современные банковские операции. 2 слайд Пассивные операции коммерческих банков
 Скачать 25.5 Kb.
|
|
2 слайд Пассивные операции коммерческих банков Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков. Ресурсы коммерчески банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств. Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков: 1. первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка. 2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов. 3. получение кредитов от других юридических лиц. 4. депозитные операции. 3 слайд ресурсы банка Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Значение собственных ресурсов банка состоит прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы. К собственным средствам относятся акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль. 4 слайд Собственные ресурсы банка Акционерный капитал (или уставный фонд банка) создается путем выпуска и размещения акций. Как правило, банки по мере развития своей деятельности и расширения операций последовательно осуществляют новые выпуски акций. Как только один из выпусков акций завершен и оплачен новыми владельцами банка, крупные банки начинают готовить новые комплекты документов с тем, чтобы, когда деятельность банка развернется в достаточной мере, не терять времени на проработку документации и ее утверждение. Резервный капитал или резервный фонд банков образуется за счет отчислений от прибыли и предназначен для покрытия непредвиденных убытков и потерь от падения курсов ценных бумаг. Нераспределенная прибыль– часть прибыли, остающаяся после выплаты дивидендов и отчислений в резервный фонд. 5 слайд Привлеченные средства банков Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. Основную часть привлеченных средств составляют депозиты, которые подразделяются на вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады. 6 слайд депозиты банка подразделяются на четыре группы срочные депозиты (с их разновидностью - депозитными сертификатами); - Срочный вклад – это внесение денег на счёт, по которому установлен определённый срок хранения. Обычно период бывает от 2 недель до 3-х лет, но иногда может быть и больше. Вклад хранится в банке вплоть до окончания срока и выдаётся клиенту вместе с начисленными процентами. депозиты до востребования - вложение, при котором средства вкладчика размещаются на депозитных счетах на условиях немедленной выдачи по первому требованию клиента: срок депозита не ограничен невысокая процентная ставка (0,01–2% годовых) вкладчик в любой момент может забрать всю сумму вместе с процентами, принимаются дополнительные взносы, производятся частичные выдачи сберегательные вклады населения - банковский вклад, предназначенный для непрерывного накопления средств для крупных покупок. Особенностью данного вклада является то, что счёт можно пополнять достаточно мелкими суммами, к тому же возможно частичное изъятие средств. Все операции по зачислению и списанию денег отражаются на сберегательном счету. Для отражения операций могут использоваться сберегательные книжки. ценные бумаги - Документ, который доказывает, что у вас есть определенные имущественные права. Чаще всего это право собственности на долю в компании (акция), право на возврат долга с процентами (облигация), право купить-продать ценную бумагу по определенной цене . Группа срочных депозитов обычно классифицируется по срокам: депозиты со сроком до 3 месяцев; депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев; депозиты со сроком от 9 месяцев до года; депозиты со сроком более года; депозитные сертификаты. 7 слайд Активные операции коммерческих банков Собственные вложения банка отражаются в активе баланса и соответственно называются его активами, а операции с активами — активными операциями Основными активными операциями являются: кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка; инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля; кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам; прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций. 8 слайд  источники привлечения - внешние и внутренние кредиты; назначение - связанные, несвязанные и промежуточные; цели использования - целевые и нецелевые; сроки - кратко-, средне-, долгосрочные и инвестиционные; обеспеченность - обеспеченные и бланковые; форма организации - синдицированные, консорциальные, двусторонние и клубные; валюта привлечения - в валюте страны-кредитора, в валюте страны-заемщика, в валюте третьей страны, в международных счетных денежных единицах, мультивалютные; 9 слайд Классификации кредита  вид процентной ставки - плавающая, фиксированная и смешанная; форма предоставления - путем реального перевода средств, рефинансирования и переоформления долга; форма погашения - одной суммой, равными долями через равные промежутки времени, непропорциональными долями во взаимосогласованные сроки; число использования - разовые и возобновляемые; техника предоставления - одной суммой, открытая кредитная линия, контокоррентный кредит, овердрафтный кредит, “стэндбай” и т.д.; вид кредитора - официальные, неофициальные, смешанные и кредиты международных организаций; юридическая подчиненность - по законодательству кредитора, по законодательству заемщика, по законодательству третьей страны. 10 слайд Источником кредита служат временно свободные ресурсы в денежной форме, высвобождаемые в процессе деятельности кредитных институтов. От всех иных форм предоставления средств (субсидии, субвенции, дотации и др.) кредит как экономическую категорию отличают три основополагающих принципа - срочность, возвратность и платность. При этом под срочностью подразумеваются заранее оговоренные сроки возврата кредитору заемных средств; под возвратностью - обязательная выплата кредитору суммы основного долга на оговоренных условиях. Платность означает, что в данной экономической операции денежные средства представляют собой специфический товар и, на основе закона стоимости, его цена выражается в процентах. 11 слайд Спасибо за внимание! |