят страховые премии, возмещение расходов по рискам, переданным в перестрахование, поступления средств из страховых резервов, комиссионное и брокерское вознаграждение, некоторые другие доходы [36, c. 143]. Основным видом доходов АО «СОГАЗ» является страховая премия, которая представляет собой плату за страховую услугу. Величина страхового тарифа зависит от характера риска, рассчитывается на основе статистических данных. Особое место в процессе формирования финансовых ресурсов АО «СОГАЗ» занимают страховые резервы, которые могут выступать как статья доходов или расходов в зависимости от изменения объема обязательств страховой организации или ее потребности в дополнительных ресурсах Одним из направлений деятельности АО «СОГАЗ» является увеличение объёмов страхования через механизм участия в конкурсах на право страхования, в том числе финансируемых за счёт федеральных и местных бюджетных средств. В 2016 году произошли большие изменения:
Страховая Группа «СОГАЗ» с момента основания в 1993 году остается единственным общепризнанным лидером в страховании предприятий и работников российской газовой отрасли. Общество создано для осуществления страховой деятельности и организации страховой защиты интересов юридических и физических лиц. Являясь одной из крупнейших наиболее финансово устойчивых страховых компаний России, СОГАЗ видит своей основной задачей обеспечение стабильного функционирования предприятий газовой и энергетической отраслей. Постоянный мониторинг и оценка рисков, надежная страховая и перестраховочная защита, своевременное урегулирование убытков — все это объекты повышенного внимания и ответственности. Так же важной задачей Страховой Группы "СОГАЗ" является развитие деятельности по перестрахованию. СОГАЗ планирует выйти в лидеры российского перестраховочного рынка, для чего активно расширяет сотрудничество с другими российскими и зарубежными страховщиками, а также реализует политику поступательной интеграции в международный рынок перестрахования. Политика Группы ориентирована на сотрудничество с ведущими перестраховочными компаниями с мировым признанием и безупречной репутацией, такими как Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, SCOR, Lloyds of London и другие. Для достижения целей Общество осуществляет следующие виды деятельности:
Общество в целях обеспечения своей деятельности:
В АО СК «СОГАЗ», в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Общества, в течение отчетного периода действуют следующие органы управления:
Высшим органом управления Общества является Общее собрание акционеров Общества (Общее собрание). Порядок деятельности Общего собрания определяется внутренним документом Общества - «Положением о порядке подготовки, созыва и проведения Общего собрания» в редакции, утвержденной решением годового Общего собрания (протокол от 30.06.2014 № 01). Наряду с Общим собранием акционеров, составной частью системы органов управления Общества является Совет директоров, ежегодно избираемый решением годового Общего собрания акционеров. Совет директоров, являясь коллегиальным органом управления, осуществляет общее руководство деятельностью Общества, за исключением вопросов, отнесенных Уставом к компетенции Общего собрания акционеров и не переданных ему решением Общего собрания акционеров. Совет директоров формируется и действует в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах», Уставом Общества и внутренними документами Общества – Положением о Совете директоров, утвержденным решением Общего собрания акционеров, и Регламентом заседаний Совета директоров, утвержденным решением Совета. Целями деятельности Совета директоров являются обеспечение достижения максимальной прибыли и увеличение активов Общества, защита прав и законных интересов Акционеров, в том числе путем организации контроля за соблюдением существующих в Обществе процедур, в рамках которых осуществляется реализация прав Акционеров, обеспечение, в пределах компетенции Совета директоров, полноты, достоверности и объективности публичной информации об Обществе. В Обществе действуют два единоличных исполнительных органа – Генеральный директор и Президент. Президент и Генеральный директор действуют раздельно, независимо друг от друга в рамках компетенций, указанных в Уставе, и на основании утвержденного решением Общего собрания акционеров Положения о единоличных исполнительных органах АО СК «СОГАЗ» (определяет статус, компетенцию и обязанности Президента и Генерального директора, порядок их избрания и досрочного прекращения их полномочий, а также порядок взаимодействия Президента и Генерального директора с иными органами управления Общества). Правление действует в пределах компетенции, определенной Уставом, и на основании утвержденного решением Общего собрания акционеров Положения о Правлении АО СК «СОГАЗ» (определяет статус и компетенцию Правления, порядок избрания и прекращения полномочий членов Правления, а также порядок взаимодействия Правления с единоличными исполнительными органами и работниками Общества). Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью АО СК «СОГАЗ» осуществляется путем проведения мероприятий по внутреннему и внешнему контролю. Внутренний контроль в Обществе осуществляют:
1.4 Виды и структуры подразделений страховых компаний В СК «СОГАЗ» можно выделить три основные группы систем, автоматизирующих работу соответствующих подразделений. Эти группы включают в себя: Бэк-офис страховой компании включает в себя:
Мидл-офис страховой компании включает в себя:
Фронт-офис страховой компании включает в себя:
Каждое из этих подразделений включает в себя несколько отделов, которые формируют деятельность данного отдела и их взаимодействие между собой. Бэк-офис играет значительную роль в организации страховой компании, потому что бэк-офис регулирует все процессы, происходящие в компании. А так же в бэк-офисе сосредоточена полная информация обо всем, что происходит в страховой компании. Бэк-офис занимается разработкой технологии управления администрацией, персоналом и финансами компании. И бэк-офис изучает состояние страхового рынка, перспективы спроса страховых услуг, определяет задачи по улучшению работы по реализации имеющихся в распоряжении страховой компании страховых услуг и разработке новых видов страховых продуктов. Бэк-офис обеспечивает обработку информации, поступающей из фронт-офиса: оформление договоров, учет заключенных сделок (в том числе во внутренних учетных регистрах и бухгалтерском учете), сверку (подтверждение) их параметров, расчет обязательств по сделкам (в том числе сумм комиссионных сборов), осуществление действий, связанных с поставкой ценных бумаг и денежными расчетами, контроль за своевременным поступлением денежных средств и ценных бумаг по заключенным договорам страхования; обеспечение учета средств клиентов и предоставление для них отчетов; подготовка отчетности для регулирующих органов. А также имеют массу функций по поддержке исполнения заключенных договоров страхования В мидл-офисе ведутся переговоры и специализируются продукты, достигаются конкурентные преимущества страховой компании. Мидл-офис ориентируется на максимизации прибыли и минимизации риска за счет координации различных информационных потоков, людей и знаний, создающих устойчивость страховой компании. Роль мидл-офиса заключается в том, что в нем происходит создание операционной системы управления в страховой компании, а именно:
Мидл-офис предназначен для оперативного управления, поэтому функциями мидл-офиса страховой компании являются реализация операционных бизнес-процессов, а еще точнее, функций операционного обслуживания страхового бизнеса: андеррайтинга; перестрахования; урегулирования убытков, которые характерны только для страховой компании. Фронт-офис служит для обеспечения максимальной доступности страховых услуг для клиентов (продажи страховых услуг), предоставления клиентам услуг высокого качества, а также для оперативности и адаптируемости. Роль фронт-офиса заключается в следующем:
Поскольку фронт-офис предназначен для продаж страховых услуг, страховая компания заинтересована в эффективном контроле и управлении данными процессами. Поэтому основными функциями фронт-офиса являются: управление страховыми продуктами (универсальный продуктовый сервис); контроль бланков строгой отчетности; печать страховой и бухгалтерской документации; экспорт и импорт информации; оформление полисов по различным страховым продуктам; подготовка отчетов, в том числе финансовых, об операциях, выполненных в системе; онлайн-андеррайтинг условий заключения договоров страхования. |