Вопросы для подготовки к экзамену по дкб

• Название: Вопросы для подготовки к экзамену по дкб
• Дата: 09.01.2019
• Размер: 431.21 Kb.
• Имя файла: DKB_OTVETY.docx
• Тип: Документы; #62998
• страница: 16 из 31

29. Понятие и элементы системы кредитования.

Система кредитования − это единая и взаимосвязанная структура, включающая центральный банк, коммерческие банки, финансовые институты, объекты и субъекты кредитных отношений, методы, виды и формы кредитов, принятые в той или иной стране формы документирования и контроля кредитных отношений.

Кредитная система осуществляет следующие основные функции:

1. 
   Обеспечивает перелив свободных финансовых ресурсов предприятий, организаций и населения в экономику страны и их использование в экономическом обороте;
   
2. 
   Усиливает концентрацию денежных средств на решении стратегически важных экономических задач;
   
3. 
   Обслуживает расчеты между банковскими структурами, предприятиями, организациями и населением;
   
4. 
   Сокращает издержки денежного обращения .
   

Кредитная система страны может быть рассмотрена в институциональном и функциональном аспектах.

Институциональный подход к изучению кредитной системы предполагает осуществление ее оценки с точки зрения наличия и эффективности работы всей совокупности кредитных, некредитных организаций и финансовых институтов. В состав кредитных организаций входят коммерческие банки, кредитные союзы, микрофинансовые организации. Некредитные и финансовые институты представлены инвестиционными, страховыми, финансовыми компаниям, пенсионными и благотворительными фондами.

[По состоянию на 1 января 2013 года количество зарегистрированных кредитных организаций в России составило 1094, в том числе количество коммерческих банков – 956.]

Функциональный поход к изучению кредитной системы предполагает оценку существующей структуры всей совокупности кредитных отношений, которые возникают в процессе кредитования предприятий, организаций и населения.

С функциональной точки зрения в системе кредитования выделяют следующие ее элементы:

1. 
   Кредитор и заемщик, являющиеся субъектами кредитных отношений;
   
2. 
   Основные и оборотные средства, иные материальные ценности, на приобретение которых выдается кредит, и являющиеся объектами кредитных отношений;
   
3. 
   Залоговое обеспечение кредитных отношений, гарантирующих возврат займов.
   

Субъектами кредитных отношений являются предприятия, организации и население. Кредитные организации, финансовые институты и частные лица, предоставляющие заемные средства, являются кредиторами. Предприятия, организации и население, получающие кредит, являются заемщиками.

Субъектами кредитных отношений могут быть:

1. 
   Кредитные организации и финансовые институты, предприятия и организации производственного сегмента экономики, полностью или частично принадлежащие государству (Сбербанк, Россельхозбанк, ВЭБ, ПФР, Газпром, РЖД и др);
   
2. 
   Кредитные организации и финансовые институты, предприятия и организации материальной сферы экономики, принадлежащие частным лицам (Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Лукойл и др. );
   
3. 
   Международные объединения и организации (Мировой Банк, ЕБРР и др);
   
4. 
   Частные лица.
   

В системе кредитования различают:

1. 
   Государственный кредит, предоставляемый от имени государства предприятиям реального и финансового сектора экономики и населению;
   
2. 
   Коммерческий займ, предоставляемый банковскими учреждениями предприятиям и организациям производственного сегмента экономики;
   
3. 
   Кредит, предоставляемый банковскими учреждениями населению на различные нужды
   

Другой элемент системы кредитования - объект кредитования – может быть классифицирован как:

1. 
   Кредит на приобретение основных и оборотных средств. Выдается предприятиям, организациям и населению, которые занимаются предпринимательской деятельностью;
   
2. 
   Потребительский кредит, предоставляемый частным лицам на потребительские цели;
   
3. 
   Ипотечный кредит, выдаваемый населению на покупку недвижимости;
   
4. 
   Автокредит, предоставляемый физическим лицам на приобретение автомобилей.
   

[Для гарантии возврата кредита существует такой важнейший элемент системы кредитования как залоговое обеспечение. Соответственно, сумма залога может полностью или частично покрывать сумму займа. Кредит может быть и необеспеченным.]

30. Эволюция кредитной системы и формирование ее современной инфраструктуры.

1. До реформы 1861 года банковская система России состояла в основном из дворянских банков, предоставлявших кредиты под залог помещичьих имений и драгоценностей. Кредитованием промышленности и торговли занимались банковские фирмы, менялы, ростовщики.

2. С 1860-х годов создаются акционерные коммерческие банки, развиваются ипотечные банки.

3. В 1890-е годы банковская система России имеет следующую структуру: Государственный банк, акционерные коммерческие банки, городские банки (выдавали кредиты под городскую недвижимость). Высока степень концентрации банковского капитала и участие иностранного капитала.

4. В 1917 г. национализируются частные акционерные банки, в связи с отменой частной собственности на землю ликвидируются ипотечные банки. Сохраняется только кооперация. В 1920 г. создается Народный банк РСФСР, который в 1925 г. в связи с натурализацией хозяйства преобразуется Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

5. С переходом к новой экономической политике осуществляется воссоздание банковской системы: создаются кооперативные банки, отраслевые специализированные банки, территориальные банки, общества сельхозкредита, общества взаимного кредитования.

6. 1927-1930 гг. осуществляется реформирование кредитной системы на принципах централизации и государственной монополизации банковского дела: все операции по краткосрочному кредитованию сосредотачиваются в Госбанке, создаются банки долгосрочных вложений.

7. 1987 г. реформирование банковской системы по отраслевому признаку. Создается сеть специализированных банков: Промстройбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк.

8. 1990-1991 г. - создание двухуровневой банковской системы, включающей Центральный Банк (Банк России) и сеть коммерческих банков. Получают развитие и специализированные банки (ипотечные, инвестиционные).