Главная страница
Навигация по странице:

  • Объектами страхования

  • Учебное пособие для специальности спо 080214 Операционная деятельность в логистике


    Скачать 0.53 Mb.
    НазваниеУчебное пособие для специальности спо 080214 Операционная деятельность в логистике
    Дата16.01.2023
    Размер0.53 Mb.
    Формат файлаdoc
    Имя файлаmetod.posobie_strah.v_logistike.doc
    ТипУчебное пособие
    #888578
    страница4 из 14
    1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   14

    Тема 1.4. Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности


    Страхование охватывает различных объектов и субъектов страховых отношений, формы организации деятельности в силу определений правовых норм и сложившейся практики. Для упорядочения разнообразных отношений и явлений, в отношении которых организуется страховая защита, и создания единой и взаимосвязанной системы необходимой становится классификация страхования.

    Страховая деятельность разделяется на отдельные отрасли, которые формируются по принципу однородности рисков. Отрасли страхования классифицируются по различным критериям:

    - по объектам страхования (видам риска);

    - по видам страхового возмещения.

    Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы3:

    - связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица – личное страхование;

    - связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом – имущественное страхование;

    - связанные с возмещением страхователем причиненного вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу – страхование ответственности.

    На рисунке 1.1 приведена отраслевая классификация, применяемая для целей лицензирования в России. Отдельным видом страховой деятельности представлено перестрахование.



    Рис. 1.1. Классификация лицензируемых видов страхования в России

    Для конкретизации страховых интересов предприятий, организаций и граждан внутри отдельной отрасли далее различаются подотрасли и более узкие виды страхования. В связи с тем, что все изменения в условиях страхования находят свое отражение в страховом тарифе, в мировой страховой практике вид страхования называют также тарифом, имея в виду страхование на однотипных условиях. Так, в личном страховании можно выделить подотрасль – страхование жизни, включающее следующие виды: страхование детей, страхование на случай смерти и утраты трудоспособности, страхование пенсий и т.д.

    Классификация страхования по видам страховых выплат (рис. 1.2) построена на соотношении страховой суммы и страхового возмещения за понесенный ущерб, на основании чего различают страхование ущерба и страхование суммы. При страховании ущерба выплата страхового возмещения осуществляется на основе необходимой потребности в покрытии потерь и ограничивается фактической стоимостью объекта страхования, выраженной в страховой сумме.



    Рис 1.2. Классификация отраслей страхования по видам страховых выплат

    В страховании ущерба действует принцип запрета на обогащение, например, нельзя застраховать дом, реальная стоимость которого оценивается в 100 тыс. руб., на сумму вдвое больше действительной стоимости. При страховании суммы выплата определяется не стоимостью материальных ценностей, а желанием и финансовыми возможностями страхователя, выраженными в размере страховой суммы.

    При объединении нескольких отраслей страхования для предоставления комплексной страховой защиты возникает комбинированное страхование, при котором в одном договоре предусматривается покрытие нескольких рисков. Типичными примерами комбинированного страхования4 являются:

    - комбинированное страхование средств наземного транспорта (включает страхование: средств наземного транспорта, грузов, ответственности владельцев автотранспортных средств, водителя и пассажиров от несчастного случая);

    - комбинированное страхование строительно-монтажных работ (включает страхование: строительно-монтажных работ, ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах).

    Во всех странах, включая и Россию, все виды страхования, исходя из техники обоснования страховых тарифов, формирования страховых резервов и управления ими, делятся на две группы: страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни. Все нормативные акты и методические рекомендации идут, как правило, раздельно по этим блокам.

    В классификации страхования по ориентации страховых интересов выделяют два главных направления:

    - в личном страховании: ориентированное на социальные и имущественные интересы страхователя и третьих лиц;

    - в имущественном страховании: на сохранение любого вида имущества, в основном предпринимательских структур.

    По форме страхования различают:

    - обязательное, осуществляемое на основе требований законодательства страны в рамках установленного перечня и условий страхования. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества;

    - добровольное, осуществляемое по взаимной договоренности страховщика и страхователя, виды и условия которого определяются самими страховщиками исходя из возможностей, спроса на виды страхования и т.д. при соблюдении действующего в стране законодательства.

    По форме организации страхование различают групповое и индивидуальное.

    Расширение ассортимента и сферы страховых услуг создает предпосылки для появления новых видов страховой защиты, в связи с чем классификация страхования постоянно дополняется и изменяется.
    1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   14


    написать администратору сайта