Тема 2.1 Банковская система. Сущность, структура, функции отдельных звеньев
 Скачать 24 Kb.
|
|
Тема 2.1 Банковская система: сущность, структура, функции отдельных звеньев Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Банковская инфраструктура - совокупность элементов, которые обеспечивают жизнедеятельность банков: предприятия, агентства, различные службы, средства связи информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение Уровни банковской системы РФ Центральный банк России кредитные организации коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи) Банк Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам. Функции Центрального Банка РФ разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ) эмиссия, то есть выпуск денег выдача кредитов банкам проведение политики рефинансирования (то есть погашение кредитов, ценных бумаг) установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков осуществление государственной регистрации кредитных организаций (выдача и отзыв лицензии) осуществление контроля за деятельностью банков регистрация эмиссии банками ценных бумаг осуществление банковских операций осуществление валютного регулирования хранение золотого запаса страны хранение резервов банков определение ставки ссудного процента выпуск и погашение государственных ценных бумаг управление счетами правительства выполнение зарубежные финансовые операции. Функции коммерческих банков предоставление кредитов выполнение платёжных операций мобилизация денежных средств купля-продажа валюты выпуск ценных бумаг и др. Операции банков Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков. Активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование. Пассивные – привлечение денежных средств: денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др. Виды банков По сфере обслуживания международный национальные региональные межрегиональные По типу собственности государственные частные По обслуживаемым отраслям многоотраслевые одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.) По набору банковских услуг универсальные (проводят практически все виды банковских операций) специализированные ( предоставляют один- два вида услуг) По функциям эмиссионный банк - ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки - ценные бумаги. Ипотечные - предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости инвестиционные - осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование депозитные - осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег: Трастовые - услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом. Клиринговые -осуществление безналичных расчётов Биржевые- обслуживание биржевых операций Учётные - учёт векселей и др. Ссудосберегательные - привлекают мелкие вклады на определённый срок Специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы. По срокам выдаваемых ссуд долгосрочные краткосрочные По размерам капитала крупные средние малые По организационной структуре единый банк - единое юридическое лицо банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы (юридически самостоятельные, но руководимые головным банком) банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий. Специализированные кредитные и финансовые учреждения Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся: пенсионные фонды страховые компании ломбарды трастовые компании (полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего) кредитные товарищества общества взаимного кредита Пути стабилизации финансовой системы совершенствование банковского законодательства укрепление банковской системы усиление связи банковской системы с секторами экономии. Проблемы банковской системы РФ недостаточно высокий уровень банковского капитала большой объём невозвращённых кредитов высокая зависимость банков от состояния государственных и местных бюджетов недостаточный уровень освоения перспективных банковских технологий высокая зависимость банков от крупных акционеров недостаточно высокий профессиональный уровень работников банков нехватка действующего законодательства для более жёсткого контроля за деятельностью банков и др. Частичное банковское резервирование - банковская деятельность, при которой только некоторая часть банковского вклада хранится как банковские резервы в виде наличности или других высоколиквидных активов, доступных для изъятия (снятия денег со счёта). Большую же часть отданных на хранение денег банк выдаёт обратно в виде кредитов, при этом оставляя возможность изъятия только части депозитов по требованию. Частичное банковское резервирование практикуется большинством современных коммерческих банков. Когда наличность отдается на хранение в банк, лишь некоторая часть этих средств удерживается в качестве резерва, а оставшаяся часть может быть выдана в виде кредита (или потрачена банком на покупку ценных бумаг). Деньги, выданные или потраченные подобным образом, впоследствии размещаются на хранение в другом банке, тем самым создавая новые депозиты и позволяя снова выдавать их в кредит. Кредитование увеличивает денежную массу в стране. Из-за повсеместного частичного банковского резервирования, денежная масса большинства стран во много раз превосходит денежную базу, созданную центральным банком страны. Такое умножение (называемое денежным мультипликатором) ограничивается нормой обязательных резервов или требованиями других финансовых коэффициентов, предписанных финансовыми регуляторами. Проблемы могут возникнуть, когда многие вкладчики начнут одновременно закрывать свои депозиты; это может вызывать «бегство вкладчиков»либо, когда проблема изъятия чрезмерная и повсеместная, финансовый кризис. Норму банковского резерва устанавливает ЦБ, и она для всех коммерческих банков одинакова. |