Тема Создание кредитных организаций и их структурных подразделений
 Скачать 228 Kb.
|
|
Тема 2. Создание кредитных организаций и их структурных подразделений 1. Создание кредитной организации 2. Основания для отказа в гос. регистрации КО и выдаче ей лицензии: 3. Открытие (закрытие) подразделений КО на территории РФ 4. Ликвидация КО 1. Создание кредитной организации Учредителями (участниками) банка м.б. быть финансово самостоятельные юридические и дееспособные физ. лица. Учредители не имеют права выходить из состава участников в течение первых трех лет со дня его регистрации. Юрии. лицо — учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собств.средств для внесения в уставный капитал КО, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед бюджетами за последние три года. Решение о гос. регистрации банка принимает Банк России. Лицензия на осуществление банковских операций КО выдается после ее гос. регистрации. Этапы создания кредитной организации: 1) Предварительный этап - согласование с Банком России названия будущей КО. 2) Этап подготовки и подписания учредительных документов. Банк должен иметь следующие учредительные документы: АО — устав, ООО и ОДО — учредительный договор и устав. Банк обязан регистрировать все изменения, вносимые в его учредительные документы. Устав банка должен содержать: фирменное наименование указание на организационно-правовую форму; 3) сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений; 4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок 5) сведения о размере уставного капитала; 6) сведения о системе органов управления, в т.ч. исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях; 7) иные сведения, предусмотренные ФЗ Осн. действия на данном этапе: учредители (участники) разрабатывают и подписывают учредительный договор (договор о создании КО), разрабатывают и подписывают проект устава. 3) Государственная регистрация. Документы для регистрации: 1) заявление с ходатайством о гос. регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций 2 и 3) учредительный договор и устав (для КО в форме ПАО, АО — устав); 4) бизнес-план, протокол собрания учредителей (участников). 5) документы об уплате гос. пошлины . 6) документы для оценки финансового положения учредителей (участников) кредитной организации, тех, кто приобретает более 10 процентов акций (долей) и др. 7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал 8) анкеты кандидатов на руководящие должности 9) документы для оценки деловой репутации Бизнес - план — программа предпринимательской деятельности, документ на ближайшие два календарных года, содержащий программу действий КО, включая ожидаемые результаты деятельности. Должен отражать: общую информацию о банке; цели, задачи, рыночная политика КО; система управления банком; учредители (участники) КО; обеспечение деятельности банка и др. Уставный капитал КОсоставляется из величины вкладов ее участников и определяет минимал. размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер собственных средств (капитала) с 1 января 2018 года 1) 1 миллиард рублей) - для банка с универсальной лицензией; 2) 300 миллионов рублей - для банка с базовой лицензией. Принятие решения о гос. регистрации кредитной организации производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления документов В течение одного месяца после получения уведомления о гос. регистрации банка его учредители (участники) должны оплатить 100% ее уставного капитала. IV. Получение лицензии на осуществление банковской деятельности Право на осуществление банк. деятельности у вновь созданной КО возникнет только после получения лицензии на право осуществления банк. операций.В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых КО имеет право, и валюта, в которой они могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. В соответствии с ФЗ от 03.06.2009 N 103-ФЗ с 1.01.10 года разрешается осуществление отдельных банковских операций организацией, не являющейся КО, и индивидуальным предпринимателем (банковских платежных агентов - БПА) КО вправе привлекать их для принятия от физ. лиц денежных средств, направленных органам гос. власти, органам местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся в их ведении, а также прием платежей физических лиц (для оплаты товаров (работ, услуг) или для зачисления на их банковский счет), для осуществления операций с использованием платежных карт. БПА для осуществления приема платежей физ.лиц должен заключить с КО договор, по условиям которого он вправе от своего имени или от имени и за счет КО осуществлять прием платежей физических лиц и последующие расчеты с КО. В настоянии время банку могут быть выданы следующие лицензии ( на следующей странице) Право привлечения во вклады денежных средств физ. лиц м.б. предоставлено банкам, с даты гос. регистрации которых прошло, как правило, не менее двух лет. Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку с универсальной лицензией либо банку с универсальной лицензией, с даты гос. регистрации которого прошло менее двух лет, если: 1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией либо размер собственных средств (капитала) действующего банка с универсальной лицензией составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей; 2) банк с универсальной лицензией соблюдает обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых он находится. Чем отличаются универсальные банки от банков с базовой лицензией? разные требования по величине уставного капитала и собственных средств набор разрешенных операций. Универсальному банку могут быть разрешены все 9 видов банковских операций. Банк с базовой лицензией тоже сможет осуществлять все эти операции, но не со всеми типами клиентов. Им разрешено кредитование малого бизнеса, физических лиц, вложение средств в ценные бумаги из котировального списка Московской Биржи, но они не могут проводить операций с иностранными организациями и гражданами – нерезидентами и открывать корреспондентские счета в иностранных банках, за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе. В случае необходимости они смогут работать через свои счета, открытые в банках с универсальной лицензией. 3) банк с базовой лицензией не будет иметь права создавать на территории иностранного государства свои филиалы и представительства.  размер отчислений в ФОР может быть дифференцирован для универсальных банков и банков с базовой лицензий Для банков с базовой лицензией предусмотрена упрощенная форма расчета собственного капитала и предоставления регулятору финансовой отчетности, в т.ч. информации о значениях 5 обязательных нормативов, к ним не применяются сложные международные стандарты банковской деятельности. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора |