Структура банковской работы РК. КРструктураБанковскойСистемыРК. Теоретические аспекты функционирования банковской системы
 Скачать 106.39 Kb.
|
Проблемы и пути совершенствования в развитии банковской системы Республики Казахстан3 .1 Проблемы в развитии банковской системы Республики Казахстан Рассматривая влияние деятельности вторичных банков в Казахстане на развитие реального квадранта экономики, можно отметить, что проблем еще много . Например, многие банки и их головные офисы сосредоточены в Алматы, Астане, Караганде и других крупных промышленных центрах республики . 57 банков, работающих в республике, имеют филиалы в регионах, наиболее интересных для них с точки зрения увеличения числа клиентов (создание кредитных ресурсов, проведение активной депозитной политики и т .д .) и с точки зрения развития кредитования с наименьшим риском . Концентрация банков в одних регионах и наличие только банковских филиалов в других влияет на сложность получения кредита, что в определенной степени ставит заемщика в разные условия с региональной точки зрения . В то же время крупные корпорации имеют филиалы в разных регионах государства, и займы, полученные в Астане, могут не влиять напрямую на развитие только Астаны, так как займы могут быть использованы для реконструкции и модернизации филиалов, расположенных в других регионах, и изменят состояние региона, в который материнская компания перечисляет средства. Из этого следует, что сегодня деятельность банковского квадранта выражается в динамике регионального развития . Поэтому важно проследить влияние деятельности вторичных банков на развитие регионов. Именно такой подход может дать полную, истинную картину влияния вторичных банков не только на региональное развитие, а в конечном итоге выявит прямое воздействие изменений в деятельности банковского квадранта на экономический рост в экономике Республики Казахстан . Структура кредитных портфелей банков по объектам кредитования явно изменилась . Большинство кредитов используются заемщиками для пополнения оборотного капитала, и на их долю приходится почти две трети всех кредитов . Доля кредитов на покупку основных средств и новое строительство снизилась, хотя в абсолютном выражении объем кредитов на эти цели значительно вырос . Доля кредитов на строительство и покупку жилья населением растет, а доля кредитов на потребительские цели очень значительна. Высокие темпы роста потребительских кредитов во многом объясняются тем, что сегодня они стали едва ли не единственной жизнеспособной альтернативой корпоративному кредитованию с точки зрения возможности создания диверсифицированного кредитного портфеля при сохранении приемлемого уровня рентабельности [15, с . 40] . Основные угрозы для казахстанской банковской системы заключаются в том, что банковская система Казахстана слишком велика для страны с населением в 15 миллионов человек . Кроме того, кредитоспособность казахстанских банков по0прежнему сдерживается низкой прозрачностью структуры собственности, ограниченной диверсификацией деятельности, относительно неструктурированным корпоративным квадрантом, высокой концентрацией кредитов по отраслям и отдельным заемщикам, а также значительной долей кредитов в иностранной валюте . Кроме того, вызывает обеспокоенность растущая экспансия казахстанских банков на другие рынки СНГ с более высоким уровнем риска . География банковского бизнеса Казахстана постоянно развивается . Так, банк "ТуранАлем" (БТА) уже имеет 4 дочерних банка в России, Беларуси и Украине; Народный банк Казахстана 0 в Челябинске и Бишкеке, Казкоммерцбанк 0 в Москве и Кыргызстане, АТФ приобрел контрольный пакет акций Энергобанк в Кыргызстане открыл представительства в Омске, Новосибирске, Москве . В настоящее время банки открыли более 20 представительств за рубежом . Кроме того, хотя банковская система Казахстана в целом эффективна, существуют значительные различия в функционировании банков, разница между тенговой и валютной ликвидностью, что немаловажно . Небольшие банки часто сталкиваются с трудностями в привлечении депозитов . Они не имеют доступа к международным банкам или получают необеспеченные ограничения от более крупных банков на межбанковском рынке . Также в качестве основных проблем банковской системы Республики Казахстан можно выделить: 0 неоптимальная стратегия управления рисками в банковском квадранте; 0 наличие теневого капитала в банках; 0 несовершенное правовое регулирование деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; 0 отсутствие механизмов государственной поддержки развития организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и микрокредитных организаций . Поэтому выявленные недостатки требуют особого внимания при разработке стратегии развития банковской системы Казахстана на ближайшую перспективу . В целом, по мнению зарубежных экспертов, жизнеспособность банковской системы Казахстана нестабильна и уязвима к тенденциям в экономике . По их мнению, для эффективного решения этой проблемы банкам следует сделать ставку на диверсификацию доходов, развивать бизнес в сфере розничных банковских услуг и услуг для малых и средних предприятий, а также более эффективно контролировать затратную часть . Как отмечает Standard & Poor's, низкий уровень прозрачности структуры капитала банка ставит под сомнение адекватную оценку рисков . Поэтому вполне вероятно, что более жесткий подход регулятора заставит банки искать другие источники дохода, улучшать позиции руководства и особенно совершенствовать стратегию управления рисками, которая все еще далека от международных стандартов . |