Белоглазова Банковское дело. Учебник Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка учебник

• Название: Учебник Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка учебник
• Анкор: Белоглазова Банковское дело.doc
• Дата: 02.04.2017
• Размер: 2.23 Mb.
• Имя файла: Белоглазова Банковское дело.doc
• Тип: Учебник; #4434
• страница: 11 из 38

РАЗДЕЛ II. Организация коммерческой банковской деятельности

Коммерческий банковский бизнес включает в себя операции и услуги, связанные с обслуживанием текущей деятельности компаний по производству и реализации товаров и услуг. Его основу составляет открытие расчетных счетов предприятий и проведение по ним денежных операций по приобретению сырья, материалов, продаже готовой продукции, уплате налогов, сборов и т. п. Потребность в этих операциях вызвана повсеместным широким распространением безналичных расчетов.

Безналичные расчеты –это расчеты путем перевода банками денег по счетам на основании платежных документов установленной формы, совершаемые по единым стандартам и правилам. Через расчетные счета проходит практически весь платежный оборот компаний – клиентов банка. В связи с его неравномерностью у любой компании в отдельные периоды возникают свободные остатки денежных средств, а в другие – потребность в привлечении дополнительных ресурсов в форме кредитов. Это создает предпосылки для формирования услуг по размещению свободных средств клиентов и услуг по кредитованию их текущего оборота. По мере совершенствования финансового менеджмента услуги по привлечению свободных средств тесно переплетаются с услугами по кредитованию.

За последние годы резко возросла мобильность рынков банковских услуг, связанных с обслуживанием текущей деятельности клиентов. Они хотят совершать платежи и получать другие банковские услуги в режиме реального времени. Обслуживание в режиме реального времени, возможность которого предоставляют современные информационные технологии, ведет к радикальным изменениям продуктовой, ценовой и коммуникационной политики банков, модернизации используемого инструментария и всего организационного комплекса работы с клиентами. В основе модернизации традиционного банковского бизнеса лежит не разработка новых видов банковских услуг, а исследования мотиваций и потребностей предприятий и компаний различных отраслей экономики и сфер бизнеса. Новое качество банковского обслуживания формируется за счет сочетания новейших информационных технологий, максимальной адаптации комплекса банковских и финансовых услуг к потребностям групп клиентов и повышения качества сервиса.

Прогрессивной технологией предоставления традиционных расчетных и кредитно депозитных услуг является дистанционное банковское обслуживание клиентов (дистанционный банкинг) на основе финансовых он лайнуслуг, наиболее динамично развивающимся направлением которых является управление банковскими счетами через Интернет (интернет банкинг). Доля онлайн услуг в общем объеме банковских операций постоянно возрастает, что обусловлено как повышением качества обслуживания, так и значительным снижением издержек банка. Зарубежные аналитики подсчитали, что операция, осуществляемая через Интернет, обходится банку всего в 1 цент, в то время как такая же операция, совершенная с участием операциониста банка, стоит 1,14 долл. Оказание онлайн услуг ведет к изменению всего комплекса операций, входящих в коммерческий банковский бизнес. В связи с прогрессом финансового менеджмента на предприятиях растет спрос на услуги по управлению свободными резервами предприятий и на сверхкраткосрочные кредиты, обеспечивающие своевременное проведение текущих платежей. Сокращение сроков и увеличение скорости банковских операций требует повышенного внимания к управлению рисками, особенно рисками ликвидности. Рост затрат на внедрение новых информационных систем увеличивает издержки традиционного банковского бизнеса и вынуждает банки искать новые формы его организации и способы оказания услуг, чтобы обеспечить рентабельность своей деятельности. Меняется структура банковских издержек: при росте капиталовложений в информационную инфраструктуру (компьютеры, линии связи, программное обеспечение) значительно сокращается потребность банков в персонале и дорогостоящих банковских офисах.

Глава 4. Расчетно кассовое обслуживание клиентов

После изучения данной главы, вы узнаете:

› как осуществляется работа банка по расчетно кассовому обслуживанию клиентов;

› в чем состоит назначение расчетного счета и каковы основные правила проведения операций по счету;

› каковы значение и способы организации межбанковских расчетов в Российской Федерации;

› какие существуют основные формы безналичных расчетов в Российской Федерации, достоинства и недостатки каждой из них;

› в чем состоит суть взаимоотношений банка и клиентов в процессе кассового обслуживания последних, каковы порядки приема наличных денег в кассу банка и их выдачи из нее;

› какие существуют основные направления контроля банка за соблюдением кассовой дисциплины в хозяйстве и меры финансовой ответственности предприятий за ее нарушение.