структура финансов домашних хозяйств. Структура финансов домашних хозяйств. Структура финансов домашних хозяйств
 Скачать 20.16 Kb.
|
|
Структура финансов домашних хозяйств С точки зрения материального состава финансы домашнего хозяйства — это совокупность созданных им целевых денежных фондов, другими словами — это общий объем финансовых ресурсов, которыми располагает домашнее хозяйство. В структуру финансовых ресурсов домашнего хозяйства входят: • денежные средства, предназначенные для текущих расходов, в том числе расходы на приобретение продуктов питания, непродовольственных товаров, используемых в течение относительно непродолжительного периода времени (обувь, одежда и т.п.), плата за периодически потребляемые услуги и др.; • денежные средства, предназначенные для капитальных расходов; • денежные средства на приобретение непродовольственных товаров, используемых в течение достаточно длительных промежутков времени (мебель, жилье, транспортные средства и т.п.), оплату услуг, потребляемых участниками домашнего хозяйства (образование, медицинская операция, турпутевка); • денежные накопления; • денежные средства, вложенные в движимое и недвижимое имущество. Как правило, домашнее хозяйство начинает свою хозяйственную деятельность не на "пустом месте", т.е. первоначально обладает некоторым накопленным ранее богатством, которое главным образом переходит к нему по наследству, а иногда в результате дарения. Это богатство может быть представлено в различных формах, прежде всего в форме недвижимости, наличных денег, а также в некоторых случаях — ценных бумаг. Помимо первоначальных ресурсов источниками финансов домашних хозяйств являются: а) доход домашнего хозяйства; б) потребительский кредит; в) социальные трансферты; г) прочие ресурсы (например, это могут быть выигрыши в лотерею, доходы от персональных займов другим физическим лицам). К внутренним финансам домашнего хозяйства можно отнести отношения, возникающие между сто участниками по поводу формирования семейных денежных фондов, имеющих разное целевое назначение: страхового резерва для поддержания уровня текущего потребления, денежного резерва для повышения уровня капитальных расходов, денежного фонда в целях его дальнейшего инвестирования и др. Домашнее хозяйство может вступать в следующие финансовые отношения: • с другими домашними хозяйствами — по поводу формирования и использования совместных денежных фондов (к ним не относятся отношения взаимного обмена, в которых также могут участвовать домашние хозяйства); • с предприятиями, работающими в разных сферах материального производства или производства услуг и выступающими в качестве работодателей по отношению к участникам домашнего хозяйства, — по поводу распределения части произведенного ВВП в его стоимостной форме; • с коммерческими банками — по поводу привлечения потребительских кредитов, их погашения; но поводу размещения временно свободных денежных средств на банковские счета; • со страховыми организациями — по поводу формирования и использования различного рода страховых фондов; • с государством — по поводу образования и использования бюджетных и внебюджетных фондов. Такие отношения составляют социально-экономическое содержание категории "финансы домашнего хозяйства". Решения относительно использования ресурсов связаны с осуществлением расходов домашними хозяйствами. Все виды экономических решений домашнего хозяйства тесно взаимосвязаны. Так, накопления зависят от того, когда человек предполагает уйти на пенсию. Выбор портфеля активов, в свою очередь, зависит от того, как домашнее хозяйство определяет приоритеты в текущем потреблении и сбережении, а также от индивидуальных предпочтений. Одни домашние хозяйства могут предпочесть большую часть текущих доходов потреблять, другие, напротив, сберегать. Как и в организации бизнеса, структура портфеля активов во многом зависит от склонности к риску. Если члены домашнего хозяйства как инвесторы имеют высокую склонность к риску, то может быть принято решение о том, что значительную долю портфеля должны составлять ценные бумаги. Эта расположенность к риску неодинакова в разных странах. Так, физические лица из США значительную часть своих доходов вкладывают в ценные бумаги, а в Германии отношение к риску более консервативное, поэтому приоритетными являются вклады в банки. Экономические и финансовые решения в домашнем хозяйстве зависят от многих факторов, среди которых основными являются: • текущие и перспективные цели; • отношения между членами домашнего хозяйства; • уровень доходов домашнего хозяйства; • предпочтения и склонность к риску членов домашнего хозяйства; • внешняя среда, в которой действует домашнее хозяйство. Внешняя среда оказывает очень большое влияние на решения в домашнем хозяйстве. Наиболее важные факторы внешней среды для них — законодательное регулирование доходов и расходов, в особенности в сфере занятости, налогообложения доходов, социальных пособий; отношения в коллективе, в котором работают члены домашнего хозяйства; участие последних в общественных и политических организациях; отношения между самими домашними хозяйствами. Когда речь идет о домашних хозяйствах как структурных элементах общественного воспроизводства, то возникает ряд вопросов, которые касаются как их внутренней организации (роли отдельных членов, видов их деятельности, управления ресурсами), так и отношений с окружающей средой: обществом в целом, его институтами (общественными, политическими, экономическими), а также с другими домашними хозяйствами. К видам деятельности домашнего хозяйства относятся: • оплачиваемые работы в общественном и частном секторах экономики; • неоплачиваемые работы в рамках самого домашнего хозяйства; • работы, выполняемые членами других домашних хозяйств или для них (они могут как вознаграждаться, так и осуществляться безвозмездно). В любом случае особенность домашнего хозяйства в отличие от организаций бизнеса заключается в значительной доле неоплачиваемых работ, выполнение которых необходимо для поддержания жизнедеятельности его членов (ведение домашнего хозяйства, воспитание детей и т.п.). Соотношение оплачиваемых и неоплачиваемых работ меняется исторически в пользу первых в силу рационализации и механизации домашнего труда и зависит также от социального состава домашнего хозяйства. Например, в семьях с большим числом детей доля неоплачиваемых работ, как правило, выше. Чем выше доля неоплачиваемых работ в домашнем хозяйстве, тем выше должен быть и уровень доходов для поддержания нормальной жизнедеятельности. Уровень и доля неоплачиваемых работ в домашних хозяйствах представляют собой важнейшие показатели экономического развития общества. |