Учебник Страховое дело. Учебное пособие Под редакцией Е. А. Разумовской Екатеринбург 2016 удк 368 ббк 65. 27 Р 17
 Скачать 2.29 Mb.
|
|
Смешанное страхование жизни – страхование на случай смерти и на дожитие в течение определенного периода времени. Страховщик обязуется выплатить страховую сумму как в случае смерти застрахо- ванного, если она наступает до истечения срока действия договора, так и по истечении срока действия договора в установленное время, если застрахованный остается жив. 244 Социальная защита населения – система управления теми ас- пектами общественного развития, которые могут представлять риск или наносить ущерб воспроизводству человека. Социальное страхование – система отношений по перераспре- делению национального дохода, заключающихся в формировании за счет обязательных страховых взносов работников и работодателей специальных страховых фондов и использовании средств этих фондов для компенсации утраты трудового дохода или его поддержания вследствие действия определенных универсальных социальных рис- ков. Социальный риск – вероятность наступления случайных, неза- висимых от воли человека событий, угрожающих его нормальному воспроизводству, физиологической и социально-экономической жиз- недеятельности. Социальное обеспечение – обязательные формы социальной поддержки населения, которая осуществляется определенными орга- нами государственной власти за счет средств государственного бюд- жета в соответствии с законодательно установленными нормами и правилами тем гражданам, чей уровень и условия жизни не соответ- ствуют государственным стандартам. Социальные выплаты – целевые денежные трансферты населе- нию, компенсирующие действие определенных видов социальных рисков. Средний размер ущерба (тяжесть ущерба) – техническая харак- теристика риска наряду с вероятностью возникновения. Срочное страхование жизни – страхование жизни на случай смерти на определенный период времени. В обмен на уплату страхо- вых премий страховщик обязуется выплатить указанную в договоре страховую сумму в случае смерти застрахованного в течение срока действия договора. 245 Страхование долгосрочного ухода – вид личного страхования, предлагающий гарантию оплаты расходов по долгосрочному меди- цинскому и бытовому уходу при диагностировании соответствующих критических заболеваний. Страхование – система экономических отношений, подразумева- ющая образование за счет взносов предприятий, организаций и граж- дан страхового фонда, и его использование для возмещения ущербов, возникающих вследствие наступления страховых рисков. Страхование «каско» – условия страхования любого вида транс- порта, где объектом страхования является само транспортное средство в комплектации завода-изготовителя. Страхование «карго» – страхование грузов, перевозимых лю- бым видом транспорта. Страхование «от всех рисков» – условия страхования, которые объединяют в одном полисе несколько рисков, например, риск пожа- ров, риск кражи, риск аварии и т. п. Эти условия также называются «с ответственностью за все риски». Страхование косвенного ущерба или потери прибыли от про- стоя – защита от убытков, которые может понести страхователь из-за сокращения или полного прекращения производственной деятельно- сти, а также вследствие снижения конкурентоспособности на рынке из-за недопоставок товаров и услуг. Страхование неотложной помощи (assistanceinsurance) – спе- цифический вид страхования, объектом которого является организа- ция незамедлительного оказания застрахованному помощи в опреде- ленных чрезвычайных обстоятельствах. Ключевым моментом данного вида страхования является не возмещение ущерба, а оказание услуги в форме неотложной помощи. Оказание неотложной помощи высту- пает одной из основных гарантий страхования граждан, выезжающих за рубеж (в сервисной форме). Страхование ответственности – совокупность видов страхова- ния, объектом которых является возмещение расходов страхователя, возникающих вследствие причинения им вреда жизни, здоровью или 246 имуществу других лиц (т. е. при возникновении гражданской ответ- ственности страхователя). Согласно Гражданскому кодексу РФ, стра- хование ответственности отнесено к категории имущественного стра- хования. Страхователь – физическое или юридическое лицо любой орга- низационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, заключающее со страховщиком договор стра- хования. Страховая медицинская организация – юридическое лицо лю- бой организационно-правовой формы, предусмотренной законода- тельством РФ, имеющее лицензию по проведению медицинского стра- хования; вправе одновременно проводить только обязательное и доб- ровольное медицинское страхование граждан. Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь вносит страховщику за принятое им на себя обязательство осуще- ствить страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая. Страховая премия договору опреде- ляется как произведение страховой суммы на тарифную ставку. Страховая рента – рента, очередная выплата которой осуществ- ляется только при условии, что застрахованный жив на момент вы- платы. В зарубежной литературе страховая рента иногда называется прижизненной рентой. Страховая стоимость товаров, сырья, материалов, готовой продукции – сумма, необходимая для приобретения или изготовления новых предметов аналогичного вида и качества. Определяющей при этом является более низкая сумма. Для покрытия крупных и резко ко- леблющихся товарных запасов применяется страхование по среднему остатку. Страхователь заявляет страховщику ежемесячно стоимость товарных запасов на определенный условный день. Страховщик рас- считывает на начало страхового года предварительную премию, ис- ходя из половины страховой суммы. По окончании страхового года страховщик рассчитывает окончательную премию, ходя из средней суммы 12 заявлений на определенный условный день. 247 Страховой агент – физическое или юридическое лицо, действу- ющее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Он занимается продажей страхо- вых продуктов, инкассирует страховую премию, оформляет страхо- вую документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое воз- мещение (в пределах установленных лимитов). Основная функция страхового агента – продажа страховых продуктов. Страховой интерес – экономическая потребность заинтересован- ных лиц в страховании. Страховой полис – документ, подтверждающий заключение до- говора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю. Страховой пул – особая форма объединения страховщиков. Со- здается для обеспечения финансовой устойчивости страховых опера- ций на условиях солидарной ответственности его участников за испол- нение обязательств по договорам страхования, заключенных от имени участников пула. Пул представляет собой форму временного объеди- нения самостоятельных компаний для решения специальных задач. Пул создается на основе добровольного соглашения между участни- ками, берущими на себя совместные обязательства по предмету согла- шения. Пулы могут создаваться во всех видах предпринимательской деятельности, но более всего они получил распространение в страхо- вании. Страховой сертификат – документ, выдаваемый страховщиком страхователю в подтверждение страхования отдельной партии груза, подпадающей под действие генерального полиса. Страховой тариф (тарифная ставка) –ставка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования. Выражается в процентах или рублях. Страховой фонд – совокупность натуральных запасов и финан- совых резервов общества, предназначенных для предупреждения, ло- кализации и возмещения ущербов, наносимых процессу обществен- ного воспроизводства наступлением стихийных и социальных бед- ствий, аварий и других рисков. 248 Страховщик – юридическое лицо любой организационно-право- вой формы, предусмотренной законодательством Российской Федера- ции, созданное для осуществления страховой деятельности, и полу- чившее в установленном Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» порядке лицензию на осу- ществление страховой деятельности на территории Российской Феде- рации. Суброгация – переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу от- ветственному за причиненный ущерб. Замещение одного лица другим в отношении исковых прав, притязаний и т. п. Таблица смертности – форма представления статистических данных, характеризующих смертность и доживаемость среди населе- ния по возрастам. Простейшая таблица смертности показывает для любого возраста количество лиц из наблюдаемой совокупности, дожи- вающих до этого возраста. Тарификационная система – совокупность положений, опреде- ляющих категории страхуемых объектов, факторы риска (тарифика- цикационные признаки), тарифные ставки и условия их применения. Тарификация страхового продукта – процесс разработки тари- фикационной системы для данного страхового продукта. Основными этапами данного процесса являются общее построение тарифов и соб- ственно расчет тарифных ставок. Текущие активы – наиболее ликвидные формы активов (денеж- ные средства, счета в банке, дебиторская задолженность по операциям страхования и со-страхования в течение последних 12 месяцев, ак- ции). Текущие пассивы – кредиторская задолженность, реально под- лежащая погашению в течение ближайших 12 месяцев. Трансфер риска – в страховании передача риска, происходящая при заключении договора страхования, перестрахования или ретро- цессии. При трансфере риска передаче подлежат финансовые послед- ствия наступления риска, т. е. обязанность компенсации ущерба. 249 Убыточность страховой суммы – показатель, равный отноше- нию суммы выплат по страховым случаям к совокупной страховой сумме по данному виду страхования (страховому продукту). Управление рисками – система мероприятий, имеющая своей целью уменьшение (избежание) риска и смягчение его финансовых последствий. В западной практике носит название «система риск-ме- неджмента». Одной из важнейших составных частей системы управ- ления рисками является страхование. Финансовый результат – разница между поступившими дохо- дами от страховой и иной деятельности, осуществляемой страховщи- ками в соответствии с действующим законодательством, и расходами, признанными в связи с получением соответствующих доходов. Франшиза – определенная договором страхования сумма ущерба, не подлежащая возмещению со стороны страховщика. Разли- чаются безусловная и условная франшизы. При безусловной фран- шизе страховое возмещение уплачивается в размере ущерба в преде- лах страховой суммы за вычетом франшизы. В случае условной фран- шизы ущерб не возмещается в пределах франшизы, но когда он превосходит ее, то подлежит возмещению в полном объеме в пределах страховой суммы. Фрахт – одна из форм оплаты морской перевозки грузов, пасса- жиров, либо использования судов на протяжении определенного вре- мени. Цедент – первичный страховщик, передающий риск в перестра- хование; перестрахователь. Цена иска – денежное выражение требований, заявленных ист- цом в суде или арбитраже. Цессионер (цессионарий) – страховое (перестраховочное) обще- ство, принимающее риск в перестрахование; перестраховщик. Цессия – процесс передачи риска в перестрахование, иначе – це- дирование риска. Частота ущерба – техническая характеристика риска, наряду с тяжестью ущерба. Характеризует вероятность наступления ущерба. 250 Чистая прибыль (нераспределенная прибыль) (убыток) стра- ховой организации – финансовый показатель деятельности страхов- щика, формируемый в результате сопоставления доходов и расходов и отражаемый в Отчете о прибылях и убытках страховой организации. 251 СПИСОК РЕКОМЕНДОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 1. Конституция Российской Федерации: [принята всенародным голосованием 12.12.1993 г.]. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ: [ред. от 23.05.2016 г.]. 3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 05.08.2000 г. № 117-ФЗ: [ред. от 03.07.2016 г.]. 4. Об организации страхового дела в Российской Федерации: за- кон Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 [ред. от 03.07.2016 г.]. 5. О взаимном страховании: Федеральный закон от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ [ред. от 03.07.2016 г.]. 6. Об актуарной деятельности в Российской Федерации: Феде- ральный закон от 02.11.2013 г. № 293-ФЗ [ред. от 23.06.2016 г.]. 7. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте: Федеральный закон от 27.07.2010 г. № 225-ФЗ [ред. от 23.05.2016 г.]. 8. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ [ред. от 23.06.2016 г.]. 9. Об обязательном медицинском страховании в Российской Фе- дерации: Федеральный закон от 29.11.2010 г. № 326-ФЗ [ред. от 03.07.2016 г.]. 10. Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пасса- жиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при пере- возках пассажиров метрополитеном: Федеральный закон от 14.06.2012 г. № 67-ФЗ [ред. от 23.05.2016 г.]. 11. О порядке инвестирования средств страховых резервов и пе- речне разрешенных для инвестирования активов: Указание Банка Рос- сии от 16.11.2014 г. № 3444-У [ред. от 09.03.2016 г.]. 252 12. Актуальные проблемы финансовых рынков и финансовых институтов : сб. научных трудов / под ред. Е. Г. Князевой, Л. И. Юзво- вич. – Екатеринбург : АМБ, 2013. – 322 с. 13. Алехина Е. С. Страхование: конспект лекций. – М. : Юрайт, 2011. – 206 с. 14. Алиев Б. Х. Основы страхования. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2014. – 503 с. 15. Архипов А. П. Социальное страхование : учебник и практи- кум. – М. : Юрайт, 2016. – 301 с. 16. Архипов А. П. Страхование. – М. : КНОРУС, 2012. – 288 с. 17. Архипов А. П. Страховой андеррайтинг : учебник и практи- кум. – М. : Юрайт, 2016. – 359 с. 18. Ахвледиани Ю. Т. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 519 с. 19. Бадюков В. Ф. – Ростов н/Д : Феникс, 2013. – 156 с. 20. Голованова Е. Н. Управление риском и страхование. – Нижний Новгород : ННГАСУ, 2013. – 361 с. 21. Донецкова О. Ю. Банкострахование. – М. : Директ-Медиа, 2013. – 473с. 22. Ермасов С. В. Страхование. – М. : Юрайт, 2016. – 791 с. 23. Косаренко Н. Н. Страховое право. – СПб. : Питер, 2015. – 497 с. 24. Международное страхование / под общ. ред. Е. Г. Князевой. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2013. – 64с. 25. Основы страхового дела / под ред. И. П. Хоминич, Е. В. Дик. – М. : Юрайт, 2016. – 243 с. 26. Регулирование страховой деятельности / под ред. С. А. Бело- зерова. – М. : Юрайт, 2016. – 437 с. 27. Роик В. Д. Социальное страхование. – М. : Юрайт, 2016. – 509 с. 28. Скамай Л. Г. Страхование. – М. : Юрайт, 2016. – 293 с. 29. Скамай Л. Г. Страховое дело. – М. : Юрайт, 2013. – 343 с. 30. Страхование / под ред. Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яно- вой. – М. : Юрайт, 2011. – 828 с. 253 31. Страхование / под ред. Т. А. Федоровой. – М. : Магистр, 2009. – 1006 с. 32. Страхование: экономика, организация, управление / под ред. Г. В. Черновой. – М. : Экономика, 2010. – 672 с. 33. Страхование / под ред. И. П. Хоминич. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2011. – 624 с. 34. Страхование / под ред. Е. Г. Князевой. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2013. – 120 с. 35. Страхование и управление рисками / под ред. Г. В. Черновой. – М. : Юрайт, 2016. – 768 с. 36. Страхование / под ред. Л. А. Орланюк-Малицкой. – М. : Юрайт, 2016. – 575 с. 37. Страхование / под ред. И. П. Хоминич. – М. : Юрайт, 2015. – 437 с. 38. Страховой маркетинг / под ред. Е. Г. Князевой. – Екатерин- бург : Изд-во Урал. ун-та, 2013. – 96 с. 39. Уколов А. И. Управление рисками страховой организации. – М. : Директ-Медиа, 2014. – 333 с. 40. Шихов А. К. Страхование: Организация, экономика, право- вые аспекты. – М. : КУРС : ИНФРА-М, 2012. – 368 с. Для заметок Для заметок Н а у ч н о е и з д а н и е РАЗУМОВСКАЯ Елена Александровна ФОМЕНКО Валерия Викторовна СТРАХОВОЕ ДЕЛО Учебное пособие Редактор Е. А. Цепелева Компьютерная верстка В. В. Курьянович Подписано в печать 28.11.2016. Формат 60х90/16. Бумага для множит. аппаратов. Печать на ризографе. Усл. печ. л. 14,65. Тираж 500 экз. Заказ № Гуманитарный университет 620041, г. Екатеринбург, ул. Железнодорожников, 3 Лицензия № 2114 от 26.04.2016 Отпечатано с оригинал-макета в копировальном центре Гуманитарного университета 620041, г. Екатеринбург, ул. Железнодорожников, 3 |