ЛИЧНОЕ И СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ. Личное и социальное страхование

Название	Личное и социальное страхование
Дата	04.12.2021
Размер	42.44 Kb.
Формат файла
Имя файла	ЛИЧНОЕ И СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ.docx
Тип	Документы #291159

ЛИЧНОЕ И СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Понятие и общая характеристика личного страхования. Рисковое личное страхование. Безрисковое личное страхование (страхование жизни).

Личное страхование: понятие, особенности. Отсутствие вреда как обязательного признака страхового случая при личном страховании. Страховая сумма: порядок определения и выплаты. Страховые риски. Страховые случаи.

Отличительные черты личного и имущественного страхования.

Договор личного страхования: понятие, гражданско-правовая характеристика. Существенные условия договора личного страхования. Особенности обязанностей страховщиков по выплате страховых сумм.

Смешанное страхование жизни: понятие, страховые риски. Преимущества смешанного страхования жизни.

Обязательное личное страхование пассажиров: правовое регулирование, страховые случаи, страховые премии, страховые суммы.

Обязательное и добровольное социальное страхование. Общая характеристика обязательного социального страхования. Управление и финансовая основа обязательного социального страхования. Обязательное пенсионное страхование.

Обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности, материнства. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Обязательное медицинское страхование.

Формы социального страхования. Отличительные черты добровольного и обязательного страхования.

Обязательное социальное страхование: понятие, нормативное регулирование. Субъекты обязательного социального страхования, их права и обязанности. Возможность участия в отношениях по обязательному страхованию посредников. Особенности правового статуса страховщиков в отношениях обязательного страхования. Страховые риски. Страховое обеспечение по отдельным видам обязательного социального страхования.

Добровольное социальное страхование. Правовое регулирование медицинского страхования. Субъектный состав медицинского страхования. Права и обязанности субъектов медицинского страхования.
ЛИЧНОЕ И СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Страховое законодательство не содержит определения понятия «личное страхование». Главным признаком, отличающим личное страхование от страхования имущественного, является его объект (объекты).

Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с нематериальными благами застрахованных лиц (п. 1 ст. 4 Закона об организации страхового дела), а именно:

с дожитием граждан до определенного возрасти или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Личное страхование – это страхование, в силу которого страховая защита, предоставляемая страховщиком, охватывает имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с нематериальными благами, а именно: с дожитием до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий; с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг.

Исторически первым появилось страхование от причинения вреда жизни и здоровью человека, т. е. от вредоносных для жизни и здоровья событий. Такое страхование именуется рисковым личным страхованием.

Позднее появляется страхование жизни, страхование по своему характеру длительное, накопительное. Страховой случай при таком страховании лишен признаков случайности и вредоносности (последний признак присутствует только в страховании жизни на случай смерти) и поэтому его еще называют безрисковым страхованием.

Договор личного страхования является публичным (ст. 927 ГК РФ). Применительно к страхованию это означает, что страховщик обязан заключить договор с любым лицом, которое к нему обратится, на тех условиях, на которых данный страховщик страхует других лиц. При этом отказ страховщика от заключения договора страхования при наличии у него лицензии на осуществление данного вида страхования является необоснованным, и страхователь вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Страхователем по личному страхованию может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Застрахованное лицо обязательно должно быть обозначено в договоре личного страхования – в противном случае договор считается незаключенным, так как условие о застрахованном лице в силу ст. 942 ГК РФ относится к существенным условиям договора страхования. Застрахованное лицо не обязательно должно быть названо в договоре страхования поименно – достаточно такой степени конкретизации, чтобы при страховом случае можно было однозначно определить, что этот случай произошел именно с тем лицом, о котором идет речь в договоре. В случаях, когда личное страхование носит обязательный характер, застрахованный может определяться законом не персонально, а как родовая категория (например, «пассажиры», «наемные работники»).

Допускается возможность замены застрахованного лица в договоре личного страхования (п 2 ст. 955 ГК РФ). Однако такая замена может быть произведена страхователем согласия самого застрахованного лица и страховщика.

Выгодоприобретателем (по общему правилу) является само застрахованное лицо. В случае смерти застрахованного лица, если в договоре, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгода приобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 954 ГК РФ).

В отличие от страхования имущества в личном страховании ничего прямо не говорится о необходимости наличия интереса у страхователя (выгодоприобретателя) в сохранении предмета личного страхования (жизни, здоровья застрахованного). Однако с целью предупреждения злоупотреблений ГК РФ содержит следующую норму. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица – по иску его наследников (абз. 2 п. ст. 934 ГК РФ).

Страховая выплата в личном страховании называется страховой суммой (ст. 934 ГК РФ). В добровольном личном страховании она определяется сторонами по их усмотрению, в обязательном – законом устанавливаются лишь минимальные размеры страховых сумм (п. 3 ст. 936 ГК РФ).

Страховая сумма по договору личного страхования может быть выплачена как единовременно, так и частями (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

Поскольку в личном страховании неосновательного обогащения быть не может, Законом об организации страхового дела установлено, что страховая сумма выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда (п. 6 ст. 10).

Размер страховой суммы ограничивается лишь условиями публичного договора (п. 1 ст. 927 ГК РФ).

Рисковое личное страхование

В настоящем разделе рисковое личное страхование рассматривается, главным образом, на примере страхования от несчастных случаев и болезней. Остальные виды рискового личного страхования (страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, медицинское страхование) относятся к социальному страхованию и поэтому будут охарактеризованы в следующей главе.

Традиционно страхование от несчастных случаев включает и страхование от болезней, однако на практике большинство страховщиков относят риск заболеваний (за исключением профессиональных заболеваний) к медицинскому страхованию.

Несчастный случай (в страховании) – внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного. Внезапность предполагает, что событие должно быть относительно кратковременным по своему разрушительному действию на человеческий организм и исключает болезни или повседневное негативное влияние окружающей среды.

Существуют общепринятые исключения из полного страхового покрытия:

самоубийство или покушение на него;
умышленное причинение застрахованным самому себе телесных повреждений;
телесные повреждения, полученные и результате совершения застрахованным или выгодоприобретателем по отношению к застрахованному противоправных действий;
несчастные случаи, произошедшие из–за алкогольного или наркотического опьянения, застрахованного;
крупномасштабные природные катастрофы;
военные действия;
профессиональный спорт и опасные виды спорта (здесь применяются специальные договоры с особыми условиями страхования);
болезни, в том числе обострение хронических заболеваний (1).

Предметом рискового личного страхования выступают физиологические и психические качества организма или иные нематериальные блага застрахованного лица.

В рисковом личном страховании страхуется определенное материальное положение страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), которое может ухудшиться в результате вредоносного для личности человека события, предусмотренного в качестве страхового случая.

В связи с этим объектам рискового личного страхования выступает имущественный интерес страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанный с возможностью обеспечения своего материального положения посредством получения суммы на случай ухудшения этого положения вследствие причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица (2).

Страховой риск в рисковом личном страховании – это предусмотренное законом или договором событие, вследствие которого жизни или здоровью застрахованного может быть причинен вред.

В качестве страхового случая в рисковом личном страховании выступает предусмотренное договором или законом событие, причинившее вред жизни или здоровью человека или повлекшее иные отрицательные последствия личностного характера (например, утрата трудоспособности).

Рисковое личное страхование может быть как обязательным, так и добровольным. В современной России обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется по следующим направлениям.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Сфера действия данного направления обязательного рискового личного страхования ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих на рабочем месте или в рабочее время (включая время нахождения в пути на работу и с работы). В качестве нормативной базы здесь выступает Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125–Ф3 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Обязательное государственное страхование жизни и здоровья тех категорий государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышением риском несчастного случая при исполнении своих служебных обязанностей. Нормативная база указанного направления обязательного рискового личного страхования довольно обширна. К ней можно отнести: федеральные законы «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» (далее – ФЗ об обязательном государственном страховании), «О полиции», «О прокуратуре», «О статусе судей» и др.

Охарактеризуем данное направление страхования на основании ФЗ об обязательном государственном страховании.

Страховщиками здесь являются страховые организации, уставный капитал которых сформирован без участия иностранных инвестиций, которые имеют практический опыт работы в области личного страхования не менее одного года и соблюдают требования финансовой устойчивости.

Кроме того, такие страховые организации должны соответствовать установленным законодательством Российской Федерации требованиям по защите государственной тайны.

В качестве страхователей выступают федеральные органы исполнительной власти, в которых законодательством РФ предусмотрены военная служба, служба.

К застрахованным лицам относятся военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица.

Выгодоприобретателями помимо застрахованных лиц в случае гибели (смерти) застрахованного лица являются супруг (супруга), родители (усыновители) застрахованного лица, при определенных условиях – дедушка и бабушка, дети, не достигшие 18 лет или старше этого возраста, и др. (п. 4 ст. 2).

Страховыми случаями являются:

гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после уволь- нения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;
установление застрахованному лицу инвалидности;
получение застрахованным лицом тяжелого или легкого увечья (ранения, травмы, контузии);
досрочное увольнение (см. подробнее ст. 4 ФЗ об обязательном государственном страховании).

Страховые суммы установлены для каждого страхового риска, исходя из величины окладов, которые выплачиваются военнослужащим, проходящим службу по контракту в аналогичной должности. Например, в случае смерти военнослужащего страховая сумма составляет 25 окладов каждому выгодоприобретателю.

Для осуществления обязательного государственного страхования в данном случае между страховщиком и страхователем заключается договор в пользу третьего лица (застрахованного или выгодоприобретателя).

Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых страхователям на эти цели из соответствующих бюджетов.

Размер страхового тарифа определяется страховщиком по согласованию со страхователем. Затем этот размер подлежит согласованию с Минфином РФ.

Размер страховой премии ограничен – она не может превышать 5% от фонда денежного довольствия военнослужащих и приравненных к ним лиц соответствующего федерального органа исполнительной власти.

Безрисковое личное страхование (страхование жизни)

Второй разновидностью (подотраслью) личного страхования Закон об организации страхового дела называет страхование жизни. Страхование жизни или страхование на случай дожития граждан до определенного возраста или срока, на случай смерти, наступления иных событий в жизни граждан выполняет обеспечительную или накопительную функцию, поскольку смыслом его выступает приобретение застрахованным (выгодоприобретателем, наследниками) дополнительного источника доходов в виде страховой суммы.

Объектом страхования жизни является имущественный интерес страхователя (застрахованного лица), заключающийся в обеспечении своего материального положения или положения другого лица (выгодоприобретателя) на определенном уровне.

В качестве страхового случая могут выступать: факт смерти застрахованного лица, достижение застрахованным определенного возраста, наступление в жизни застрахованного какого–либо предусмотренного договором события (например, свадьбы).

Страхование жизни носит, как правило, долгосрочный характер. Это касается, Во-первых, периода уплаты страховых взносов и, Во-вторых, периода выплаты страховой суммы (если договором установлено, что страховая сумма выплачивается частями).

По причине долгосрочного характера страхованию жизни свойственны следующие особенности.

Право страхователя на участие в прибыли страховщика от размещения средств страховых резервов. При страховании жизни страхователь, помимо собственно страховой выплаты, может получить часть инвестиционного дохода страховщика, источником которого выступают средства страховых резервов, используемые страховщиком в качестве своих инвестиций (п. 6 ст. 10 Закона об организации страхового дела).

Право на выплату выкупной суммы. При расторжении договора страхования жизни страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма) (п 7 ст. 10 Закона об организации страхового дела).

Возможность выплаты страховой суммы частями. Это имеет место при страховании жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов).

В зарубежной практике страхование жизни с условием единовременной выплаты страховой суммы называется страхованием капитала, а страхование жизни с условием периодических выплат в течение определенного периода времени или пожизненно – страхованием ренты. Понятием «рента» (лат. – «отданный назад») первоначально обозначался регулярно получаемый доход на капитал, облигации государственных займов, имущество или землю, не требующий от получателя предпринимательской деятельности. Термин «аннуитет» (лат. – «ежегодный платеж») обозначал вид государственного долгосрочного займа, по которому кредитор ежегодно получал доход в погашение полученного займа. В настоящее время понятия «рента» и «аннуитет» практически равнозначны.

В российской практике встречаются следующие основные виды страхования жизни:

Срочное страхование жизни – страхование жизни на случай смерти в течение определенного срока.
Пожизненное страхование жизни – страхование на случай смерти в течение всей жизни застрахованного.
Смешанное страхование жизни – страхование и на случай смерти, и на дожитие в течение определенного периода, при котором страховщик обязуется выплатить страховую сумму как в случае смерти застрахованного, если она наступает до истечения срока действия договора, так и по истечении срока действия договора, если застрахованный остается жив.

Кроме того, существуют:

так называемое «свадебное страхование»;
страхование до достижения совершеннолетия;
страхование дополнительной пенсии, ренты, аннуитета и др.

Социальное страхование

Обязательное и добровольное социальное страхование

Социальное страхование занимает особое место в общей системе страхования. Своим появлением социальное страхование обязано средневековым ремесленным сообществам (гильдиям) в городах Западной Европы. Члены гильдий регулярно вносили платежи в общие кассы, предназначенные для оплаты в случае необходимости социальной и медицинской помощи. Социальное страхование зародилось как добровольное взаимное страхование с ярко выраженным профессионально–сословным и корпоративным характером.

Социальное страхование – это страхование от социальных рисков, выражающихся в потере работы, доходов и трудоспособности. Особый характер данных рисков выражается в крупномасштабности, массовости, высокой значимости последствий.

Поскольку социальные страховые риски и социальные страховые случаи (инвалидность, материнство, наступление старости и др.) связаны непосредственно с личными неимущественными благами застрахованного лица, социальное страхование следует относить к личному страхованию.

Предметом социального страхования являются личные неимущественные блага: трудоспособность, жизнь и здоровье, которые могут пострадать в результате наступления социальных страховых случаев.

Объект социального страхования – имущественный интерес страхователя (застрахованного лица), заключающийся в защите своего материального положения от последствий социальных страховых случаев.

Социальное страхование, как говорилось, существует в двух традиционных формах: обязательное и добровольное. Основные отличия между добровольным и обязательным страхованием состоят в следующем.

Обязательное социальное страхование является всеобщим, добровольное предполагает индивидуальный характер.
Страховые отношения в добровольном социальном страховании подпадают под привычное разделение на материальные, вспомогательные и организационные. В обязательном социальном страховании посредническая деятельность запрещена, поэтому вспомогательные отношения здесь присутствуют в усеченном виде.
Материальные страховые отношения в добровольном социальном страховании осуществляются в форме договора страхования. Материальные отношения в обязательном социальном страховании возникают и реализуются непосредственно в силу закона и чаще всего не требуют заключения договора страхования.
Отношения страховщика и страхователя в добровольном страховании базируются на принципе равенства сторон. В обязательном социальном страховании страховщик обладает комплексом публично-правовых полномочий в отношении страхователей (полномочия по учету, контролю, проведению проверок, привлечению к ответственности и др.).
Организационные страховые отношения в добровольном страховании регулируются в основном нормами административного права (лицензирование, проверки контролирующим органом). В обязательном социальном страховании организационные отношения по причине особого статуса страховщиков регулируются нормами финансового права.

Можно назвать и другие отличия между добровольным и обязательным страхованием (нормативная база, порядок формирования и использования страховых фондов и проч.).

Основное отличие заключается в том, что если отношения в сфере добровольного социального страхования носят частноправовой характер, то отношения по обязательному социальному страхованию являются публично-правовыми.

Нормативную базу обязательного социального страхования составляют Закон об организации страхового дела, ГК РФ (гл. 48), а также нормативные правовые акты, регулирующие обязательное социальное страхования. К последним относятся:

Федеральный закон от 16 июля 1999 г. № 165–Ф3 «Об основах обязательного социального страхования» (далее Закон об основах ОСС);
принимаемые в соответствии с ним федеральные Законы (законы о конкретных видах обязательного социального страхования) и иные нормативные правовые акты Российской Федерации;
законы и нормативные правовые акты субъектов РФ.

Кроме того, нормы, регулирующие обязательное социальное страхование, содержатся в международных договорах и соглашениях в частности, многие из конвенций Международной организации труда (МОТ) ООН посвящены отдельным вопросам социального страхования.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Закона об основах ОСС:

Обязательное социальное страхование – часть государственной системы социальной защиты населения, специфика которой является осуществление, в соответствии с федеральным законом, страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам.

Действие указанного Закона распространяется также на лиц, самостоятельно обеспечивающих себя работой, и на иные категории граждан в случае, если законодательством РФ предусматривается уплата ими или за них страховых взносов. Вместе с тем действие указанного Закона не распространяется на обязательное государственное страхование, регулируемое специальным законодательством РФ. Основными принципами осуществления обязательного социального страхования являются (ст. 4 Закона об основах ОСС):

устойчивость финансовой системы обязательного социального страхования, обеспечиваемая на основе эквивалентности страхового обеспечения средствам обязательного социального страхования;
всеобщий обязательный характер социального страхования, доступность для застрахованных лиц реализации своих социальных гарантий;
государственная гарантия соблюдения прав застрахованных лиц на за- щиту от социальных страховых рисков и исполнение обязательств по обязательному страхованию независимо от финансового положения страховщика;
государственное регулирование системы обязательного социального страхования;
паритетность участия представителей субъектов обязательного социального страхования в органах управления системы обязательного социального страхования;
обязанность уплаты страховых взносов и (или) налогов;
ответственность за целевое использование средств обязательного социального страхования;
обеспечение надзора и общественного контроля;
автономность финансовой системы обязательного социального страхования.

К участникам отношений по обязательному социальному страхованию (к субъектам обязательного социального страхования) относятся (ст. 6 Закона об основах ОСС):

Страхователи – организации любой организационно-правовой формы, а также граждане, обязанные в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования уплачивать страховые взносы, а в отдельных случаях, установленных федеральными законами, выплачивать отдельные виды страхового обеспечения. Страхователями являются также органы исполнительной власти и органы местного самоуправления, обязанные в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования уплачивать страховые взносы.

Страховщики – некоммерческие организации, создаваемые в соответствии с федеральными законами о конкретных видах страхования.

Застрахованные лица – граждане Российской Федерации, а также иностранные граждане и лица без гражданства, работающие по трудовым договорам, лица, самостоятельно обеспечивающие себя работой, или иные категории граждан, у которых отношения по обязательному социальному страхованию возникают в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования.

Законом об ОСС особо подчеркивается, что посредническая деятельность в системе обязательного социального страхования не допускается.

Социальный страховой риск – предполагаемое событие, при наступлении которого осуществляется обязательное социальное страхование (ст. 3 Закона об основах ОСС).

К социальным страховым рискам относятся (п. 1 ст. 7 Закона об основах ОСС):

Необходимость получения медицинской помощи.
Утрата застрахованным лицом заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица) или другого дохода в связи с наступлением страхового случая.
Дополнительные расходы застрахованного лица или членов его семьи в связи с наступлением страхового случая.

Страховой случай – свершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика, а в отдельных случаях, установленных федеральными законами, – также и страхователей осуществлять обеспечение обязательному социальному страхованию (ст. 3 Закона об ОСС).

Страховыми случаями признаются (п. 1.1 ст. 7 Закона об основах ОСС):

достижение пенсионного возраста;
наступление инвалидности;
потеря кормильца;
заболевание;
травма;
несчастный случай на производстве или профессиональное заболевание;
беременность и роды;
рождение ребенка (детей);
уход за ребенком в возрасте до полутора лет;
другие случаи, установленные федеральными законами о конкретных видах ОСС.

Страховые взносы уплачиваются страхователями на основании Федерального закона от 24 июля 2009 г. № 212–ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный фонд ОМС и территориальные фонды ОМС», Федерального закона «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний и иных федеральных законов о конкретных видах обязательного социального страхования.

По общему правилу базу для начисления страховых взносов составляет сумма выплат и иных вознаграждений, начисленных плательщиками страховых взносов за расчетный период в пользу физических лиц. Для страхователей – организаций и индивидуальных предпринимателей, производящих выплаты физическим лицам, установлен предельный размер базы для начисления, который подлежит ежегодной индексации с учетом роста доходов населения. Расчет базы производится нарастающим итогом с начала года.

Тарифы страховых взносов на обязательное социальное страхование устанавливаются федеральным законом.

Страховая выплата в обязательном социальном страховании именуется страховым обеспечением. Под страховым обеспечением понимается исполнение страховщиком, а в отдельных случаях, остановленных федеральными законами, – также и страхователем своих обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая посредством страховых выплат или иных видов обеспечения, установленных федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования (ст. 3 Закона об основах OСC).

Виды страхового обеспечения (ст. 8 Закона об основах ОСС):

оплата медицинскому учреждению расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу необходимой медицинской помощи;
пенсии (пенсия по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца);
пособия (по временной нетрудоспособности, по беременности и родам);
иные виды страхового обеспечения, установленные федеральными законами о конкретных видах ОСС.

Отношения по обязательному социальному страхованию возникают:

у страхователя (работодателя) – по всем видам обязательного социального страхования с момента заключения с работником трудового договора;

у иных страхователей – с момента их регистрации страховщиком; у страховщика – с момента регистрации страхователя;

у застрахованных лиц – по всем видам обязательного социального страхования с момента заключения трудового договора с работодателем;

у лиц, самостоятельно обеспечивающих себя работой, и иных категорий граждан – с момента уплаты ими или за них страховых взносов, если иное не установлено федеральными законами.

Система обязательного социального страхования включает четыре направления или конкретных вида обязательного социального страхования (схема 15).

Обязательное социальное страхование:

обязательное пенсионное страхование;
обязательное медицинское страхование;
обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Специфика обязательного социального страхования, как говорилось, заключается в его публично-правовом характере в том, что в его осуществлении активное участие принимает государство. Это проявляется, прежде всего, в управлении, также в формировании и использовании финансов обязательного социального страхования.

Системой обязательного социального страхования управляет Правительство РФ. Конкретные виды обязательного социального страхования осуществляют страховщики, создаваемые Правительством РФ в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования. Как правило, это государственные социальные фонды – Пенсионный фонд РФ, обязательного страхования РФ, Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования (ст. 13 Закона об основах ОСС).

В управлении обязательным социальным страхованием, согласно Закону, принимают также участие профсоюзы и другие социальные партнеры, которые имеют право на паритетное представительство в органах управления фондов конкретных видов обязательного социального страхования.

Особенности финансовой основы обязательного социального страхования (гл. 4 Закона об основах ОСС).

Средства обязательного социального страхования являются федеральной государственной собственностью, оперативное управление ими осуществляют страховщики.
Бюджеты государственных социальных внебюджетных фондов включены в бюджетную систему РФ, однако они не входят в состав федерального, региональных и местных бюджетов. На порядок их формирования, использования и контроля распространяется действие Бюджетного кодекса РФ.
Денежные средства обязательного социального страхования хранятся на счетах в учреждениях ЦБ РФ. При этом плата за банковские услуги по операциям с указанными денежными средствами не взимается.
Установлены специальные государственные гарантии устойчивости финансовой системы обязательного социального страхования:

а) в случае нехватки в финансовой системе обязательного социального страхования денежных средств Правительство РФ при разработке проекта федерального закона о федеральном бюджете на очередной финансовый год и на плановый период предусматривает межбюджетные трансферты из федерального бюджета для обеспечения соответствующих выплат;

б) вложение временно свободно денежных средств обязательного социального страхования может осуществляться только под обязательства Правительства РФ.

Материал взят из учебника:

Страховое право в вопросах и ответах: учебное пособие / М.М. Мухлынина, Н.О. Ведышева, Н.В. Соловьева, А.А. Козырева. – Химки: АГЗ МЧС России. 2018. – 120 с.