Главная страница

Банковское кредитование физических лиц, проблемы и пути совершен. Теоретические основы организации потребительского кредитования 5


Скачать 0.53 Mb.
НазваниеТеоретические основы организации потребительского кредитования 5
Дата07.04.2023
Размер0.53 Mb.
Формат файлаdocx
Имя файлаБанковское кредитование физических лиц, проблемы и пути совершен.docx
ТипРеферат
#1043379
страница7 из 12
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   12



2.2 Анализ структуры и динамики кредитного портфеля банка для физических лиц


В Сб.ер.ба.нк.е де.йс.тв.уе.т об.яз.ат.ел.ьн.ая не.за.ви.си.ма.я эк.сп.ер.ти.за кр.ед.ит.ны.х ри.ск.ом, ко.то.ра.я пр.ов.од.ит.ьс.я на эт.ап.е пр.ин.ят.ия ре.ше.ни.я о вы.да.че кр.ед.ит.а за.ем.щи.ка.м ср.ед.не.го и кр.уп.но.го би.зн.ес.а, а так же кр.уп.не.йш.им кл.ие.нт.ам. Пр.ин.ят.ая в ба.нк.е си.ст.ем.а оц.ен.ки кр.ед.ит.но.го ри.ск.а по.зв.ол.яе.т оц.ен.ит.ь ож.ид.ае.мы.й ур.ов.ен.ь кр.ед.ит.но.го ри.ск.а.

Ба.нк ис.по.ль.зу.ет две ун.иф.иц.ир.ов.ан.ны.е це.нт.ра.ли.зо.ва.нн.ые те.хн.ол.ог.ии кр.ед.ит.ов.ая ма.ло.го би.зн.ес "Кр.ед.ит.на.я фа.бр.ик.а" - при оц.ен.ке ри.ск.а в мо.ме.нт об.ра.ще.ни.я кр.ед.ит.а ре.йт.ин.г пр.ис.ва.ив.ае.тс.я сд.ел.ке и "Кр.ед.ит.ны.й ко.нв.ей.ер" - до.лг.ос.ро.чн.ый ре.йт.ин.г с уч.ет.ом сп.ец.иф.ик.и да.нн.ой ка.те.го.ри.и кл.ие.нт.ов пр.ис.ва.ив.ае.тс.я кл.ие.нт.у.

Ра.сс.мо.тр.им ка.че.ст.во сс.уд.но.й и пр.ир.ав.не.нн.ой к ней за.до.лж.ен.но.ст.и в ср.ав.не.ни.и на да.ту в та.бл.иц.е 2.2
Та.бл.иц.а 2.2

Ка.че.ст.во сс.уд.но.й и пр.ир.ав.не.нн.ой к ней за.до.лж.ен.но.сти

млн. руб.

1 янв. 2022

1 янв. 2021

тр.еб.ов.ан.ия по сс.уд.ам

тр.еб.ов.ан.ия по пр.оц.ен.тн.ым до.хо.дам

тр.еб.ов.ан.ия по сс.уд.ам

тр.еб.ов.ан.ия по пр.оц.ен.тн.ым до.хо.дам

Ка.те.го.ри.и ка.че.ст.ва сс.уд.но.й за.до.лж.ен.но.сти













I

5 171 925

14 588

3 485 093

7 976

II

3 919 897

28 221

3 497 106

19 752

III

709 280

5 052

731 235

5 860

IV

174 849

933

161 625

656

V

394 322

6 329

409 211

7 151

За.до.лж.ен.но.ст.ь по сс.уд.ам и пр.оц.ен.та.м по ним

10 370 273

55 123

8 284 270

41 395

За.до.лж.ен.но.ст.ь по сс.уд.ам и ак.ци.он.ер.ам (уч.ас.тн.ик.ам) кр.ед.ит.но.й ор.га.ни.за.ци.и и по пр.оц.ен.та.м по да.нн.ым сс.уд.ам 1

852

-

-

-

Об.ъе.м пр.ос.ро.че.нн.ой за.до.лж.ен.но.сти

269 038

4 414

274 754

4 807

Об.ъе.м ре.ст.ру.кт.ур.ир.ов.ан.но.й за.до.лж.ен.но.сти

1 022 959

10 012

1 036 401

8 630

Об.ес.пе.че.ни.е, вс.ег.о, в том чи.сл.е:

9 575 210

Х

8 276 763

Х

I ка.те.го.ри.и ка.че.ст.ва

233 885

Х

135 648

Х

II ка.те.го.ри.и ка.че.ст.ва

3 533 496

Х

3 485 185

Х

Пр.од.ол.же.ни.е Та.бл.иц.ы 1













Ра.сч.ет.ны.й ре.зе.рв на во.зм.ож.ны.е по.те.ри без уч.ет.а ре.зе.рв.а по по.рт.фе.ля.м од.но.ро.дн.ых сс.уд

655 972

8 291

681 567

8 787

Ра.сч.ет.ны.й ре.зе.рв с уч.ет.ом об.ес.пе.че.ни.я без уч.ет.а ре.зе.рв.а по по.рт.фе.ля.м од.но.ро.дн.ых сс.уд

517 637

7 737

555 908

8 249

Фа.кт.ич.ес.ки сф.ор.ми.ро.ва.нн.ый ре.зе.рв на во.зм.ож.ны.е по.те.ри, вс.ег.о, в том чи.сл.е по ка.те.го.ри.ям ка.че.ст.ва:

597 522

8 716

625 398

8 858

I

498

-

507

-

II

59 949

1 252

47 419

242

III

86 262

1 010

101 227

1 270

IV

82 409

441

80 379

346

V

368 405

6 013

395 866

7 001


В по.рт.фе.ле Ба.нк.а на 1 ян.ва.ря 2022 го.да и на 1 ян.ва.ря 2021 от.су.тс.тв.ую.т кр.ед.ит.ы, ус.ло.ви.я по ко.то.ры.м су.ще.ст.ве.нн.о от.ли.ча.ют.ся от ры.но.чн.ых, т.е. ль.го.тн.ые кр.ед.ит.ы в тр.ак.то.вк.е По.ло.же.ни.я Ба.нк.а Ро.сс.ии "О по.ря.дк.е фо.рм.ир.ов.ан.ия кр.ед.ит.ны.ми ор.га.ни.за.ци.ям.и ре.зе.рв.ов на во.зм.ож.ны.е кр.ед.ит.ы по сс.уд.ам, по сс.уд.но.й и пр.ир.ав.не.нн.ой к ней за.до.лж.ен.но.ст.и".

Об.ъе.м пр.ос.ро.че.нн.ой за.до.лж.ен.но.ст.и за год со.кр.ат.ил.ся на 5,7 мл.рд. руб. за сч.ет сн.иж.ен.ия пр.ос.ро.че.нн.ой за.до.лж.ен.но.ст.и юр.ид.ич.ес.ки.х лиц.

На 1 ян.ва.ря 2022 го.да об.ъе.м ре.ст.ру.кт.ур.ир.ов.ан.ны.х сс.уд юр.ид.ич.ес.ки.х лиц со.ст.ав.ля.ет 1 009 мл.рд., их до.ля в кр.ед.ит.но.м по.рт.фе.ле юр.ид.ич.ес.ки.х лиц сост.ав.ля.ет 13,6% (на 1 ян.ва.ря 2021 го.да: 1 017 мл.рд. руб. и 15,9% со.от.ве.тс.тв.ен.но). Ре.ст.ру.кт.ур.из.ац.ия - вн.ес.ен.ие из.ме.не.ни.й в пе.рв.он.ач.ал.ьн.ые су.ще.ст.ве.нн.ые ус.ло.ви.я за.кл.юч.ен.но.го с до.лж.ни.ко.м кр.ед.ит.но.го до.го.во.ра в бо.ле.е бл.аг.оп.ри.ят.ну.ю для не.го ст.ор.он.у, не пр.ед.ус.мо.тр.ен.но.е пе.рв.он.ач.ал.ьн.ым.и су.ще.ст.ве.нн.ым.и ус.ло.ви.ям.и кр.ед.ит.но.го до.го.во.ра.

На 1 ян.ва.ря 2022 го.да об.ъе.м ре.ст.ру.кт.ур.ир.ов.ан.ны.х сс.уд фи.зи.че.ск.их лиц в кр.ед.ит.но.м по.рт.фе.ле со.ст.ав.ил 14 мл.рд.руб., их до.ля в кр.ед.ит.но.м по.рт.фе.ле фи.зи.ческих лиц - 0,6% (на 1 ян.ва.ря 2021: 20 мл.рд.руб., и 1,1% со.от.ве.тс.тв.ен.но). Ти.по.вы.е ва.ри.ан.ты ре.ст.ру.кт.ур.из.ац.ии пр.ед.по.ла.га.ют ув.ел.ич.ен.ие ср.ок.а по.ль.зо.ва.ни.я кр.ед.ит.ом, из.ме.не.ни.е по.ря.дк.а по.га.ше.ни.я за.до.лж.ен.но.ст.и по кр.ед.ит.у, от.ка.з от вз.им.ан.ия не.ус.то.ек по.лн.ос.ть.ю или ча.ст.ич.но, из.ме.не.ни.е ва.лю.ты кр.ед.ит.а.

Ряд вн.ут.ре.нн.их до.ку.ме.нт.ов Ба.нк.а, ре.гл.ам.ен.ти.ру.ющ.их по.ря.до.к резе.рв.ир.ов.ан.ия, был из.ме.не.н в 2022 го.ду в це.ля.х оп.ти.ми.за.ци.и пр.оц.ес.са: ут.оч.не.ны фу.нк.ци.и уч.ас.тн.ик.ов пр.оц.ес.са и пр.из.на.ки ин.ди.ви.ду.ал.ьн.ог.о об.ес.це.ни.ва.ни.я по.рт.фе.ль.ны.х сс.уд, уп.ро.ще.на пр.оц.ед.ур.а сп.ис.ан.ия сс.уд за сч.ет ре.зе.рв.а.
Та.бл.иц.а 2.3

Ст.ру.кт.ур.а кр.ед.ит.но.го по.рт.фе.ля фи.зи.че.ск.их лиц

млн. руб.

1 янв. 2022

Уд. вес, %

1 янв. 2021

уд. вес, %

Кр.ед.ит.ы фи.зи.че.ск.им ли.ца.м, вс.его

2 528 561

100,00%

1777285

100,00%

жи.ли.щн.ые кр.ед.ит.ы, вс.его

1 000 186

39,6 %

762 161

42,9 %

в т.ч., ип.от.еч.ны.е кр.ед.иты

740 510

29,3 %

540 654

30,4 %

Ав.то.кр.ед.иты

102 001

4,0 %

82 152

4,6 %

Ин.ые по.тр.еб.ит.ел.ьс.ки.е кр.ед.иты

1 426 374

56,4 %

932 971

52, 5%


Пр.ир.ос.т кр.ед.ит.но.го по.рт.фе.ля фи.зи.че.ск.их лиц Ба.нк.а на 66% об.ес.пе.че.н по.тр.еб.ит.ел.ьс.ки.ми кр.ед.ит.ам.и и кр.ед.ит.ны.ми ка.рт.ам.и, на 32 % - жи.ли.щн.ым.и кр.ед.ит.ам.и.

Ба.нк кр.ед.ит.уе.т пр.ед.пр.ия.ти.я вс.ех ос.но.вн.ых от.ра.сл.ей эк.он.ом.ик.и, при эт.ом на.иб.ол.ьш.ая до.ля пр.их.од.ят.ся на об.ра.ба.ты.ва.ющ.ие пр.ои.зв.од.ст.ва.
Та.бл.иц.а 2.4

От.ра.сл.ев.ая ст.ру.кт.ур.а кр.ед.ит.но.го по.рт.фе.ля юр.ид.ич.ес.ки.х лиц - ре.зи.де.нт.ов

млн. руб.

1 янв. 2022

Уд. вес, %

1 янв. 2021

уд. вес, %

Кр.ед.ит.ы юр.ид.ич.ес.ки.м ли.ца.м (вк.лю.ча.я ин.ди.ви.ду.ал.ьн.ых пр.ед.пр.ин.им.ат.ел.ей), вс.его

6 189 819

100,00%

1777285

100,00%

в т.ч., по ви.да.м эк.он.ом.ич.ес.ко.й де.ят.ел.ьн.ос.ти:













Об.ра.ба.ты.ва.ющ.ие пр.ои.зв.од.ст.ва

1 426 242

23,0 %

1 306 341

24,0 %

Оп.то.ва.я и ро.зн.ич.на.я то.рг.ов.ля, ре.мо.нт ав.то.тр.ан.сп.ор.тн.ых ср.ед.ст.в, мо.то.ци.кл.ов, бы.то.вы.х из.де.ли.й и пр.ед.ме.то.в ли.чн.ог.о по.ль.зо.ва.ния

1 151 756

18,6 %

1 093 827

20,1 %

Оп.ер.ац.ии с не.дв.иж.им.ым им.ущ.ес.тв.ом, ар.ен.да и пр.ед.ос.та.вл.ен.ия ус.луг

860 986

13,9 %

717 402

13,2 %

Тр.ан.сп.ор.т и св.язь

726 939

11,7 %

549 409

10,1 %

Се.ль.ск.ое хо.зя.йс.тв.о, ох.от.а и ле.сн.ое хо.зя.йс.тво

458 452

7,4 %

401 335

7,4 %

Ст.ро.ит.ел.ьс.тво

337 272

5,4 %

330 860

6,1 %

Пр.ои.зв.од.ст.во и ра.сп.ре.де.ле.ни.е эл.ек.тр.оэ.не.рг.ии, га.за и во.ды

297 725

4,8 %

254 859

4,7 %

До.бы.ча по.ле.зн.ых ис.ко.па.ем.ых

333 910

5,4 %

248 340

4,6 %

Пр.оч.ие ви.ды де.ят.ел.ьн.ос.ти

568 175

9,2 %

528 471

9,7 %

Из них кр.ед.ит.ы су.бъ.ек.та.м ма.ло.го и ср.ед.не.го би.зн.ес, вс.его

1 113 377

18,0 %

999 801

18,3 %

в т.ч. ин.ди.ви.ду.ал.ьн.ым пр.ед.пр.ин.им.ат.ел.ям

219 298

3,5 %

158 849

2,9 %


С це.ль.ю ус.ил.ен.ия эф.фе.кт.ив.но.ст.и тр.еб.ов.ан.ия пр.ос.ро.че.нн.ой за.до.лж.ен.но.ст.и фи.зи.че.ских лиц на ра.нн.ей ст.ад.ии, в 2021 го.ду Ба.нк за.пу.ст.ил си.ст.ем.у ав.то.ма.ти.че.ск.ог.о те.ле.фо.нн.ог.о ис.хо.дя.ще.го ин.фо.рм.ир.ов.ан.ия за.ем.щи.ко.в на ба.зе ЦС.КО (Це.нт.р со.пр.ов.ож.де.ни.я кл.ие.нт.ск.их оп.ер.ац.ий). Ба.нк до.ра.ба.ты.ва.л ав.то.ма.ти.зи.ро.ва.нн.ую си.ст.ем.у со.пр.ов.ож.де.ни.я пр.об.ле.мн.ой за.до.лж.ен.но.ст.и фи.зи.че.ск.их лиц с це.ль.ю оп.ти.ми.за.ци.и ст.ра.те.ги.й вз.ыс.ка.ни.я, ко.мм.ун.ик.ац.ий с за.ем.щи.ка.ми, со.вм.ещ.ен.ия с уч.ет.ны.ми си.ст.ем.ам.и Ба.нк.а в ре.жи.ме он.ла.йн.

Кр.ом.е то.го, си.ст.ем.ы до.ра.ба.ты.ва.ли.сь для ав.то.ма.ти.за.ци.и по.зд.не.го сб.ор.а за.до.лж.ен.но.ст.и за.ем.щи.ко.в.

В 2021 го.ду в Ба.нк.е вы.де.ле.н но.вы.й пр.оц.ес.с - ор.га.ни.за.ци.я с за.до.лж.ен.но.ст.ью по де.бе.то.вы.м ка.рт.ам без ов.ер.др.аф.та и де.бе.то.вы.м ка.рт.ам с ов.ер.др.аф.то.м фи.зи.че.ск.их лиц на ра.нн.ей ст.ад.ии. Пр.ов.ед.ен пи.ло.т по сб.ор.у за.до.лж.ен.но.ст.и по де.бе.то.вы.м ка.рт.ам, ус.ло.ви.ям.и ко.то.ры.х ов.ер.др.аф.т не пр.ед.ус.мо.тр.ен.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   12


написать администратору сайта