Вопросы для подготовки к экзамену по дкб
 Скачать 431.21 Kb.
|
31. Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.Кредитные учреждения делятся на: 1. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности операции:
1.1 Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран. Функции: - законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот; - являются «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков; - являются банком правительства; - проводят денежно-кредитное регулирование. 1.2 Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). Главной целью деятельности является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах. К банковским услугам относятся: - кредитование юридических и физических лиц; - операции по вкладам; - валютные операции (только уполномоченные банки); - операции с драгоценными металлами; - выход на фондовый рынок и Forex; - ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов; - обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные; - ипотека; - автокредитование и др. 1.2.1 Универсальный банк — банк, осуществляющий все или большинство основных видов банковских операций. 1.2.2 Инвестиционный банк — финансовый институт, который организует для крупных компаний и правительств, привлечение капитала на мировых финансовых рынках, а также оказывает консультационные услуги при покупке и продаже бизнеса, брокерские услуги, являясь ведущим посредником при торговле акциями и облигациями, производными финансовыми инструментами, валютами и сырьевыми товарами, а также выпускает аналитические отчеты по всем рынкам, на которых он оперирует. 1.2.3 Сберегательный банк (ссудо-сберегательный банк или сберегательная касса) — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. 2. Небанковская кредитная организация (НКО) - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливает Центробанк. При этом каждое звено выполняет свои конкретные функции. Виды небанковских кредитных организаций:
32. Кредитный процесс и его стадии.Кредитный процесс представляет собой принятую в том или ином банке процедуру рассмотрения кредитной заявки и выдачу кредитных средств. [Кредитный процесс различается при рассмотрении возможности предоставления заемных средств корпоративным или частным лицам. Кредитный процесс определяется принятой в том или ином конкретном банке кредитной политикой, которая детально описывает всю процедуру предоставления кредитных средств предприятиям, организациям и населению. Кредитная политика банка основывается и корректируется в зависимости от специфики макроэкономической ситуации в стране, экономического развития региона присутствия банка, отраслевой динамики, направления работы банка в корпоративном или розничном сегментах кредитования.] В целом кредитный процесс включает следующие стадии:
На первой стадии кредитного процесса банковская структура принимает к рассмотрению заявки на получение кредита. Для частных лиц кредитные заявки принимаются и рассматриваются преимущественно через сайт конкретного банка в течение 1-3 дней в зависимости от суммы займа. На второй стадии кредитного процесса банковская структура осуществляет оценку возможности своевременного и полного погашения кредита потенциальным заемщиком. Для частных лиц такую оценку проводят на основе предоставленных заемщиком справок о доходах, о наличии постоянных источников доходов и значимого залогового обеспечения. На третьей стадии кредитного процесса банковская структура принимает кредитное решение, оформляет и заключает кредитный договор. На четвертой стадии кредитного процесса банковская структура определяет условия обеспечения возврата заемных средств. Для частных лиц, как правило, предметом залога является объект кредитования. При автокредитовании предметом залога выступит приобретаемый за счет займа автомобиль. При ипотечном кредитовании займ обеспечивается покупаемой в кредит квартирой. На этой стадии между кредитором и заемщиком подписывается залоговый договор На пятой стадии кредитного процесса банковская структура осуществляет непосредственное предоставление займа. Для частных лиц кредит может быть предоставлен наличными или безналично на банковский счет или карту. Шестая стадия кредитного процесса связана с осуществлением банковской структурой процедуры мониторинга погашения кредита. Кредитные сотрудники банка на этой стадии кредитного процесса сверяют фактические суммы, перечисляемые заемщиками в тот или иной день, с утвержденным графиком погашения кредита. Седьмая стадия кредитного процесса предусматривает применение банковской структурой необходимых мер по обеспечению возврата кредитных средств в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита. Меры воздействия на заемщика могут варьировать от реструктуризации кредита до изъятия и последующей продажи залогового имущества. |