акционерное общество. Страховая Группа "согаз"
 Скачать 65.53 Kb.
|
|
Раздел 2. Анализ осуществляемых организацией видов страховой деятельности. 2.1. Осуществляемые организацией виды страхования. Страховая Группа «СОГАЗ» предоставляет полный спектр страховых услуг. На 30 июня 2016 года компания имеет 26 лицензий на осуществление различных видов страховой деятельности. Таким образом «СОГАЗ» осуществляет более 130 видов обязательного и добровольного страхования. Это позволяет Группе использовать комплексный подход к управлению рисками и обеспечивать всеобъемлющую защиту финансовых интересов своих клиентов. Список залицензированных видов страхования у компании СОГАЗ) на 30 июня 2016 года:
2.2. Приоритетные для организации сегменты страхового рынка. АО «СОГАЗ» активно работает во всех сегментах рынка: с частными лицами и предприятиями малого бизнеса, крупнейшими банками и компаниями различных сфер деятельности, стратегия развития Страховой Группы «СОГАЗ» предусматривает последовательную интеграцию в международный страховой рынок. Большое внимание группа уделяет страхованию физических лиц, а также малого и среднего бизнеса, для которых разработаны страховые программы, учитывающие их специфику и особенности. Несмотря на сложную экономическую ситуацию и общие негативные рыночные тенденции динамика основных показателей деятельности АО «СОГАЗ» по итогам 2015 года была положительной. По данным ЦБ РФ, общий объем начисленной страховой премии общества составил за 2015 год 123,2 млрд руб., что на 17,1% больше, чем годом ранее. АО «СОГАЗ» занял 2-е место на рынке по общему объему начисленных страховых премий и 1-е - по добровольным видам страхования. По итогам 2015 года СОГАЗ остается ведущим страховщиком в таком крупном сегменте рынка как страхование имущества юридических лиц. Доля компании в общих сборах по этому виду страхования выросла с 40,2% до 46%. Неизменно лидирующую позицию АО «СОГАЗ» занимает на рынке личного страхования в частности ДМС. За год сборы выросли на 16,6%. Так же компания подтвердила свои лидерские позиции в сегментах авиационного страхования, страхования грузов, добровольному страхованию гражданской ответственности, предпринимательских рисков. По данным анализа видно, что основными направлениями деятельности АО «СОГАЗ» остаются корпоративное имущественное страхование (доля в портфеле – 36%), добровольное медицинское страхование (доля в портфеле – 27%), страхование строительно-монтажных рисков (доля в портфеле – 9%). СОГАЗ традиционно ориентируется на страхование корпоративного сектора, обеспечивая страховую защиту предприятий и корпораций, представляющих самые разные отрасли промышленности: топливно-энергетическую, транспортную, химическую, металлургическую, машиностроительную, авиакосмическую, банковскую и другие. Группа защищает имущественные интересы таких системообразующих предприятий российской экономики, как ОАО "Газпром", ОАО "Газпром нефть", ОАО "НК "Роснефть", предприятия атомной (ГК "Росатом") и электроэнергетики, ОАО "РЖД", ОАО "Силовые машины", ОАО "Объединенные машиностроительные заводы". Кроме того, СОГАЗ активно сотрудничает с Управлением делами Президента РФ, Федеральной таможенной службой, а также ведущими кредитно-финансовыми организациями страны - Сбербанком, Внешторгбанком, Газпромбанком и многими другими. 2.3 Структура клиентской базы. Клиентская база Страховой Группы СОГАЗ выглядит довольно внушительно за счет присутствия в ней крупных корпораций, таких как предприятий группы Газпром, ОАО НК Роснефть, ОАО Российские железные дороги, ОАО РАО ЕЭС, ГТК Россия, предприятия Росатома, Авиакомпания Красноярские авиалинии ОАО, Западно-Сибирский металлургический комбинат ОАО, ТНК-BP ОАО и ряд других. В числе клиентов компании более 20 миллионов физических лиц и более 2 миллионов – юридических. В их число входят 700 дилерские автосалоны и автосервисы, банки и финансовые организации, корпорации Роснефть, Металлургический комбинат и т.д. Клиенты СОГАЗА в Москве и других городах – физические и юридические лица. Среди последних группа компаний «Газпром», «РЖД», «Росатом», «Роснефть» и другие предприятия и компании. Клиентская база страховщика постоянно расширяется благодаря разветвленной региональной сети: более 600 филиалов, представительств, офисов и подразделений находится на территории России. Отдельное представительство СОГАЗа есть в Казахстане. В состав СОГАЗа входят дочерние компании «СОГАЗ-Мед» и «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Стабильная работа страховой компании подтверждена многочисленными наградами и высокими позициями в рейтингах – как отечественных, так и международных. СОГАЗ не остается в стороне от общественной жизни и политики, являясь членом Всероссийского союза страховщиков, Ассоциации страховщиков, Союза Российских судовладельцев и др. На сегодняшний день региональная сеть ОАО «СОГАЗ» насчитывает 84 филиала, 90 отделений, а также более 110 офисов и точек продаж. Региональная сеть Группы в целом (с учетом компаний «СОГАЗ-МЕД» и «СОГАЗ-ЖИЗНЬ») насчитывает более 800 подразделений и офисов продаж по всей стране. Страховая Группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании ОАО «СОГАЗ», СК «ТРАНСНЕФТЬ», ООО «Страховая компания «СК АЛРОСА», АО СК «СОГАЗ-МЕД», ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ООО «СОТ-ТРАНС», SOVAG (Германия), «SOGAZ a.d.o. Novi Sad» (Сербия), Международный медицинский центр «СОГАЗ», сервисную медицинскую компанию ООО «СОГАЗ-Медсервис». В настоящее время региональная сеть Группы включает в себя более 800 подразделений и офисов продаж по всей России. 2.4. Ассортимент страховых продуктов, предлагаемых страховой организацией. В настоящее время ОАО «Согаз» предоставляет обширный спектр услуг страхования, в том числе частным лицам и всевозможным компаниям: Страхование недвижимости. Компания «СОЗГАЗ» предлагает несколько программ страхования недвижимости и имущества. Таблица 1.
Таблица 2. Страхование в путешествиях.
СОГАЗ реализует программы страхования от несчастных случаев и болезней, которые разрабатываются с учетом специфики отрасли, численности застрахованных. Договор страхования может предусматривать возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного как во время работы, так и 24 часа в сутки. Безусловным преимуществом программы страхования от несчастных случаев и болезней является существенная материальная поддержка, прежде всего в случае потери кормильца, инвалидности, а также возможность компенсации дополнительных затрат, возникающих в связи с нетрудоспособностью в результате несчастного случая или заболевания. Страховые продукты формируются с учетом индивидуальных требований клиента к объему страховой защиты. Например, в настоящее время в состав программ все чаще включаются риски диагностирования критических заболеваний или утраты трудоспособности по заболеванию. Таблица 3. Жизнь и здоровье.
В данных таблицах представлены продукты для частных клиентов, так же СК «СОГАЗ» предоставляет широкий перечень специализированных программ страхования для корпоративных клиентов обеспечивающих страховую защиту от разных типов отраслевых рисков, максимально приближенных к лучшей международной практике: Таблица 4.
Все страховые программы разрабатываются специалистами СОГАЗа индивидуально для каждого корпоративного клиента. При этом возможно привлечение международных брокеров и международных перестраховщиков с высокими рейтингами надежности. Практически по каждой страховой программе проводятся сюрвейерские (инженерные) осмотры, которые позволяют качественно оценить риск и его последствия на хозяйственную деятельность клиента. Осмотры проводят как высококвалифицированные специалисты СОГАЗа, так и представители крупнейших международных специализированных компаний. Так же, кроме страхования жизни, недвижимости и т.д. страховая компания СОГАЗ осуществляет продажу специальных программ страхования: 1. Страхование трубопроводов Страхованию подлежит имущество, входящее в состав магистральных газопроводов, нефтепроводов, продуктопроводов, в том числе присоединенных к ним внутрипромышленных, городских и т.п. газопроводов, нефтепроводов, продуктопроводов. Страхование трубопроводов осуществляется от огневых рисков (пожар, взрыв, удар молнии и т.д.), стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, посторонних воздействий. Предусмотрено страхование на случай разрыва тела трубы трубопровода вследствие заводских дефектов труб и всех видов коррозии, а также разгерметизация трубопровода, соединений труб, запорной и соединительной арматуры, причиной которой явились наличие различных скрытых дефектов (не связанных с естественным износом, старением или усталостью металла). 2. Страхование рисков при разведке и разработке месторождений Страхованием покрываются убытки, вызванные выходом скважины из-под контроля, последующим восстановлением или повторным бурением скважины. Кроме того, страхуется гражданская ответственность предприятия за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, а также за загрязнение окружающей среды в результате потери контроля над скважиной. 3. Страхование нефтегазового сырья и продуктов его переработки Страхование на случай утраты нефтегазового сырья и продуктов его переработки осуществляется от огневых рисков, воздействия природных сил и стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, механического воздействия (повреждения резервуара или трубопровода). Также страхуется риск утраты сырья в результате разрыва тела трубы трубопровода или резервуара и разгерметизации трубопровода, соединений труб, запорной и соединительной арматуры. 4. Страхование плавучих буровых установок (ПБУ) и морских стационарных платформ (МСП). Страховыми случаями являются гибель или повреждение застрахованных ПБУ или МСП (а также их оборудования) и дополнительного оборудования, произошедшие по любой причине, не исключенной правилами и договором страхования («страхование от всех рисков»). Также страхуется ответственность владельца ПБУ (самоходной буровой установкой или буровым судном) на случай повреждения какого-либо плавучего, неподвижного или иного объекта, не являющегося судном, либо другого судна, в результате столкновения с ним. 5. Страхование углеводородов Страхование на случай утраты углеводородов осуществляется от огневых рисков, воздействия природных сил и стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, механического воздействия (повреждения резервуара или трубопровода). Также страхуется риск утраты сырья в результате разрыва тела трубы трубопровода или резервуара и разгерметизации трубопровода, соединений труб, запорной и соединительной арматуры. 6. Страхование скважин Страхование осуществляется в отношении нефтяных, газовых, геотермальных, водяных, параметрических и других скважин. Возмещаются расходы страхователя, вызванные потерей контроля над скважиной, последующим восстановлением или повторным бурением скважины. Возможно страхование гражданской ответственности предприятия за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, а также за загрязнение окружающей среды в результате потери контроля над скважиной. Договор может предусматривать также страхование внутрискважинных рисков, убытков от перерыва в производственной деятельности, страхование бурового ремонтного, производственного/технологического или иного оборудования. 2.5. Основные каналы продаж страховых продуктов. В настоящее время в страховой практике используются прямые и косвенные (посреднические) каналы распределения. К прямым каналам относятся продажи через центральный офис, представительство, филиал компании и Интернет. Под прямыми продажами понимается продажа полисов компании клиенту - без посредников. По данным исследований, 15% населения пользуются Интернетом при изучении и сравнении страховых компаний. При этом за информацией лично в офис компании обращаются 35%, а к родственникам и друзьям - 33% клиентов. Продажи через Интернет довольно малы, так как Интернетом пользуются только потребители, хорошо знакомые с особенностями страховых услуг. Преимущество формирования отношений с клиентами посредством прямого канала, помимо его экономичности для страховой компании, заключается в том, что данный канал полностью управляем. Однако его недостатком является ограниченность аудитории: для того, чтобы прийти в офис компании, позвонить по телефону, заказать полис на сайте, потребитель уже должен пройти ряд стадий принятия решения и демонстрировать высокую степень готовности приобрести полис. Данная категория потребителей составляет незначительное число клиентов, поскольку в основном страхование - это продукт пассивного спроса, также следует отметить низкую мотивацию сотрудников на привлечение клиентов. Поэтому ключевую роль в продвижении страховых продуктов выполняют свободные агенты и посредники, предлагающие клиентам продукты и услуги, для которых страхование является сопутствующим товаром: туристические путевки, автомобили, кредитование и т.д. К косвенным каналам относятся продажи через страховых посредников (брокеров), не страховых посредников (компании, для которых продажа страховой продукции не является основным занятием, - банки, туристические фирмы, автомобильные салоны и пр.) и продажи через агентскую сеть (представители страховщика, являющиеся его штатными / нештатными сотрудниками) [37]. Агентские сети предлагают клиентам продукты и услуги, для которых страхование является сопутствующим товаром: туристические путевки, автомобили, кредитование. Агентские сети являются в настоящее время одним из наиболее эффективных каналов продаж. А.Н. Зубец отмечает их результативность при работе, как с активными, так и с пассивными потребителями. Это касается не только обучения и мотивации, но и технологий. Именно поэтому компании стремятся развивать агентскую сеть. Например, агентская сеть компании СОГАЗ насчитывает более 65 тысяч человек. Важным фактором эффективности агентской сети является ее сопровождение. Это касается не только обучения и мотивации, но и технологий. Не страховые посредники - автосалоны и банки. Однако, данный канал продаж является проблемным. Для данных каналов продаж продажа страховых продуктов является сопутствующей услугой. Сотрудничество страховой компании и автодилера построено на двух «китах»: размере комиссионного вознаграждения и обеспечении ремонтного потока. Дилеры продают страховые продукты, получая комиссионные вознаграждения и предоставляя страховым компаниям скидку на кузовной ремонт. Страховые компании получают от автодилеров новых клиентов и, следовательно, страховые премии, а взамен обеспечивают ремонтный поток (т.е. загрузку кузовных цехов) [14, c. 87]. На сегодняшний день можно выделить следующие основные категории и каналы продаж, применяемые СОГАЗом: розничные продажи; продажи корпоративным клиентам. К розничным продажам относятся все продажи физическим лицам: 1. Агентский. В рамках агентского канала можно выделить продавцов, которые могут продавать как все возможные продукты, которым они обучены, так и какой-то один вид продуктов. 2. Офисный. Офисными можно назвать продажи, осуществляемые страховой компанией. Также их можно назвать «личными» или «внутренними». Наиболее часто встречаются два основных типа офисов продаж: стационарный либо мобильный (например, автомобиль), - в которых можно приобрести страховые продукты. 3. Альтернативные каналы. Прочие каналы продаж подразумевают инициативу и новаторство продавца: какие-то альтернативные каналы продаж, страховые брокеры, не страховые посредники или довольно выгодные, к примеру, формы альянсов. Под корпоративными продажами понимаются продажи юридическим лицам. Как и розничные, корпоративные продажи можно поделить также на несколько каналов, к примеру: 1. Агентские. Осуществляемые агентами - физическими лицами. 2. Прямые продажи. Аналог офисных или «личных» розничных продаж. 3. Партнерские продажи. Аналог «альтернативных» каналов в розничных продажах. Таким образом, каналом продаж является совокупностью условий, в которых продукт или услуга реализуются. Формирование системы продаж как объекта управления с учетом выделенных каналов продаж может формироваться в соответствии с методическими указаниями и рекомендациями. Раздел 3. Идентификация и оценка рисков организации, разработка предложений по их минимизации. Одни из наиболее важных рисков для СК «СОГАЗ» являются:
Риски, связанные с возможным повреждением, утратой имущества или перерывом в производственной деятельности по причине природных катастроф (стихийных бедствий и пр.). 2. Операционные. Риски, связанные с возникновением ущерба в результате осуществления основной операционной деятельности – эксплуатации промышленных объектов, (сбой в бизнес-процессах, технологическом цикле, нарушение функционирования информационных систем, ошибки или мошенничество персонала).
Страховая Группа «СОГАЗ», обладающая огромным опытом работы с рисками газоэнергетических предприятий, классифицирует их, разделяя по типу, месту и времени возникновения. Данные риски имеют различную природу, и как следствие различные стратегии в области управления рисками, тем не менее, они взаимосвязаны и могут иметь общие результаты с точки зрения финансовых последствий реализации рисков. Наиболее распространенными рисками отрасли являются природные, операционные и рыночные риски, оказывающие влияние на бесперебойность в работе компании. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||