Структура банковской работы РК. КРструктураБанковскойСистемыРК. Теоретические аспекты функционирования банковской системы
 Скачать 106.39 Kb.
|
1 .2 Основные этапы становления банковской системы Республики КазахстанПроцесс формирования банковской системы в республике состоял из трех этапов . На первом этапе (198801991 гг .) произошла реструктуризация банков государственного квадранта, создание основ банковской системы и появление первых коммерческих банков. Начало 1990-х годов прошлого века характеризовалось быстрым ростом числа различных финансовых организаций в Республике Казахстан: коммерческих банков и организаций, занимающихся отдельными видами банковского бизнеса . В частности, только коммерческих банков в то время насчитывалось более 200, многие из которых впоследствии обанкротились (Таблицы 1 и 2) . Данные таблицы 1 показывают динамику снижения общего количества вторичных банков в республике, так, если в 2007 году количество банков составляло 204, то в 2016 году оно уменьшается до 58, а в 2021 году 0 до 55 . Таблица 1 Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций
Наблюдаемая тенденция напрямую связана с политикой Национального Банка Казахстана по постоянному ужесточению требований к банкам второго уровня с целью повышения их финансовой устойчивости и надежности . Сокращение общего числа вторичных банков сопровождалось увеличением количества учреждений, занимающихся отдельными видами банковских услуг, так что если в 2007 году их насчитывалось всего пять, то в 2016 году их общее количество увеличилось до 117, а к 2019 году вырастет до 272 единиц. К моменту введения КЗН в ноябре 2007 года банковская система Казахстана претерпела значительные реформы: была создана двухуровневая банковская система, все специализированные банки были преобразованы в банки в форме акционерных обществ, а Центральный банк был наделен рядом функций центрального банка. Все это значительно облегчило переход Казахстана на собственную валюту и собственную денежную политику. План перехода на МСФО для банков второго уровня, принятый в декабре 2010 года, был разработан для дальнейшего укрепления банковской системы. Согласно плану, к концу 2014 года все действующие банки Казахстана должны соответствовать международным стандартам в отношении достаточности капитала, ликвидности, качества активов, управления, бухгалтерского учета, ввода и вывода информации . (2015-2020 гг .) значительно снизился из0за неустойчивого финансового положения (Таблица 2) . Таблица 2 Структура банковского квадранта и сведения о переходе банков второго уровня к международным стандартам в 2020 году
Согласно данным таблицы 2, в 2015 году переход банков второго уровня на международные стандарты деятельности резко ускорился, во многом благодаря целенаправленной работе Национального Банка Казахстана и продолжающемуся развитию банковской деятельности Республика . В период перехода от командной экономики к рыночному наиболее серьезному недостатку в концепции создания современной банковской системы была четкость и полнота основных нормативных актов, регулирующих деятельность коммерческих банков, так называемое "макросодержание». Решение макроэкономических проблем. 1 .5 Зарубежный опыт банковской системы Сша В США существует трехуровневая банковская система . Первый уровень занимает Федеральная резервная система (ФРС), в которую входят Совет управляющих, 12 региональных федеральных банков, банки0члены и Федеральный комитет по открытым рынкам. Второй уровень представлен коммерческими банками, ссудо0сберегательными ассоциациями и сберегательными банками, небанковскими кредитными учреждениями и финансовыми компаниями. Третий уровень составляют кооперативные кредитные союзы и компании взаимного страхования. Федеральная резервная система США представляет собой децентрализованную структуру с разнообразной системой надзорных органов, которые несут консолидированную ответственность за проведение денежно0кредитной политики, стабильность развития финансового рынка и стабильность банковской системы страны. Американские коммерческие банки осуществляют разнообразные операции: от традиционного кредитования, на которое приходится более 50 процент банковских активов, до разнообразных инвестиционных операций. Основной целью всех ссудо0сберегательных ассоциаций и взаимных фондов является предоставление ипотечных кредитов для строительства жилья . Кредитные союзы и общества взаимного кредитования США 0 это кооперативные кредитные организации, предоставляющие потребительские кредиты и ипотеку под низкий процент. Это единственные агентства в стране, которые не облагаются налогом и имеют государственную лицензию . В США насчитывается около 40 000 коммерческих банков разного статуса, размера и специализации . Эти банки проводят полный спектр банковских операций со всеми категориями клиентов. Основные активы американских коммерческих банков состоят из депозитов граждан и предприятий . Основной объем операций приходится на различные виды кредитов . Все американские коммерческие банки делятся на: 1 Национальные банков. Они подчиняются федеральному законодательству и должны быть частью ФРС. 2 Государственные банков. Осуществлять свою деятельность в соответствии с законодательством штата, в котором они находятся . Небольшие банки такого типа не могут войти в ФРС. 5 Капитал коммерческих банков США состоит менее чем на 8 процент из их собственных средств. Большую часть активов составляют вклады, около 44 процент 0 вклады до востребования и 56 процент 0 срочные вклады. Финансовое регулирование в разных штатах разное, поэтому ранее банкам одного штата было сложно открывать филиалы в другом. Эти банки назывались (Unit Banks) . Но банки на национальном уровне открывали филиалы и отделения и назывались (Branch Banks) . Большинство ограничений было снято в 1994 году, но разница в функционировании различных типов банков осталась. Единичные банки: 0 не аффилированы с другими банками, а работают самостоятельно; 0 с большей вероятностью будут кредитовать клиентов в своем штате; 0 имеют меньше проблемных кредитов, потому что они лучше знают своих заемщиков; 0 чаще всего сосредоточены на работе в одной отрасли или с определенным кругом предприятий; 0 как правило, не специализируются на операциях или стилях работы; 0 быстро принимать решения, потому что власть сосредоточена в одном месте; 0 использовать доходы для развития банка; 0 не распространяют риск; могут быстро закрыться в случае кризиса. Банки с филиалами (Branch Banks): 0 часто входят в банковские ассоциации; могут быть дочерними компаниями других банков; 0 предоставлять кредит независимо от географического положения клиентов; 0 обслуживают различные отрасли промышленности; 0 более рискованны при выдаче кредитов, поскольку они чаще оценивают клиентов по формальным критериям; 0 распределять риск между филиалами, делая систему более стабильной; 0 принимают решения медленнее, поскольку власть распределяется вертикально; 0 легче противостоять кризисам, т .е . распределять риски между филиалами и регионами . | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||