банк втб. работа1. Теоретические основы кредитной политики коммерческого банка

• Название: Теоретические основы кредитной политики коммерческого банка
• Анкор: банк втб
• Дата: 18.02.2023
• Размер: 1.14 Mb.
• Имя файла: работа1.docx
• Тип: Документы; #943911
• страница: 5 из 7

Анализ кредитной политики Банка ВТБ 24

Управление анализа и развития кредитной деятельности ВТБ было создано в начале 2006 года. Оно является структурным подразделением департамента контроля кредитных операций и рисков ВТБ, во многом уникального для банка. Департамент фактически объединяет в себе весь middle-office, являясь своеобразной платформой, обеспечивающей прохождение всех операций банка, связанных с кредитными рисками, а также контроль за их соответствием нормативной базе и принятой кредитной политике.

Кредитный процесс представляет собой совокупность действий и мероприятия, которые необходимо предпринять специалистам Банка для определения возможности предоставления Заявителю кредита, организация выдачи и погашения кредита.

Таблица 6. Отраслевая структура кредитов, предоставленных корпоративным и индивидуальным клиентам-резидентам Российской Федерации.

Показатель	на 01.01.2015			на 01.01.2014
	тыс.руб.	%	тыс.руб.		%
Кредиты юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей), всего	109 152 886	100.00	72 147 678		100.00
в том числе по видам экономической деятельности:

Окончание таблицы 6

Добыча полезных ископаемых	46 964	0.04	66 523	0.09
Обрабатывающие производства	5 577 382	5.11	5 691 731	7.89
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды	9 397	0.01	21 886	0.03
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство	380 331	0.35	388 640	0.54
Строительство	2 996 891	2.74	3 308 064	4.59
Транспорт и связь	5 703 659	5.23	4 951 304	6.86
Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования	32 601 374	29.87	31 610 013	43.81
Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг	17 818 446	16.32	14 692 089	20.36
Прочие виды деятельности, в том числе на завершение расчетов	44 018 442	40.33	11 417 428	15.83
Из общей величины кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства	68 664 386	62,91	63 709 778	88,30
из них:
– индивидуальным предпринимателям	23 364 590	21.41	22 573 368	31.29
Кредиты физическим лицам, всего,	565 803 394	100.00	402 571 251	100.00
в том числе по видам:
жилищные кредиты	45 974 292	8.12	27 280 493	6.78
ипотечные кредиты	117 906 993	20.84	88 144 452	21.90
автокредиты	70 486 140	12.46	50 177 372	12.46
иные потребительские кредиты	331 435 969	58.58	236 968 934	58.86

Кредитование населения является приоритетным направлением розничного бизнеса Банка. Это обстоятельство обусловливает структуру кредитного портфеля, основная часть которого (без учета операций на рынке межбанковского кредитования) сформирована за счет кредитов, предоставленных клиентам – физическим лицам.

При кредитовании физических лиц Банк реализует кредитную политику, направленную на минимизацию кредитного риска по сделкам. Управление кредитным риском по розничному кредитному портфелю производится Банком по следующим основным направлениям:

- формирование диверсифицированной структуры розничного кредитного портфеля по региональному, валютному признаку, по суммам и срокам выданных кредитов, виду обеспечения, по видам кредитных продуктов;

- установление нормативов stop-loss на отдельные группы заемщиков, диверсифицированных по видам продуктов и региональным характеристикам;

- используются методики, прогнозирующие уровень риска в розничном кредитном портфеле, с целью своевременного информирования и недопущения уровня риска, превышающего нормативные значения;

- ведется активная работа по разработке скоринговых карт на основе статистического и эконометрического анализа розничного кредитного портфеля с применением передовых технологий и международного опыта;

- сотрудничество с кредитными бюро позволяет оценить возможные кредитные риски, основанные на предыдущей кредитной истории заемщика, на этапе рассмотрении заявок физических лиц;

- в Банке применяется дифференцированный, многоуровневый, комплексный подход к оценке кредитных заявок физических лиц. Действующая в Банке система оценки кредитных заявок позволяет отобрать для целей кредитования заемщиков, отвечающих требованиям Банка по уровню кредитного риска и характеризующихся хорошей кредитоспособностью;

- использование централизованной системы принятия решений при выдачи кредита физическим лицам;

- контроль за выполнением установленных лимитов и принятых решениях;

- обязательный постоянный мониторинг качества розничного банковского портфеля, отдельных групп и отдельных ссуд;

- проведение постоянных мероприятий по сбору просроченной задолженности;

- формирование резервов на возможные потери по ссудам согласно порядку, установленному нормативными документами Банка России, а также резервов в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности. По всем выдаваемым Банком кредитам на постоянной основе в результате комплексного анализа деятельности заемщиков, их финансового состояния, качества обслуживания долга, обеспечения, а также всей имеющейся в распоряжении Банка информации производится оценка кредитного риска по ссудам. При выявлении признаков обесценения ссуды (т.е. потери ссудной стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде перед Банком в соответствии с условиями договора либо существования угрозы такого неисполнения) Банк в обязательном порядке формирует резерв на возможные потери по ссудам.

Таким образом, можно сделать вывод, основным направлением деятельности ВТБ24 в сфере предоставления розничных услуг в 2014 году оставалось, прежде всего, увеличение кредитного портфеля и повышение эффективности реализации действующих кредитных продуктов. В связи с этим большое внимание уделялось проведению мероприятий по сокращению просроченной задолженности как по текущему портфелю, сформированному ранее, так и принято ряд мер на снижение уровня риска новых выдач.

В рамках реализации стратегии развития группы ВТБ в 2012-2014 годах со второго квартала текущего года банк ВТБ внедрил новую кредитную процедуру, целью которой является повышение конкурентоспособности кредитного предложения ВТБ и эффективности работы Банка.

Основной задачей нововведений является повышение оперативности принятия решений по лимитам и сделкам, содержащим кредитный риск, с сохранением принятых в ВТБ высоких стандартов качественной оценки принимаемого Банком риска.

Несмотря на возросшую конкуренцию, ВТБ24 сохраняет за собой ведущую позицию, предлагая клиентам новые услуги, и остается одним из крупнейших и динамично развивающихся универсальных банков в стране.